¿Qué es la banca online?

La banca online le ofrece la posibilidad de gestionar su cuenta bancaria a través de Internet mediante un ordenador o un dispositivo móvil. No es necesario acudir a una sucursal bancaria, y puede realizar todas sus tareas bancarias cuando le resulte más cómodo, incluso fuera del horario habitual.

Aprenda más sobre la banca online y por qué suele ser más fácil, menos costosa y más segura que la banca presencial.

¿Qué es la banca online?

Puede realizar sus operaciones bancarias en línea a través de un banco o una cooperativa de crédito sólo en línea o a través del conjunto de servicios en línea que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito locales ofrecen ahora. Normalmente, se pueden pagar facturas, transferir fondos, solicitar un préstamo, depositar cheques y verificar las transacciones y los saldos de las cuentas.

La única ventaja que han tenido los bancos y cooperativas de crédito tradicionales sobre sus homólogos en línea es la posibilidad de retirar fondos utilizando un cajero automático. Cada vez más, los bancos y cooperativas de crédito online ofrecen acceso a una red de cajeros automáticos que no cobran ninguna comisión. Y algunas instituciones financieras le reembolsarán las comisiones de los cajeros automáticos hasta una determinada cantidad cada mes.

Cómo funciona la banca online

La banca online está diseñada para ser cómoda, ahorrándole tiempo y permitiéndole realizar operaciones bancarias en su propio horario en lugar de hacerlo sólo durante las horas en que está abierta su sucursal bancaria local. Casi todo lo que puede hacer en un banco tradicional o en una cooperativa de crédito lo puede hacer por Internet, empezando por la apertura de una cuenta.

Abrir cuentas

Puede abrir cuentas corrientes, de ahorro y de otro tipo por Internet, a menudo sin la molestia de imprimir o firmar nada físicamente. Con la posibilidad de firmar electrónicamente, todo el proceso puede durar menos de 10 minutos.

Si es cliente de una entidad financiera que ofrece servicios bancarios en línea, puede registrarse para acceder a ella a través del sitio web de la entidad. Como mínimo, normalmente necesitará los siguientes elementos para empezar a operar en línea:

• Una conexión a Internet
• Un dispositivo con navegador web: un ordenador, una tableta o un teléfono inteligente
• Su número de cuenta bancaria
• Información personal para verificar su identidad, como su fecha de nacimiento y su número de la Seguridad Social

Necesitará las mismas cosas, excluyendo el número de cuenta bancaria, para abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito sólo en línea con el que no tenga una relación existente. Es posible que se le pida una verificación de identidad adicional, como un permiso de conducir.

El registro implica la creación de un inicio de sesión (a menudo su dirección de correo electrónico) y una contraseña. Una vez que haya completado el registro, puede acceder a su cuenta y empezar a realizar operaciones bancarias en línea con sólo su dispositivo con acceso a Internet.

Pago de facturas

En lugar de escribir cheques para pagar las facturas, su banco puede imprimir y enviar un cheque por usted mes tras mes. Pero para mayor comodidad, también es posible enviar dinero a un beneficiario de forma electrónica, incluso si la cantidad que debe cambia cada mes.

Transferencia de fondos

Si necesita mover dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o a un certificado de depósito (CD), puede realizar estas transferencias intrabancarias por Internet. Incluso puede vincular sus cuentas en diferentes bancos o enviar dinero a amigos y familiares casi al instante a través de los servicios de persona a persona accesibles a través de su banco.

Solicitar préstamos

Obtener un préstamo es tradicionalmente un proceso que requiere mucho papeleo, pero no tiene por qué serlo. Rellenar su solicitud en línea acelera el proceso de comprobación del crédito, lo que permite a su banco o cooperativa de crédito responder con mayor rapidez. Algunos proveedores de servicios financieros con solicitudes de préstamo en línea ponen los fondos a su disposición el mismo día en que se aprueba el préstamo. Otros prestamistas que operan completamente en línea pueden tomar decisiones de préstamo casi al instante.

