Hoe de nabestaandenuitkeringen van de Sociale Zekerheid werken

Hoewel de Sociale Zekerheid vooral bekend is vanwege de maandelijkse uitkeringen aan gepensioneerden, betaalt zij in feite verschillende soorten uitkeringen, zoals de officiële naam, Old-Age, Survivors, and Disability Insurance (OASDI), al aangeeft. Als u in aanmerking komt voor het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen bij pensionering, kunnen uw echtgeno(o)t(e) of afhankelijke personen in aanmerking komen voor nabestaandenuitkeringen in het geval van uw overlijden. Maar zoals met veel federale programma’s, kunnen de regels ingewikkeld zijn.

Wie komt in aanmerking voor een nabestaandenuitkering van de sociale zekerheid?

Maandelijkse nabestaandenuitkeringen zijn beschikbaar voor bepaalde familieleden, waaronder:

• Een weduwe(er) van 60 jaar of ouder (50 jaar of ouder als ze gehandicapt zijn) die niet is hertrouwd
• Een weduwe(er) van elke leeftijd die zorgt voor het kind (of de kinderen) van de overledene dat jonger is dan 16 jaar of gehandicapt
• Een ongehuwd kind van de overledene dat jonger is dan 18 jaar (of tot 19 jaar als het voltijds studeert aan een basisschool of middelbare school), of 18 jaar of ouder is met een handicap die vóór de leeftijd van 22 jaar is begonnen
• Een stiefkind, kleinkind, stiefkleinkind, of geadopteerd kind, onder bepaalde omstandigheden
• Ouders, 62 jaar of ouder, die voor ten minste de helft van hun inkomen afhankelijk waren van de overledene en wier eigen socialezekerheidsuitkering niet groter zou zijn dan die van de overleden nakomeling
• Een overlevende gescheiden echtgenoot, als zij aan andere voorwaarden voldoen

Een eenmalige overlijdensuitkering van $255 kan aan uw overlevende echtgenoot worden uitbetaald als hij/zij bij u inwoonde of als u gescheiden leefde en uw echtgenoot bepaalde Sociale Zekerheidsuitkeringen op uw naam ontving. In gevallen waarin er geen overlevende echtgenoot is, kan de eenmalige betaling worden gedaan aan een kind dat in aanmerking komt voor uitkeringen op het record van de overledene in de maand van overlijden.

Hoe worden Social Security Survivor Benefits berekend?

Ten eerste moet u een bepaald aantal jaren werken en elk jaar het vereiste aantal “credits” verzamelen voor uw nabestaanden om in aanmerking te komen voor een uitkering – wat u ook moet doen om zelf in aanmerking te komen. Voor 2021 ontvangt u één credit voor elke $ 1.470 die u verdient, tot $ 5.880, voor een totaal van vier credits per jaar.

Het exacte aantal credits dat u nodig hebt voor familieleden om in aanmerking te komen voor nabestaandenuitkeringen, hangt af van uw leeftijd wanneer u overlijdt. Hoe jonger u bent, hoe minder credits u nodig hebt, maar het maximum dat u ooit nodig zult hebben, is 40 credits. Voor de meeste mensen is het nodig om ten minste 10 jaar te werken en socialezekerheidsbelasting te betalen om het vereiste bedrag op te bouwen.

Als uw overlijden echter een echtgenoot met afhankelijke kinderen achterlaat, kunnen volgens een speciale bepaling uitkeringen aan hen worden betaald als u zes credits (wat ongeveer 1,5 jaar duurt) of meer hebt verdiend binnen de drie kalenderjaren voorafgaand aan uw overlijden.

Net als bij reguliere pensioenuitkeringen is het bedrag aan nabestaandenuitkeringen dat uw gezin zou ontvangen, gebaseerd op uw gemiddelde levensinkomen. Hoe meer u verdiende, hoe hoger de uitkering, tot een bepaald maximum.

