Cum ajută microcreditele întreprinderile mici să se dezvolte
Dacă ați solicitat recent un împrumut de afaceri, înțelegeți cât de dificil este să vă calificați pentru un împrumut de afaceri. Adevărul este că majoritatea creditorilor nu sunt dispuși să își riște profiturile acordând un împrumut antreprenorilor care nu îndeplinesc anumite cerințe.
Creditorii rămân în afaceri acordând împrumuturi doar împrumutaților care demonstrează o probabilitate mare de a rambursa împrumutul pe baza anumitor criterii găsite în informațiile financiare și în istoricul de credit al acestora.
Pentru a atenua această problemă, microcreditarea servește drept modalitate de a oferi împrumuturi celor care altfel nu ar avea acces la împrumuturi.
În comparație cu împrumuturile tradiționale, microcreditorii își asumă riscul de a oferi împrumuturi fără garanții. Împrumutații pot fi de la indigenți la antreprenori cu un istoric de credit slab.
Ce este microcreditarea?
Microcreditarea reflectă creșterea tot mai mare a economiei bazate pe colegii care îi ajută pe antreprenori să aibă acces la capital.
Microcreditele sunt împrumuturi mici emise de persoane fizice în locul creditorilor tradiționali, cum ar fi băncile. Creditorii pot contribui la un singur împrumut sau își pot eșalona contribuția pentru a acoperi o parte din mai multe împrumuturi.
Creditorii pot acorda un împrumut împrumutaților care fie au un istoric de credit slab cu sursele tradiționale, fie împrumutaților care nu au acces la finanțare tradițională din cauza locației lor geografice.
De ce microcredite?
Microcreditele sunt ideale pentru două scenarii majore: pentru a ajuta persoanele în servesc două scopuri principale. În primul rând, microcreditele ajută persoanele mai puțin norocoase din țările subdezvoltate din punct de vedere economic să înceapă mici afaceri. În al doilea rând, microcreditele îi ajută pe întreprinzătorii care nu au acces la împrumuturi tradiționale din cauza creditelor slabe sau din alte motive financiare care îi clasifică drept „cu risc ridicat” pentru creditorii tradiționali.
Ajută împrumutații din țările subdezvoltate din punct de vedere economic
Microcreditul este folosit pentru a ajuta împrumutații cu în țările subdezvoltate din punct de vedere economic care nu au acces la metodele tradiționale de finanțare.
Similar cu procesul asociat împrumuturilor tradiționale, împrumutații trebuie să furnizeze scopul împrumutului și un plan de afaceri care să detalieze operațiunile sale. Împrumutatul trebuie să furnizeze informații personale, precum și o biografie pentru a fi luată în considerare.
Ajutați antreprenorii cu credite proaste
Al doilea scop este de a acorda împrumuturi antreprenorilor care fie au un credit slab, fie caută împrumuturi mici sub cerințele minime ale băncii.
Cum funcționează microcreditele?
Mai mulți creditori pot finanța fie un singur microcredit, fie un portofoliu de microcredite, pentru a minimiza impactul financiar și pentru a diversifica nivelul de risc în caz de neîndeplinire a obligațiilor de plată.
După ce împrumutul a ajuns la scadență, creditorii primesc dobânda pentru împrumutul lor și rambursarea principalului. Deoarece riscul de neîndeplinire a obligațiilor de plată este iminent, ratele ridicate ale dobânzii fac din microcreditare un risc intrigant pentru unii investitori.
Cum câștigă bani companiile de microcreditare?
În general, companiile de microcreditare obțin profit prin perceperea de comisioane pentru înființarea și menținerea împrumuturilor. Aceste comisioane sunt de obicei adăugate la rata dobânzii împrumutatului, acesta fiind unul dintre numeroasele motive pentru care ratele dobânzilor sunt atât de ridicate pentru microcredite. Microcreditele sunt mult mai riscante decât alte împrumuturi, deoarece nu există garanții în caz de neplată. Ratele ridicate asigură faptul că toate părțile împrumută și împrumută
Pro și contra microcreditelor
Pro:
Există multe atribute care fac din microcredite o întreprindere pozitivă atât pentru creditori, cât și pentru împrumutați, cum ar fi creșterea economică, oportunități pentru antreprenori și un randament ridicat al investiției pentru creditori.
Creștere economică pozitivă în întreaga lume
Creșterea economică pozitivă în întreaga lume
Microcreditul a crescut în mod constant în popularitate datorită satisfacției imediate și sentimentului de conexiune pe care îl aduce împrumutaților și creditorilor. Împrumutătorii care își pot permite să își împrumute economiile obțin un randament frumos al investiției lor, știind în același timp că îi ajută pe împrumutați să își atingă obiectivele. Împrumutații au acces la o finanțare pe care nu ar fi primit-o de la creditorii tradiționali. Atunci când este gestionat corect, microcreditarea este o situație avantajoasă pentru toate părțile.
