Como o microempréstimo ajuda as pequenas empresas a crescerem
Se você solicitou um empréstimo de negócios recentemente, você entende como é difícil se qualificar para um empréstimo de negócios. A verdade é que a maioria dos credores não está disposta a arriscar os seus lucros dando um empréstimo a empresários que não satisfazem certos requisitos.
O credor permanece no negócio apenas emprestando a mutuários que demonstram uma forte probabilidade de pagar o empréstimo com base em certos critérios encontrados na sua informação financeira e histórico de crédito.
Para aliviar este problema, os microempréstimos servem como uma forma de conceder empréstimos àqueles que de outra forma não teriam acesso a empréstimos.
Em comparação com os empréstimos tradicionais, os microempréstimos assumem o risco de oferecer empréstimos sem garantias. Os mutuários podem variar de indigentes a empreendedores com histórico de crédito ruim.
O que é Microempréstimo?
Microempréstimos reflete o crescimento crescente da economia baseada em pares que ajuda os empreendedores a ter acesso ao capital.
Microempréstimos são pequenos empréstimos emitidos por indivíduos ao invés de emprestadores tradicionais, como os bancos. Os emprestadores podem contribuir para um único empréstimo ou distribuir sua contribuição para cobrir uma parte de vários empréstimos.
Os emprestadores podem estender um empréstimo a mutuários que tenham um histórico de crédito ruim com fontes tradicionais, ou a mutuários que não têm acesso ao financiamento tradicional devido à sua localização geográfica.
Por que Microempréstimos?
Microempréstimos são ideais para dois cenários principais: para ajudar indivíduos a servir dois propósitos principais. Primeiro, os microempréstimos ajudam os indivíduos menos afortunados em países economicamente subdesenvolvidos a iniciar pequenos negócios. Segundo, os microempréstimos ajudam os empresários que não têm acesso a empréstimos tradicionais devido a crédito pobre, ou outras razões financeiras que os categorizam como “de alto risco” para os emprestadores tradicionais.
Emprestadores de assistência em países economicamente subdesenvolvidos
Os microempréstimos são usados para ajudar os mutuários em países economicamente subdesenvolvidos que não têm acesso aos métodos tradicionais de financiamento.
Similar ao processo associado aos empréstimos tradicionais, os mutuários devem fornecer o propósito do empréstimo, e um plano de negócios detalhando suas operações. O mutuário deve fornecer informações pessoais, bem como uma bio para consideração.
Ajudar os empreendedores com crédito ruim
O segundo propósito é emprestar a empreendedores que ou têm crédito ruim ou procuram pequenos empréstimos abaixo dos requisitos mínimos do banco.
Como funciona o Microempréstimo?
Prestadores múltiplos podem financiar um único microempréstimo ou carteira de microempréstimos a fim de minimizar o impacto financeiro e diversificar o nível de risco no caso de inadimplência.
Após o empréstimo ter vencido, os emprestadores recebem juros sobre seu empréstimo e reembolso do principal. Como o risco de inadimplência é iminente, as altas taxas de juros fazem do microempréstimo um risco intrigante para alguns investidores.
Como as empresas de microempréstimo ganham dinheiro?
As empresas de microempréstimo geralmente ganham um lucro cobrando taxas para configurar e manter os empréstimos. Essas taxas são normalmente adicionadas à taxa de juros do mutuário, que é uma das muitas razões pelas quais as taxas de juros são tão altas para microempréstimos. Os microempréstimos são muito mais arriscados do que outros empréstimos, uma vez que não há garantias em caso de inadimplência. As altas taxas garantem que todas as partes emprestam e tomam emprestado
As vantagens e desvantagens do microempréstimo
Pros:
Existem muitos atributos que fazem do microempréstimo um empreendimento positivo tanto para emprestadores quanto para tomadores de empréstimos, tais como crescimento econômico, oportunidades para empreendedores e um alto retorno sobre o investimento para emprestadores.
Crescimento econômico positivo em todo o mundo
Os microempréstimos têm aumentado constantemente em popularidade devido à gratificação imediata e senso de conexão que traz aos mutuários e financiadores. Financiadores que podem emprestar suas economias obtêm um bom retorno sobre seu investimento enquanto sabem que estão ajudando os tomadores de empréstimos a alcançar seus objetivos. Os tomadores de empréstimos têm acesso a financiamentos que não teriam recebido dos financiadores tradicionais. Quando administrado corretamente, o microempréstimo é uma situação vantajosa para todas as partes.
