FICOスコアは、全米最大の金融機関がクレジットやローンの承認判断に最も広く使用しているブランド版のクレジットスコアです。
FICOスコアとは何ですか？
自分の信用情報を調べたり、ローンやクレジットカードの審査を受けようとすると、必ずFICOスコアに出くわします。 1049>
どのバージョンを使っても、FICO スコアが意味するのは、あなたが借り手としてどれだけリスクが高いかということです。
三大信用情報機関（Equifax、Experian、TransUnion）はそれぞれ、FICOの公式と、信用履歴に関する詳細なレポートの情報を使用してスコアを計算します。 そのため、このような「掟破り」な行動は、「掟破り」であるとも言えます。 また、”S “は “M “を意味し、”S “は “M “を意味します。 そのため、このような事態が発生したのです。 例えば、675点では住宅ローンの審査は通りますが、特定の種類のクレジットカードの審査は通りません。 そして、あなたの信用格付けがどんなに低くても、今日からより良いスコアを作り始めることができます。
あなたはmyFICO.comにアクセスして、三大信用情報機関からFICOスコアを購入することができます。 また、一部の銀行、信用組合、クレジットカード発行会社、およびその他の金融サービスでは、毎月の明細書に無料のFICOスコアが添付されています。 また、3つの主要な信用情報機関それぞれから12ヶ月ごとに、あなたのFICOスコアを含むあなたの信用報告書の無料コピーを要求することができます。
How FICO Scores Work
Your FICO score is based on five key pieces of information:
- Timeliness of Payments.The FICOスコアは、情報の5つの主要な部分に焦点を当てています。 これは、あなたのスコアの35％を占めています。 これは、あなたが時間通りにあなたの手形を支払うかどうかの簡単な質問です。 支払いが遅れている場合、彼らは30、60、または90日以上遅れている？ 集金に回された口座はありますか？ 破産や差し押さえがありましたか？ また、このような場合、「忖度（そんたく）」という言葉を使うこともあります。 一般的に、利用可能なクレジットの約30％以上を使用していない場合、あなたのスコアは高くなります。 つまり、限度額10,000ドルのクレジットカードを持っている場合、合計残高を約3,000ドル以下に抑えれば、スコアは高くなります。 この比率は低ければ低いほど良い。
- 寿命。 平均してどのくらいの期間、口座を開いていたのでしょうか？ もしあなたが何十年もクレジットを使っていて、責任を持ってやっていれば、おそらくクレジット歴が非常に短い人よりも高いスコアになるでしょう。 これは、あなたがもはやそれらを使用しない場合でも、クレジットカードのアカウントを開いたままにすることをお勧めします理由です。 頻繁にクレジットを申請すると、債権者はあなたをリスクとみなし、スコアが下がります。 貸し手の立場からすると、頻繁にクレジットを新規に求める人は、キャッシュフローの問題に悩まされている可能性があります。 そして、キャッシュフローの問題は、貸し手にとって大きな赤信号です。
- アカウントミックス。 このような場合、「忖度（そんたく）」という言葉が使われます。 これは、ローンのすべての種類が含まれています：住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカード、および信用の他のタイプ。 口座の種類が多ければ多いほど、スコアは良くなります。 このような場合、「FICOスコアは、性別、人種、配偶者の有無、宗教、国籍、年齢などの差別的な要素に基づくものであってはならない。
さらに、FICOは、あなたが住んでいる場所、仕事、給料、クレジット口座の金利などの情報を考慮しないとしています。 また、クレジットの申し込みはスコアに影響しますが、クレジットへのソフトな問い合わせは、FICOに影響しません。
Notable Happenings
FICO は1956年にエンジニアのビル・フェアと数学者のアール・アイザックによって作られ、その名前はフェア、アイザック、カンパニーに由来するものです。 当初の目標は、データをインテリジェントに使用することにより、ビジネス上の意思決定を改善することでした。 Fair and Isaac は、1958 年に最初のクレジットスコアリングシステムを開発、販売しました。
1991 年に FICO スコアが 3 大信用情報機関に公開され、1995 年までに Fannie Mae と Freddie Mac が住宅ローン融資に FICO スコアの使用を推奨するようになりました。 2009年には、ブランド名と株式記号をFICOに正式に変更しました。
FICOは、長年にわたって多くの異なるバージョンで進化してきました。 2014年以降、FICOスコアの最新バージョンであるFICO 9は、医療負債が消費者の信用スコアに与える影響を軽減しています。 しかし、すべての金融機関が同じペースで最新のFICOスコアを採用しているわけではありません。 多くの人はまだFICO 8に依存しており、いくつかのバージョンを利用しているので、あなたの貸し手がどのシステムを使用しているかを知ることが重要です。
Key Takeaways
- あなたのFICOスコアは貸し手があなたの信用力を評価するための尺度である。
- 請求書のタイムリーな支払いと低い債務の使用は重要な要素です。
- 低いFICOスコアは、良いローン金利を得ることを困難にします。
- あなたは毎年FICOスコアの無料コピーを取得する権利を持っています。