International Bank Account Number (IBAN) vs. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Code: O privire de ansamblu
Există două metode standardizate, recunoscute la nivel internațional, de identificare a conturilor bancare atunci când se efectuează un transfer bancar dintr-o țară în alta: un număr internațional de cont bancar (IBAN) și un cod SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Principala diferență între cele două metode constă în informațiile pe care le transmit codurile.
Un cod SWIFT este utilizat pentru a identifica o anumită bancă în timpul unei tranzacții internaționale, în timp ce un IBAN este utilizat pentru a identifica un cont individual implicat în tranzacția internațională. Atât codurile SWIFT, cât și IBAN-urile sunt componente esențiale ale procesului prin care persoanele fizice pot transfera bani în străinătate și ambele joacă un rol esențial în buna funcționare a pieței financiare internaționale.
Key Takeaways
- Codurile IBAN (International Bank Account Numbers) și codurile SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) facilitează transferurile internaționale de bani.
- Un cod SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este utilizat pentru a identifica o anumită bancă în timpul unei tranzacții internaționale.
- Un număr internațional de cont bancar (IBAN) este utilizat pentru a identifica un cont individual implicat în tranzacția internațională.
Numărul internațional de cont bancar (IBAN)
Un IBAN permite identificarea cu ușurință a țării în care se află banca și numărul de cont al destinatarului transferului de bani. IBAN acționează, de asemenea, ca o metodă de verificare a corectitudinii detaliilor tranzacției. Numărul începe cu un cod de țară din două cifre, apoi două numere, urmate de până la trei-cinci caractere alfanumerice.
Această metodă de verificare și de identificare este utilizată în cadrul majorității țărilor din Uniunea Europeană și în alte țări europene.
În 1997, Organizația Internațională de Standardizare (ISO) – un organism internațional de standardizare compus din reprezentanți ai diferitelor organizații naționale de standardizare – a dezvoltat pentru prima dată un sistem de standardizare pentru IBAN-uri. Cu toate acestea, au fost exprimate îngrijorări, în principal de către Comitetul European pentru Standarde Bancare (ECBS) – în prezent Consiliul European de Plăți, organismul de decizie și coordonare al industriei bancare europene – cu privire la faptul că exista prea multă flexibilitate în cadrul standardelor propuse. Versiunea refăcută a standardului a inclus o decizie care prevedea ca IBAN-ul pentru fiecare țară să aibă o lungime fixă. De asemenea, a stipulat că în cadrul IBAN-ului se pot folosi numai litere majuscule.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Sistemul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o rețea de mesagerie pe care instituțiile financiare o folosesc pentru a transmite în siguranță informații și instrucțiuni printr-un sistem standardizat de coduri. A fost înființat în 1973. Sistemul SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic care are fie opt caractere, fie 11 caractere.
Rămâne metoda prin care se realizează majoritatea transferurilor internaționale de fonduri. Unul dintre principalele motive pentru acest lucru se datorează faptului că sistemul de mesagerie SWIFT permite băncilor să împărtășească o cantitate semnificativă de date financiare, inclusiv statutul contului, sumele de debit și de credit, precum și detalii legate de transferul de bani.
Să poți avea acces la ambii identificatori – codurile SWIFT și IBAN – este esențial pentru a asigura un transfer internațional rapid și de succes. Identificatorul solicitat de bancă depinde de banca utilizată, de banca destinatarului și de țările în care este inițiat și primit transferul. Cu toate acestea, în lipsa oricăruia dintre ei, șansele ca transferul să fie finalizat cu succes scad considerabil.
Considerații speciale
Până la introducerea acestor metode de identificare, nu existau metode standardizate, recunoscute la nivel internațional, de identificare a conturilor bancare. Informațiile pe care o țară le folosea pentru a identifica conturile bancare și individuale ale țării expeditoare nu erau neapărat recunoscute de țara destinatară.
Fără practici standard, nu existau modalități de a se asigura că informațiile introduse erau corecte. Ca urmare, plățile puteau, teoretic, să fie efectuate către persoane sau organizații greșite. În mod similar, plățile puteau fi întârziate în timp ce detaliile de identificare erau confirmate. Plățile ratate, întârziate și greșite au cauzat costuri suplimentare atât pentru băncile de expediere, cât și pentru cele de primire.
Introducerea acestor metode de identificare a fost crucială pentru a ajuta la simplificarea procesului de efectuare a transferurilor internaționale de bani.