Wie heeft een levensverzekering nodig?

Als u ooit “I do” hebt gezegd of een bundel vreugde in de wereld hebt verwelkomd, is de kans groot dat u hebt overwogen een levensverzekering af te sluiten. Getrouwde stellen en ouders behoren tot de beste kandidaten voor dekking.

Maar als u alleenstaand of kinderloos bent, ga er dan niet automatisch van uit dat u geen levensverzekering nodig hebt, zegt Stephen Rothschild, voorzitter van de Life and Health Insurance Foundation for Education. “De realiteit is dat de meeste mensen een levensverzekering nodig hebben,” zegt hij. “Een eenvoudige vuistregel is dat als iemand financieel zal lijden wanneer je sterft, je gedekt zou moeten zijn door een levensverzekering.”

Een levensverzekering kan zinvol zijn, zelfs als je geen afhankelijke personen hebt, maar gewoon een extra potentiële bron van contant geld wilt, zegt Kristen Komer, een vice-president bij MetLife.
“Mensen denken in de eerste plaats aan levensverzekeringen om verloren inkomsten te vervangen of voor een overlijdensuitkering,” zegt ze. “Maar er zijn zoveel andere manieren waarop je een levensverzekering kunt gebruiken.”

Volgende zijn vijf levensstijlen die een levensverzekering kunnen vereisen, zelfs als je dat misschien niet meteen denkt.

Wie heeft een levensverzekering het meest nodig?

Er zijn vijf groepen mensen die het meest gebruik kunnen maken van een levensverzekering:

Empty nesters

De kinderen zijn misschien volwassen geworden en hun eigen leven gaan opbouwen, maar dat betekent niet dat u uw levensverzekering moet opzeggen. Een polis kan een erfenis van geld creëren die u kunt doorgeven aan erfgenamen, zoals uw kinderen, kleinkinderen, enzovoort.

Levensverzekeringen kunnen u helpen om voor uw kinderen en kleinkinderen te zorgen. Wendy Boglioli, een woordvoerster van Genworth Financial, zegt: “We zien een toenemend aantal gepensioneerden die voor hun kleinkinderen zorgen. Er is dus een financiële behoefte om voor die kinderen te zorgen.”

Naast uw nakomelingen, denk ook aan uw echtgenoot – hij of zij kan inkomen nodig hebben nadat u er niet meer bent. “Als uw echtgenoot u 10 of zelfs 30 jaar overleeft, zou uw huidige financiële plan dan voor hen zorgen en ervoor zorgen dat ze de levensstandaard kunnen handhaven waaraan ze gewend zijn?” vraagt Rothschild.

Singles zonder kinderen

Een van de geneugten van het single leven kan zijn dat je minder verantwoordelijkheden hebt, vooral financiële verplichtingen. Het kan dus logisch lijken voor singles om een levensverzekering af te schuiven. Er zijn een paar redenen waarom u misschien een levensverzekering wilt hebben als u single bent. Niet alle alleenstaanden zijn footloose en fancy-free, zegt Komer. “Veel alleenstaanden zorgen voor een ouder,” zegt ze. “Je ziet dat vaker, omdat mensen langer leven.”

Of, misschien behoort je hart toe aan een goed doel – een levensverzekering kan je helpen om het een erfenis na te laten, zegt Boglioli. “Door nu elke maand een klein beetje te betalen, kunt u bij uw overlijden aanzienlijke dollars betalen aan een goed doel waar u om geeft,” zegt ze.

Daarnaast kan een levensverzekering uw begrafeniskosten en bepaalde schuldverplichtingen dekken, zodat geliefden deze kosten niet hoeven te betalen nadat u er niet meer bent.

En jezelf verzekeren terwijl je jonger bent voor dergelijke gebeurtenissen is financieel zinvol. Volgens Rothschild, “Als je jong en gezond bent, heb je een grotere kans om in aanmerking te komen voor een laag tarief,” zegt hij. “Het kan zinvol voor u zijn om de premie vast te zetten.”

Kleine-ondernemers

Ondernemers hebben de neiging om zichzelf te zien als ruw en ruig – self-made types. Maar nu je bent gekomen waar je bent, is er een team dat van je afhankelijk is. Dat is een van de redenen waarom u het idee van een levensverzekering niet moet verwerpen. En als je een levensverzekering voor onbepaalde tijd afsluit, kun je tegen de contante waarde lenen voor zakelijke uitgaven, zegt Komer. “Als je een levensverzekering hebt, kun je een pensioenplan voor werknemers financieren”, zegt ze, eraan toevoegend dat het bieden van dergelijke extraatjes goede werknemers kan helpen behouden.

