Hur stor andel av inkomsten ska gå till hyran?

Det är svårt att bli vuxen. Faktum är att det vissa dagar förmodligen verkar nästan omöjligt. Inte nog med att du försöker ta reda på vad du ska göra med ditt liv (AKA undrar var och varannan dag ”ska jag skaffa en MBA?,”eller ”ska jag läsa juridik?” …har jag råd med det?), utan du blir förmodligen också alltmer ekonomiskt oberoende och betalar skatt på egen hand (plus betalar av studieskulder) – vilket kan kräva en hel del inlärning, ansträngning och beslutsamhet, även om du har turen att ha valt ett av de mest lönsamma huvudämnena som student.

Oavsett om du är nyutexaminerad och ansöker om ditt första kreditkort eller om du är ett decennium (eller två) från college och känner dig som ett proffs som navigerar på bostadsmarknaden i din stad, är det aldrig lätt att hantera dina pengar, inkomster, skatter och utgifter. Även om du tycker att det är enkelt och tror att du har hittat de bästa arbetsbladen för budget, kräver det ett konstant underhåll…. att hålla reda på din lön i förhållande till dina kostnader – som inkluderar boende, mat, allmännyttiga tjänster, sociala aktiviteter, betalning av studieskulder etc. – att du håller koll på din lön.för att inte tala om att vara medveten om de smygande sätt på vilka vi spenderar mer än vi vill.

Hur mycket av min inkomst ska gå till hyran?

En av de frågor du kanske ställer dig själv mest frekvent när du övergår till vuxenlivet är: ”Hur mycket av min inkomst ska gå till hyran?”. Om du ständigt försöker räkna ut hur mycket du tjänar i månaden och hur mycket procent av det du har råd att lägga på månadshyra eller dina totala boendekostnader är du inte ensam.

Det är dock svårt att komma fram till en allmän regel om hur mycket av din inkomst som ska gå till hyra, eftersom ditt svar beror på så många olika faktorer: vad du har för lön (och det är viktigt att ta hänsyn till din årsinkomst i termer av både din inkomst före skatt och din inkomst efter skatt eller take-home-lön), hur fastighetsmarknaden ser ut där du bor och hur mycket pengar du strävar efter att sätta av till besparingar eller lägga undan för fritidsaktiviteter och resor).

Hur stor del av min inkomst ska gå till hyra och hushållskostnader?

När vi talar om att budgetera för hyra måste vi naturligtvis också ta hänsyn till hushållskostnader. Den summa pengar du spenderar på el, gas, kabel-tv och andra nödvändigheter som du använder dagligen kan bli mycket stor. När du funderar på hur mycket av din inkomst som ska gå till hyran bör du också inkludera en uppskattning av kostnaden för allmännyttiga tjänster för det utrymme du hyr. I allmänhet kan du inte kontrollera kostnaden för allmännyttiga tjänster, förutom genom att utföra små åtgärder som att hålla ett öga på användningen av luftkonditioneringen. Uppskatta den genomsnittliga kostnaden för hushållets allmännyttiga tjänster och ta med den i din totala levnadskostnad.

Bruttoinkomst vs. nettoinkomst

Innan du börjar försöka räkna ut vilken procentandel av inkomsten som ska gå till hyran måste du förstå bruttoinkomst vs. nettoinkomst. Är du inte säker på vad bruttoinkomst betyder – eller vad nettoinkomst är? Det är viktigt att känna till skillnaden mellan netto- och bruttoinkomst, och för dessa ändamål, mer specifikt, din månatliga bruttoinkomst och månatliga nettoinkomst. Definitionen av bruttoinkomst och definitionen av nettoinkomst kan variera beroende på sammanhanget, men för dina syften – som löntagare – innebär bruttoinkomst det lönebelopp som du får från en arbetsgivare exklusive eventuella avdrag som skatter.

För att beräkna bruttoinkomsten behöver du bara förstå hur mycket du får betalt av någon person eller enhet som du arbetar för.

