Terapeutförsäkring

Att ta hand om människor innebär att du står inför risken för skadeståndsanspråk, oavsett om du erbjuder rådgivning eller psykoterapi. Försäkringar för terapeuter, t.ex. psykologförsäkring för felbehandling, kan skydda din praktik från potentiella skadeståndsanspråk och stämningar.

Rådgivares ansvarsförsäkring är ett specialområde, och det krävs en kunnig oberoende agent för att se till att dina risker täcks.

Data om psykologer, rådgivare och terapeuter

• Antal psykologer i USA 2002-2012: 2 112
• Antal terapeuter och rådgivare i USA 2002-2012: Ungefär 30 % av de vuxna primärvårdspatienterna och 19 % av barnpatienterna har någon form av psykisk störning
• De vanligaste remisserna till psykologer och andra beteendevetare är för:
  • depression
  • ångest
  • sorg
  • substansmissbruk
  • samarbete med en kronisk sjukdom

Hur man kan få skydd mot skadeståndsanspråk och stämningar

Som läkare, advokater och arkitekter tillhandahåller de som arbetar med psykologi, terapi och mental hälsa professionella tjänster som kan leda till personskador eller ekonomiska förluster för andra.

Svaret i varje enskilt fall är en yrkesansvarsförsäkring som är skräddarsydd för de risker som yrket innebär. Försäkring mot felbehandling för terapeuter och psykologer är ett yrkesansvarsskydd som är utformat för att skydda dig mot anspråk i samband med ditt arbete med terapi eller rådgivning.

Det räcker med en enda felbehandlingstvist för att få din karriär att spåra ur och tömma dina tillgångar. Psykologers ansvarsförsäkring kan hjälpa dig att utöva ditt rådgivningsyrke med tillförsikt.

Detta skydd, som också kallas rådgivares ansvarsförsäkring, är tillgängligt för enskilda praktiker eller grupppraktiker. Normalt sett täcks grupppraktiker som en grupp av enskilda utövare. Detta upplägg gynnar dig som deltagare eftersom anspråk mot gruppmedlemmar inte minskar dina täckningsgränser.

Till exempel, om du hade en personlig årlig totalsumma på 4 miljoner dollar och en gruppmedlem var tvungen att betala en fordran på 1 miljon dollar, skulle den personens personliga totalsumma minska till 3 miljoner dollar, men din skulle förbli 4 miljoner dollar.

Vad täcker psykologens ansvarsförsäkring?

Oavsett om du har ett individuellt eller grupptäckningsskydd, kommer din rådgivarförsäkring vanligtvis att täcka:

• Juridiska avgifter och rättegångskostnader: Erbjuder advokatarvoden och rättegångskostnader från början av ett anspråk till dess att det är reglerat. Vissa försäkringar erbjuder ersättningsersättning för de dagar du deltar i domstol.
• Juridiska försvarskostnader inför statliga licensnämnder: Erbjuder juridiska försvarskostnader för förhandlingar inför tillsynsmyndigheter.
• Professionella styrelser eller kommittéer: Täcker professionella tjänster som utförs som psykolog när du tjänstgör i professionella styrelser eller kommittéer, och omfattar medlemmar av formella ackrediteringar, utbildningsinstitutioner, HMO:er med mera.
• Sexuellt olämpligt beteende: Betalar försvarskostnader och eventuella krav till följd av anklagelser om sexuellt ofredande.
• Reklamskador: Täcker problem som uppstår till följd av din reklam. Inkluderar förtal, ärekränkning, förtal, upphovsrättsintrång och falsk reklam.
• Personskador: Skyddar dig mot personskador till följd av frågor om rätten till privatliv, falskt gripande, förtal, förtal med mera.
• Lokalansvar: Skyddar dig mot personskador till följd av frågor om rätten till privatliv, falskt gripande, förtal, förtal med mera:

Täckning av skadeståndsanspråk vs. tillfällig skada

När du köper en försäkring mot felbehandling av en rådgivare måste du välja mellan två typer av försäkringar. Den ena kallas för en kravbaserad policy och den andra kallas för en händelsepolicy.

• En kravbaserad policy täcker endast krav om den kravbaserade policyn är aktiv
• En händelsepolicy täcker händelser som inträffade när den ursprungliga policyn var i kraft, även om händelsepolicyn inte längre är aktiv.

Med en händelsepolicy skulle t.ex. kravet fortfarande täckas om den påstådda händelsen inträffade för fem år sedan och du inte längre hade policyn, om du inte längre hade den. Men med en skadeförsäkring skulle händelsen endast täckas om du hade försäkringen för fem år sedan och hade fortsatt täckningen till det aktuella datumet.

Tilläggsförsäkringar för skadeförsäkringar

Om du köper en skadeförsäkring för skadeförsäkringar kallas den dag då försäkringen börjar gälla för det retroaktiva datumet, och den blir en permanent del av din försäkring. Alla anspråk mellan det datumet och försäkringens utgångsdatum täcks. Alla anspråk före eller efter dessa två datum täcks inte av försäkringen.

Vid vissa skadeförsäkringar erbjuds dock tillägg eller tillägg för tidigare handlingar mot en extra kostnad. Om du till exempel vill ha skydd mot krav som en tidigare klient kan göra när du köper en ny försäkring för psykologers felbehandling kan du lägga till den täckningen i din nya försäkring.

Alltså erbjuder försäkringar som bygger på anspråk en förlängd rapporteringsperiod eller ett ”svansalternativ” för psykologer som går i pension eller slutar praktisera. Detta täcker anspråk som kan komma att lämnas in i framtiden men som inträffade medan försäkringen var aktiv.

Varför fördelar med Claims-Made och Occurrence Policies

Många psykologer, terapeuter och rådgivare köper en Claims-Made-policy när de först börjar, eftersom den är betydligt billigare än Occurrence-täckningen. Men för att behålla skaderegleringsskyddet måste de fortsätta att upprätthålla försäkringen.

En av fördelarna med en försäkring med kravspecifikation gäller täckningsgränserna. Om dina täckningsgränser utökas gäller de för tidigare år, men en försäkringslösning för inträffade händelser begränsar dig till de försäkringsgränser som gällde vid tidpunkten för den påstådda händelsen.

Så om du hade en försäkringsgräns på 1 miljon dollar för fem år sedan enligt en försäkring som bygger på anspråk, men nu har en gräns på 2 miljoner dollar enligt samma försäkring, kan du täcka ett fem år gammalt anspråk för 2 miljoner dollar. Med en försäkring för inträffade händelser skulle du vara bunden till den gräns på 1 miljon dollar som du hade vid tidpunkten för händelsen.

Varje försäkring har sina styrkor beroende på din situation och vilken fas i din karriär du befinner dig i. Tänk noga på för- och nackdelar och diskutera varje alternativ med din agent.

Hur man jämför offerter för rådgivningsförsäkring

Det finns ingen bättre tid än nu för att se till att din investering i din utbildning och din praktik är skyddad från riskerna med anspråk – berättigade eller inte. En solid och heltäckande psykologförsäkring för felbehandlingar kan ge dig det skydd du behöver och sinnesfrid.

Det första steget är att jämföra offerter från flera försäkringsbolag och få dina frågor besvarade.

Använd vårt system för matchning av oberoende agenter för att hitta den bästa försäkringen i ditt område. Du berättar för oss vad du letar efter och vår teknik kommer att rekommendera de bästa agenterna för dina behov. All information du ger oss kommer endast att skickas till de agenter du väljer.