Como Economizar $5.000 em um Ano: 7 Passos Simples

Como você gostaria de economizar $5.000 em um ano?

Se você já viu os desafios de dinheiro de Ano Novo que ficam virais no Pinterest, Instagram ou Facebook, você pode se inspirar para melhorar suas finanças.

Neste artigo, vou revelar o meu método pessoal para poupar mais em 2020 e além.

Seu Guia para Poupar $5.000 em 2020

Eu sei que as estratégias que estou prestes a partilhar podem funcionar para si porque usei muitas destas dicas para pagar a minha hipoteca em apenas dois anos.

Para poupar $5.000 num ano, há apenas sete passos a seguir. Vamos começar…

Tabela de Conteúdos:

1. Determina porque queres poupar $5,000
2. Digite uma conta bancária separada para este desafio
3. Reveja o seu orçamento do último mês
4. Definir objectivos para reduzir despesas e aumentar os rendimentos
5. Faça transferências periódicas para a sua conta poupança
6. Recompense o seu sucesso ao longo do caminho
7. Diga a um familiar ou amigo próximo o seu objectivo

Determine Porque Quer Poupar $5,000

Motivar-se para poupar $5.000 ou qualquer quantia de dinheiro é mais fácil quando você sabe a razão pela qual você está economizando.

Aqui estão alguns exemplos:

• Você está tentando economizar dinheiro suficiente para comprar um carro?
• Você quer reservar fundos para um adiantamento sobre uma casa?
• Você está esperando pagar seus empréstimos estudantis mais rápido?

Após você determinar seu “por que”, escreva para não esquecer.

Aqui está um exemplo: Espero poupar $5.000 em 2020 para substituir a minha unidade AC, por isso anotei o objectivo num Post-it dentro do meu armário HVAC.

Assim, vou ser lembrado do objectivo sempre que abrir aquele armário.

Designa uma conta bancária separada para este desafio

Depois de ter determinado porque quer poupar 5.000 dólares, o segundo passo é abrir uma conta bancária especificamente para este desafio.

É mais fácil acompanhar o seu progresso se mantiver o dinheiro separado.

Eu faço o meu banco com o CIT Bank e Discover Bank. Ambos os bancos online têm taxas de juros muito mais altas do que a média nacional.

Muitos bancos online não têm taxas ou mínimos para contas de poupança.

A partir do momento em que você criar a sua nova conta, é provável que o seu banco lhe permita dar um nome personalizado como “Poupe 5.000 dólares em 2020”.

3. Reveja o seu orçamento do último mês

Agora os passos da organização estejam fora do caminho, é hora de reservar alguns minutos para rever o seu orçamento do último mês.

Não tem um orçamento? Olhe os extratos bancários e do cartão de crédito em vez disso.

Para esta revisão, passe pelas categorias do seu orçamento um a um. Anote quaisquer categorias onde você possa reduzir custos.

Algumas categorias onde as pessoas tendem a gastar em excesso incluem:

• Grocerias
• Restaurantes &Eliminar
• Tv paga
• Telefone celular
• Transporte
• Entretenimento
• Subscrições &Associados
• Compras diversas

Quando eu revisei meu orçamento, Destaquei as seguintes categorias: Mercearias, Transporte e Assinaturas & Adesões.

Após ter listado as categorias que têm espaço para melhorias, continue lendo…

Definir metas para redução de despesas e aumento de renda

O quarto passo é tudo sobre definição de metas. Se você vai economizar $5.000 em um ano, você só tem algumas opções para fazer isso:

1. Reduzir despesas
2. Incrementar receitas
3. Combinação de ambos

Se já cortou a sua TV por cabo ao meio e mudou para um plano de telemóvel de $25/mês, pode não ter muito gasto para cortar.

Depois de tudo, terá de poupar $417 por mês para atingir a sua meta de 5K.

