Según la Kaiser Family Foundation, la factura media de los honorarios médicos y los gastos de hospitalización asciende a unos 9.700 dólares por un parto normal y a unos 12.500 dólares por una cesárea (hasta casi 300.000 dólares si se producen complicaciones), y eso sin contar las visitas médicas prenatales o pruebas tan comunes (pero costosas) como la ecografía y la amniocentesis. Si usted se encuentra entre el 75% de los estadounidenses con seguro privado que pertenecen a un plan de atención administrada y su obstetra es miembro de la red de médicos del plan, respire con alivio ahora mismo. Aparte del copago habitual en las visitas prenatales, probablemente no tendrás que desembolsar ni un céntimo más. La mayoría de los planes de atención administrada cubren prácticamente todos los gastos médicos relacionados con el embarazo y el parto.
Si ha contratado a un médico fuera de la red o está inscrita en un plan de indemnización tradicional, prepárese para que le pellizquen el bolsillo. Sí, es probable que le reembolsen la mayor parte de los gastos (normalmente el 80% de los honorarios del obstetra y el 100% del coste de la estancia en el hospital). Pero mientras que las compañías de seguros suelen pagar estas facturas después del parto, muchos obstetras quieren recibir el dinero por adelantado o en base a un pago por adelantado.
Si tu médico está entre ellos, puedes negociar unas condiciones más favorables para tu bolsillo pidiéndole simplemente que acepte la diferencia entre lo que cobra y lo que te reembolsará tu seguro, en lugar de la cantidad total. A continuación, puede elaborar un plan de pago razonable con la oficina de facturación de su médico.
Pero aunque obviamente no quiere que sus gastos de bolsillo sean más altos de lo necesario, no es una buena idea elegir su plan médico sólo por el precio. «Durante la temporada de inscripción, muchas personas se decantan por la opción más barata», dice Barry Barnett, antiguo socio de PricewaterhouseCoopers, una empresa de servicios profesionales. «Luego se pasan el año siguiente maldiciendo las limitaciones que se les imponen».
Si opta por la atención administrada, por ejemplo, averigüe si se siente cómoda con los obstetras y pediatras de la red y si el hospital donde quiere dar a luz también forma parte del plan. Independientemente del tipo de seguro que tengas, también tendrás que averiguar si están cubiertas pruebas como la ecografía y la amniocentesis y cuánto tiempo estará cubierta la estancia en el hospital. Opte por el plan que le permita tener la experiencia de embarazo y parto que desea, aunque le cueste un poco más.
Ponga en orden sus finanzas
«Desde el momento en que sepa que está embarazada, empiece a atar los cabos sueltos de su vida», aconseja la planificadora financiera de San Diego Peggy Eddy. Promete pagar las deudas de las tarjetas de crédito tan rápido como puedas. Refinancie su hipoteca si los tipos de interés han bajado desde que pidió el préstamo.
Intente crear un colchón financiero que cubra al menos seis meses de gastos. Una forma inteligente de lograr ese objetivo es inscribirse en un programa de ahorro automático o de mercado monetario con un banco o una empresa de corretaje o de fondos de inversión, y acordar que se deduzca una cantidad determinada de su cuenta corriente cada mes y se coloque en el vehículo de ahorro que usted elija.
Ahora también es el momento perfecto para diseñar un presupuesto para vivir, o para afinar el que tiene. Siéntate con papel y bolígrafo o con una hoja de cálculo de ordenador y establece dos columnas: La vida antes del bebé y la vida después del bebé. En la primera columna, enumera todos tus gastos actuales, desde los pagos de la hipoteca hasta la cantidad que gastas en imprevistos como revistas y chicles. A continuación, sigue las mismas pautas para la segunda columna, calculando los importes de los nuevos gastos, como pañales, leche de fórmula y guardería, y modificando los antiguos (por ejemplo, los gastos de representación pueden disminuir, ya que probablemente saldrás menos). Por último, revisa las cifras de tus ingresos para reflejar cómo se verán afectados por la cantidad de tiempo que planeas tomarte libre después de la llegada del bebé. Con los números en la mano, podrás ver dónde necesitas hacer ajustes para equilibrar tus ingresos y gastos.
Si estás pensando seriamente en dejar de trabajar por completo, es una buena idea probar con un único ingreso e intentar vivir con un solo sueldo durante unos meses mientras estás embarazada, aconseja Barbara Hetzer. Es probable que tengas que hacer algunos ajustes importantes en tu estilo de vida: llevar la bolsa de la comida, cenar menos fuera y conformarte con un vestuario de maternidad limitado. Aunque no consiga depender por completo de un único salario, este ejercicio puede mostrarle cuánto necesita un segundo salario.
Aumentar sus beneficios
Si su empresa le permite contratar un seguro de vida a través de su plan de beneficios, contrate todo lo que sea práctico en cuanto pueda (la mayoría de los expertos recomiendan un total de cinco a ocho veces el salario anual de cada asalariado; para determinar cuánto necesita, introduzca sus cifras en una calculadora de seguros de vida como lifehappens.org). Es posible que muchas parejas trabajadoras no necesitaran esa protección en su época anterior a la paternidad, pero el nacimiento de un hijo cambia la ecuación por completo. Al fin y al cabo, si uno o los dos mueren inesperadamente, su hijo seguirá necesitando comida y ropa y, con el tiempo, bicicletas, aparatos de ortodoncia y la matrícula de la universidad. Una póliza de vida a término adquirida a través de un plan de grupo es una de las formas más convenientes de asegurarse de que reciba lo que necesita y merece.
Mientras esté en su oficina de beneficios, asegúrese de comprobar la política de permisos familiares de su empresa. Si trabaja en una empresa con 15 o más empleados y su empresa ofrece una baja por enfermedad pagada, por ley su jefe debe tratar el embarazo y el parto como cualquier otra incapacidad de corta duración. En la práctica, eso significa que tienes derecho a entre seis y ocho semanas de baja remunerada. Además, la mayoría de las empresas siguen las directrices de la Ley de Baja Familiar y Médica (Family and Medical Leave Act), que exige que las empresas con 50 o más empleados concedan hasta 12 semanas de baja no remunerada. (Algunos estados han establecido políticas más generosas -California fue el primer estado en crear un programa completo de permisos familiares remunerados-, consulte con el departamento de trabajo de su estado para conocer los detalles.)
No se alarme si la política oficial de permisos de su empresa se queda corta. Siga adelante e intente llegar a un acuerdo mejor. Ponte en contacto con compañeros de trabajo que sean padres para ver qué tipo de acuerdos han conseguido; piensa en lo que realmente quieres (¿más tiempo libre? ¿trabajar a tiempo parcial? ¿trabajar a distancia uno o más días a la semana?); desarrolla un plan para que funcione; y luego reúnete con tu jefe para hablar de ello. «Nunca des por sentado que lo que aparece en el manual es todo lo que puedes conseguir», dice Barnett. «Todo es negociable».