4 beste noodleningen van 2021

Editorial Note: Credit Karma ontvangt compensatie van derden adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de mening van onze redactie. Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Het is accuraat naar ons beste weten wanneer geplaatst.

Advertiser Disclosure

Als je niet genoeg spaargeld hebt om een nooduitgave te dekken, kan een noodlening die je snel het geld geeft dat je nodig hebt, helpen.

Je kunt een aantal opties hebben, afhankelijk van je kredietgezondheid en het leenbedrag dat je nodig hebt. Maar houd er rekening mee dat sommige noodleningen hoge rentetarieven kunnen hebben, dus u zult de kosten willen berekenen en uw onderzoek doen voordat u zich vastlegt.

We bespreken de verschillende soorten noodleningen die voor u beschikbaar kunnen zijn, evenals enkele kredietverstrekkers om te overwegen. We geven u ook tips over hoe u door het leenproces kunt navigeren – en eventuele andere opties die u hebt.

Op zoek naar een persoonlijke lening? Controleer of u vooraf bent goedgekeurd

• Onze keuzes voor de beste noodleningverstrekkers
• Wat moet ik weten over noodleningen?
• 5 soorten noodleningen
• Andere opties om met een kastekort om te gaan
• Alternatieven voor noodleningen voor slecht krediet
• Volgende stappen: Begin met het plannen van uw volgende noodsituatie
• Worried about unexpected expenses because of the coronavirus pandemic?
• Hear from an expert

Our picks for the best emergency loan lenders

De onderstaande kredietverstrekkers hebben allemaal een paar dingen gemeen – ze bieden “traditionele” persoonlijke leningen in plaats van payday-leningen, die meestal komen met gevaarlijk hoge kosten. Onze keuzes bieden ook potentieel snelle financiering tijd en een scala aan opties voor hoeveel u kunt lenen.

LightStream

Goed voor: Mensen met een sterk krediet

Pros

• Competitieve rentevoeten en “rate-beat”-programma
• Rechte aanvraag en snelle reactie
• Geen leenrente of kosten voor vervroegde aflossing

Cons

• Geen prekwalificatie optie
• Mag niet overwegen mensen met weinig krediet geschiedenis

OneMain Financial

Goed voor: Beveiligde lening optie

Pros

• In het algemeen, leningen snel gefinancierd
• Kijkt naar meer dan alleen uw credit score
• Rewards programma

Cons

• Leningen proces moet worden afgerond in filiaal
• Maximale APR is aan de hogere kant

Earnin

Goed voor: Paycheck voorschot

Pros

• Geen rente of kosten, en fooien zijn optioneel
• “Balance Shield”-functie kan helpen om roodstand op uw bankrekening te voorkomen
• App beschikbaar voor Apple- en Android-gebruikers

Cons

• Geschiktheid op basis van hoe je betaald wordt of welk werk je doet
• Een beetje privacy opofferen door app
• Lage opnamelimieten

Possible Finance

Goed voor: Kleine leenbedragen

Pros

• Alleen kleine leenbedragen beschikbaar – kan helpen overkreditering te voorkomen
• Kan u helpen krediet op te bouwen

Cons

• Hoge APRs
• Niet beschikbaar in alle staten
• Korte aflossingstermijnen

Op zoek naar een persoonlijke lening?Controleer of u al een goedkeuring hebt

Wat moet ik weten over noodleningen?

Emergency loans can come in the form of unsecured personal loans, credit card cash advances, payday loans or even pawn shop loans.

Emergency loan funds can be deposited directly into your bank account – often within a business day or two of approval, depending on the lender and the details of the loan application.

Om uw opties volledig te begrijpen, zorg ervoor dat u van tevoren uw onderzoek doet en lees eventuele kleine lettertjes tijdens het proces.

5 soorten noodleningen

Als u in noodgevallen een lening nodig hebt, zijn er verschillende opties om te overwegen. Maar voor welk type lening u in aanmerking komt, kan grotendeels afhangen van uw krediet.

