多くの企業が従業員に401(k)プランからの借入を許可していますが、資格を持つ従業員のうち、常時401(k)からの借入残高があるのは約20パーセントと推定されています。 その理由の一つは、緊急の資金調達の場合、このようなローンを利用することが必ずしも最善の解決策とはならないからかもしれない。 実際、それは最後の手段と呼ばれています。
しかし、401(k)ローンを通して自分から借りることは、多くの意味を持つことがあります。 このような場合、「勿体無い」と思うかもしれませんが、「勿体無い」と思うのは、「勿体無い」と思うのは、「勿体無い」と思うのは、「勿体無い」と思うのは、「勿体無い」と思うのが一番だと思います。 しかし、これは、あなたのプランがこれらの条件を受け入れなければならないことを意味するものではありません。
ローンの返済を開始しなければならないのはいつですか？
通常、次の給与期間と同時にローンの返済を開始することに同意する必要があります。 これは、多くの場合、給与からの自動引き落としによって実現されます。 あなたはおそらくあなたの最初の支払いまで30日を持っていないでしょう。
401（k）ローンは限られた期間であることができます
あなたが家を取得するためにお金を使用していない限り、あなたは5年以内にローンを完済しなければならない。 しかし、これはあなたがjob.263>
信用調査を省略することができます
あなたが他の人からお金を借りていないので、401（k）ローンを要求した場合、信用調査は行われません。 あなたは一時的に自分の退職資金をタップしている。 しかし、これはあなたが interest.
401(k) Loans Have Competitive Interest Rates
401(k) ローンの金利は、しばしばプライムレート付近で、これは一般消費者ローンと一貫しています。 しかし、ローンの元本と利息は、銀行や他の金融機関ではなく、自分自身に返済することになります。
これは、複数の高金利のクレジットカードやローンを返済するためにローンを利用する場合、特に魅力的な利点となる。
Low or No Application Fees
401(k)ローンは本当のローンではないので、通常、申請手数料は最低限である。
多くのプランでは、ローンごとに最大75ドルの手数料がかかるため、1,000ドルを借りると7.5％の損失となる。
401(k)ローンは投資の成長を失わせる
借りた401(k)のお金はプランから抜けている間は老後に備えて投資されないことになる。
さらに悪いことに、あなたは複利による利益を失うことになります。
税金の問題
あなたが行った最初の401(k)の貢献はおそらく税金控除の対象でしたが、税引後のドルでローンを返済する必要があります。 100ドルのローン返済で手取りが100ドル減り、退職時に401(k)プランからお金を引き出すと、同じお金に再び税金を払うことになります。
401(k)への寄付を続けられるか？
制度によっては、ローンが完済されるまで、税引き前の拠出を禁止しているものもあります。
401(k)ローンは雇用に依存する
401(k)ローンの条件は通常、その会社でのあなたの雇用状態に結びついています。 退職または解雇された場合、その年の確定申告期限までにローンの残額全額を支払う必要があります
以前は、401(k)ローンの返済は退職後60日以内に行わなければなりませんでしたが、減税・雇用法（TCJA）により、2018年1月からこの規定が変更されました。 期限は延長を含め、その年の確定申告の期限となりました。 その期限までに返済するか、別の適格リタイヤメント口座にロールオーバーする必要があります
さもなければ、その期間内に支払えない全額を分配とみなします。
そうでない場合、その期間内に支払えない全額が分配とみなされ、連邦および州の所得税と、年齢によっては早期分配のペナルティの対象となります。
金融危機に対しては、緊急資金や適切な保険で備えておくのが常に良いですが、401（k）から直接分配するしか資金源がない場合にもローンは好ましい選択肢となります。 ローン期間中に雇用が終了し、返済期限に間に合わない場合を除き、分配にかかる所得税やペナルティの支払いを回避できる。 例えば、ローンではなく分配金としてお金を受け取り、予期せぬ医療費の支払いに充てる場合、59歳半前に10％の早期引き出しペナルティを課されることはない。 ただし、医療費は調整後総所得の7.5％以上でなければならず、引き出しには常に所得税が課されます