Una volta che la valutazione è fatta e l’applicazione è stata approvata, il prestatore contatterà il mutuatario per programmare un tempo per la chiusura. Nella maggior parte dei casi, il prestatore pagherà alcuni o tutti i costi di chiusura del prestito. L’importo del prestito sarà poi disperso al tavolo di chiusura. Ci può anche essere una tassa di origine aggiunta al saldo del prestito.
Tassi di interesse tipici
A differenza delle linee di credito di equità domestica, che sono mutui a tasso variabile, i prestiti di equità domestica applicano un tasso di interesse fisso. Questo tasso è di solito legato a un importante indice finanziario come il Prime Rate Index, che viene pubblicato ogni giorno sul Wall Street Journal. Tuttavia, i tassi di interesse per i mutui per la casa sono di solito più alti che per le linee di credito per la casa (almeno inizialmente).
La maggior parte dei mutui per la casa addebiterà un importo aggiuntivo di interesse oltre al Prime Rate. L’importo aggiuntivo varia a seconda del punteggio di credito del mutuatario, la dimensione del prestito, il valore della casa e altri fattori assortiti.
Ogni pagamento con un prestito di equità domestica andrà verso entrambi gli interessi e il capitale. I prestiti per l’equità domestica sono prestiti ammortizzanti.
Pros & Cons
Probabilmente il più grande vantaggio che i prestiti per l’equità domestica offrono è la loro flessibilità. Possono essere utilizzati per pagare qualsiasi tipo di spesa, tra cui:
Inoltre, l’interesse che viene addebitato su qualsiasi prestito di equità domestica che viene utilizzato per acquistare, costruire o migliorare sostanzialmente la casa contro cui il prestito è preso può essere deducibile dalle tasse, a condizione che il mutuatario sia in grado di capitalizzare le loro deduzioni. Tuttavia, l’interesse addebitato su prestiti di equità domestica che vengono utilizzati per qualsiasi altro scopo non è deducibile.
Anche se l’interesse è deducibile o meno, i tassi di interesse addebitati da prestiti di equità domestica sono ancora di solito andando ad essere molto più basso di quello che altri tipi di prestito come carte di credito o prestiti personali carica. Questo li rende veicoli ideali per il consolidamento dei prestiti.
Il tasso di interesse fisso addebitato dai prestiti di equità domestica può essere un vantaggio o uno svantaggio, a seconda dell’ambiente prevalente dei tassi di interesse. Se i tassi ipotecari sono in aumento, allora bloccare un tasso fisso può essere un vantaggio. Il mutuatario può finire per pagare un tasso più basso nel tempo in questo modo.
D’altra parte, se i tassi ipotecari stanno scendendo, allora bloccare un tasso di interesse fisso può essere svantaggioso, poiché il mutuatario potrebbe finire per pagare un tasso più alto di quello che altri prestiti fanno pagare, specialmente quelli che hanno tassi variabili. Ma in ogni caso, il mutuatario almeno saprà sempre quanti soldi devono venire con ogni mese per fare il loro pagamento.
I mutui per l’equità della casa non richiedono alcun tipo di acconto come con un prestito auto. Ma altri prestiti come i mutui USAA possono richiederlo. Ottenere un prestito di equità domestica è anche di solito più facile che fare un rifinanziamento cash-out. E nessun interesse ipotecario è necessario per i prestiti di equità domestica.
Naturalmente, il più grande svantaggio di un prestito di equità domestica è che se il mutuatario diventa incapace di fare i pagamenti mensili, allora il creditore ipotecario può pignorare la loro casa. Per questo motivo, i mutuatari devono considerare attentamente se saranno in grado di effettuare questo pagamento aggiuntivo ogni mese per tutta la durata del prestito.
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