Il piano è di avere la mente come un rasoio per il resto della nostra vita. Detto questo, proteggere la nostra famiglia a volte significa sperare nel meglio e pianificare il peggio.
E’ qui che la procura può essere utile, oltre ad altri piani patrimoniali come le ultime volontà e il testamento.
I documenti di procura permettono a qualcuno di prendere decisioni legali e finanziarie per voi se non potete. Abbiamo fatto la ricerca per aiutarvi a capire i diversi tipi di procura e quali possono avere senso per la vostra situazione.
Potreste scegliere di mettere in atto una procura per voi stessi, per ogni evenienza. Inoltre, se avete genitori anziani o altri parenti, potreste incoraggiarli a istituire una procura mentre sono ancora in grado di farlo.
E sì, anche le coppie sposate spesso hanno bisogno di una procura, anche se hanno conti comuni! Noi risolveremo le tue domande, da “cos’è la procura?” a “chi può annullare una procura?” e “come posso ottenere una procura?”
- Organizzati (in pochi minuti)
- Che cos’è la procura?
- Diversi tipi di procura
- Procura durevole
- Fatto da esperti legali
- Procura non durevole
- Procura immediata
- Procura generale vs. Procura limitata
- Hai bisogno di un’assicurazione sulla vita?
- Procura a pioggia
- I diritti che vengono (e non vengono) con il dare a qualcuno la procura
- L’assicurazione sulla vita è per la tua famiglia
- Oltre il denaro: Procura medica
- Chi ha bisogno di una procura
- Questions POA Agents Should Ask
- Sei arrivato alla fine!
Organizzati (in pochi minuti)
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Che cos’è la procura?
La gente ci chiede spesso la definizione di una procura: Un documento di procura nomina qualcuno (chiamato “agente”) per prendere decisioni legali per conto di un’altra persona (il “principale”) se la persona non è in grado di farlo. Per esempio, se avete avuto un incidente che vi ha lasciato in coma, o se soffrite di demenza, questo permetterebbe a qualcun altro di intervenire e gestire i vostri affari e le vostre proprietà.
La fregatura è che il documento deve essere in atto prima che tu sia dichiarato legalmente incapace di prendere decisioni per te stesso.
Puoi nominare più agenti su un documento POA. Spesso, questo significa una scelta principale e alcuni sostituti, anche se è possibile specificare più persone che devono lavorare insieme come co-agenti (come più figli adulti).
Se siete interessati a nominare dei co-agenti (o se siete nominati insieme a qualcun altro nel POA di un parente), assicuratevi che il documento risponda a queste domande:
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I co-agenti possono agire indipendentemente, o devono essere tutti d’accordo su ogni decisione?
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Cosa succede se un co-agente non risponde prontamente su una certa decisione o documento?
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C’è un linguaggio nel POA per risolvere le controversie tra agenti? Cosa succede se i co-agenti non riescono a risolvere una disputa?
In generale, è possibile ottenere una procura facendo redigere questi documenti da un avvocato. I documenti di procura possono assumere diverse forme. Saltiamo nei tipi principali che dovresti conoscere.
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Diversi tipi di procura
Ci sono diversi tipi di procura, che variano a seconda di quanto controllo danno all’agente. Possono anche differire per quanto tempo durano e quando hanno effetto.
Procura durevole
“Durabile” è un termine generico che si applica alla maggior parte dei documenti POA. Questi sono tipicamente usati nei casi in cui si è preoccupati di diventare incapaci in futuro. Con una procura durevole, il potere dell’agente continua indefinitamente dopo il punto in cui non siete legalmente in grado di prendere le vostre decisioni.
A seconda delle leggi del vostro stato, potreste non aver bisogno di informare il vostro agente che è nominato nella vostra procura durevole. (Anche se è sempre una buona idea!) È anche importante notare che non state rinunciando al controllo delle vostre finanze prima di essere incapaci. L’agente ha accesso legale non appena il POA ha effetto, ma potete revocare il loro potere in qualsiasi momento o per qualsiasi motivo. E nel frattempo, voi non perderete nessuno dei vostri accessi o controlli sui vostri conti.
