Secondo la Kaiser Family Foundation, il conto medio per gli onorari dei medici e le spese ospedaliere si aggira intorno ai 9.700 dollari per un parto normale e circa 12.500 dollari per un parto cesareo (fino a quasi 300.000 dollari se si verificano complicazioni) – e questo senza contare le visite mediche prenatali o test comuni (ma costosi) come gli ultrasuoni e l’amniocentesi. Se siete tra il 75 per cento degli americani assicurati privatamente che appartengono a un piano di assistenza gestita, e il vostro ostetrico è un membro della rete di medici del piano, tirate un profondo sospiro di sollievo proprio ora. Oltre alla quota standard dovuta alle vostre visite prenatali, probabilmente non dovrete sborsare un altro centesimo. La maggior parte dei piani di assistenza gestita copre praticamente tutte le spese mediche associate alla gravidanza e al parto.
Se hai firmato con un medico fuori rete o sei iscritta a un piano di indennità tradizionale, preparati a farti pizzicare le tasche. Sì, probabilmente sarete rimborsati per la parte del leone delle vostre spese (in genere l’80 per cento degli onorari del vostro ostetrico e il 100 per cento del costo del vostro soggiorno in ospedale). Ma mentre le compagnie di assicurazione di solito pagano queste fatture dopo il parto, molti ostetrici vogliono i loro soldi in anticipo o su una base di pagamento a consumo.
Se il vostro medico è tra questi, potreste essere in grado di negoziare condizioni più favorevoli al portafoglio semplicemente chiedendo al medico di accettare la differenza tra ciò che fa pagare e ciò che la vostra assicurazione rimborserà, piuttosto che l’intero importo. Potete quindi elaborare un piano di pagamento ragionevole con l’ufficio di fatturazione del vostro medico.
Ma anche se ovviamente non volete che i vostri costi out-of-pocket siano più alti del necessario, non è una buona idea scegliere il vostro piano medico solo sul prezzo. “Durante la stagione delle iscrizioni aperte, molte persone scelgono semplicemente l’opzione più economica”, dice Barry Barnett, ex partner di PricewaterhouseCoopers, una società di servizi professionali. “
Se state optando per l’assistenza gestita, per esempio, scoprite se vi trovate bene con gli ostetrici e i pediatri della rete e se anche l’ospedale dove volete partorire fa parte del piano. Indipendentemente dal tipo di assicurazione che avete, dovrete anche scoprire se test come l’ecografia e l’amniocentesi sono coperti e quanto tempo sarà coperta la degenza in ospedale. Scegliete il piano che più probabilmente vi permetterà di avere la gravidanza e l’esperienza del parto che desiderate, anche se costa un po’ di più.
Mettete in ordine la vostra casa finanziaria
“Dal momento in cui scoprite di essere incinta, iniziate a legare le questioni finanziarie della vostra vita”, consiglia la pianificatrice finanziaria di San Diego Peggy Eddy. Giura di pagare il debito della carta di credito il più velocemente possibile. Rifinanziare il tuo mutuo se i tassi sono scesi da quando hai preso il prestito.
Cerca di costruire un cuscino finanziario che copra almeno sei mesi delle tue spese di vita. Un modo intelligente per raggiungere questo obiettivo: iscrivetevi a un programma automatico di risparmio o di mercato monetario con una banca o una società di intermediazione o di fondi comuni, e fate in modo che un certo importo venga detratto dal vostro conto corrente ogni mese e messo in un veicolo di risparmio di vostra scelta.
Ora è anche il momento perfetto per elaborare un budget vivibile, o per mettere a punto quello che avete. Siediti con carta e penna o con un foglio di calcolo e crea due colonne: La vita prima del bambino e la vita dopo il bambino. Sotto la prima colonna, elenca tutte le tue spese attuali, dai pagamenti del mutuo all’importo che spendi per accessori come riviste e gomme da masticare. Poi, segui le stesse linee guida per la seconda colonna, stimando gli importi per le nuove spese, come i pannolini, il latte artificiale e l’assistenza all’infanzia, e ridefinendo quelle vecchie (per esempio, le tue spese di intrattenimento possono diminuire perché probabilmente uscirai meno). Infine, rielabora le tue cifre di reddito per riflettere come i tuoi guadagni possono essere influenzati dalla quantità di tempo che stai pianificando di prendersi dopo l’arrivo del bambino. Con i numeri concreti davanti a te, puoi quindi vedere dove hai bisogno di fare aggiustamenti per portare il tuo reddito e le tue spese in equilibrio.
Se stai seriamente considerando di lasciare il lavoro interamente, è una buona idea fare una prova con un solo reddito, e tentare di vivere con un solo stipendio per qualche mese mentre sei ancora incinta, consiglia Barbara Hetzer. Probabilmente dovrai fare dei seri aggiustamenti al tuo stile di vita – imbustare il cibo a pranzo, mangiare meno cene fuori e accontentarti di un guardaroba premaman limitato. Anche se non riuscirete completamente a contare su un solo stipendio, l’esercizio può mostrarvi quanto sia necessario un secondo stipendio.
Assicuratevi i vostri benefici
Se il vostro datore di lavoro vi permette di comprare un’assicurazione sulla vita attraverso il vostro piano di benefici, sottoscrivete il più possibile appena potete (la maggior parte degli esperti raccomanda un totale di cinque-otto volte lo stipendio annuale di ogni salariato – per determinare quanto vi serve, inserite i vostri numeri in un calcolatore di assicurazione sulla vita come lifehappens.org). Molte coppie che lavorano potrebbero non aver avuto bisogno di tale protezione nei loro giorni pre-parenti, ma la nascita di un bambino cambia completamente l’equazione. Dopotutto, se uno di voi o entrambi morite inaspettatamente, il vostro bambino avrà ancora bisogno di cibo e vestiti e, col tempo, di biciclette, tutori e tasse universitarie. Una polizza vita a termine acquistata attraverso un piano di gruppo è uno dei modi più convenienti per assicurarsi che ottenga ciò di cui ha bisogno e che merita.
Mentre siete nel vostro ufficio benefici, assicuratevi di controllare la politica dei congedi familiari della vostra azienda. Se lavorate per un’azienda con 15 o più dipendenti e la vostra azienda offre un congedo pagato per malattia, per legge il vostro capo deve trattare la gravidanza e il parto come qualsiasi altra invalidità a breve termine. In pratica, questo di solito significa che hai diritto a sei-otto settimane di ferie pagate. Inoltre, la maggior parte dei datori di lavoro in questi giorni seguono le linee guida del Family and Medical Leave Act, che richiede che le aziende con 50 o più dipendenti concedano fino a 12 settimane di ferie non pagate. (Alcuni stati hanno imposto politiche più generose – la California è stato il primo stato a creare un programma completo di congedi familiari retribuiti – controlla con il tuo dipartimento del lavoro statale per i dettagli.)
Non allarmarti se la politica ufficiale della tua azienda non è all’altezza di quello che stai cercando. Vai avanti e cerca di trovare un accordo migliore. Fai rete con i colleghi che sono genitori per vedere che tipo di accordi sono riusciti a trovare; pensa a quello che vuoi veramente (più tempo libero? lavorare part-time? telelavorare uno o più giorni alla settimana?); sviluppa un piano per farlo funzionare; e poi incontra il tuo capo per parlarne. “Non date mai per scontato che quello che c’è nel manuale sia tutto quello che potete ottenere”, dice Barnett. “Tutto è negoziabile”
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