Seguro para terapeutas

Cuidar de las personas significa que se enfrenta al riesgo de reclamaciones de responsabilidad civil, tanto si ofrece asesoramiento como psicoterapia. Los seguros para terapeutas, como el seguro de mala praxis para psicólogos, pueden proteger su práctica de posibles reclamaciones de responsabilidad y demandas.

El seguro de responsabilidad civil para consejeros es un área de especialidad, y requiere un agente independiente con conocimientos para garantizar que sus riesgos estén cubiertos.

Datos sobre psicólogos, consejeros y terapeutas

• Número de psicólogos estadounidenses 2002-2012: 2.112
• Número de terapeutas y consejeros estadounidenses 2002-2012: 17.826
• Aproximadamente el 30% de los pacientes adultos de atención primaria y el 19% de los pacientes infantiles presentan algún tipo de trastorno psicológico
• Las derivaciones más comunes a los psicólogos y otros conductistas son para:
  • depresión
  • ansiedad
  • tristeza
  • abuso de sustancias
  • afrontar una enfermedad crónica

Cómo obtener protección frente a reclamaciones y demandas por responsabilidad

Al igual que los médicos, los abogados y los arquitectos, los que se dedican a la psicología, la terapia y la salud mental prestan servicios profesionales que pueden provocar daños personales o pérdidas económicas a terceros.

La respuesta en cada caso es una póliza de responsabilidad profesional adaptada a los riesgos de la profesión. El seguro de mala praxis para terapeutas y psicólogos es una cobertura de responsabilidad profesional diseñada para protegerle de las reclamaciones relacionadas con su trabajo en terapia o asesoramiento.

Sólo hace falta una demanda por mala praxis para hacer descarrilar su carrera y agotar su patrimonio. El seguro de mala praxis para psicólogos puede ayudarle a ejercer su profesión de asesor con confianza.

Esta cobertura, también llamada seguro de responsabilidad civil para asesores, está disponible para prácticas individuales o grupales. Normalmente, las prácticas de grupo están cubiertas como un grupo de profesionales individuales. Esta configuración le beneficia a usted como participante, ya que las reclamaciones contra los miembros del grupo no disminuyen sus límites de cobertura.

Por ejemplo, si usted tuviera un agregado anual personal de 4 millones de dólares y un miembro del grupo tuviera que pagar una reclamación de 1 millón de dólares, el agregado personal de esa persona disminuiría a 3 millones de dólares, pero el suyo seguiría siendo de 4 millones de dólares.

¿Qué cubre el seguro de mala praxis para psicólogos?

Ya sea que tenga una cobertura individual o grupal, su póliza de seguro de asesoramiento normalmente cubrirá:

• Honorarios legales y costos judiciales: Proporciona los honorarios legales y las costas judiciales desde el inicio de una reclamación hasta su resolución. Algunas pólizas ofrecen el pago de sustitución por los días de asistencia al juzgado.
• Costes de defensa legal ante las juntas estatales de concesión de licencias: Ofrece los gastos de defensa jurídica para las gestiones ante los consejos reguladores.
• Consejos o comités profesionales: Cubre los servicios profesionales llevados a cabo como psicólogo mientras se desempeña en juntas o comités profesionales, e incluye a los miembros de la acreditación formal, instituciones educativas, HMO y más.
• Mala conducta sexual: Paga los costes de defensa y las posibles reclamaciones resultantes de acusaciones de mala conducta sexual.
• Daños por publicidad: Cubre los problemas derivados de su publicidad. Incluye calumnias, injurias, difamación, violación de derechos de autor y publicidad falsa.
• Daños personales: Le protege contra las reclamaciones por daños personales resultantes de problemas de derecho a la intimidad, detención ilegal, calumnia, difamación y más.
• Responsabilidad de los locales: Cubre los problemas de responsabilidad civil que se producen en las instalaciones de su consultorio.

Cobertura de reclamaciones hechas frente a cobertura de sucesos

Cuando adquiere su seguro de mala praxis para asesores, debe decidir entre dos tipos de cobertura. Una de ellas se llama póliza «claims made» y la otra se conoce como póliza de ocurrencia.

• Una póliza «claims made» sólo cubre las reclamaciones si la póliza «claims made» está activa
• Una póliza de ocurrencia cubre los eventos que ocurrieron cuando la póliza original estaba en vigor, incluso si la póliza de ocurrencia ya no está activa.

Por ejemplo, con una póliza de ocurrencia, si el supuesto incidente ocurrió hace cinco años y usted ya no tenía la póliza, la reclamación todavía estaría cubierta. Pero con una póliza de siniestros, el siniestro sólo estaría cubierto si usted tenía la póliza hace cinco años y había continuado la cobertura hasta la fecha actual.

Coberturas adicionales de siniestros

Si usted contrata una póliza de siniestros, el día en que comienza la póliza se llama fecha retroactiva y se convierte en parte permanente de su póliza. Cualquier siniestro entre esa fecha y la fecha de vencimiento de la póliza está cubierto. Cualquier siniestro anterior o posterior a esas dos fechas no estará cubierto por la póliza.

Sin embargo, algunas pólizas claims-made ofrecen endosos o complementos para actos anteriores con un coste adicional. Por ejemplo, si usted quiere protegerse de las reclamaciones que pueda hacer un cliente anterior al adquirir una nueva póliza de seguro de mala praxis para psicólogos, puede añadir esa cobertura a su nueva póliza.

Además, las pólizas claims made ofrecen un período de información ampliado o una opción de «cola» para los psicólogos que se jubilan o dejan de ejercer. Esto cubre las reclamaciones que puedan presentarse en el futuro pero que hayan ocurrido mientras la póliza estaba activa.

Comparación de las prestaciones de las pólizas de siniestros y de sucesos

Muchos psicólogos, terapeutas y asesores adquieren la póliza de siniestros cuando están empezando, ya que es significativamente menos cara que la cobertura de sucesos. Pero para conservar la protección contra siniestros, deben seguir manteniendo la póliza.

Una de las ventajas de la póliza claims-made se aplica a los límites de cobertura. Si sus límites de cobertura se amplían, se aplican a los años anteriores, pero una póliza de sucesos le restringe a los límites de la póliza en vigor en el momento del supuesto incidente.

Así que si usted tenía un límite de póliza de 1 millón de dólares hace cinco años bajo una póliza de reclamaciones, pero ahora tiene un límite de 2 millones de dólares bajo la misma póliza, puede cubrir una reclamación de cinco años por 2 millones de dólares. Con la póliza de sucesos, estarías limitado al límite de 1 millón de dólares que tenías en el momento del siniestro.

Cada póliza tiene sus puntos fuertes en función de tu situación y de la fase de tu carrera en la que te encuentres. Piense cuidadosamente en los pros y los contras y discuta cada opción con su agente.

Cómo comparar presupuestos de seguros de asesoramiento

No hay momento como el presente para asegurarse de que su inversión en su educación y su práctica están protegidas de los riesgos de las reclamaciones, justificadas o no. Una póliza de seguro de mala praxis para psicólogos sólida y completa puede proporcionarle la protección que necesita, y la tranquilidad.

El primer paso es comparar presupuestos de varias compañías de seguros y obtener respuesta a sus preguntas.

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