How Microlending Helps Small Business Growes
最近ビジネスローンの申し込みをされた方は、ビジネスローンの審査がいかに難しいか理解されていることと思います。 そのため、このような場合、「この人なら大丈夫」と思えるような人を選ぶことが大切です。
この問題を軽減するために、マイクロレンディングは、他の方法では融資を受けることができない人々に融資を行う方法として機能します。
マイクロレンディングとは何ですか？
マイクロレンディングは、起業家が資本にアクセスするのを助ける、仲間ベースの経済の成長の増加を反映しています。
貸し手は、従来の融資先では信用度が低い借り手や、地理的に従来の融資を受けられない借り手に対して融資を行うことができます。
なぜマイクロローンなのか
マイクロローンは主に二つのシナリオに最適です。 まず、経済的に発展途上な国の恵まれない人々が小さなビジネスを始めるのを支援することです。 第二に、マイクロローンは、信用度の低さ、あるいは従来の貸し手にとって「高リスク」に分類されるその他の財務的理由によって従来の融資を受けられない起業家を支援します。
経済的に発展途上な国の借り手を支援
マイクロレンディングは、経済的に発展途上な国の借り手で、従来の融資方法にアクセスできない人を支援するために使用されます。
信用度の低い起業家を支援する
第2の目的は、信用度の低い起業家、あるいは銀行の最低条件を下回る少額融資を求める起業家に融資することです。
複数の貸し手が1つのマイクロローンまたはマイクロローンのポートフォリオに資金を提供することで、財務的な影響を最小限に抑え、デフォルト時のリスクレベルを分散させることができます。
融資が成熟すると、貸し手は融資に対する利息と元本の返済を受け取ります。
マイクロレンディング会社はどのようにお金を稼ぐのですか？
マイクロレンディング会社は一般的に、ローンの設定と維持に手数料を課すことで利益を得ています。 これらの手数料は通常、借り手の金利に加算され、これがマイクロローンの金利が非常に高い理由の1つです。 マイクロローンは、債務不履行の際に担保がないため、他のローンに比べてはるかにリスクが高い。 高い金利は、すべての関係者の貸し借りを確実にします
The Pros And Cons Of Microlending
Pros:
経済成長、起業家の機会、貸し手の高い投資収益など、マイクロローンが貸し手と借り手にとってプラスのベンチャーとなる多くの属性を持っていることです。
世界中の前向きな経済成長
マイクロレンディングは、借り手と貸し手に即時の満足感とつながりをもたらすため、着実に人気を高めてきました。 貯金を貸す余裕のある貸し手は、借り手の目標達成を手助けしていることを実感しながら、投資に見合ったリターンを得ることができます。 借り手は、従来の金融機関では得られなかった資金を手に入れることができます。
貸し手は高い金利を得る
金利が高いため、貸し手は慎重に融資を行えば、大きな利益を得ることができます。
他の貸し手とリスクを共有する
借り手を取り巻く不確実性のため、貸し手はしばしば各マイクロローンに対して少額を投資しますが、それでも複数のマイクロローンを含むポートフォリオに資金を提供します。 複数のローンにリスクを分散させることで、貸し手は、ローンのいくつかがデフォルトになっても、ポートフォリオが安全であるという安心感を得られます。
たった1つのマイクロローンが大きなリスクを伴うため、貸し手はしばしば、複数のマイクロローンのポートフォリオに投資を配分します。 したがって、ほとんどの借り手は、複数の貸し手が自分のローンに資金を提供することを発見するでしょう。 さまざまなローンにリスクを割り当てることで、いくつかのローンがデフォルトになった場合にポートフォリオを失うことから貸し手を保護します。
Understanding the Risk And Plan According
従来の貸し手は、ローンを返済する可能性が高い借り手に融資して利益を確保しています。
借り手は、クレジットヒストリー、バックグラウンドチェックの結果、および該当する場合は以前のマイクロローンの返済履歴などの財務データに基づいて評価されます。
忘れてはならないのは、貸し手は、個人的理由や借り手の返済能力またはビジネスプランの実行に関する疑念であろうと、融資するかどうかを決めることができるのです。 場合によっては、出資してくれる貸し手がいないため、融資が十分に行われないこともあります。
Cons:
マイクロレンディングは、起業家が融資を受け、貸し手は貯蓄に対して高い金利を得られる一方で、いくつかのリスクやデメリットがあり、契約を結ぶ前に真剣に検討しなければならない。
デフォルトの場合の高いリスク
なぜマイクロレンディングはそれほどリスクがあるのか? 従来のものと異なり、マイクロローンは通常、担保によって支えられていない。 貸し手は、貸し倒れの際にほとんど何も回収できない高いリスクを負っていますが、貸し手はお金を貸す前にそのリスクを認識します。 貸し手はジレンマに直面しますが、リスクを承知の上で行っています。 また、貸し手が借り手の意図に疑念を抱いた場合、貸し手はその特定のローンに資金を提供しないことを選択できることも覚えておいてください。
High Interest Rate For Borrowers
リスクは従来のローンより高くなりますが、それでも全くローンがないよりはましです。 また、無理な返済条件の高金利の個人向けローンよりは、ずっとましです。
プロスパーなどのマイクロレンディング企業では、最高の信用力を持つ借り手の6%から、高いリスク要因を持つ借り手の31.9%までの金利を提示しています。
投資家が6％が融資を行うのに安全なリスクであると感じる場合、融資は他の融資方法と比較してより良い投資収益率を与えるかもしれません。
金融機関がこれらの借り手を高リスクとみなすため、借り手はマイクロローンの資金調達を行う個人の貸し手に目を向けます。
マイクロレンディングはすべての人を助ける
マイクロレンディングの人気が高まるにつれ、中小企業は、より幸運な同業者と同じ種類のローンにアクセスすることで、より大きな企業と競争する機会を得ることができるようになるでしょう。 貯蓄口座に十分な資金がある個人の貸し手は、融資のパラメーターを設定し、競争力のある金利を得ることができ、起業家が夢を実現できるよう支援することができます。