Persoonlijke leningen

Met goed krediet, kunt u in aanmerking komen voor een ongedekte persoonlijke lening. Persoonlijke leningen zijn vaak flexibel inzetbaar in noodsituaties. Persoonlijke leningen zijn meestal leningen op afbetaling die in één keer worden verstrekt met een vaste rentevoet. Ze kunnen betere rentetarieven hebben dan creditcards en kunnen over een bepaalde periode worden terugbetaald.

U hoeft ook niet een enorm bedrag te lenen. Als u een klein bedrag nodig hebt, kan een kleine persoonlijke lening helpen. U kunt bijvoorbeeld een kleine persoonlijke lening van $ 1.000 krijgen om u te helpen in een tijd van nood. Denk er wel aan dat u alleen leent wat u absoluut nodig hebt en wat u gemakkelijk kunt terugbetalen. Natuurlijk, in moeilijke tijden kan “comfortabel” een beetje overdreven zijn. Het idee is om zo weinig te lenen als nodig is.

Credit card cash advance

Een cash advance is in wezen het gebruik van het beschikbare saldo op uw creditcard om een lening af te sluiten. De creditcardmaatschappij berekent doorgaans een hogere rente voor kasvoorschotten dan voor normale aankopen, plus verwerkingskosten. Ook begint de rente te lopen op het voorschot wanneer u het geld opneemt, dus wees voorzichtig met hoeveel geld u vraagt.

Payday loans

Een payday loan is een kortetermijnlening die meestal moet worden terugbetaald tegen uw volgende betaaldag. In tegenstelling tot een persoonlijke lening, die meestal in termijnen wordt terugbetaald, worden payday loans in één keer terugbetaald.

Maar wees ervan bewust: Payday-leningen kunnen kosten hebben die oplopen tot APR’s van wel 400%, volgens het Consumer Financial Protection Bureau.

Het probleem met payday-leningen is dat ze kunnen leiden tot een schuldenval. Veel leners zijn misschien niet in staat om de lening terug te betalen – en zitten dan vast in een cyclus waarin ze blijven lenen om schulden af te betalen. De CFPB meldt dat vier van de vijf payday-leningen binnen een maand worden “herleend” – vaak rond de tijd dat de lening verschuldigd is – dus u zou deze optie alleen als laatste redmiddel moeten gebruiken.

Pawn shop loans

Voor een pandjeshuislening moet u meestal een voorwerp van waarde gebruiken om de lening te garanderen. Een pandjeshuis taxeert de waarde van het voorwerp en houdt het achter de hand als onderpand voor de lening.

Als u de lening niet kunt terugbetalen, kan het pandjeshuis uw voorwerp verkopen. Omdat een pandlening geen kredietcontrole of aanvraagproces met zich meebrengt, kan het goed zijn voor mensen met weinig traditionele kredietopties.

Title loans

Een andere optie is een titelening. Als u een auto-eigenaar bent, kunt u de titel van uw auto gebruiken als hefboom om toegang te krijgen tot een kortlopende lening. Dit lijkt misschien een aantrekkelijke optie omdat er meestal geen kredietcontrole aan te pas komt. Maar er is een kans dat uw auto in beslag kan worden genomen als u niet in staat bent om de lening terug te betalen, dus deze optie moet zorgvuldig worden overwogen.

Andere opties voor het omgaan met een kastekort

Voordat u zich haast om een noodlening af te sluiten, wilt u misschien enkele alternatieve opties overwegen.

Kredietkaarten met lage rente

Als u een goed krediet hebt, kunt u in aanmerking komen voor een kredietkaart met lage rente en een intro-abonnement van 0% op aankopen gedurende een bepaalde periode. U kunt deze nieuwe creditcard als een kortlopende lening gebruiken en binnen de actieperiode terugbetalen. Denk er wel aan dat het aanvragen van een nieuwe creditcard zal leiden tot een hard onderzoek, wat uw credit scores kan beïnvloeden. En u moet alleen opladen wat u weet dat u binnen de intro APR-periode kunt afbetalen – een resterend saldo begint rente op te lopen als het niet op tijd wordt afbetaald.

