Dacă facturile de pe cardul de credit vin rapid și furios și vă este greu să țineți pasul cu ele, probabil că sperați la o ușurare. Și, în unele cazuri, ați putea să o obțineți negociind direct cu compania de carduri de credit.
Mulți emitenți de carduri de credit oferă planuri de dificultate sau vă vor permite să vă achitați datoria pentru o sumă mai mică decât cea pe care o datorați. Nu este neapărat ușor, dar ar putea fi exact ceea ce aveți nevoie pentru a vă pune la zi cu datoria.
Articol conex: Ce sunt programele de dificultăți ale cardurilor de credit și cum știu dacă sunt eligibil?
Tratarea cu compania de carduri de credit: sincronizarea este totul
Înainte de a ridica telefonul pentru a vă suna creditorii, faceți un bilanț al tuturor datoriilor dumneavoastră de carduri de credit. Scrieți cât de mult datorați, cui și ratele dobânzii pentru fiecare cont.
Descoperiți, de asemenea, când ați făcut ultima plată în contul sau conturile respective. Pentru ca firma de carduri de credit să negocieze cu dumneavoastră, va trebui probabil să fi ratat cel puțin o plată. Dacă doriți să vă achitați datoria, ceea ce înseamnă să o achitați la un preț mai mic decât cel pe care îl datorați, atunci va trebui probabil să fiți în urmă cu câteva luni.
„Sincronizarea este totul atunci când vine vorba de negocierea cu compania de carduri de credit”, spune Charles Phelan, fondatorul companiei de gestionare a datoriilor ZipDebt. „Majoritatea creditorilor nu vă vor oferi nicio ușurare atunci când contul este în regulă.”
Ceea ce nu înseamnă că ar trebui să ratați intenționat plățile pentru a ajunge la o înțelegere, spune Phelan.
Care este planul?
Pentru a vă da seama ce fel de ajutor să cereți unei companii de carduri de credit, trebuie să vă cunoașteți situația financiară. Dacă rata dobânzii sau plățile minime ar fi reduse pe unul sau două carduri, chiar și temporar, ar fi suficient pentru a alunga plățile neefectuate? Sunteți îngrijorat că veți fi dat în judecată pentru o datorie și sperați să o rezolvați înainte ca acest lucru să se întâmple?
Realizați un buget și stabiliți în mod realist cât de mult vă puteți permite să plătiți pentru datoria dvs. în fiecare lună. Dacă doriți să vă achitați datoria, stabiliți o sumă pentru care ați dori să o achitați. Odată ce aveți o idee bună despre situația dvs. financiară și despre ceea ce vă puteți permite să plătiți, puteți lua în considerare unele dintre opțiunile disponibile pentru negocierea cu creditorii dvs.
Articol conex: Cum să negociați singur soluționarea datoriilor de pe cardul de credit
Plan de dificultate – Multe companii de carduri de credit oferă planuri de dificultate, care vă pot reduce plățile lunare sau suma pe care o datorați prin rate mai mici ale dobânzii, plăți minime mai mici sau renunțarea la comisioane și penalități. Planurile pot fi temporare sau pe termen lung. Pregătiți-vă că creditorul dumneavoastră ar putea să vă reducă linia de credit sau să vă înghețe contul. Iar în cazul unui plan de rambursare pe termen mai lung, este posibil ca acesta să închidă contul cu totul.
Avansare – Cu avizarea, compania de carduri de credit este de acord să vă reducă sau să vă elimine rata dobânzii sau chiar să vă oprească complet plățile – temporar, desigur. O toleranță este de obicei pentru cazurile în care vă așteptați ca situația dvs. financiară să își revină în curând. Spre deosebire de unele dintre celelalte opțiuni, nicio datorie nu va fi iertată.
