I migliori prestiti di consolidamento del debito per il cattivo credito

FAQs

Dove si può ottenere un prestito di consolidamento del debito con cattivo credito?

È possibile consolidare i debiti con una varietà di prestatori, tra cui banche, cooperative di credito e prestatori online.

Piccole banche e cooperative di credito possono essere una buona opzione perché spesso è possibile parlare con un funzionario di prestito sulla tua situazione. Quella persona può rivedere manualmente le tue finanze, fornire suggerimenti e possibilmente richiedere eccezioni che facciano approvare il tuo prestito. Le cooperative di credito, in particolare, tendono ad avere un focus sulla comunità, e possono essere particolarmente propense ad aiutare quando hai un cattivo credito.

I prestatori online sono anche degni di uno sguardo. Queste aziende mantengono bassi i costi generali e possono usare la tecnologia per dare uno sguardo creativo alle tue finanze. È facile fare domanda per un prestito con questi istituti di credito, rendendo relativamente facile confrontare i tassi e le commissioni. Mentre fai shopping tra i prestatori, scopri se il controllo del tuo tasso influenzerà il tuo credito – troppe richieste potrebbero abbassare il tuo punteggio e rendere più difficile il prestito.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere un prestito di consolidamento del debito?

Non c’è un singolo punteggio di credito che si traduce in approvazione (o rifiuto). I prestatori prendono una decisione di approvazione basata su più fattori. La tua storia di credito è un pezzo importante del puzzle, ma non è l’unico pezzo. Più alto è il tuo punteggio di credito, meglio è, ma non escludere l’approvazione solo perché il tuo punteggio di credito è basso.

Alcuni prestatori non lavorano con i mutuatari che hanno un cattivo credito, così si guadagnano più opzioni come il tuo credito migliora. Per esempio, Prosper, un importante prestatore online, richiede un punteggio di almeno 640 per essere approvato.

Pro e contro dei prestiti per il consolidamento del debito

Un prestito di consolidamento del debito è giusto per te?

Consolidare i debiti può avere senso quando ne esci vincitore dal punto di vista finanziario. Iniziate a guardare quanto pagherete complessivamente con i vostri debiti attuali, compresi i pagamenti mensili e i costi totali degli interessi. Puoi ottenere questi numeri con calcolatori online o altri strumenti.

Poi, calcola i numeri di un prestito di consolidamento del debito usando il nuovo importo del prestito e il tasso di interesse. Esaminate quanto pagherete in interessi ogni mese e per la durata rimanente di ogni prestito. Se risparmierete denaro, consolidare i vostri debiti potrebbe avere senso.

I pagamenti mensili potrebbero essere il fattore determinante. Quando i vostri attuali pagamenti mensili sono più di quanto possiate permettervi, un prestito di consolidamento potrebbe offrire sollievo. Se questo è ciò che serve per tornare in pista finanziariamente, va bene, ma siate consapevoli che potreste finire per pagare di più (compresi gli interessi e le spese di emissione) per tutta la durata del vostro prestito.

Consolidare il debito può aiutarvi a ridurre i costi degli interessi, ottenere un pagamento mensile più basso e ridurre al minimo il numero di pagamenti che fate ogni mese. Ma non è sempre la mossa giusta. Specialmente quando hai un cattivo credito, devi stare attento a non accettare un prestito con alti tassi di interesse e commissioni. Vale la pena di guardarsi intorno, ma potrebbe essere meglio mantenere il tuo debito dov’è.

Alternative ai prestiti di consolidamento del debito

Tentare di ottenere un nuovo prestito con cattivo credito può essere difficile. È difficile essere approvati, e si potrebbe ottenere solo offerte a tassi elevati, forse altrettanto elevati come i tassi che si stanno pagando ora. Di conseguenza, è intelligente esplorare tutte le alternative.

Lavorare con una società di alleggerimento del debito

“Società di alleggerimento del debito” è un termine ampio che include aziende specializzate in consulenza di credito, gestione del debito, consolidamento del debito e liquidazione del debito. Nella maggior parte dei casi, questi esperti possono aiutarti a decidere se il consolidamento del debito è l’opzione giusta per te.

Pianifica la tua strategia di pagamento

Un approccio relativamente semplice (ma non necessariamente facile) potrebbe essere quello di pagare i tuoi debiti così come sono. Paga più del minimo ogni volta che puoi, e metti ogni dollaro libero per i tuoi debiti finché non sono finiti.

Guadagna di più (almeno temporaneamente)

Se hai l’opportunità di guadagnare di più, approfittane e metti il reddito aggiuntivo per i tuoi debiti.

Vendi roba

Se hai oggetti che valgono soldi, considera di venderli online o in un mercatino. Questo è un modo veloce per generare denaro, e puoi inviare i tuoi guadagni ai prestatori per ridurre la quantità di debito su cui stai pagando gli interessi.

Tagliare i costi

Potresti già aver fatto tutti i tagli che puoi, ma dai un’occhiata da vicino a dove vanno i tuoi soldi ogni mese. Tieni traccia delle tue spese con carta e penna o con un’applicazione di budgeting, e identifica potenziali aree di risparmio.

Piani di gestione del debito

Un piano di gestione del debito da un’agenzia di consulenza del credito potrebbe offrire il sollievo di cui hai bisogno. Invece di ottenere un nuovo prestito, potresti essere in grado di negoziare con i creditori per assicurarti un pagamento mensile più basso, un tasso di interesse inferiore o altre forme di sollievo.

Fallimento

Se non avete altre opzioni, può valere la pena parlare con un avvocato di fallimento. Un tribunale potrebbe essere in grado di impedire ai creditori di perseguirvi fino a quando soddisfate certe condizioni.

Come abbiamo scelto i migliori prestiti di consolidamento del debito per cattivo credito

Teniamo un database di prestatori e passiamo ore a cercare i prestiti giusti per un particolare bisogno e profilo di credito. Per questa pagina, abbiamo iniziato con un universo di oltre 30 opzioni di prestito. Gli istituti di credito dovrebbero avere tassi competitivi e commissioni, termini di prestito che sono facili da vivere, e un processo di finanziamento che ti aiuta a ottenere il denaro di cui hai bisogno rapidamente.

Favoriamo anche gli istituti di credito che sono facili da accedere a livello nazionale, e quelli con un processo di applicazione online semplificato che non influisce sul tuo punteggio di credito fino a quando non sei pronto a impegnarti. Tuttavia, gli istituti di credito che evidenziamo potrebbero non essere la misura perfetta per le tue esigenze, quindi è fondamentale ricercare attentamente queste opzioni (e cercare ulteriori opportunità) prima di richiedere un prestito.