Enligt Kaiser Family Foundation uppgår den genomsnittliga räkningen för läkar- och sjukhusavgifter till cirka 9 700 dollar för en normal förlossning och cirka 12 500 dollar för ett kejsarsnitt (upp till nästan 300 000 dollar om det uppstår komplikationer) – och då har man inte ens räknat med läkarbesök före födseln eller vanliga (men kostsamma) tester som ultraljud och fostervattensprov. Om du hör till de 75 procent av de privat försäkrade amerikanerna som är anslutna till en plan för administrerad vård och din förlossningsläkare ingår i planens läkarnätverk, kan du andas ut en djup suck av lättnad just nu. Förutom den vanliga sambetalningen vid dina förlossningsbesök kommer du förmodligen inte att behöva betala mer än ett öre. De flesta av dessa planer täcker praktiskt taget alla medicinska kostnader i samband med graviditet och förlossning.
Om du har tecknat avtal med en läkare som inte ingår i nätverket eller är inskriven i en traditionell ersättningsplan, kan du förbereda dig på att din ficka kommer att bli klämd. Ja, du kommer troligen att få ersättning för lejonparten av dina utgifter (vanligtvis 80 procent av din förlossningsläkares arvode och 100 procent av kostnaden för din sjukhusvistelse). Men medan försäkringsbolagen vanligtvis betalar dessa räkningar efter att du har fött barnet, vill många förlossningsläkare ha sina pengar i förväg eller på en pay-as-you-go-basis.
Om din läkare är en av dem kan du kanske förhandla fram mer plånboksvänliga villkor genom att helt enkelt be läkaren att acceptera skillnaden mellan vad hon tar ut och vad din försäkring kommer att ersätta, i stället för hela beloppet. Du kan sedan utarbeta en rimlig betalningsplan med läkarens faktureringskontor.
Men även om du uppenbarligen inte vill att dina kostnader ska vara högre än nödvändigt, är det ingen bra idé att välja din sjukförsäkring enbart på grundval av priset. ”Under den öppna inskrivningssäsongen väljer många människor helt enkelt det billigaste alternativet”, säger Barry Barnett, tidigare partner på PricewaterhouseCoopers, ett företag för professionella tjänster. ”Sedan tillbringar de nästa år med att förbanna de begränsningar som de har fått.”
Om du till exempel väljer managed care bör du ta reda på om du känner dig bekväm med de förlossningsläkare och barnläkare som ingår i nätverket och om det sjukhus där du vill föda barn också ingår i planen. Oavsett vilken typ av försäkring du har måste du också ta reda på om tester som ultraljud och fostervattensprov täcks och hur lång sjukhusvistelse som täcks. Välj den plan som med största sannolikhet gör det möjligt för dig att få den graviditets- och förlossningsupplevelse du vill ha, även om den kostar lite mer.
Sätt ordning på din ekonomi
”Från och med det ögonblick du får reda på att du är gravid bör du börja knyta ihop de ekonomiska lösryckena i ditt liv”, råder Peggy Eddy, ekonomiplaner från San Diego. Lova att betala av kreditkortsskulderna så fort du kan. Refinansiera ditt bolån om räntorna har sjunkit sedan du tog ditt lån.
Försök att bygga upp en ekonomisk buffert som täcker minst sex månaders levnadsomkostnader. Ett smart sätt att uppnå det målet är att anmäla dig till ett automatiskt spar- eller penningmarknadsprogram hos en bank, ett mäklarföretag eller ett fondbolag, och ordna så att en viss summa dras från ditt checkkonto varje månad och placeras i det sparande som du väljer.
Nu är också det perfekta tillfället för att utforma en livskraftig budget, eller för att finjustera den du redan har. Sätt dig ner med papper och penna eller ett kalkylblad i datorn och sätt upp två kolumner: Livet före barnet och Livet efter barnet. I den första kolumnen listar du alla dina nuvarande utgifter, från dina amorteringar till det belopp du spenderar på sådant som tidningar och tuggummi. Följ sedan samma riktlinjer för den andra kolumnen och beräkna beloppen för nya utgifter, t.ex. blöjor, modersmjölksersättning och barnomsorg, och ändra gamla utgifter (t.ex. kan dina utgifter för underhållning sjunka eftersom du förmodligen kommer att gå ut mindre ofta). Slutligen ska du omarbeta dina inkomstsiffror för att återspegla hur dina inkomster kan påverkas av hur mycket tid du planerar att ta ledigt efter att barnet har anlänt. Med de hårda siffrorna framför dig kan du sedan se var du behöver göra justeringar för att få dina inkomster och utgifter i balans.
Om du allvarligt överväger att lämna jobbet helt och hållet är det en bra idé att ge en enda inkomst en testrunda och försöka leva på bara en lön under några månader medan du fortfarande är gravid, råder Barbara Hetzer. Du kommer troligen att behöva göra några allvarliga justeringar i din livsstil – ta med dig en bruna väska på lunchen, äta färre middagar ute och nöja dig med en begränsad graviditetsgarderob. Även om du kanske inte lyckas helt och hållet med att förlita dig på en enda lön kan övningen visa dig hur mycket av en andra lön som är nödvändig.
Buff Up Your Benefits
Om din arbetsgivare tillåter dig att köpa en livförsäkring genom din förmånsplan, teckna dig för så mycket som det är praktiskt möjligt så snart du kan (de flesta experter rekommenderar sammanlagt fem till åtta gånger varje löntagares årslön – för att avgöra hur mycket du behöver, sätt in dina siffror i en livförsäkringsberäknare, till exempel lifehappens.org). Många arbetande par kanske inte behövde ett sådant skydd när de var föräldralediga, men när ett barn föds förändras ekvationen helt och hållet. Om en av er eller båda dör oväntat kommer ert barn trots allt fortfarande att behöva mat och kläder och med tiden även cyklar, tandställning och skolavgifter. En livförsäkring som köps via en gruppförsäkring är ett av de smidigaste sätten att se till att han får vad han behöver och förtjänar.
När du är på ditt förmånskontor, se till att du kollar upp ditt företags policy för familjeledighet. Om du arbetar för ett företag med 15 eller fler anställda och ditt företag erbjuder betald sjukledighet måste din chef enligt lag behandla graviditet och förlossning på samma sätt som alla andra kortvariga arbetsoförmågor. I praktiken innebär det vanligtvis att du har rätt till sex till åtta veckors betald ledighet. Dessutom följer de flesta arbetsgivare numera riktlinjerna i Family and Medical Leave Act, som kräver att företag med 50 eller fler anställda beviljar upp till 12 veckors obetald ledighet. (Vissa delstater har föreskrivit generösare policyer – Kalifornien var den första delstaten som skapade ett heltäckande program för Paid Family Leave-förmåner – kolla med din egen delstats arbetsmarknadsdepartement för detaljer.)
Du behöver inte bli orolig om ditt företags officiella ledighetspolicy inte motsvarar vad du letar efter. Gå vidare och försök att hitta ett bättre avtal. Ta kontakt med arbetskamrater som är föräldrar för att se vilka typer av arrangemang de har lyckats komma fram till. Tänk igenom vad du verkligen vill ha (mer ledighet? deltidsarbete? distansarbete en eller flera dagar i veckan?), utarbeta en plan för att få det att fungera och träffa sedan din chef för att prata om det. ”Tro aldrig att det som står i handboken är allt du kan få”, säger Barnett. ”Allt är förhandlingsbart.”