Definitionen av nettoinkomst kan tyckas något mer komplicerad, men allt du behöver komma ihåg är att nettoinkomst är lika med den summa pengar du har efter att alla avdrag har dragits från din bruttoinkomst (din nettoinkomst efter skatt är vad du tjänar efter att skatter och har dragits från din lönecheck).

Månadsinkomst

Vad är din totala månadsinkomst? När du ska beräkna hur mycket av din inkomst som ska gå till hyran och hur mycket som ska användas till andra utgifter vill du ha en klar uppfattning om inte bara din brutto-/nettointäkt i allmänhet, utan din bruttomånadsinkomst och nettomånadsinkomst (AKA din månadsinkomst efter att skatt/andra avdrag har tagits ut). Detta kommer att ge dig en uppfattning om hur mycket pengar du har att arbeta med varje månad så (du kanske vill använda ett kalkylblad för månadsinkomstutgifter för att rita upp dina olika inkomstkällor och alla dina månadskostnader, inklusive hyran).

Så… vilken procentandel av inkomsten ska gå till hyran?

Det finns visserligen ingen tumregel för att räkna ut hur stor andel av inkomsten som ska gå till hyra, men det finns några allmänna riktlinjer som kan hjälpa dig att räkna ut vilken typ av lägenhet du har råd med utifrån din månadsinkomst och dina övriga utgifter. Ronda Kaysen från New York Times skriver till exempel att ”storleken på din hyrescheck kan innebära skillnaden mellan en stram budget och en ohållbar budget”. Ett hushåll som betalar mer än 30 procent av sin bruttoinkomst för hyra och allmännyttiga tjänster anses vara hyresbelastat, enligt federala riktlinjer. Om du betalar mer än hälften av din inkomst på hyra anses du vara extremt hyresbelastad.”

Kaysen förklarar att hennes teori skulle se ut som om du lever på en årslön på 60 000 dollar i New York City. ”Om din årslön är 60 000 dollar”, säger hon, ”bör du inte betala mer än 1 500 dollar i månaden i hyra”. Hon tillägger att hyresvärdar i New York faktiskt är skyldiga att se till att bostadssökande tjänar 40 gånger mer än månadshyran. ”Som ett alternativ kan din hyresvärd tillåta att någon (vanligtvis en välbärgad släkting) medunderskriver hyreskontraktet som garant”, säger Kaysen.

Alla som bor i New York vet att det skulle vara ganska tufft att leva ensam på den här budgeten; du skulle troligen ha svårt att hitta en lägenhet med ett sovrum eller till och med en studio för mindre än 1 500 dollar i månaden. Fastigheter i New York City kan snabbt tömma din plånbok, för att inte tala om att det är superkonkurrerande att hitta en lägenhet att hyra eller köpa, och du kommer ofta att ställas inför ytterligare kostnader som en mäklaravgift (vad är en mäklaravgift, frågar du? Bara ytterligare en betalning som du ofta måste göra som blivande hyresgäst om du arbetar med en fastighetsmäklare som hjälper dig att hitta en lägenhet).

Hyra i USA

Kaysen säger att SmartAsset, ett fintech-företag, har räknat ut vad din årsinkomst måste vara om du vill ha råd med en tvårumslägenhet i olika städer i USA (år 2016). För att ha bekvämt råd med en hyreslägenhet med två sovrum i San Francisco behöver du tjäna 216 129 dollar per år, och i New York behöver du 158 229 dollar. Ouch.

Men om du kan hitta en annan hyresgäst (eller två eller tre…eller, hey, sju!) som vill hyra en tvårumslägenhet eller ett ännu större utrymme med fler rum, tenderar det att minska hyreskostnaderna per person (om du är inställd på att spara ihop till en tvårumslägenhet, lycka till).