Afbetalingsplannen voor medische rekeningen

Als u een onverwachte medische rekening hebt, kunt u met het ziekenhuis praten over terugbetalingsmogelijkheden. In veel gevallen kan een leverancier met u samenwerken aan een betalingsplan.

Sommige ziekenhuizen bieden financiële-hulp-opties speciaal voor onderverzekerd of gezinnen met een laag inkomen. Elk ziekenhuis kan verschillende financiële hulpprogramma’s hebben, dus neem contact op om te zien of u in aanmerking komt.

Student loan payment restructuring

Federale studentenlening leners kunnen mogelijk wat geld vrijmaken door te kiezen voor een inkomensafhankelijk aflossingsplan, waardoor uw maandelijkse betalingen betaalbaarder kunnen worden. Dit is een afbetalingsplan dat uw maandelijkse betaling maximeert op een bepaald percentage van uw vrij besteedbaar inkomen, waardoor uw maandelijkse betalingsbedrag kan worden verlaagd. In sommige gevallen kunt u in aanmerking komen om $ 0 per maand te betalen op basis van uw inkomen.

U kunt ook uitstel of uitstel van betaling overwegen om wat geld vrij te maken door betalingen tijdelijk te stoppen. Wees je er alleen van bewust dat, afhankelijk van de soorten studieleningen die je hebt, je leningen rente kunnen blijven oplopen terwijl ze in uitstel of afstel van betaling zijn. Dus terwijl u voorlopig bent bevrijd van het doen van betalingen, kan uw totale saldo dat u moet terugbetalen blijven toenemen.

Home equity line of credit

U kunt ook overwegen een home equity-lijn van krediet te krijgen – vaak aangeduid als een HELOC. Als u een huiseigenaar bent, is dit een optie waarbij u uw huis als onderpand gebruikt bij het aanvragen van een lening. U zult de ins en outs van uw terugbetalingstermijn willen weten, omdat u misschien verplicht bent om de lening onmiddellijk na de opnameperiode terug te betalen of een bepaalde hoeveelheid tijd hebt om het terug te betalen.

Alternatieven voor noodleningen voor slecht krediet

Als u minder-dan-perfect krediet hebt, denkt u misschien dat het krijgen van een noodlening voor slecht krediet – een lening met lossere kwalificatiebeperkingen – uw enige keuze is. Maar voordat u zich tot een potentieel dure oplossing wendt, overweeg dan deze andere opties.

Vraag om een afbetalingsplan

Als u geen lening wilt afsluiten, kunt u proberen te onderhandelen over een betalingsplan of een langere betalingstermijn voor een andere rekening. Schuldeisers kunnen u een lening met een lage rente aanbieden of bereid zijn het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen. Het is een goed idee om met uw huidige schuldeisers te praten voordat u andere leenopties onderzoekt.

Verken liefdadige financiële bijstandsbeurzen

Afhankelijk van uw situatie, kunt u in aanmerking komen voor een noodhulpbeurs of -lening. Sommige staten en steden bieden hardheidsuitkeringen aan inwoners. Inwoners van Dane County, Wisconsin, kunnen bijvoorbeeld een aanvraag indienen voor noodhulpsubsidies als hun gezin wordt geconfronteerd met uitzetting of afscherming. Informeer bij uw staat of lokaal gebied om te zien welke hardheidsubsidies beschikbaar kunnen zijn.

Vraag uw werkgever om een lening of voorschot

Als u in loondienst bent, kan uw werkgever u mogelijk helpen bij het overbruggen van een financieel probleem op korte termijn. Voordat u een noodlening nastreeft, controleert u bij uw werkgever of deze een lening of een voorschot op uw volgende salaris kan aanbieden.

