Credeam că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni grozave cu putință.
- Dacă aveți economii de care nu aveți nevoie pentru un timp, un certificat de depozit ar putea fi ideal. Un CD vă aduce de obicei o rată a dobânzii mai mare pentru fondurile dvs. decât un cont de economii obișnuit – dar dacă aveți nevoie de banii dvs. mai devreme, veți plăti o penalizare.
- De ce ați putea dori un CD
- De ce s-ar putea să nu doriți un CD
- Ce se întâmplă când închideți un CD înainte de termen?
- Alternative la CD-uri
- Bottom line
Dacă aveți economii de care nu aveți nevoie pentru un timp, un certificat de depozit ar putea fi ideal. Un CD vă aduce de obicei o rată a dobânzii mai mare pentru fondurile dvs. decât un cont de economii obișnuit – dar dacă aveți nevoie de banii dvs. mai devreme, veți plăti o penalizare.
Ce este mai exact un certificat de depozit? Un certificat de depozit, denumit în mod obișnuit CD, este un cont special de economii pe care îl puteți deschide la majoritatea băncilor și uniunilor de credit. Dar, spre deosebire de un cont de economii obișnuit, CD-urile vă obligă să vă blocați fondurile pentru o anumită perioadă de timp, până la o dată de scadență. În schimb, veți obține o rată a dobânzii mai mare.
Această caracteristică unică face ca CD-urile să fie perfecte ca obiectiv de economisire pe termen lung. De obicei, puteți obține rate ale dobânzii mai bune decât cele pe care le-ar oferi un cont de economii fără riscul de a investi pe piața bursieră.
Depozitați 1 dolar, primiți o șansă la 20.000 de dolariÎnvățați mai multe
- De ce ați putea dori un CD
- De ce nu ați putea dori un CD
- Alternative la CD-uri
De ce ați putea dori un CD
Când eram copil, economiseam aproape fiecare dolar de la zilele de naștere, sărbători și alte venituri, iar apoi mă urcam în mașină cu mama mea pentru a merge la bancă. Pe măsură ce economiile mele creșteau, tatăl meu mi-a atras atenția că aș putea obține o dobândă mai mare de la un CD, deoarece nu aveam nevoie de bani timp de ani de zile.
Am urmat sfatul tatălui meu și am deschis câteva CD-uri cu termene diferite (o scară de CD-uri). Acest lucru mi-a permis să accesez periodic o parte din fondurile mele fără să plătesc penalități de retragere anticipată.
Dacă aveți fonduri pe care doriți să le păstrați în siguranță pentru o perioadă cuprinsă între câteva luni și un număr de ani, un CD ar putea fi o modalitate bună de economisire. Penalizarea de retragere anticipată a unui CD vă încurajează să vă păstrați banii în bancă, mai degrabă decât să îi cheltuiți.
Ratele dobânzii la CD cresc, în general, pe măsură ce crește durata. Veți obține o rată a dobânzii comparativ mai mică cu majoritatea CD-urilor pe trei luni decât cu cele pe 12 luni, de exemplu. Perioadele obișnuite pentru CD-uri sunt de trei, șase, 12, 24 sau 60 de luni. Aveți grijă să nu semnați pentru un CD cu o scadență prea îndepărtată în viitor. Nu doriți să vă blocați banii atunci când aveți nevoie de ei, mai ales că vă va costa să îi retrageți mai devreme.
Ratele dobânzii la CD-uri sunt de obicei mai mici decât randamentele investițiilor de pe piața bursieră, dar CD-urile sunt asigurate până la limita de asigurare FDIC – 250.000 de dolari pentru un cont individual sau 500.000 de dolari pentru un cont comun. De aceea, un certificat de depozit este un instrument excelent pentru a stoca un avans pentru o casă sau un alt obiectiv financiar sau achiziție îndepărtată.
De ce s-ar putea să nu doriți un CD
În timp ce un CD ar putea fi un bun instrument de economisire pentru multe scenarii, există o mulțime de motive pentru care s-ar putea să nu doriți să vă plasați banii într-un CD. Depinde de nevoile dvs. financiare și de unele condiții externe ale pieței.
De exemplu, în contextul actual al ratelor dobânzilor, unele conturi de economii cu randament ridicat plătesc dobânzi mai bune decât CD-urile. Dacă puteți obține o dobândă mai mare fără cerințe de timp, s-ar putea să vă fie mai bine cu un cont de economii mai tradițional decât cu un CD.
De asemenea, ar trebui să comparați rata dobânzii de la CD-ul dumneavoastră cu rata actuală a inflației. Unii critici ai CD-urilor atrag atenția că ratele inflației pot crește în timp pentru a fi mai mari decât ratele dobânzilor la CD-uri. În acest caz, ați putea pierde putere de câștig dacă vă păstrați banii blocați într-un certificat de depozit.
Poate cel mai mare dezavantaj al unui CD este penalizarea de retragere anticipată percepută dacă vă retrageți fondurile înainte de data scadenței. O penalitate de retragere anticipată ar putea fi un cost mare, așa că nu o luați cu ușurință!
Ce se întâmplă când închideți un CD înainte de termen?
Dacă decideți că aveți nevoie de fondurile dvs. înainte de data scadenței, veți plăti o penalitate de retragere anticipată. Aceasta este, de obicei, egală cu un anumit număr de luni de dobândă, în funcție de durata CD-ului.
Depozitați 1 dolar, primiți o șansă la 20.000 de dolariÎnvățați mai multe
Alternative la CD-uri
Dacă vă place ideea de a câștiga mai mult de o fracțiune de procent (ca în cazul unui cont de economii la o bancă de tip vechi de tip cărămidă și mortar), un CD ar putea fi alegerea potrivită. Dacă un certificat de depozit nu are sens pentru dumneavoastră, iată alte câteva modalități de a economisi la rate mai bune, fără blocaj în timp.
- Economii cu randament ridicat: Un cont de economii cu randament ridicat de la o bancă online vă poate oferi o rată a dobânzii convingătoare, oferindu-vă în același timp libertatea de a retrage în orice moment.
- Fondul de obligațiuni pe termen scurt: Obligațiunile sunt un tip de împrumut pentru o afacere sau un guvern. Obligațiunile pe termen scurt oferă, în general, randamente mai bune decât conturile bancare, fără riscul mare al pieței bursiere. Dar aveți grijă că există un anumit risc cu orice investiție, inclusiv cu obligațiunile pe termen scurt.
- Obligațiuni de economii americane: Dacă doriți să puneți bani deoparte pentru o perioadă foarte lungă de timp, în special pentru un obiectiv specific, cum ar fi pentru facultate, obligațiunile de economii sunt un loc sigur pentru a vă depozita fondurile. S-ar putea chiar să reușiți să învingeți inflația cu o obligațiune TIPS (Treasury inflation-protected security).
Bottom line
Certificatele de depozit pot fi o modalitate excelentă de a economisi bani în anumite circumstanțe, dar nu sunt potrivite pentru toată lumea. Dar dacă aveți numerar pe care doriți să îl păstrați în siguranță pentru o perioadă fixă de timp și doriți să obțineți o rată a dobânzii mai bună decât cu un cont bancar obișnuit, un CD ar putea fi perfect pentru dumneavoastră.
Depozitați 1 $, primiți o șansă la 20.000 $Învățați mai multe