Nejlepší banky a družstevní záložny v jednotlivých státech byly nuceny zvýšit svůj výkon. (Foto: Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
S ekonomickým rozvratem po vypuknutí koronaviru byly banky a družstevní záložny po celé zemi nuceny zintenzivnit svou hru. Místní banky a družstevní záložny jsou oporou amerického života a nabízejí levné finanční produkty a individuální služby zákazníkům. Jejich pobočky jsou místem, kde tisíce komunit ve Spojených státech budují a spravují svůj majetek. Nikdy předtím nebyly jejich služby tak žádané.
Malé a středně velké banky byly jedněmi z nejaktivnějších účastníků programu Small Business Administration Paycheck Protection Program, který napumpoval stovky miliard dolarů do milionů malých podniků po celé zemi, aby jim pomohl udržet zaměstnance a přežít i po pandemii. Od bank po družstevní záložny věřitelé také pomáhají svým zákazníkům s úlevami, jako je dočasná úleva nebo levné půjčky a možnosti refinancování, aby využili nejnižších úrokových sazeb. Až se ekonomika zotaví, budou tito věřitelé pravděpodobně i nadále nabízet nejkonkurenceschopnější sazby u hypoték, spotřebitelských úvěrů a vkladových účtů, protože se aktivita zvedne.
Je však obrovský rozpor v tom, jak dobře se to bankám daří. Aby bylo možné posoudit, které firmy mají nejspokojenější zákazníky, spolupracoval časopis Forbes s firmou Statista zabývající se průzkumem trhu a provedl průzkum mezi téměř 25 000 lidmi v USA ohledně jejich vztahů s bankami. Výsledkem je náš třetí ročník přehledu nejlepších bank a spořitelních a úvěrních družstev v jednotlivých státech.
Spotřebitelům jsme položili 20 otázek týkajících se jejich finančních transakcí. Banky a družstevní záložny byly hodnoceny na základě celkového doporučení a spokojenosti a pěti dílčích dimenzí (důvěra, podmínky, služby poboček, digitální služby a finanční poradenství). Celkové hodnocení se pohybovalo od 74,8 do 95,6 bodů. Do našeho žebříčku se dostalo pouze 2,6 % všech bank a 3,5 % všech družstevních záložen.
Národní finanční instituce s pobočkami v nejméně 15 státech byly z konečného hodnocení vyloučeny. Vynechána byla přibližně desítka celostátních bank včetně Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial a Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, která působí ve více než 30 státech, byla jedinou úvěrovou unií vyřazenou pro svůj rozsah.
Na základě počtu odpovědí v jednotlivých státech získalo označení nejlepší ve státě jedna až pět bank a až deset úvěrových unií ve větších státech. Celkem se kvalifikovalo 182 družstevních záložen a 135 bank. Američané obecně hodnotili spokojenost se svými bankovními institucemi dobře, v průměru známkou 4,2 na stupnici od jedné do pěti. Banky se však nemohou dotýkat družstevních záložen; jejich průměrná známka byla 4,5.
V USA existuje více než 5 200 družstevních záložen se 120 miliony členů. Družstevní záložny, které jsou pouze členy, mají obvykle nižší poplatky a nabízejí lepší úrokové sazby než tradiční banky a neziskový model, kdy jsou vlastníky členové, staví zákazníka na první místo, což vede k vyšší míře spokojenosti. Mnoho družstevních záložen, které před desítkami let založili pracovníci velkých místních podniků, vojenských základen, odborových skupin a průmyslových odvětví, kteří hledali bankovní služby, se rozrostlo ve velké instituce s desítkami tisíc zákazníků, rozsáhlými úvěrovými portfolii a sofistikovanými digitálními bankovními službami.
Družstevní záložnou s nejlepším celkovým hodnocením (96,2) je Frankenmuth Credit Union. Věřitel, který sídlí ve městě Frankenmuth ve státě Michigan a v jehož čele stojí Vickie Schmitzerová, 40letá veteránka spořitelny, která je od roku 2000 generální ředitelkou, byl založen v roce 1964 zaměstnanci frankenmutského pivovaru Carling. Když družstevní záložna otevřela své brány, byli jejími členy výhradně pivovarníci a mlynáři z pivovaru Carling, do družstevní záložny mohly vstoupit společnosti Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery a Star of the West Milling – pivovarníci a mlynáři. Nyní má družstevní záložna téměř 52 000 členů ve 22 obcích a její aktiva dosahují téměř 855 milionů dolarů a půjčky 621,2 milionu dolarů.