Prestatorii câștigă rate ridicate ale dobânzii
Pentru că ratele dobânzilor sunt ridicate, creditorii pot beneficia foarte mult dacă își exercită discreția în acordarea împrumuturilor. Creditorii pot selecta împrumuturile pe care doresc să le finanțeze și pot, de asemenea, să solicite mai multe informații despre împrumutat înainte de a-și lua un angajament.
Împărtășește riscul cu alți creditori
Din cauza incertitudinii legate de împrumutați, creditorii investesc adesea o sumă mică pentru fiecare microcredit, dar finanțează totuși portofolii care conțin mai multe microcredite.
Ca urmare, împrumutații pot descoperi că împrumutul lor aparține de fapt mai multor creditori pentru a egala suma totală a împrumutului. Răspândirea riscului pe mai multe împrumuturi le oferă creditorilor liniștea că portofoliile vor fi în siguranță chiar dacă câteva dintre împrumuturi intră în incapacitate de plată.
Pentru că un singur microcredit implică un risc uriaș, creditorii își alocă adesea investiția pe un portofoliu format din mai multe microcredite. Prin urmare, majoritatea împrumutaților vor descoperi că mai mulți creditori le vor finanța împrumuturile. Alocarea riscului pe mai multe împrumuturi îi va proteja pe creditori împotriva pierderii portofoliului lor în cazul în care câteva dintre împrumuturile lor intră în incapacitate de plată.
Înțelegeți riscul și planificați în consecință
Creditorii tradiționali își asigură profiturile prin acordarea de împrumuturi împrumutaților care demonstrează o probabilitate mare de a rambursa împrumutul. Deși nu același lucru este valabil pentru microprestatori, aceștia pot totuși să ia măsuri pentru a minimiza riscul de neplată.
Prietarii sunt evaluați pe baza datelor financiare, cum ar fi istoricul lor de credit, rezultatele verificărilor de fond și istoricul de rambursare a microcreditelor anterioare, dacă este cazul.
Rețineți, creditorul ajunge să decidă dacă să finanțeze sau nu împrumutul, fie din motive personale, fie din îndoieli cu privire la capacitatea împrumutatului de a rambursa împrumutul sau de a realiza planul de afaceri. În anumite cazuri, împrumuturile pot fi finanțate inadecvat din cauza lipsei de creditori dispuși să contribuie.
Cons:
În timp ce microcreditarea poate ajuta antreprenorii să obțină împrumuturi, iar creditorii să câștige rate ridicate ale dobânzii pentru economiile lor, există unele riscuri și dezavantaje care trebuie luate în considerare serios înainte de a încheia un acord.
Risc ridicat în caz de neplată
De ce este microcreditarea atât de riscantă? Spre deosebire de omologii lor tradiționali, microcreditele nu sunt, de obicei, susținute de garanții. Deși creditorii riscă foarte mult să recupereze puțin sau chiar nimic în caz de neplată a împrumutului, creditorii sunt informați cu privire la aceste riscuri înainte de a împrumuta bani. Creditorii se confruntă cu o dilemă, dar cunosc riscul la început. Amintiți-vă, dacă creditorul are suspiciuni cu privire la intențiile împrumutatului, creditorul poate alege să nu finanțeze acel împrumut specific.
Taxă de dobândă ridicată pentru împrumutați
În timp ce riscul este mai mare decât un împrumut tradițional, acesta este totuși mai bun decât niciun împrumut. În plus, este mult mai bun decât împrumuturile personale cu rată ridicată și cu termene de rambursare imposibile. Chiar și candidaților cu cel mai bun istoric financiar li se oferă în continuare rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile tradiționale.
Companii de microcreditare, cum ar fi Prosper, prezintă rate ale dobânzii care variază de la 6% pentru împrumutații cu cel mai bun credit la 31,9% pentru împrumutații cu factori de risc ridicat.
Dacă investitorul consideră că 6% este un risc sigur pentru acordarea unui împrumut, împrumutul poate oferi un randament mai bun al investiției în comparație cu alte metode de creditare.
Din moment ce instituțiile financiare consideră că acești împrumutați prezintă un risc ridicat, împrumutații apelează la creditori individuali pentru a finanța microcreditele.
The Bottom Line: Microcreditele ajută pe toată lumea
Cu creșterea popularității microcreditelor, întreprinderile mici vor avea oportunități mai bune de a concura cu întreprinderile mai mari, având acces la același tip de împrumuturi ca și colegii lor mai norocoși. Creditorii privați cu suficienți bani în conturile lor de economii pot stabili parametrii de creditare și pot obține o rată a dobânzii competitivă, ajutându-i în același timp pe antreprenori să își îndeplinească visele.
.