あなたがビジネスを所有し、拡大または改築しようとしている場合、あなたはおそらく商業用不動産ローンを取得する必要があります。 これらのローンは、住宅mortgage.
- 商業用住宅ローンの説明
- 商業用住宅ローンの種類
商業用不動産ローンの説明
ちょうどあなたが家を購入すると住宅ローンを取り出すときのように、あなたも商業不動産を買うとき抵当を取り出すことができます。 商業用不動産ローンは、企業が不動産を購入したり、改築したりする際に、その資金をローンで調達するものです。 ほとんどの商業用不動産ローンは、不動産が所有者であることを必要とします。つまり、ビジネスが物理的に建物の少なくとも51％に居住する必要があることを意味します。 どのような不動産に融資を行うか、またどのような金融機関を利用するかによって、これらのローンの条件や金利は大きく異なります（詳しくは、商業用不動産ローンの平均金利に関するガイドをご覧ください）。 例えば、商業用不動産の頭金は10％から50％以上、返済期間は短いもので5年、長いものでは25年に及びます。 ローンには完全償却型もあれば、利息のみの支払いで期間終了時に最終的なバルーン払いとなるものもある。 また、金利は固定または変動の可能性があります。
商業用不動産ローンの種類
商業用不動産ローンは、銀行ローンからSBAローン、ブリッジローンまで様々なものが存在します。 我々は以下のこれらのオプションのいくつかを見てみましょう。
伝統的な商業モーゲージ
ほとんどの銀行や他の貸し手は、オフィスビル、工業用建物、多世帯ユニットや小売センターなど、さまざまなプロパティの商業不動産ローンを提供します。 ほとんどの場合、プロパティは、住宅ローンのように、商業ローンが購入されているプロパティによって担保される所有occupied.
であることが必要であろう。 それ以上に、条件は貸し手によって大きく異なります。 一部の銀行は、25年までの長い期間と80％までのローン・トゥ・バリューの比率で完全償却ローンを作るでしょう。 また、期間10年、LTV65％の金利のみのローンもある。 しかし、一般的に、従来の住宅ローンは、他の種類の商業用不動産ローンに比べて審査が難しいです。 銀行が求めるのは、個人信用度が高く、事業が好調で、債務償還率が低い借り手です。 このような場合、そのような場合は、そのような…………………………………………………………………………………………………………………………………………. このプログラムでは、SBAと提携した金融機関を通じて、最高500万ドルまで借入が可能です。 このプログラムの最大許容金利は、WSJプライムレートに数パーセントのマージンを加えたものとなっています。 金利は固定金利、変動金利、またはその組み合わせが可能です。 不動産向け7（a）ローンの返済期間は、25年まで可能です。 これらのローンは完全に償却され、各月の支払いは、ローンを完済するまで同じであることを意味します。
SBA 504ローン
7（a）プログラムを超えて、SBAは、所有者の不動産や長期機器の購入のために特別にローンを提供しています。 504ローンと呼ばれるこれらのローンは、実際には2つの異なるローンから構成されています：一つは、融資額の40％までの認定開発会社（CDC）から、一つは、融資額の50％以上銀行からのものです。 借り手は、頭金として最低10％を支払う義務がある。 CDCの融資額は500万ドルから550万ドルで、プロジェクト全体の融資額は1000万ドル以上になることもある。 504ローンで少なくとも35万ドルの融資を目指すべきでしょう。
CDCローンの金利は米国債の金利に基づき、融資を受けると固定化されます。 2017年を通じて、この金利は4％から5％の間で変動している。 銀行融資の金利は通常、変動金利です。 不動産を購入するためにローンを利用する場合、期間は最長で20年です。 7(a)ローンと同様に、これらのローンは完全償却されます。
Conduit/CMBS Loans
Conduitローンは、プールされ流通市場で投資家に販売されている商業モーゲージです。 これらのローンは証券化されているため、従来の商業用不動産ローンとは少し異なる挙動をします。 主な違いは、期限前返済やローン管理、ローン条件交渉の柔軟性に関わるものです。 コンデュイット・ローンの融資額は、100万ドルから300万ドルの間が最低ラインとされている。 ほとんどのコンデュイット・ローンの融資期間は5年から10年で、償却期間は20年から30年である。 これは、各月の支払いは、融資期間の終了時に最終的なバルーン支払まで同じであることを意味します。 その名前が示すように、ブリッジローンは、商業用不動産のための長期的な資金を確保することができるまでの “ギャップを埋めるために “使用されています。 場合によっては、長期融資を行うレンダーが、その物件に対してブリッジローンを行うこともあります。 ブリッジ・ローンの多くは、6ヶ月から2年という非常に短い期間であり、多くは償却されません（すなわち、金利のみの支払いで、最後にバルーン支払いがあります）。 ブリッジローンの金利は、市場金利よりも数パーセント高くなっています。
ブリッジローンのために修飾することがいかに簡単であるかは、貸し手に依存します。 ほとんどの貸し手は、代わりに手でユニークな状況を評価し、画一的なアプローチを取ることはありません。 このため、多くの借り手は、売却や長期融資を受ける前に、従来の住宅ローンには該当しない物件を改修するためにブリッジローンを利用することになります。 ブリッジローンのもう一つの利点は、必要な頭金が比較的低いことで、一般的に10％から20％の間とされています。 これに対し、従来の商業用住宅ローンでは、20%から35%の頭金を必要とするものが多くあります。 ブリッジローンはまた、従来の不動産ローンよりも迅速に閉じます。
ソフトおよびハードマネーローン
ハードマネーローンは、ほとんどのハードマネーローンが民間企業によって行われ、より高い頭金要件があるという主な違いは、ブリッジローンと非常によく似ている。 ブリッジ・ローンと同様に、ハードマネー・ローンは期間が短く、金利が高く、支払いは利息のみです。 また、従来の住宅ローンよりも審査が通りやすく、資金調達が早いのが特徴です。 多くの場合、彼らはブリッジloan.
ソフトマネーローンは、ハードマネーローンと伝統的な住宅ローンの間のハイブリッドであるよりも速く資金を供給することができます。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもあります。 つまり、ハードマネーローンに比べ、低金利、低頭金、長期の融資を受けられるということです。 ハードマネー・ローンと同様、ソフトマネー・ローンも融資が迅速に行われます。 また、「萌え萌え」とも呼ばれ、「萌え萌え」「萌え萌え」「萌え萌え」「萌え萌え」「萌え萌え萌え」「萌え萌え萌え」「萌え萌え萌え」とも呼ばれます。