Úvěrní družstva obvykle působí lokálně, ale pět z nich se kvalifikovalo jako nejlepší ve státě ve více lokalitách. Mountain America Credit Union, založená ve 30. letech 20. století, skončila v první pětce v Arizoně, Idahu a Utahu, kde se umístila na prvním místě. S aktivy ve výši 9,5 miliardy dolarů a 890 000 členy je jednou z největších družstevních záložen v zemi. Security Service Federal Credit Union, založená v roce 1956 na Kellyho letecké základně v San Antoniu, se umístila na třetím místě v Coloradu a na prvním místě v Texasu. SRP Federal Credit Union se umístila na čtvrtém místě v Georgii a na prvním místě v Jižní Karolíně, America First Credit Union na druhém místě v Nevadě a Utahu a BCU na prvním místě v Illinois a na pátém místě v Minnesotě. BCU byla původně založena jako družstevní záložna pro zaměstnance společnosti Baxter Healthcare.
Capital One byla nejúspěšnější bankou ve více státech. Banka se sídlem v McLean ve Virginii, jejíž aktiva dosahují 396 miliard USD, byla velmi dobře hodnocena v šesti státech, včetně prvního místa v District of Columbia, druhého místa ve Virginii a třetího místa v Louisianě. Capital One je známá jako digitální narušitel bankovního sektoru, který vybudoval online půjčky, jež jsou nyní jedním z největších amerických poskytovatelů retailových úvěrů. V polovině roku 2000 rozšířila své působení v oblasti retailového bankovnictví a její online podnikání dostalo nový impuls akvizicí společnosti ING Direct v roce 2012. Nejsilnějším atributem byly podle zákazníků digitální služby.
BBVA se umístila na prvním místě v několika státech, skončila jako nejlépe hodnocená banka v Arizoně a na Floridě a umístila se v první pětce v Kalifornii a Novém Mexiku. Huntington Bank se umístila na prvním místě v Michiganu a Pensylvánii a v první pětce v Indianě a Ohiu. V posledních letech Huntington zavedla rozsáhlé technologické iniciativy, které mají zákazníkům usnadnit správu jejich účtů. Například Huntington Heads Up je vylepšení digitálních služeb pomocí umělé inteligence, které zahrnuje upozornění na to, že zůstatek nemusí pokrýt nadcházející poplatky na základě typických výdajů; upozornění na platby předplatného, včetně upozornění na ukončení bezplatných zkušebních verzí; a ochranu před dvojími poplatky od dodavatelů.
Klikněte sem a prohlédněte si celý seznam nejlepších amerických bank v jednotlivých státech.
BankorpSouth Bank a Columbia Bank byly jediné další banky, které byly vyhlášeny nejlepší bankou ve více státech. BancorpSouth se umístila na prvním místě našeho seznamu v Tennessee a Texasu, zatímco Columbia Bank se umístila na prvním místě našeho seznamu v Oregonu a Washingtonu.
Klikněte sem a podívejte se na úplný seznam nejlepších amerických spořitelen v jednotlivých státech.
Mezi nejlépe hodnocenými bankami ve státech byli také menší věřitelé se specializovanými službami jen v malém počtu států. Na prvním místě našeho seznamu pro stát Maine se umístila First National Bank ve městě Damariscotta ve státě Maine, ve státech Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont a Kalifornie pak First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank a Bank of the Sierra.
Nejlépe hodnocenou bankou celkově byla banka Republic Bank se sídlem ve Filadelfii, která získala hodnocení 95 a byla nejlépe hodnocenou bankou ve státě New Jersey. Společnost Republic, které předsedá legendární bankéř Vernon W. Hill II, je zastáncem výhod bankovních poboček. Její pobočky jsou otevřeny déle než pobočky konkurence, mají politiku přátelskou ke psům a nabízejí služby, jako je bezplatné počítání mincí.
Hill, architekt Commerce Bank předtím, než ji v polovině roku 2000 koupila společnost Toronto Dominion za 8,5 miliardy dolarů, vždy využíval bezplatné služby, jako jsou šekové účty a bankomaty bez poplatků, aby nalákal zákazníky. Od roku 2014 začala Republic rychle expandovat na jihu New Jersey a v oblasti metropole Filadelfie a nyní se rozšiřuje po celém Trojstátí a otevřela pobočku na 5. avenue a 14. ulici na Manhattanu.
Sledujte mě na Twitteru nebo LinkedIn. Pošlete mi bezpečný tip.