De kosten van volwassen kinderen die thuis wonen

Zoals #Quarantinelife dit jaar een overvloed aan nieuwe uitdagingen heeft gepresenteerd, is het hebben van uw volwassen kind of kinderen die bij u wonen voor een onvoorziene periode misschien niet een ervaring die u verwacht had te moeten verwerken. Nu de universiteitscampussen gesloten zijn en de arbeidsmarkt onvoorspelbaar, blijven recente trends laten zien dat volwassen kinderen besluiten om terug naar huis te verhuizen.

Maar wat zijn de werkelijke kosten om je familie allemaal onder hetzelfde dak te hebben zonder je pensioensparen te exploiteren? We duiken in dit onderwerp en geven tips voor hoe u uw hard verdiende huishoudelijke spaargeld intact kunt houden ondanks de veranderingen in de bezetting.

Volgens een enquête uitgevoerd door huisdienstenentiteit, Porch, zei 37 procent van de respondenten dat hun kinderen momenteel bij hen wonen – en de meerderheid van deze groep hoopte dat dit snel zou veranderen. Bijna 65 procent sprak de wens uit dat hun kinderen zo snel mogelijk het huis zouden verlaten.

De 1.001 respondenten meldden dat het gemiddeld 459 dollar per maand meer kost om een volwassen kind te huisvesten. Dat is geen klein bedrag, als je bedenkt dat dat kan worden geïnvesteerd en samengesteld. Stel bijvoorbeeld dat u 50 jaar oud bent en over 15 jaar met pensioen wilt. Als u die 459 dollar per maand gebruikt om te beleggen, en in die 15 jaar een gemiddeld rendement van 8% verwacht, kunt u potentieel nog eens 156.000 dollar aan uw pensioen toevoegen, vóór belastingen en inflatie. Ondanks deze mogelijkheid en gezien de huidige externe factoren en omstandigheden, kan het zinvol zijn om uw kind te helpen als uw persoonlijke financiële doelen en pensionering nog steeds op schema liggen.

Tip: Houd uw pensioen bij met de gratis pensioenplanner van Personal Capital

Of het nu uit vrije keuze is vanwege duurdere kosten van levensonderhoud in bepaalde gebieden (u weet het waarschijnlijk al, maar Californië, New York en andere staten kunnen een flinke cent kosten…), hoge studieleningschuld, of mogelijk als gevolg van de recente effecten van COVID-19 zoals baanverlies, verlof, of gezondheidsredenen, volwassen leeftijd kinderen die bij papa en mama wonen, is tegenwoordig geen ongewoon verschijnsel.

Als u door deze uitdagende tijden blijft navigeren en de kosten afweegt die gepaard gaan met het thuis laten wonen van uw kinderen, zullen we beide kanten van het argument bekijken waarom u ze er niet uit moet schoppen, of waarom het zinvol voor u zou kunnen zijn om ze te laten gaan.

Redenen waarom u uw kind zou kunnen laten blijven

U kunt nog steeds investeren in uw pensioen

Huisvesting van uw kinderen is geen goedkope onderneming. Je hebt een extra mond te voeden om factor in uw boodschappenrekening, een ander lichaam met behulp van nutsvoorzieningen zoals water, gas, elektriciteit, en mogelijk de stijging van entertainment kosten zoals kabel, internet of uit eten gaan.

Als uw kind prioriteit geeft aan het afbetalen van hun mogelijke studieschulden, het opbouwen van hun beleggingsportefeuilles en noodfondsen, of probeert hun volwassenheid op het juiste spoor te krijgen door een baan of hun gezondheid op orde te krijgen, kan het zinvol zijn om uw volwassen kind te huisvesten, zolang ze zich aan hun doelen houden en u uw financiële toekomst niet ruïneert. Zoals hierboven vermeld, is een gemiddelde van $ 459 per maand geen klein bedrag dat u mogelijk mist in uw pensioenbijdragen, maar als u en uw financieel adviseur bepalen dat u nog steeds in een positie bent om uw langetermijndoelen te bereiken, waarom zou u uw kind dan niet bijstaan om hen een beetje extra hulp te geven?

Uw kind geeft terug

Ondanks het toenemende aantal jongere generaties (steek je hand op als je een millennial bent!) die terug naar huis verhuizen om bij papa en mama te wonen, kan het een win-winscenario zijn als je kind werkt, een inkomen verdient, zijn/haar financiële doelen nastreeft en meehelpt in de huishouding.

Nemen we bijvoorbeeld Sammy – een 27-jarige die in San Francisco werkt en bij papa en mama in de dure Bay Area woont sinds ze vijf jaar geleden afstudeerde aan de universiteit. Hoewel de tijd voorbij is en ze geen deel van de maandelijkse huur of hypotheek betaalt, geeft Sammy uiteindelijk terug door klusjes rond het huis te doen, te betalen voor nutsrekeningen zoals kabel/internet, en zelfs de maandelijkse premies te dekken voor de ziektekosten- en autoverzekeringen van haar ouders.

Ook al betaalt uw kind geen huur voor zijn of haar verblijf bij u, als er richtlijnen en afspraken worden vastgesteld en nageleefd over hoe ze kunnen bijdragen aan uw financiële welzijn, kunnen beide partijen als winnaars uit het scenario komen!