Prestadores ganham taxas de juros altas
Porque as taxas de juros são altas, os emprestadores se beneficiam muito se exercerem discrição em seus empréstimos. Os emprestadores podem selecionar quais empréstimos querem financiar, e também podem solicitar mais informações sobre o mutuário antes de assumir um compromisso.
Partilhar o risco com outros emprestadores
Por causa da incerteza em torno dos mutuários, os emprestadores frequentemente investem uma pequena quantia para cada microempréstimo, mas ainda assim financiam carteiras contendo múltiplos microempréstimos.
Como resultado, os mutuários podem descobrir que seu empréstimo realmente pertence a vários emprestadores para igualar o valor total do empréstimo. Espalhar o risco por vários empréstimos dá aos credores a tranquilidade de que as carteiras estarão seguras mesmo que um par de empréstimos inadimplentes.
Porque apenas um microempréstimo carrega um risco enorme, os credores muitas vezes alocam seu investimento por uma carteira de vários microempréstimos. Portanto, a maioria dos mutuários irá descobrir que mais de um emprestador irá financiar os seus empréstimos. Alocar o risco através de vários empréstimos protegerá os emprestadores contra a perda de sua carteira se um par de seus empréstimos falharem.
Entender o risco e o plano em conformidade
Os emprestadores tradicionais asseguram lucros ao emprestar a mutuários que demonstram uma forte probabilidade de pagar o empréstimo de volta. Embora o mesmo não seja verdade para os microempréstimos, eles ainda podem tomar medidas para minimizar o risco de inadimplência.
Mutuários são classificados com base em dados financeiros como seu histórico de crédito, resultados de checagem de antecedentes e histórico de reembolso de microempréstimos anteriores, se aplicável.
Remmbrar, o emprestador decide se deve financiar o empréstimo, seja por razões pessoais ou dúvidas sobre a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo ou executar o plano de negócios. Em certos casos, os empréstimos podem ser inadequadamente financiados devido à falta de financiadores dispostos a contribuir.
Cons:
Embora o microempréstimo possa ajudar os empreendedores a obter empréstimos e os financiadores ganhem altas taxas de juros sobre suas economias, há alguns riscos e desvantagens que devem ser seriamente considerados antes de entrar em um acordo.
Alto risco em caso de inadimplência
Por que o microempréstimo é tão arriscado? Ao contrário das suas contrapartidas tradicionais, os microempréstimos geralmente não são suportados por garantias. Enquanto os credores correm um alto risco de recuperar pouco ou nada em caso de inadimplência, os credores são alertados para os riscos antes de emprestar dinheiro. Os financiadores enfrentam um dilema, mas eles sabem o risco que correm. Lembre-se, se o credor desconfiar das intenções do mutuário, ele pode optar por não financiar aquele empréstimo específico.
Taxa de juros elevada para mutuários
Embora o risco seja maior do que um empréstimo tradicional, ainda é melhor do que nenhum empréstimo. Além disso, é muito melhor do que empréstimos pessoais de taxa elevada com prazos de reembolso impossíveis. Mesmo os candidatos com o melhor histórico financeiro ainda recebem taxas de juros mais altas que os empréstimos tradicionais.
As empresas de microempréstimos, como a Prosper, apresentam taxas de juros que variam de 6% para mutuários com o melhor crédito a 31,9% para mutuários com fatores de alto risco.
Se o investidor achar que 6% é um risco seguro para estender um empréstimo, o empréstimo pode dar um melhor retorno do investimento em comparação com outros métodos de empréstimo.
Desde que as instituições financeiras considerem estes mutuários de alto risco, os mutuários recorrem a mutuantes individuais para financiar microempréstimos.
O resultado final: O microempréstimo ajuda a todos
Com o microempréstimo a aumentar em popularidade, as pequenas empresas terão melhores oportunidades de competir com empresas maiores, tendo acesso ao mesmo tipo de empréstimos que os seus pares mais afortunados. Financiadores privados com dinheiro suficiente em suas contas poupança podem estabelecer os parâmetros para empréstimos e ganhar uma taxa de juros competitiva enquanto ajudam os empreendedores a realizar seus sonhos.