Een levensverzekering kan een zakelijk partnerschap versterken door belangrijke personen te dekken of een koop-verkoopovereenkomst te ondersteunen. U zou samen met uw zakenpartners een levensverzekering kunnen kopen die zou uitkeren als een van u (of een belangrijke werknemer) overlijdt. Het geld kan dan worden gebruikt om het aandeel van de overleden eigenaar uit te kopen tegen een vooraf afgesproken prijs of om de kosten van het verlies van een waardevolle werknemer te dekken. “Levensverzekeringen voor zakelijke behoeften kunnen ingewikkeld zijn, dus het is belangrijk om samen te werken met een gekwalificeerde verzekeringsprofessional of adviseur die uw opties kan bekijken,” zegt Rothschild.

Retirees

Retirement is de tijd om te ontspannen, vooral als uw huis is afbetaald en zowel u als uw echtgenoot zijn ingesteld met pensioeninkomen. Maar u kunt nog steeds een levensverzekering nodig hebben om uw erfgenamen te beschermen. Overweeg de volgende scenario’s:

• Een polis kan uw familie voorzien van fondsen voor het betalen van boedelbelastingen en andere kosten in verband met uw overlijden, inclusief begrafeniskosten.
• Een levensverzekering kan gepensioneerden vrijmaken om hun spaargeld uit te geven en ervan te genieten in de wetenschap dat hun kinderen een overlijdensuitkering zullen ontvangen.
• Pensioengerechtigden kunnen een levensverzekering gebruiken voor wat Boglioli omschrijft als “nalatenschapsverevening.”

Stelt u zich bijvoorbeeld een situatie voor waarin een eigenaar van een klein bedrijf twee zonen en een dochter heeft. De uitkering bij overlijden van een levensverzekering kan de kinderen compenseren die niet hetzelfde bedrag van het bedrijf krijgen.

Tweeverdieners

In een wereld van stagnerende inkomens zijn tweeverdienersgezinnen meer regel dan uitzondering geworden. Maar er zijn nog steeds gevallen waarin de ene ouder werkt terwijl de andere voor de kinderen zorgt.

Paren in deze situatie kopen vaak een levensverzekeringspolis op basis van het inkomen van de werkende echtgenoot, maar vergeten rekening te houden met de waarde van de thuisblijvende ouder. “Ik zei altijd tegen mijn man toen onze kinderen opgroeiden: ‘Als ik morgen zou sterven, zou je 10 mensen moeten inhuren om te doen wat ik doe’, zegt Boglioli.

De levensverzekering kan helpen betalen voor de diensten die de thuisblijvende ouder momenteel levert, zegt Rothschild. “Overweeg wat het zou kosten om kinderopvang, vervoer, koken, schoonmaken of een andere huishoudelijke activiteit te financieren,” zegt hij.

Hoeveel levensverzekeringen heb je nodig?

Er zijn verschillende manieren om te berekenen hoeveel levensverzekeringen je nodig hebt, op basis van de reden waarom je het koopt. Misschien wilt u de kosten tellen die u wilt dekken als u er niet meer bent, zoals begrafeniskosten en uw schuld. Of misschien wilt u de studie van al uw kleinkinderen betalen, dus u zult moeten schatten hoeveel u denkt dat ze nodig zouden hebben.

Als u een levensverzekering koopt ter vervanging van de hoeveelheid geld die u bijdraagt aan de mensen die op u rekenen of waarmee u zaken doet, overweeg dan om uw salaris of inkomen met tien of twintig jaar te vermenigvuldigen, afhankelijk van wat u zich kunt veroorloven. Het achterlaten van tien jaar van het inkomen waaraan uw begunstigden gewend zijn, kan een groot verschil maken in hun financiële plaatje.

Veel gestelde vragen

Kan ik een uitkering van een levensverzekering nalaten aan iemand die geen familielid is?

U kunt een goed doel, bedrijf, vriend, buurman of zakenpartner benoemen als begunstigde van uw levensverzekering. U kunt meer dan één begunstigde kiezen en zelfs meerdere keren van gedachten veranderen.

Kan ik een levensverzekering afsluiten op iemand aan wie ik geen familie ben?

U kunt een levensverzekering kopen op zakenpartners, werknemers en personen aan wie u geen familie bent. Als u partners heeft, kunt u een levensverzekering gebruiken om een koop-verkoopovereenkomst te financieren als een van u overlijdt.

Heb ik een levensverzekering nodig als ik jong en alleenstaand ben?

Er is geen beter moment om een levensverzekering te kopen dan wanneer u jong en alleenstaand bent. De premies zullen veel goedkoper zijn en zullen worden vastgelegd voor de termijn die u kiest. U kunt altijd uw begunstigde in de toekomst wijzigen als u trouwt of kinderen krijgt.