De uitkeringsbedragen zijn gebaseerd op hoeveel de overledene zou hebben ontvangen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd als hij nog zou leven. Maar als u bent begonnen met het innen van uitkeringen eerder dan uw volledige of “normale” pensioengerechtigde leeftijd, wat resulteert in een verlaagde uitbetaling, zullen alle uitkeringen aan uw nabestaanden worden gebaseerd op dat verlaagde bedrag. Bovendien heeft de leeftijd waarop uw echtgeno(o)t(e) of gezinsleden beginnen te innen, invloed op de hoogte van hun uitkering.

Hoe groot zijn de uitkeringen?

De uitkeringen variëren ook naargelang de relatie van de nabestaande tot de overledene en de leeftijd waarop de uitkering ingaat.

Uitkeringen voor echtgenoten

Een weduwe of weduwnaar die zelf de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kan 100% van de uitkering van de overledene ontvangen. Een weduwe of weduwnaar die tussen de leeftijd van 60 jaar en de volledige pensioengerechtigde leeftijd zit, kan 71,5% tot 99% van die uitkering ontvangen. Een invalide weduwe of weduwnaar van 50 tot 59 jaar kan 71,5% ontvangen. Een weduwe of weduwnaar van elke leeftijd die de zorg heeft voor een kind jonger dan 16 jaar, kan 75% ontvangen. Gescheiden echtgenoten kunnen, als zij in aanmerking komen, dezelfde percentages ontvangen als weduwen en weduwnaars.

Uitkeringen voor kinderen en anderen

Kinderen jonger dan 18 jaar (of 19, als zij nog naar de lagere of middelbare school gaan) en gehandicapte kinderen ten laste kunnen 75% van de uitkering van de overledene ontvangen. Een overlevende afhankelijke ouder kan 82,5% van de uitkering ontvangen; als twee afhankelijke ouders overleven, komen zij in aanmerking om elk 75% te ontvangen.

Hoe kunnen overlevende echtgenoten hun uitkeringen maximaliseren?

Zoals hierboven vermeld, kunnen nabestaande echtgenoten (met uitzondering van gehandicapte echtgenoten of echtgenoten die voor een in aanmerking komend kind zorgen) al op 60-jarige leeftijd een verlaagde uitkering ontvangen. Toch moeten ze wachten tot hun eigen volledige pensioengerechtigde leeftijd om de maximale 100%-uitkering te ontvangen.

Als u al een pensioenuitkering ontvangt

Voor degenen die al een pensioenuitkering ontvangen, kunnen ze alleen een uitkering als weduwe of weduwnaar aanvragen als de huidige pensioenuitkering die wordt ontvangen minder is dan de nabestaandenuitkering. Met andere woorden, ze betalen u de hoogste van de twee uitkeringen. Beide uitkeringen kunnen echter niet worden gecombineerd en tegelijkertijd worden opgenomen.

Als u nog geen pensioenuitkering hebt aangevraagd

Echtgenoten die op basis van hun eigen arbeidsverleden in aanmerking komen voor zowel de nabestaandenuitkering als de pensioenuitkering, kunnen hun totale uitkeringen maximaliseren door ze in de meest voordelige volgorde op te nemen. De Social Security Administration legt uit hoe dit werkt:

Als u ook in aanmerking komt voor een pensioenuitkering (maar deze nog niet hebt aangevraagd), hebt u een extra optie. U kunt nu een pensioen- of nabestaandenuitkering aanvragen en op een later tijdstip overschakelen op de andere (hogere) uitkering.

De juiste volgorde voor u hangt af van de hoogte van elke uitkering. Als beide uitkeringen op dit moment ongeveer even hoog zijn, kan het het beste zijn om de nabestaandenuitkering op 60-jarige leeftijd te nemen. Deze zal lager uitvallen omdat u deze vervroegd opneemt, maar u kunt deze uitkering van uw 60e tot uw 70e innen terwijl uw eigen pensioenuitkering blijft groeien. Dan kunt u uw eigen uitkering vanaf leeftijd 70 innen wanneer deze maximaal is.

Omgekeerd, als uw eigen uitkering klein is in vergelijking met de nabestaandenuitkering (en zelfs op leeftijd 70 zal zijn), zou u uw eigen (verlaagde) uitkering op leeftijd 62 kunnen nemen, wat de vroegste leeftijd is waarop u in aanmerking komt. Vervolgens zou u op 66-jarige leeftijd kunnen overstappen op de nabestaandenuitkering. De nabestaandenuitkering zou echter worden verlaagd omdat deze vroeg of vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd is opgenomen.