En als u een fulltime of parttime federale werknemer bent, komt u mogelijk in aanmerking voor een renteloze hardheidslening van maximaal $ 1500 via het Federal Employee Education and Assistance-fonds.

Gebruik een creditcard in uw portemonnee

Hoewel creditcards hoge rentetarieven kunnen hebben, zijn die tarieven meestal nog steeds minder duur dan andere vormen van financiering zoals payday- en titeleningen. U kunt ook een nieuwe creditcard aanvragen met een laag of geen-rente inleidend APR-aanbod.

Het gebruik van een creditcard kan op korte termijn de verlichting bieden die u nodig hebt. Maar als u er een gebruikt, zorg er dan voor dat u een plan hebt om uw saldo snel af te betalen, zodat u niet te veel rente accumuleert.

Als u een noodlening nodig hebt, bent u niet de enige.

Maar u kunt de paycheck-to-paycheck-cyclus doorbreken, en de manier om op weg te gaan naar dat doel is om te beginnen met het opzij zetten van kleine bedragen voor noodgevallen.

Zelfs het opzij zetten van $ 10 elke salarischeck kan helpen. U kunt een “pay-yourself-first” -model aannemen, waarbij u ervoor zorgt dat elke betaaldag een deel van uw inkomsten naar een spaarrekening gaat, zodat u niet in de verleiding komt om meer geld uit te geven aan discretionaire aankopen.

Het bijhouden van uw spaargeld op een aparte, hoogrentende spaarrekening kan helpen het gemakkelijker te maken om deze fondsen gereserveerd te houden voor noodgevallen. De sleutel is om consequent te sparen wat u kunt, zodat u een noodbuffer voor de toekomst hebt.

Kijk of u prekwalificeert Get Started

Worried about unexpected expenses because of the coronavirus pandemic?

Als u zich zorgen maakt over onverwachte uitgaven vanwege de COVID-19 pandemie, bent u niet alleen. Hieronder vindt u samenvattingen van hulpmaatregelen die federale en staatsoverheden – evenals veel kredietverstrekkers en creditcardverstrekkers – hebben genomen om degenen die het moeilijk hebben te helpen.

Hulpmaatregelen en andere info

• Coronavirus federale, staats- en lokale hulpmaatregelen
• Coronavirus autolening betaling en schuldverlichting: Wat sommige auto kredietverstrekkers doen om te helpen
• Coronavirus: Mortgage debt relief programs for homeowners
• Coronavirus credit card payment and debt relief: How issuers are responding to COVID-19
• Coronavirus student loan payment and debt relief: Wat kredietverstrekkers doen om te helpen

Tips voor budgettering en schuldaflossing

Als u op zoek bent naar algemene tips over hoe u kunt budgetteren of navigeren door uw financiële uitdagingen, zijn we hier om ook daarmee te helpen. Bekijk hieronder enkele van onze adviesartikelen.

• Hoe uit de creditcardschuld te komen
• Credit Karma Guide to Budgeting
• Hoe uit de schulden te komen in 5 stappen

Hoor van een expert

Q: Wat zou u aanraden voor iemand die een lening nodig heeft maar geen krediet heeft?

A: In dat geval moeten ze bronnen van hun inkomen en het bedrag en andere activa die kunnen worden gebruikt als onderpand te bieden. Home titel, auto titel kan worden gebruikt in plaats van geen krediet.

Q: Hoe kunnen mensen die behoefte hebben aan noodleningen betere alternatieven vinden?

A: In sommige gevallen kunnen familieleden ook helpen. Leningen op afbetaling zijn OK, maar omdat de rente die ze in rekening brengen nogal hoog is, moeten die leningen met die kennis worden genomen en zo snel mogelijk worden terugbetaald.

– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor Economie, Clemson University