Bono de garantía para contratistas: ¿Necesito una fianza?

Entrar en el negocio por sí mismo, implica una gran cantidad de tiempo, energía y riesgo. En el campo de la construcción, no sólo usted, como propietario del negocio, se enfrenta al riesgo, sus clientes también asumen cierto grado de riesgo al contratarlo. Una fianza para contratistas ayuda a proteger al propietario del proyecto, el contratista, y ayuda a dar tranquilidad a sus clientes.

¿Qué es una fianza para contratistas y cómo funciona?

Una fianza es básicamente una promesa de que una parte se hace legalmente responsable de la deuda, el incumplimiento o la falta de otra parte. Las fianzas de contrato son acuerdos entre tres partes:

• Una parte llamada el Fiador (compañía de fianzas o banco) garantiza a;
• La segunda parte llamada el Destinatario (generalmente el dueño del proyecto o el contratista) el cumplimiento de un contrato por parte de un;
• La tercera parte llamada el Mandante (generalmente el contratista) (1)

En otras palabras, como contratista, usted paga una cuota para que una compañía de fianzas garantice su contrato con el dueño del proyecto. Si usted no completa el proyecto contratado, la compañía de fianzas encuentra otro contratista para completarlo, o paga al propietario del proyecto una cantidad preestablecida. La fianza le da al propietario del proyecto la seguridad de que éste se completará al inicio del mismo. Si la empresa de fianzas tiene que pagar al propietario del proyecto, se activará un acuerdo de indemnización, por el que usted, como contratista, está obligado a reembolsar a la empresa de fianzas por sus pérdidas.

Tipos de fianzas

Hay tres tipos diferentes de fianzas y cada tipo tiene un propósito diferente:

• Fianza de licitación – Una fianza precontractual que asegura que el contratista con la oferta más baja en una licitación de construcción entrará en el contrato si la oferta es aceptada, y proporcionará cualquier fianza adicional que se requiera. Estas fianzas ayudan a garantizar la legitimidad de los licitadores y sirven para la precalificación del contratista seleccionado.
• Fianza de cumplimiento – Garantiza que el contratista completará el proyecto según lo establecido en el contrato. Estas fianzas protegen al propietario si el contratista no puede cumplir con la obligación.
• Fianza de pago: garantiza que el contratista pagará a todos los trabajadores, subcontratistas y proveedores, con sujeción a las restricciones y limitaciones impuestas por la ley, el contrato o la fianza.

Hay otras fianzas que pueden exigirse en el contexto de la construcción, pero estos son los tres tipos esenciales.

¿Como contratista de Massachusetts necesito una fianza?

Proyectos de construcción pública:

Las fianzas, como las de desempeño y las de licitación, se requieren para trabajar en proyectos de construcción pública. Estos requisitos suelen ser establecidos por las ciudades o municipios individuales en lugar del estado de Massachusetts.(2)

Proyectos de construcción federales:

«Como ley, la Ley Miller (40 U.S. Code § 3131-3134) exige fianzas de contrato en todos los proyectos de construcción federales». (3) Los contratistas principales que se presenten a una licitación para un proyecto federal deben depositar una fianza de cumplimiento y una fianza de pago que cubra toda la mano de obra y los materiales. La ley se exige en los contratos que superen los 100.000 dólares y que trabajen o tengan previsto trabajar en cualquier edificio o propiedad de los Estados Unidos.

Cada estado tiene su propia versión de la Ley Miller, denominada «Little Miller Act». Massachusetts (M.G. L. c. 149, §29) exige que se proporcionen fianzas en cualquier contrato que supere los 25.000 dólares para la alteración, reparación, remodelación, demolición o construcción de instalaciones.

Contratos de construcción privados:

Muchos propietarios privados optan por exigir fianzas de contrato en sus proyectos para proteger su inversión y garantizar que el contratista está cualificado para realizar el trabajo. Los contratistas principales suelen exigir a sus subcontratistas que obtengan también fianzas de cumplimiento y de pago. En algunos casos, los prestamistas exigen a los propietarios que obtengan fianzas en los proyectos.

¿Cuánto cuesta una fianza de Massachusetts?

Las primas de las fianzas varían según el monto de la fianza que se necesita y su tasa (que es el porcentaje del monto total de la fianza que debe pagar). Las primas pueden oscilar entre el 0,5% y el 4% del importe del contrato, dependiendo del tamaño, el tipo y la duración del proyecto y del contratista.

Para un contratista pequeño y emergente con mínima experiencia, un contratista puede esperar pagar entre el 2% y el 4% del precio del contrato. Al igual que un préstamo bancario, el crédito personal influye en el tipo de interés ofrecido por la compañía de seguros. La compañía de fianzas está asegurando que usted cumplirá con las obligaciones del contrato y lo está respaldando financieramente.

