Assicurazione per terapisti

Curare le persone significa affrontare il rischio di richieste di risarcimento per responsabilità civile, sia che forniate consulenza o psicoterapia. L’assicurazione per terapeuti, come l’assicurazione contro le negligenze degli psicologi, può proteggere il tuo studio da potenziali richieste di risarcimento e cause legali.

L’assicurazione di responsabilità civile per i consulenti è un’area speciale e richiede un agente indipendente competente per garantire che i vostri rischi siano coperti.

Dati su psicologi, consulenti e terapisti

• Numero di psicologi statunitensi 2002-2012: 2.112
• Numero di terapisti e consulenti statunitensi 2002-2012: 17.826
• Circa il 30% dei pazienti adulti di cure primarie e il 19% dei pazienti bambini presentano un qualche tipo di disturbo psicologico
• I riferimenti più comuni a psicologi e altri comportamentisti sono per:
  • depressione
  • ansia
  • dolore
  • abuso di sostanze
  • affrontare una malattia cronica

Come ottenere protezione da richieste di risarcimento e cause

Come i medici, gli avvocati e gli architetti, quelli nel campo della psicologia, della terapia e della salute mentale forniscono servizi professionali che possono provocare lesioni personali o perdite finanziarie ad altri.

La risposta in ogni caso è una polizza di responsabilità professionale su misura per i rischi della professione. L’assicurazione contro le negligenze per terapisti e psicologi è una copertura di responsabilità professionale progettata per proteggervi da reclami relativi al vostro lavoro in terapia o consulenza.

Basta una sola causa per far deragliare la vostra carriera e prosciugare il vostro patrimonio. L’assicurazione contro le negligenze degli psicologi può aiutarvi a praticare la vostra professione di consulente con fiducia.

Questa copertura, chiamata anche assicurazione di responsabilità civile del consulente, è disponibile per pratiche individuali o di gruppo. Normalmente, le pratiche di gruppo sono coperte come un gruppo di professionisti individuali. Questa configurazione vi avvantaggia come partecipante, poiché le richieste di risarcimento contro i membri del gruppo non diminuiscono i vostri limiti di copertura.

Per esempio, se aveste un aggregato annuale personale di 4 milioni di dollari e un membro del gruppo dovesse pagare una richiesta di risarcimento di 1 milione di dollari, l’aggregato personale di quella persona scenderebbe a 3 milioni di dollari, ma il vostro rimarrebbe di 4 milioni di dollari.

Cosa copre l’assicurazione contro le negligenze degli psicologi?

Che abbiate una copertura individuale o di gruppo, la vostra polizza assicurativa per la consulenza coprirà in genere:

• Spese legali e spese processuali: Fornisce le spese legali e giudiziarie dall’inizio di una richiesta di risarcimento fino alla sua liquidazione. Alcune polizze offrono il pagamento sostitutivo per i giorni di presenza in tribunale.
• Costi di difesa legale davanti alle commissioni statali di licenza: Offre costi di difesa legale per i rapporti davanti alle commissioni di regolamentazione.
• Commissioni o comitati professionali: Copre i servizi professionali svolti come psicologo durante il servizio in consigli o comitati professionali, e include membri di accreditamento formale, istituzioni educative, HMO e altro.
• Cattiva condotta sessuale: Paga i costi di difesa e i potenziali reclami derivanti da accuse di cattiva condotta sessuale.
• Lesioni da pubblicità: Copre i problemi che derivano dalla vostra pubblicità. Include calunnia, diffamazione, diffamazione, violazione del copyright e falsa pubblicità.
• Lesioni personali: Vi protegge da richieste di risarcimento per lesioni personali derivanti dal diritto alla privacy, falso arresto, calunnia, diffamazione e altro.
• Responsabilità dei locali: Copre i problemi di responsabilità che si verificano sul posto di lavoro.

Claims-Made vs. Occurrence Coverage

Quando acquistate la vostra assicurazione per negligenza professionale, dovete decidere tra due tipi di copertura. Una è chiamata polizza claims-made e l’altra è conosciuta come una polizza occurrence.

• Una polizza claims-made copre solo le richieste di risarcimento se la polizza claims-made è attiva
• Una polizza occurrence copre gli eventi che sono accaduti quando la politica originale era in vigore, anche se la politica occurrence non è più attiva.

Per esempio, con una polizza occurrence, se il presunto incidente è avvenuto cinque anni fa e non hai più la politica, la richiesta sarebbe ancora coperta. Ma con una polizza claims-made l’incidente sarebbe coperto solo se avete avuto la polizza cinque anni fa e avete continuato la copertura fino alla data attuale.

Coperture aggiuntive Claims-Made

Se acquistate una polizza claims-made, il giorno di inizio della polizza è chiamato la data retroattiva e diventa una parte permanente della vostra politica. Tutti i sinistri tra quella data e la data di scadenza della polizza sono coperti. Qualsiasi reclamo prima o dopo queste due date non sarà coperto dalla polizza.

Tuttavia, alcune polizze claims-made offrono delle estensioni o degli add-on per atti precedenti ad un costo aggiuntivo. Per esempio, se si volesse la protezione dai reclami che un cliente passato potrebbe fare quando si acquista una nuova polizza di assicurazione contro le negligenze degli psicologi, si potrebbe aggiungere questa copertura alla nuova polizza.

Inoltre, le polizze claims made offrono un periodo di segnalazione esteso o un’opzione “coda” per gli psicologi che vanno in pensione o smettono di esercitare. Questo copre le richieste di risarcimento che possono essere presentate in futuro, ma che sono avvenute mentre la polizza era attiva.

Confronto dei benefici delle polizze “Claims-Made” e “Occurrence”

Molti psicologi, terapisti e consulenti acquistano la polizza “claims-made” quando sono agli inizi, perché è significativamente meno costosa della copertura “occurrence”. Ma per mantenere la protezione dai sinistri, devono continuare a mantenere la polizza.

Un vantaggio della polizza claims-made si applica ai limiti di copertura. Se i vostri limiti di copertura si espandono, si applicano agli anni precedenti, ma una politica di evento vi limita ai limiti di politica in vigore al momento del presunto incidente.

Così se avete avuto un limite di politica di $1 milione cinque anni fa sotto una politica claims-made, ma ora avete un limite di $2 milioni sotto la stessa politica, potete coprire un reclamo di cinque anni per $2 milioni. Sotto la polizza occurrence, sareste legati al limite di 1 milione di dollari che avevate al momento dell’incidente.

Ogni politica ha i suoi punti di forza a seconda della vostra situazione e della fase della vostra carriera in cui vi trovate. Pensate attentamente ai pro e ai contro e discutete ogni opzione con il vostro agente.

Come confrontare le quotazioni dell’assicurazione Counseling

Non c’è momento migliore del presente per assicurarsi che il vostro investimento nella vostra formazione e la vostra pratica siano protetti dai rischi di reclami – giustificati o meno. Una solida e completa polizza assicurativa contro le negligenze degli psicologi può fornire la protezione di cui hai bisogno, e la pace della mente.

Il primo passo è quello di confrontare i preventivi di diverse compagnie di assicurazione e ottenere risposte alle tue domande.

Utilizza il nostro sistema di corrispondenza degli agenti indipendenti per trovare il miglior piano assicurativo nella tua zona. Dicci cosa stai cercando e la nostra tecnologia ti consiglierà i migliori agenti per le tue esigenze. Tutte le informazioni che ci darai saranno inviate solo agli agenti che sceglierai.

Sì.