Debatt om 30-procentsregeln

Men innan du ger upp ditt sparande och skuldsätter dig svårt, kan du trösta dig med att vissa experter – till och med ekonomer och finansiella rådgivare som vet ett och annat om hur man hanterar pengar – hävdar att 30-procentsregeln som Kaysen hänvisar till inte är särskilt vettig. Bloombergs Karen Weise skriver att ”om 30-procentsregeln någonsin var vettig – vilket ekonomer bestrider – är den nästan meningslös nu när nästan 41 miljoner amerikanska hushåll spenderar mer. Inkomsttillväxten har varit ljummen, men bostadspriserna stiger och hyrorna har skjutit i höjden, vilket hotar att göra städer från Austin till New York oöverkomliga för medelinkomsttagare.”

Varifrån kom den här regeln om hyresbetalning överhuvudtaget? Den har faktiskt funnits under en längre tid. Enligt Weise har förhållandet sitt ursprung 1969 när Edward Brooke (R-Mass.) fick igenom en lag för att hjälpa fattiga människor att ha råd med bostad. Lagen, som är känd som Brooke Amendment, ”satte ett tak för hyran i offentliga bostäder på 25 procent av de boendes inkomster”, säger Weise. Flera år senare, 1981, var det budgetåtstramning, så kongressen höjde hyrestaket till 30 procent, och det har legat kvar där sedan dess.

Varför har 30-procentsregeln hållit sig kvar även när så många diskuterar dess giltighet? Kanske för att den är enkel att komma ihåg och följa, och den ger alla som undrar hur stor andel av inkomsten som ska gå till hyran ett exakt belopp att sträva efter.

Hur är det med andra utgifter?

Oavsett om du tycker att 30-procentsregeln är föråldrad eller inte, så har du 70 procent av din budget kvar som du kan använda på andra områden i ditt liv. Detta inkluderar mat, transport, levnadsomkostnader, besparingar och fritidsaktiviteter.

En bra budgetregel är 50/20/30-regeln för budgetering. I denna budget delas din inkomst upp i tre kategorier så att du kan få en uppfattning om vart dina pengar ska gå under hela månaden.

Essentials

50 procent av din inkomst ska gå till essentiella saker. Detta inkluderar hyra och allmännyttiga tjänster. Det inkluderar även nödvändiga transport- och matkostnader (som du i allmänhet inte skulle kunna leva utan annars). Det inkluderar också räkningar och lån som måste betalas varje månad.

Sparande

20 procent av din inkomst bör gå till sparande. Det innebär att 20 procent av varje lönecheck, eller 20 procent som tjänas varje månad, bör gå till någon form av sparkonto eller plan. Detta inkluderar pensionsplaner, din 401K, eller ett allmänt sparkonto för att hålla dig flytande om något skulle hända.

Rekreation

Trettio procent av din inkomst bör gå till dig själv. Det är här du kan pruta lite grann. I den här kategorin ingår dina utekvällar med vänner, den där filmen du vill se, din Netflix-prenumeration och så vidare. Det är saker som du inte behöver spendera pengar på – även om det i vårt moderna samhälle är viktigt att du ger dig själv utrymme att spendera pengar.

Budgetering for Rent: The Bottom Line

Oavsett om du i slutändan försöker hålla dig till den här regeln eller om du ger dig själv lite mer utrymme, så kan du vara säker på att även om du inte nödvändigtvis har total kontroll över din lön eller om du får rättvist betalt, så är det du som är i förarsätet när det gäller att bestämma vad du ska spendera på – och när.

För att ha råd med den lägenhet du vill ha kanske du måste göra vissa kompromisser (försök att laga mer mat och spendera mindre på restauranger, eller kanske hoppa över att köpa det där paret skor som du har haft ögonen på).

Om personlig budgetering aldrig har varit din grej, så förstår vi det – men det är verkligen inte så farligt när du väl har kommit igång.

Med ett budgetarbetsblad som underlag för din planering får du en bra känsla för hur mycket av din inkomst du bör (och/eller är villig att) spendera på hyra.

Fairygodboss är engagerad i att förbättra kvinnors arbetsplats och liv.
Slut dig till oss genom att granska din arbetsgivare!