Aqui está a minha sugestão: Defina um objectivo para reduzir despesas usando a lista do terceiro passo, depois defina um objectivo separado para aumentar os rendimentos.

Planeio reduzir as despesas em $4.000 e aumentar a renda em $1.000.

Para economizar $5.000 em um ano, colocar alguns números no papel não é suficiente. Você precisa de um plano de ação. Estou a partilhar o meu para te ajudar a criar o teu.

Plano de Acção do Michael: Poupa $5.000 num ano

Transferências Periódicas Feitas para a Sua Conta Poupança

Agora você definiu objectivos e fez um plano de acção, configure transferências da sua conta corrente para a sua conta poupança.

Aqui estão duas formas de atingir $5.000 em um ano (ou $417 por mês):

1. Transferências automáticas: Configure transferências recorrentes a cada mês ou período de pagamento.
2. Transferências manuais: Configure transferências únicas à medida que você avança na redução de despesas e aumento de renda.

Transferências automáticas são mais fáceis, mas não descartar transferências manuais por esse motivo. Elas funcionaram para mim.

Quando eu estava pagando minha hipoteca em dois anos, eu comecei com transferências automáticas e comecei a adicionar transferências manuais para alcançar meu objetivo mais rápido.

Descobri que levar dois minutos para entrar na minha conta bancária para configurar uma transferência manual me manteve motivado e me lembrou do meu progresso de uma forma que as transferências automáticas não o fizeram.

Transferências manuais também podem ser melhores se você for capaz de reduzir uma grande despesa – como alojamento – e pode fazer grandes progressos em apenas uma transferência.

Eu também os sugiro para rendimentos irregulares como os hustles laterais e ganhar dinheiro online.

Recompense o seu sucesso ao longo do caminho

Próximo é recompensar o seu sucesso enquanto você trabalha para economizar $5.000 em 12 meses. Este é um passo crucial.

Para se manter motivado, pense em algumas formas de celebrar os seus ganhos.

Aqui está um exemplo: Por cada mês que eu transferir mais de 417 dólares para a minha conta poupança, vou buscar tacos a este lugar que adoro ao fundo da rua. A refeição custa apenas cerca de $12, mas eu não vou muitas vezes porque não está na minha dieta. Dessa forma, isto é realmente um “presente” em mais do que um sentido. Posso até tentar novos restaurantes para manter as coisas interessantes.

Para este desafio, celebre o seu sucesso ao tomar um café, ao ver um filme ou alguma outra pequena recompensa por cada mês que você ficar no caminho certo para economizar $5.000 em um ano.

Aqui estão as metas mensais de economia (baseadas em $417/mês) se você começou este desafio em janeiro:

Diga a um familiar ou amigo próximo sobre o seu objectivo

Finalmente, atingir o seu objectivo de poupar $5.000 num ano ou qualquer objectivo na vida é mais fácil com um sistema de apoio. Fale com um membro da família ou amigo.

Se você tem um parceiro, tenha uma discussão com eles sobre este desafio.

Obviamente, se você tem contas bancárias conjuntas com alguém, você precisa estar na mesma página sobre seus objetivos de dinheiro.

Se você é solteiro, eu ainda acho que é uma boa idéia contar para a família e amigos.

Deixe as pessoas mais próximas de você saberem sobre o seu plano de poupar $5.000 em um ano, por que é importante para você e como eles podem ser solidários.

Eu também estou aqui para apoio. Ao longo de 2020, partilharei as actualizações sobre o progresso das minhas poupanças na minha newsletter que será publicada no primeiro sábado do mês.

Se você assinar minha newsletter, você pode sempre responder ao e-mail para me dar uma atualização sobre como você está se saindo. Eu leio todos os e-mails.

Preferir Facebook ou Instagram? Você também pode se conectar comigo lá.

Boa sorte com o desafio! Estou ansioso para economizar $5.000 em um ano junto com você – e construir um futuro financeiro melhor.

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