10 cărți pe care ar trebui să le citiți pentru a vă îmbogăți

Când este făcut corect, creditul poate deschide uși și vă poate oferi un stil de viață pe care nu vi l-ați imaginat niciodată posibil. Orice, de la a zbura în jurul lumii la clasa întâi și a sta la hoteluri de 5 stele în întregime pe gratis până la a începe și a mări afaceri. Este, de asemenea, un domeniu în care poate fi ușor să faci greșeli și greu de recuperat fără informațiile corecte. În acest articol, voi detalia modul în care puteți construi rapid un credit, astfel încât să puteți deschide uși în viața dvs.!

Când începeți să vă gândiți la îmbunătățirea scorului de credit, trebuie să răspundeți mai întâi la trei întrebări importante:

1. Ce încercați să obțineți prin a avea un credit bun?
2. Ce este cu adevărat scorul dvs. de credit?
3. Cum se calculează scorul dvs. de credit?

Care sunt obiectivele dvs. de credit?

Având un scor de credit ridicat este grozav, dar, în cele din urmă, scorul dvs. de credit este un instrument din arsenalul dvs. financiar personal pe care îl puteți folosi pentru a deschide uși. Prima întrebare pe care ar trebui să v-o puneți este „ce va face pentru mine un scor de credit mai mare?”

Lucrez cu mulți clienți direct la Freedom Travel Systems pentru a-i ajuta să valorifice pe deplin puterea creditului lor, astfel încât să se poată bucura de călătorii de lux gratuite și să înceapă sau să își dezvolte afacerea. Pentru clienții mei și pentru mulți alții, iată câteva obiective comune pe care le au multe persoane cu un credit bun:

• Călătorii gratuite – obținerea accesului la carduri de recompensă pentru călătorii, astfel încât să puteți beneficia de tone de călătorii gratuite și chiar de zboruri la clasa întâi, apartamente de hotel și facilități de lux, totul gratuit
• Începerea/creșterea unei afaceri – obținerea accesului la creditul de afaceri, astfel încât să puteți începe și dezvolta o afacere cu o finanțare cu 0% sau cu dobândă redusă care nu are impact asupra creditului personal
• Mai multe aprobări – obținerea aprobării pentru carduri de credit, împrumuturi auto sau credite ipotecare, astfel încât să vă îmbunătățiți stilul de viață sau să vă construiți averea personală
• Ratele mai bune – obținerea unor rate mai bune ale dobânzii la orice împrumut pe care îl obțineți vă va economisi zeci sau sute de mii de dolari de-a lungul vieții

Ce este scorul dvs. de credit?

Scorul dvs. de credit este pur și simplu un număr din 3 cifre care le spune potențialilor creditori cât de fiabil sunteți ca împrumutat. Rețineți că creditorii, cum ar fi băncile și emitenții de credite, rămân în afaceri prin acordarea de împrumuturi. Scopul lor este de a găsi persoanele care au cea mai mare probabilitate de a le plăti înapoi și evaluează acest lucru în primul rând prin intermediul scorului dvs. de credit.

Ceea ce este important de știut este că există două modele majore de scor utilizate pentru a vă crea scorurile. Aceste scoruri sunt scorul dumneavoastră FICO și scorul Vantage. Mai mult de 90% dintre creditori se bazează pe scorul dumneavoastră FICO, așa că atunci când vă verificați scorul, trebuie să vă asigurați că vedeți scorul real pe care îl folosesc creditorii. Și nu, verificarea propriului scor nu vă afectează creditul!

Apoi intră cele 3 birouri principale de credit, care sunt în esență agenții care colectează informații de credit despre dumneavoastră. Acestea sunt Experian, Equifax și TransUnion. Aceste birouri aplică apoi un model de scor la informațiile pe care le au despre dvs. și voila, acum aveți un scor de credit! Birourile au uneori informații diferite în raportul dvs., motiv pentru care veți vedea 3 scoruri diferite.

Cum se calculează scorul dvs. de credit?

În continuare, trebuie să înțelegeți cum se calculează scorul de credit. Acest lucru va oferi o imagine de ansamblu la nivel înalt, dar există mai multe detalii pentru fiecare dintre acești factori în parte.