Il vostro agente ha il dovere fiduciario di agire nel vostro migliore interesse, non nel loro. Il vostro conto bancario non è il loro bancomat in virtù dell’accesso. Se una banca sospetta che un agente abusi del suo potere, o se la procura durevole è “vecchia” (cioè non è stata firmata di nuovo negli ultimi anni), la banca può respingere un agente.
Tu (o qualcuno che si preoccupa del tuo benessere finanziario) puoi anche portare il tuo agente di procura in tribunale o contattare i servizi di protezione degli adulti dello stato se sospettano che l’agente stia usando male i tuoi fondi. Un tribunale può costringere l’agente a restituire il denaro o altri beni usati in modo improprio, e a seconda dell’uso improprio, ci possono essere anche motivi per un’azione penale.
Fatto da esperti legali
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Procura non durevole
Un documento di procura non durevole, d’altra parte, non è una cosa “per sempre”, e non è destinato ai casi di incapacità. Infatti, non è effettivamente valido se sei legalmente incapace.
Piuttosto, una POA non durevole è usata quando avete bisogno di qualcuno che agisca per vostro conto per un evento specifico quando non potete essere presenti voi stessi. Se state accettando un lavoro dall’altra parte del paese, per esempio, un agente nominato sotto POA non durevole può firmare i documenti per procurarvi un appartamento nella nuova città.
Il POA non durevole entra in vigore non appena tutti i documenti sono firmati, e termina quando:
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La transazione specifica che hai delineato nel documento di procura non durevole è completa, o la data di scadenza indicata nel documento passa
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Tu revochi il documento per qualsiasi motivo
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Sei legalmente incapace
La ragione per cui una procura nondurevole finisce se sei incapace è che questo documento è quasi sempre destinato a realizzare un obiettivo molto specifico (come firmare un accordo legale per te quando non puoi essere lì di persona).
Se hai un incidente d’auto e finisci in coma, qualsiasi piano che avevi – come l’acquisto di beni immobili o la vendita della tua attività – non può essere saggio alla luce di questa nuova emergenza. Pensatela come la versione finanziaria del prestare ad un vicino le chiavi di casa mentre siete in vacanza: Ti va bene che accedano a casa tua per annaffiare le piante o dare da mangiare al gatto. Ma se ti succedesse qualcosa, potresti non volere che quel permesso continui.
Pertanto, è in realtà una sorta di caratteristica di sicurezza per voi che un POA non durevole scada se diventate incapaci. In questo modo, qualcuno che è stato autorizzato a fare una cosa non finisce per avere un accesso indefinito al vostro conto.
Procura immediata
Un documento di procura immediata ha effetto non appena viene firmato. Detto questo, la maggior parte delle persone non si aspettano di usarlo fino a quando non sono legalmente incompetenti, come dopo un ictus che compromette le capacità cognitive.
A seconda del vostro stato, l’agente può o non può avere bisogno di firmare il documento. Dovete anche rinnovare il vostro POA secondo le linee guida dello stato, firmando nuovamente il documento (ogni uno o tre anni è abbastanza comune).
“L’agente che nominate sotto il POA non dovrebbe uscire e iniziare ad usarlo a meno che e fino a che il principale non diventi disabile”, dice Evan H. Farr, avvocato certificato di diritto degli anziani. “La realtà è che se date a qualcuno un POA immediato e loro se ne vanno e iniziano a fare delle cose, lo scoprirete subito”.
Un agente deve anche agire nel vostro migliore interesse. Questa persona non può “decidere” che quello che volevate veramente era finanziare il suo giro del mondo di lusso invece di pagare per le cure a lungo termine per voi, per esempio.
Procura generale vs. Procura limitata
Potete scrivere una procura in due forme: generale o limitata.
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Una procura generale permette all’agente di prendere una vasta gamma di decisioni. Questa è l’opzione migliore se volete massimizzare la libertà della persona di gestire i vostri beni e le vostre cure.
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Una procura limitata limita il potere dell’agente a particolari beni. Per esempio, potreste concedere a qualcuno l’accesso a un conto bancario, ma non alla vostra casa o al vostro portafoglio di investimenti.
In entrambi i casi, questo è un documento legale altamente tecnico. Esistono opzioni fai da te online, ma la cosa migliore è lavorare con un avvocato esperto in diritto degli anziani o un altro avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale. Questo vale sia che stiate cercando una procura generale o una procura limitata.