Depositar cheques

Cuando alguien le paga con un cheque, es fácil depositarlo desde casa si tiene un teléfono inteligente. Con el depósito de cheques por móvil, usted toma una foto del cheque a través de la aplicación móvil de su banco y lo envía para su pago. No es necesario enviar el cheque por correo.

Ver transacciones actuales y pasadas

La mayoría de las cooperativas de crédito y bancos facilitan la comprobación de su saldo disponible, la verificación de sus últimas transacciones y la revisión de los extractos mensuales anteriores en línea. Debería poder buscar las transacciones por tiempo y tipo, como por ejemplo el pago de una tarjeta bancaria.

Mantenerse informado

Otra gran ventaja de la banca online es la posibilidad de configurar alertas. Puede recibir un mensaje de texto o un correo electrónico cuando su banco advierta una actividad potencialmente fraudulenta o su saldo sea inferior a una determinada cantidad. Puede recibir una notificación cuando el dinero depositado esté disponible y cuando se haya cobrado un cheque.

Estas alertas son estupendas con fines informativos, pero lo más importante es que pueden ayudarle a detener rápidamente las acciones delictivas. Por ejemplo, si se le notifica un cambio en su contraseña y usted no lo hizo, puede ponerse inmediatamente en contacto con su banco y pedirles que impidan que el delincuente vacíe su cuenta.

Banca en línea frente a banca tradicional

Se obtienen importantes beneficios al utilizar un banco a través del cual usted gestiona principal o exclusivamente su cuenta en línea. Pero los bancos tradicionales también tienen ventajas.

Mejores tipos de interés

Los bancos que sólo operan por Internet suelen ofrecer un tipo de interés anualizado más alto, a menudo denominado rendimiento porcentual anual (APY), sobre sus depósitos. Esto se debe a que no tienen los gastos generales de los bancos tradicionales y pueden transferirle a usted parte del ahorro. Sin embargo, la división online de algunos bancos tradicionales también puede ofrecer tipos competitivos. Los bancos en línea también tienden a ofrecer un tipo de interés más bajo en los préstamos, lo que se denomina tasa de porcentaje anual (TAE).

Por lo general, usted quiere tipos de interés más altos en las cuentas de ahorro para que su dinero trabaje más para usted. Por otro lado, los tipos de interés más bajos son deseables para los préstamos porque reducen el coste total del préstamo. Es inteligente comparar los tipos de interés de los bancos online con los de los bancos tradicionales, pero casi siempre le irá mejor online.

Comisiones más bajas

Los bancos sólo online suelen cobrar comisiones más bajas que las instituciones tradicionales por las mismas razones por las que pagan más intereses. De hecho, es menos probable que cobren comisiones por determinados servicios o por no mantener un saldo medio mínimo.

Transacciones en persona

A pesar de ofrecer la posibilidad de depositar cheques a través de un depósito móvil o de retirar dinero a través de cajeros automáticos afiliados, un banco en línea puede resultar poco práctico si usted realiza con frecuencia grandes depósitos o retiros y necesita hacerlo a través de un cajero del banco. Algunos bancos tienen un límite de cantidad diaria de depósitos móviles y le piden que visite un cajero automático o una sucursal para hacer depósitos que superen ese límite. Esto puede resultar difícil si su banco no tiene una amplia red de cajeros automáticos gratuitos o una sucursal cercana.

La mayoría de los bancos también ponen límites diarios a la cantidad que puede retirar de los cajeros automáticos. Si necesita más dinero en efectivo y no puede convencer a su banco de que aumente el límite, tendrá que solicitar un anticipo de efectivo en persona, lo que no puede hacer si no puede visitar una sucursal.

Los bancos tradicionales también pueden ofrecer servicios de notaría, cajas de seguridad y cheques de caja. Los bancos sólo en línea no suelen poder hacerlo.