Neem contact op met de Social Security Administration om te bespreken welke uitkering u eerst moet nemen voordat u een aanvraag indient voor een van beide uitkeringen. Idealiter wilt u er zeker van zijn dat u de optie kiest die het beste bij uw financiële omstandigheden past door alle variabelen te overwegen, waaronder uw leeftijd, de leeftijd van uw overleden echtgenoot en uw in aanmerking komende uitkeringen – met inbegrip van zowel de nabestaanden- als uw eigen pensioenuitkeringen.

Eligible for Benefits in the Last 12 Months

Er is een uitzondering voor degenen die onlangs een pensioenuitkering hebben aangevraagd. Als u minder dan 12 maanden geleden recht kreeg op een pensioenuitkering, kunt u uw pensioenaanvraag intrekken en alleen een aanvraag indienen voor een nabestaandenuitkering. U kunt dan later uw pensioenuitkeringen opnieuw aanvragen wanneer de uitkeringen een hoger bedrag zullen zijn.

Pas op voor de “verduisteringsperiode”

Zoals eerder opgemerkt, komt een weduwe of weduwnaar over het algemeen niet in aanmerking voor hun eigen uitkeringen tot de leeftijd van 60 jaar. Die persoon (ongeacht zijn leeftijd) kan echter uitkeringen innen als verzorger van de kinderen van de overledene tot ze 16 worden.

De kinderen zelf komen in aanmerking voor uitkeringen (betaald aan de overlevende ouder) tot ze 18 worden (of 19 als ze nog op school zitten). Maar tussen de 18e verjaardag van het kind (wanneer hun nabestaandenuitkering stopt) en de 60e verjaardag van de echtgenoot (wanneer hun uitkering weer ingaat), komt niemand in het gezin in aanmerking voor een uitkering. Dat is wat bekend staat als een black-out periode.

Bedenk bijvoorbeeld dat een vrouw op 30-jarige leeftijd weduwe wordt met een twee jaar oude zoon. Als verzorgster van haar zoon heeft zij recht op een socialezekerheidsuitkering gedurende 14 jaar, tot zijn 16e verjaardag. Daarna ontvangt haar zoon nog twee jaar lang zijn nabestaandenuitkering, tot hij 18 jaar is. Zijn moeder zal dan 48 jaar zijn, waardoor de familie niet in aanmerking komt voor uitkeringen totdat haar weduwe-uitkering beschikbaar komt als zij 60 jaar is. In dit geval duurt de socialezekerheidsuitkeringsperiode 12 jaar.

Een mogelijke oplossing is dat gezinnen ervoor zorgen dat ze voldoende levensverzekeringen hebben om een overlevende echtgenoot te ondersteunen tijdens een uitkeringsperiode. Neem, bijvoorbeeld, een paar, beide 31 jaar oud, die onlangs een kind hebben gekregen. Als een van beide ouders overlijdt, komt de langstlevende echtgenoot in aanmerking voor een uitkering tot hij of zij 47 jaar oud is (wanneer het kind 16 is). Als ze allebei een levensverzekering met een looptijd van 30 jaar kopen en de premies betalen, zijn ze verzekerd van dekking tot hun 61e – een jaar nadat de Sociale Zekerheid weer van toepassing wordt – als een van hen overlijdt.

Hoe vraagt u nabestaandenuitkeringen aan?

Omdat individuele omstandigheden sterk kunnen verschillen, is het niet mogelijk om online een nabestaandenuitkering aan te vragen. U kunt echter telefonisch of op afspraak een aanvraag indienen bij uw plaatselijke socialezekerheidskantoor. De huidige vereisten en contactinformatie zijn altijd beschikbaar op de website van de Social Security Administration.

Het aanvragen van nabestaandenuitkeringen kan vereisen dat u specifieke documenten indient, zoals een overlijdensakte, een huwelijksakte, een bewijs van staatsburgerschap of een echtscheidingsvonnis, dus het van tevoren afronden van deze documenten zal helpen het proces te versnellen.