Leer uw kinderen lessen over geld

Naast de basis credit- en debettransacties die uw kind misschien heeft geleerd van inleidende cursussen of voorkennis, is er nog veel meer over geld dat moet worden geleerd. Slim beleggen, fiscaal efficiënte strategieën, geld sparen op hoogrentende spaarrekeningen of zeer liquide, veilige en flexibele rekeningen, krediet opbouwen en sparen voor noodfondsen zijn slechts enkele van de vele geldgerelateerde onderwerpen die met uw kind kunnen worden besproken.

Praten over geld is nooit een gemakkelijke discussie, en is er vaak een die niet plaatsvindt tijdens de eerste jaren van de opvoeding van een kind. Beschouw deze tijd samen als een manier voor u en uw kind om bij te praten, grip te krijgen op het elkaar voorlichten over financiële onderwerpen en langetermijndoelen, en hoe elke kant elkaar mogelijk kan helpen.

Redenen waarom u uw kind uit huis zou kunnen zetten

Het is belangrijk om de werkelijke kosten van levensonderhoud te kennen

Het leren van de waardevolle les van financiële onafhankelijkheid is de sleutel wanneer uw volwassen kinderen op hun eigen zijn. Dus hoe kunt u uw kinderen het belang van sparen en “leven binnen hun mogelijkheden” bijbrengen als ze geen nauwkeurig beeld hebben van wat er nodig is om van maand tot maand te leven met de eerste levensbehoeften? Als u de huur verlaagt of zelfs geen huur in rekening brengt, kunt u onbedoeld waardevolle financiële lessen wegnemen die uw volwassen kinderen nodig hebben wanneer ze verhuizen.

Volgens een 2019 Young Money-onderzoek meldde een op de vijf jonge millennials dat ze zouden verwachten dat ze tot hun dertigste financieel op hun ouders zouden vertrouwen. Maar meer dan 90 procent van de ouders wil dat hun kinderen op hun 25e financieel onafhankelijk zijn, meldt de enquête. Dat is een merkbaar verschil tussen de verwachtingen van kinderen en ouders over welke leeftijd geschikt is om financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Motiveer uw kinderen om hun doelen sneller te bereiken

Volwassen kinderen tussen 22-30 jaar zijn in hun prime jaren om plannen te maken, financiële doelen te stellen (zoals sparen om een huis te kopen) en te werken aan het leven waarvan ze hebben gedroomd om als volwassene te leven. Je zou kunnen zeggen dat het door thuis te wonen na de middelbare school makkelijker is om geld te sparen voor bijvoorbeeld een aanbetaling op een huis, maar dat gaat maar tot op zekere hoogte. Een recente studie toonde aan dat minder millennials tegenwoordig spaarden voor een huis als gevolg van het al belast zijn met het afbetalen van enorme schulden zoals studieleningen (bijna 45% van de ondervraagde millennials).

Niet alleen moet je toegewijd zijn om minder uit te geven terwijl je thuis woont, maar je moet ook de vastberadenheid en middelen hebben om dat doel te bereiken. Helaas zegt 70% van de millennials die door Insider en Morning Consult zijn ondervraagd, dat ze een spaarrekening hebben, waarvan 58% een saldo van minder dan $ 5.000 heeft. Met besparingen die zo laag zijn, zouden toekomstige huiseigenaren zich tegenwoordig in de meeste steden geen aanbetaling kunnen veroorloven, laat staan uitgaven in het geval van een noodsituatie.

Aan de andere kant kunnen sommige ouders ervaren dat hun kinderen uitstellen in hun reis naar hun ideale visie en levensdoelen, en kunnen ze zich afvragen hoe lang ze hun kinderen moeten blijven helpen voordat ze hen eruit duwen om op zichzelf te zijn. 14 jaar nadat ze volwassen zijn geworden, en 10 jaar nadat de gemiddelde persoon is afgestudeerd aan de universiteit is meer dan genoeg tijd om erachter te komen wat ze willen doen met hun leven. 10-14 jaar is ook genoeg tijd om genoeg geld te sparen om zelfstandig te wonen. Volwassen kinderen na hun 32e laten blijven, bewijst hun geen dienst.

Samenwonen kan je relatie verpesten

Nu uw kinderen eerder zijn uitgevlogen, zijn uw relaties en verwachtingen waarschijnlijk ook veranderd. Verwacht u van uw volwassen kinderen dat ze meer in de huishouding bijdragen? Zou het sociaal gezien anders zijn als u hen regelmatig ziet in plaats van tijdens evenementen/vakanties/verjaardagen? Communicatie is essentieel om met de nieuwe dynamiek thuis om te gaan en het is belangrijk om duidelijke grenzen en verwachtingen te stellen aan uw kinderen als ze onlangs weer bij u zijn komen wonen. Anders kunnen gevoelens worden gekwetst en kan uw langetermijnrelatie worden geruïneerd door meningsverschillen/wrok die zich in kortetermijnsituaties kunnen voordoen. En daar kun je geen prijs op zetten.

Dingen om te overwegen

Nadat u de mogelijke toename van de kosten kent die gepaard gaan met het huisvesten van uw volwassen kinderen, zijn hier enkele items voor u om te overwegen om ervoor te zorgen dat uw pensioen en financiële doelen op schema blijven ondanks de toename van de maandelijkse uitgaven van het helpen van uw volwassen kinderen:

1. Schrijf u in voor de GRATIS financiële hulpmiddelen van Personal Capital, waar u toegang hebt tot Retirement Planner, een uitgebreide pensioencalculator die u zal helpen plannen voor verschillende scenario’s.
2. Overleg met een fiduciair financieel adviseur om er zeker van te zijn dat uw huidige plan nog steeds op schema ligt om uw financiële doelen te bereiken.