Beste schuldconsolidatielening voor slechte leningen

FAQs

Waar kunt u een schuldconsolidatielening krijgen met een slecht krediet?

U kunt consolideren schulden met een verscheidenheid van kredietverstrekkers, waaronder banken, credit unions, en online kredietverstrekkers.

Kleine banken en kredietunies kunnen een goede optie zijn omdat u vaak met een leningsofficier over uw situatie kunt spreken. Die persoon kan uw financiën handmatig beoordelen, suggesties geven en mogelijk uitzonderingen aanvragen die uw lening goedgekeurd krijgen. Kredietunies, in het bijzonder, hebben de neiging om een gemeenschap focus, en ze kunnen vooral geneigd zijn om te helpen als je slecht krediet.

Online kredietverstrekkers zijn ook de moeite waard een kijkje. Deze bedrijven houden de overheadkosten laag en kunnen technologie gebruiken om op een creatieve manier naar uw financiën te kijken. Het is gemakkelijk om een lening aan te vragen bij deze kredietverstrekkers, waardoor het relatief eenvoudig is om tarieven en vergoedingen te vergelijken. Als je winkel tussen kredietverstrekkers, erachter te komen of het controleren van uw tarief zal invloed hebben op uw krediet-te veel onderzoeken kan uw score te verlagen en maken het moeilijker om te lenen.

Welke credit score heb je nodig om een schuldconsolidatie lening te krijgen?

Er is geen enkele credit score die resulteert in goedkeuring (of afwijzing). Kredietverstrekkers maken een beslissing tot goedkeuring op basis van meerdere factoren. Uw krediet geschiedenis is een belangrijk stuk van de puzzel, maar het is niet het enige stuk. Hoe hoger uw kredietscore, hoe beter, maar sluit goedkeuring niet uit alleen omdat uw kredietscore laag is.

Sommige kredietverstrekkers werken niet met leners die slecht krediet hebben, dus u krijgt meer opties naarmate uw krediet verbetert. Prosper, een prominente online kredietverstrekker, vereist bijvoorbeeld een score van ten minste 640 om te worden goedgekeurd.

Voor- en nadelen van schuldconsolidatieleningen

Is een schuldconsolidatielening geschikt voor u?

Het consolideren van schulden kan zinvol zijn als u er financieel op vooruit gaat. Begin met te kijken naar hoeveel u zult betalen in totaal met uw huidige schulden, met inbegrip van maandelijkse betalingen en de totale rentekosten. U kunt die cijfers krijgen met online calculators of andere hulpmiddelen.

Next, crunch de nummers op een schuldconsolidatielening met behulp van het nieuwe leningbedrag en de rentevoet. Onderzoek hoeveel u elke maand aan rente zult betalen en over de resterende looptijd van elke lening. Als u geld bespaart, kan het consolideren van uw schulden zinvol zijn.

Maandelijkse betalingen kunnen de beslissende factor zijn. Als uw huidige maandelijkse betalingen meer zijn dan u zich kunt veroorloven, kan een consolidatielening verlichting bieden. Als dat nodig is om financieel weer op het goede spoor te komen, is dat OK, maar wees u ervan bewust dat u uiteindelijk meer kunt betalen (inclusief rente en afsluitkosten) gedurende de looptijd van uw lening.

Consolidatie van schulden kan u helpen de rentekosten te verlagen, een lagere maandelijkse betaling te krijgen en het aantal betalingen dat u elke maand doet te minimaliseren. Maar het is niet altijd de juiste zet. Vooral als je slecht krediet hebt, moet je voorzichtig zijn met het akkoord gaan met een lening met hoge rentetarieven en kosten. Het is de moeite waard om rond te shoppen, maar het kan het beste zijn om uw schuld te laten waar het is.

Alternatieven voor schuldconsolidatieleningen

Proberen om een nieuwe lening te krijgen met slecht krediet kan moeilijk zijn. Het is moeilijk om goedgekeurd te krijgen, en je zou alleen aanbiedingen te krijgen op hoge tarieven-misschien wel net zo hoog als de tarieven die u nu betaalt. Als gevolg hiervan is het slim om alle alternatieven te verkennen.

Werk met een schuldsaneringsbedrijf

“Schuldsaneringsbedrijven” is een brede term die bedrijven omvat die gespecialiseerd zijn in kredietbegeleiding, schuldbeheer, schuldconsolidatie en schuldregeling. In de meeste gevallen kunnen deze experts u helpen beslissen of schuldconsolidatie de juiste optie voor u is.

Plan uw afbetalingsstrategie

Een relatief eenvoudige (maar niet noodzakelijk eenvoudige) aanpak kan zijn om uw schulden af te betalen zoals ze staan. Betaal meer dan het minimum wanneer je kunt, en zet elke vrije dollar om uw schulden totdat ze weg zijn.

Verdien meer (ten minste tijdelijk)

Als u mogelijkheden hebt om meer te verdienen, maak daar dan gebruik van en besteed het extra inkomen aan uw schulden.

Verkoop spullen

Als u spullen hebt die geld waard zijn, overweeg dan om ze online te verkopen of op een tuinverkoop. Dat is een snelle manier om geld te genereren, en u kunt uw inkomsten naar kredietverstrekkers sturen om het bedrag van de schuld waarover u rente betaalt, te verlagen.

Bezuinigen

U hebt misschien al het bezuinigen gedaan dat u kunt, maar kijk eens goed naar waar uw geld elke maand naartoe gaat. Houd uw uitgaven bij met pen en papier of met een budgetteringsapp, en zoek mogelijke gebieden waar u kunt besparen.

Schuldbeheerplannen

Een schuldbeheerplan van een bureau voor kredietadvies kan de verlichting bieden die u nodig hebt. In plaats van het krijgen van een nieuwe lening, kunt u in staat zijn om te onderhandelen met schuldeisers om een lagere maandelijkse betaling, lagere rente, of andere vormen van verlichting veilig te stellen.

Faillissement

Als u geen andere opties hebt, kan het de moeite waard zijn om met een faillissementsadvocaat te spreken. Een rechter kan in staat zijn om schuldeisers te voorkomen van het nastreven van je, zolang je aan bepaalde voorwaarden voldoet.

Hoe we de beste schuld consolidatie leningen voor slecht krediet

We houden een database van kredietverstrekkers en besteden uren aan het onderzoeken van de juiste leningen voor een bepaalde behoefte en krediet profiel. Voor deze pagina zijn we begonnen met een universum van meer dan 30 lening opties. Kredietverstrekkers moeten concurrerende tarieven en vergoedingen hebben, leningvoorwaarden die gemakkelijk zijn om mee te leven, en een financieringsproces dat u helpt snel het geld te krijgen dat u nodig hebt.

We geven ook de voorkeur aan kredietverstrekkers die gemakkelijk landelijk toegankelijk zijn, en die met een gestroomlijnde online aanvraagprocedure die geen invloed heeft op uw kredietscore totdat u klaar bent om u vast te leggen. Toch kunnen de kredietverstrekkers die we markeren niet de perfecte pasvorm voor uw behoeften, dus het is van cruciaal belang om deze opties zorgvuldig te onderzoeken (en te zoeken naar extra mogelijkheden) voordat u een aanvraag voor een loan.