Există 5 factori principali în calcularea scorului dvs. de credit:

1. Historia de plată (35%) – Aceasta se referă la cantitatea și procentul de plăți la timp pe care le aveți.
2. Utilizarea (30%) – Aceasta este cantitatea de credit revolving pe care o utilizați ca procent din totalul creditului revolving care v-a fost acordat. Rețineți că împrumuturile în rate, cum ar fi împrumuturile auto sau creditele ipotecare, nu se iau în considerare în acest criteriu, în timp ce cardurile de credit se iau în considerare.
3. Vechimea creditului (15%) – Aceasta se referă la cât de lung este istoricul dvs. de credit, în primul rând la „vârsta dvs. medie.”
4. Mixul de credite (10%) – Acesta este numărul de tipuri diferite de credit pe care le aveți. De exemplu, există carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto, credite ipotecare, împrumuturi personale și linii de credit.
5. Credit nou (10%) – Acest lucru se referă în primul rând la câte anchete aveți pentru un credit nou.

Top 6 Hacks on How to Build Credit Fast

Acum că ați aflat mai multe despre scorul dvs. de credit, iată care sunt cele mai importante 6 sfaturi despre cum să construiți rapid un credit.

1. Nu vă închideți cărțile de credit

Mulți dintre noi sunt învățați că obținerea unui nou card de credit este un lucru rău și că dacă aveți prea multe vă va afecta scorul. De fapt, opusul este adevărat. Doriți să aveți multe conturi pozitive care să se raporteze la raportul dvs. de credit. În mod logic, acest lucru are sens, deoarece a avea mai multe conturi cu mai multe plăți la timp arată că sunteți un debitor mai de încredere. Doar că nu doriți să deschideți prea multe conturi prea repede, deoarece acest lucru vă poate afecta factorul „credit nou”.

În loc să închideți un card, ceea ce ar trebui să faceți este pur și simplu să păstrați cardul deschis și să puneți un mic serviciu de abonament lunar pe el. De ce? Pentru că de fiecare dată când aveți o plată la timp, vă ajută să vă construiți istoricul de plăți, cel mai mare factor al creditului.

Dacă închideți un card, pierdeți potențialele plăți la timp, vechimea creditului, mixul de credite și, de asemenea, scădeți creditul total care v-a fost împrumutat, astfel încât procentul de utilizare poate crește. Dacă aveți un comision anual pe un card care nu vă place, vedeți dacă există o versiune „fără comision” a cardului și treceți la acel card în loc să îl închideți.

2. Utilizați plata automată pentru a nu rata niciodată o plată

Aceasta este ușor de făcut și ușor de nefăcut. Intrați în contul cardului de credit și configurați plata automată. Puteți alege să plătiți fie întreaga sumă, fie soldul extrasului de cont, fie plata minimă. Personal, îmi place să setez plata automată pentru a plăti plata minimă, astfel încât să nu primesc niciodată o plată întârziată. Apoi, intru și plătesc manual soldul extrasului de cont în fiecare lună până la data scadentă a plății.

Acest lucru mă ajută personal să îmi văd cheltuielile și să am o revizuire manuală a cheltuielilor mele în timp ce mă asigur, să nu fiu nevoit să plătesc dobânzi și să beneficiez în continuare de avantajul de a mă asigura că nu ratez niciodată o plată dacă ceva nu merge bine. Gândiți-vă la asta, dacă ar fi să aveți o urgență medicală sau familială, ultimul lucru pe care doriți să îl experimentați în spate este o plată întârziată și o scădere a scorului de credit. Așadar, configurați plata automată.

Un sfat profesional este să vă actualizați datele scadente de plată la toate facturile și conturile pentru a fi aceleași, astfel încât să puteți „grupa în timp” procesul și să aveți un moment pe lună în care să stați jos și să vă ocupați de plăți. Puteți face acest lucru pur și simplu contactând compania de carduri de credit sau făcând acest lucru online.

3. Obțineți o creștere a limitei de credit pentru a vă reduce gradul de utilizare

Unul dintre factorii care îi bagă pe cei mai mulți oameni în bucluc este utilizarea unei cantități prea mari din creditul total alocat. Utilizarea lor, care este procentul de credit revolving pe care îl folosesc, crește, iar scorul lor se prăbușește. Ar trebui să vizați mai puțin de 30% și, într-o lume ideală, mai puțin de 10%.