Dezolvarea datoriei – Acesta nu este cel mai ușor proces și vă va afecta scorul de credit, dar ar putea fi o alternativă la faliment în unele cazuri. Soluționarea datoriilor presupune negocierea cu creditorii dvs. pentru a vă achita datoria pentru o sumă mai mică decât cea pe care o datorați. Aceasta ar putea veni sub forma unei sume forfetare sau a unor plăți eșalonate în timp. În general, o așteptare rezonabilă este să vă achitați datoria pentru 50% sau mai puțin din ceea ce datorați, în cazul în care contul dvs. are o întârziere de cinci sau mai multe luni, spune Michael Bovee, expert în reducerea datoriilor cu peste 20 de ani de experiență și cofondator al Resolve.
În cazul în care contul dvs. nu a fost încă decontat – acesta este, de obicei, momentul în care are o întârziere de 180 de zile și creditorii dvs. îl anulează ca pierdere – din punct de vedere legal, puteți să vă achitați datoria doar în trei plăți sau mai puțin, spune Bovee. După ce datoria dvs. a fost decontată, spune el, este posibil să puteți negocia o perioadă de rambursare mai lungă cu creditorul dvs. sau cu un recuperator de creanțe.
Articol conex: Ce înseamnă să mi se impute datoria neplătită?
Sună-ți creditorii
După ce ai o idee despre tipul de ajutor de care ai nevoie, sună la compania de carduri de credit. Cereți să vorbiți cu cineva de la departamentul de colectare și recuperare. Trebuie să lucrați cu cineva care are autoritatea de a face schimbări majore în contul dumneavoastră.
Explicați situația dumneavoastră și nu vă fie teamă să le spuneți despre factorii care v-au determinat să rămâneți în urmă cu plățile sau să întâmpinați dificultăți – pierderea locului de muncă, o boală, o cheltuială neașteptată. Dacă ajungeți la o înțelegere, asigurați-vă că o aveți în scris înainte de a face orice plată.
Majoritatea emitenților de carduri de credit sunt bănci. Și fiecare dintre ele are propriile politici și programe când vine vorba de tratarea datoriilor. Cu toate acestea, majoritatea nu își vând datoriile către cumpărători externi de datorii, spune Bovee. Ei păstrează dreptul de proprietate asupra datoriei, chiar dacă apelează la recuperatori de creanțe terți pentru a colecta datoria.
„Acesta este în mare parte un lucru bun pentru consumatori”, spune Bovee. „Cumpărătorii de creanțe tind să fie mai litigioși.”
Negocierea cu principalele companii de carduri de credit va fi destul de similară, spune Bovee. Cele mai mari cinci companii de carduri de credit sunt AmericanExpress, Chase, Citi, Bank of America și Capital One.
Când vine vorba de decontarea datoriilor, unele companii sunt un pic mai flexibile decât altele. Bank of America și Chase, de exemplu, tind să fie cele mai bune pentru a lucra cu ele, spune Bovee, fiind adesea de acord să ajungă la o înțelegere pentru aproximativ 5% până la 10% mai puțin decât celelalte companii. Pe de altă parte, Citi, pe de altă parte, va dori probabil o decontare mai mare decât unele dintre celelalte companii, adaugă el.
Discover și AmericanExpress tind să fie destul de litigioase, spune Bovee, așa că este ceva de luat în considerare dacă vă decideți ce facturi să achitați sau să decontați mai întâi.
„Trebuie să vă dați seama cui îi datorați, câți bani aveți și să începeți să eliminați cât de multe datorii puteți”, spune Bovee.
Cum vă poate ajuta Resolve
Dacă vă confruntați cu datorii și nu sunteți sigur ce să faceți, suntem aici pentru a vă ajuta. Deveniți membru Resolve și vă vom contacta creditorii pentru a vă obține cele mai bune oferte pentru situația dvs. financiară. Experții noștri în datorii vă vor răspunde la întrebări și vă vor îndruma pe parcurs. Iar platforma noastră oferă instrumente puternice de bugetare, informații despre scorul de credit și multe altele. Alăturați-vă astăzi.
.