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Procura a pioggia
La procura a pioggia è simile alla procura immediata in quanto funziona quando sei incapace. La differenza è che “scatta” in vigore solo una volta che si soddisfano le condizioni da voi stabilite per dichiararvi legalmente incompetenti.
“La maggior parte degli avvocati di pianificazione patrimoniale non usano le procure a molla perché creano più problemi di quelli che sono progettati per risolvere”, dice Farr. Per esempio, diciamo che si definisce la condizione di “molla” come l’essere ritenuto incompetente da due medici. In un caso del genere, il documento è inutile se per qualsiasi motivo vi rifiutate di presentarvi a una visita medica.
Alcune condizioni di salute, compresa la demenza, comportano giorni buoni e giorni cattivi. Questo può rendere più difficile per i medici fare una chiamata definitiva sulla capacità cognitiva di una persona (e quindi più difficile “far scattare” definitivamente il POA in azione). Se le condizioni di rilascio sono troppo vaghe, potrebbe essere necessario coinvolgere un tribunale per decidere sullo stato del mandante.
Ricordate, dovreste scegliere qualcuno di cui vi fidate per agire come vostro agente. Se state considerando una procura a molla perché non volete dare il potere a questa persona finché non è urgente, la vostra esitazione potrebbe essere un segno. Non vi fidate completamente di questa persona? Se è così, potreste considerare di nominare qualcun altro.
I diritti che vengono (e non vengono) con il dare a qualcuno la procura
Ancora una volta, avere accesso legale al vostro conto non significa che il vostro agente di procura ha più potere di voi, o che può fare tutto quello che vuole con i vostri soldi. Il potere di POA non è come essere comproprietario di un conto congiunto, per esempio. Se voi e un agente non siete d’accordo su una decisione finanziaria, la vostra decisione governa (anche se, per essere giusti, se hanno già fatto un acquisto autorizzato dal POA, potreste aver bisogno di passare attraverso alcuni ostacoli per riavere quei soldi).
Il vostro agente non può piombare e prendere il controllo semplicemente perché state prendendo delle decisioni con cui non è d’accordo, e potete revocare il loro potere per iscritto in qualsiasi momento.
Scordarsi di aver nominato qualcuno come agente potrebbe non essere un rischio così serio come sembra, perché le istituzioni finanziarie spesso hanno un approccio conservativo nel lavorare con un agente.
Un POA non aggiornato, o un evento importante come un divorzio (se il vostro coniuge era il vostro agente), è spesso una bandiera rossa per una banca. Se l’istituzione finanziaria sospetta che qualcosa non va, può e spesso si rifiuta di onorare il POA. Si raccomanda spesso di rivedere qualsiasi POA sulla linea temporale suggerita dal vostro avvocato, in modo da poter fare degli aggiornamenti.
Lavorare con un avvocato che ha molta esperienza nello scrivere documenti POA è anche una parte importante dell’impostazione del giusto equilibrio di restrizioni e accesso per il vostro agente. Questi documenti sono comprensibilmente complicati, e avere un piano chiaramente articolato va un lungo cammino per delineare il tipo di decisioni che volete che il vostro agente prenda per vostro conto.
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Oltre il denaro: Procura medica
Considera di scrivere documenti separati per la tua salute e le tue finanze.
“Non c’è nessun beneficio nel combinarli”, dice Farr. “Le banche non hanno bisogno di vedere i vostri desideri sanitari, e l’ospedale non ha bisogno di vedere i vostri desideri finanziari. Anche se avete la stessa persona come agente, potete scegliere alternative diverse” per la vostra procura medica e quella finanziaria.
La procura medica fa parte di un documento più grande chiamato direttiva medica anticipata, che include tre componenti principali:
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Procura medica: Chi prenderà le decisioni per conto vostro?
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Direttiva di pre-morte: Quali sono i tuoi desideri per le cure (o quando interrompere il trattamento) in caso di grave malattia o coma?
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Direttive dopo la morte: Cosa volete fare con il vostro corpo (donazione di organi, cremazione o sepoltura e così via)?
Chi ha bisogno di una procura
Più o meno chiunque abbia beni finanziari dovrebbe considerare una procura. La possibile eccezione potrebbe essere costituita da persone single che non possiedono una casa e non mantengono nessuno finanziariamente. Ma anche in questo caso, avere un POA potrebbe permettere a qualcuno di cui vi fidate di dettare l’uso dei vostri fondi per gestire le vostre cure se vi succedesse qualcosa.