Cómo obtener la mejor tasa para una fianza

Asegurar la mejor tasa de fianza involucra factores que aseguran a la compañía de fianzas que usted tiene un historial de éxito y que no necesitará usar la fianza, tales como sus antecedentes financieros y la experiencia de su negocio. Usted representa un mayor riesgo para la compañía de seguros si tiene un historial financiero inestable y/o una experiencia comercial limitada. (4)

A continuación se detallan algunas de las mejores maneras de asegurarse de obtener la mejor tarifa para las fianzas de contratistas:

• Proporcionar experiencia en la industria, un crédito personal sólido junto con las finanzas comerciales y personales ayudará a reducir la tarifa de su fianza.
• Tener un gran contador público certificado (CPA). En el caso de las fianzas por contrato, los contratistas más grandes con poco crédito pueden obtener la aprobación con un contador público certificado sólido preparado para las finanzas del negocio.
• El tamaño de la fianza y su probabilidad de causar reclamos de fianza se utilizan para calcular la prima. Las compañías de fianzas determinan sus probabilidades de causar reclamos mirando su línea de trabajo, crédito personal y experiencia en la industria.

¿Por qué usar McSweeney & Ricci para todas sus necesidades de fianzas comerciales en Massachusetts?

1. Nos asociamos con su negocio: Muchos pequeños contratistas se enfrentan a la dificultad de asegurar sus primeras fianzas o de establecer suficiente apoyo de fianza, para manejar sus planes de negocio en crecimiento. Nuestro equipo de seguros comerciales tiene experiencia con la variedad de fianzas que puede necesitar, y puede desarrollar un programa de fianzas para cualquier situación. Nos asociamos con usted para guiarle a través de los pasos para asegurar una fianza o una línea de fianzas. Le asesoraremos sobre las cuestiones específicas y los documentos necesarios, como los estados financieros, las declaraciones de impuestos, las líneas de crédito y los detalles del contrato, necesarios para obtener una fianza. Estos elementos ayudan a establecer la relación de fianza entre el contratista, el agente y el proveedor de fianzas. (Los contratistas que son licitadores activos deben asociarse con un agente de seguros que se especialice en fianzas, para que les brinde una asistencia profesional más frecuente en sus fianzas de licitación y cumplimiento).
2. Experiencia en la que puede confiar: Desde 1964, McSweeney & Ricci ha ayudado a empresas de todos los tamaños en todo Massachusetts, Nueva Inglaterra y más allá. Nos especializamos en proporcionar a los contratistas generales y a los contratistas especializados soluciones completas de seguros comerciales, materiales de seguridad y asesoramiento para ayudar a minimizar el riesgo, y un servicio de reclamaciones de guante blanco para que vuelva a trabajar rápidamente, si experimenta un siniestro.
3. Representamos a numerosas compañías de fianzas líderes: McSweeney & Ricci Insurance representa a más compañías de seguros líderes que la mayoría de las agencias de nuestro tamaño. Además, representamos a muchas de las principales compañías de seguros y mayoristas de seguros en la industria. Estas excelentes relaciones de trabajo y asociaciones, nos permiten seleccionar el mejor programa para sus necesidades individuales, así como las mejores opciones para su negocio.
4. Estamos activos en su industria: Nuestro equipo comercial se mantiene informado de cualquier cambio que se produzca dentro de la industria de la construcción en todo Massachusetts y Nueva Inglaterra, y lo alertará sobre cualquier cambio que lo afecte a usted y a sus operaciones diarias.

Para obtener más información sobre cómo asegurar una fianza para contratistas, como una fianza de licitación, una fianza de cumplimiento o de pago u otras fianzas diversas, como una fianza de fidelidad, comuníquese con Kyle Carrigan. Con más de diez años de experiencia en la industria, Kyle se especializa en contratistas y ha obtenido las designaciones Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) y Associate in Fidelity and Surety Bonding (AFSB).

Contacte con Kyle en el (D) 781.952.4132 (C) 617.281.9177 o solicite un presupuesto gratuito en nuestro sitio web.

Autor: Kyle Carrigan, CPCU

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Fuentes:

El Libro Básico de Fianzas – The Associated General Contractors of America

https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartI/TitleXXI/Chapter149/Section29

(1) «Contractor Surety Bond:¿Qué significa para un contratista estar afianzado?» Blog 02/18/19

(2) «Fianzas de Massachusetts-Fianzas por Estado»

(3) «La Ley Miller: Cómo manejar los problemas de pago como subcontratista federal» 13/02/19

(4) «Cómo saber si está obteniendo la mejor tasa de fianza» por Duke Revard 18/04/17 Surety Solutions