Pentru a ajuta la scăderea acestui procent, sunați emitentul de credit și solicitați o creștere a limitei de credit. Acest lucru va ajuta la creșterea valorii totale a creditului care vă este acordat și va scădea gradul de utilizare. Adesea, vi-l vor acorda numai atunci când utilizarea dvs. este destul de decentă (mai puțin de 50%), așa că lucrați pentru a-l plăti cât mai bine posibil înainte de a face acest lucru. Ar trebui să întrebați dacă majorarea limitei de credit vă va da o anchetă, deoarece unele bănci fac o anchetă serioasă, iar altele nu. Dacă fac o anchetă dură, de multe ori este mai bine să obțineți un nou card cu totul sau să treceți.

4. Adăugați utilizatori autorizați pentru a vă crește vârsta, a adăuga istoric și a scădea utilizarea

Acesta este unul dintre cele mai bune hack-uri de acolo, deoarece vă ajută cu cei mai mari 3 factori de îmbunătățire a creditului dvs.: istoricul plăților, utilizarea și vârsta. Acest concept este, de asemenea, numit „credit piggybacking”, în care cineva cu un istoric de credit mare pe un card adaugă un utilizator autorizat (AU) la card. Când UA este adăugat, istoricul de credit și informațiile de pe acel card sunt adăugate la raportul UA!

Acest lucru este extrem de util pentru persoanele cu un credit tânăr, deoarece poate crește drastic vechimea conturilor. De asemenea, poate ajuta multe persoane cu un istoric de plată limitat sau cu o utilizare ridicată.

Vă rugăm să fiți conștienți de faptul că orice lucru bun sau rău din acel cont la care sunteți adăugat va apărea în raportul dumneavoastră. Deci, doriți să evitați orice carduri cu semne negative sau utilizare ridicată. Acestea fiind spuse, este o stradă cu sens unic, astfel încât nimic din ceea ce faceți cu creditul dvs. nu poate avea impact asupra titularului principal al contului.

Acest lucru este atât de valoros încât există companii care vând conturi AU. Întotdeauna sugerez să începeți mai întâi cu familia și/sau rețeaua personală, deoarece există probabil persoane din rețeaua dvs. care vă pot ajuta!

5. Spațiați-vă strategia de aplicare

Creditul nou este cel mai mic factor al creditului, dar tot contează! Dacă vreți să vă construiți un credit, ar trebui să vă spațiați cererile. Dacă solicitați prea multe credite într-o perioadă scurtă, păreți foarte nevoiaș în ochii creditorilor. Din acest motiv, cel mai sigur este să solicitați carduri încet, în timp, cu excepția cazului în care ați studiat cu adevărat mai în profunzime cum funcționează acest lucru. O regulă bună este o dată la câteva luni.

Dacă sunteți în jocul creditării pentru speranța de a obține tone de puncte pentru carduri de credit pentru călătorii gratuite, lucru de care eu personal profit din plin, veți dori să vă familiarizați cu diferitele reguli bancare și promoții ale cardurilor pentru a pune la punct o strategie de aplicare corectă. Aplicând orbește veți irosi anchete și veți lăsa tone de beneficii pe masă!

6. Revizuiți raportul dvs. pentru semne negative

Dacă aveți semne negative sau „derogatorii” pe raportul dvs. de credit, acest lucru vă va afecta drastic. Acestea vă afectează mai puțin pe măsură ce îmbătrânesc, cu toate acestea, ar trebui să vă revizuiți raportul de credit pentru a vă asigura că tot ceea ce apare în raportul dvs. este 100% corect și este de fapt al dvs. Informații greșite ajung tot timpul în rapoartele de credit și veți dori să vă asumați responsabilitatea personală pentru a vă asigura că sunt corecte.

„Sarcina probei” revine biroului de credit pentru a confirma că orice informație din raportul dumneavoastră este de fapt corectă. Dacă găsiți inexactități, puteți contesta acest lucru cu ei sau puteți lua în considerare obținerea unei companii credibile de reparare a creditului pentru a vă ajuta.

Gânduri finale

Aici aveți cele 6 sfaturi de top despre cum să construiți creditul rapid, astfel încât să vă puteți apropia de atingerea obiectivelor dvs. Acum că ai aflat mai multe despre cum funcționează scorul de credit și cum îl poți îmbunătăți pe al tău, sperăm că vei putea să iei decizii financiare mai bune și să îți atingi mai repede obiectivele financiare.

Mai multe sfaturi despre cum să construiești creditul rapid

• Cele mai bune moduri de a construi creditul rapid
• Cum să îmbunătățești rapid scorul de credit cu aceste 10 tactici care funcționează
• Consolidarea unui scor de credit bun: 5 sfaturi

Creditul foto principal: CardMapr via unsplash.com