Se siete sposati e condividete conti finanziari con un coniuge, avete ancora bisogno di redigere un documento POA. Infatti, può essere ancora più critico.
“La maggior parte delle istituzioni finanziarie non permetterà ad uno dei proprietari di prendere semplicemente tutti i soldi o chiudere il conto. Vogliono entrambe le persone o qualcuno che ha il POA”, dice Farr. “Con i beni immobili, devi sempre avere entrambe le persone coinvolte. Anche se non avevano un conto in banca e il loro unico bene era la casa, hai bisogno di POA.”
Se sei in coma, o hai un ictus che ti lascia mentalmente incapace di prendere decisioni legali, il tuo coniuge può decidere che è meglio ridimensionare in una casa più piccola, per esempio. Senza POA, non possono semplicemente farlo.
Invece, dovrebbero passare attraverso quello che Farr chiama, “L’adorabile e meraviglioso incubo del testamento biologico – adorabile e meraviglioso per gli avvocati che fanno tonnellate di soldi su di esso, e un incubo per le persone coinvolte.”
Il vostro coniuge, i genitori o chiunque gestirà le questioni legali e finanziarie dovrebbe andare in tribunale per presentare una petizione per dichiararvi legalmente incompetenti. Una volta che questo accade, il tribunale nominerà un tutore (responsabile della vostra cura personale e sanitaria) e un conservatore (responsabile delle vostre finanze). Questi possono essere la stessa persona, e i termini usati per descrivere questo ruolo variano da stato a stato.
Da lì, il conservatore deve presentare conti annuali del denaro che entra ed esce dai vostri conti. Questi devono essere accurati al centesimo, o il tribunale potrebbe non accettare le registrazioni. A quel punto, potrebbero entrare in gioco anche altri procedimenti legali.
Costruire il POA risparmia ai vostri cari di passare attraverso un processo legale che richiede tempo e lavoro in un momento in cui hanno già molto di cui preoccuparsi.
Questions POA Agents Should Ask
Se un membro della famiglia vi nomina come suo agente POA, ecco alcune cose che vorrete discutere in anticipo:
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Di quali aspetti delle vostre finanze sono responsabile?
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Hai altri documenti legali in atto, come un testamento, un contratto fiduciario e una procura medica?
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Sono anche stato nominato come successore fiduciario (la persona che prende il controllo di un fondo fiduciario dopo la morte del fiduciario iniziale) su qualsiasi trust che stai creando?
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Se sto gestendo le finanze per la tua assistenza a lungo termine, quali opzioni hai esaminato? Che tipo di assistenza preferisce, come il passaggio a una casa di cura o l’assunzione di un assistente per l’assistenza a domicilio? Per quanto tempo sarà in grado di finanziare questo conto?
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Prevede di gestire le sue finanze in modo indipendente fino a quando non potrà più farlo legalmente, o vuole che mi assuma qualche responsabilità prima di allora?
È importante notare di nuovo che potrebbe non sapere se è stato nominato agente! Un buon primo passo se sapete che i vostri parenti stanno facendo una pianificazione patrimoniale è controllare se siete nominati in qualche documento.
La procura permette ai vostri cari di gestire questioni finanziarie critiche per voi se non potete. Può anche proteggere il tuo coniuge dall’essere finanziariamente intrappolato se ti succede qualcosa.
Dovreste probabilmente volere qualcuno di cui vi fidate per gestire le decisioni mediche per voi se non potete parlare per voi stessi. Allo stesso modo, è una buona idea considerare chi manterrà il lato monetario della tua vita dal crollo in caso di emergenza.
La procura può rendere più facile per una persona cara pagare le vostre bollette, tenervi fuori dai debiti e assicurarsi che le vostre persone a carico siano soddisfatte.
Sei arrivato alla fine!
Ora viene la parte facile: fare domanda per l’assicurazione sulla vita. Quanto facile? Ci vogliono circa 10 minuti.
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Questo articolo ha lo scopo di fornire informazioni generali e non di fornire alcun consiglio legale specifico o di servire come base per qualsiasi decisione.
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