najlepsze w stanie banki i unie kredytowe zostały zmuszone do podniesienia swojej gry. (Photo by Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
With the economy in turmoil after the outbreak of the coronavirus, banks and credit unions across the country have been forced to step up their game. Lokalne banki i unie kredytowe są ostoją amerykańskiego życia, oferując tanie produkty finansowe i spersonalizowaną obsługę klienta. Ich oddziały są miejscem, gdzie tysiące społeczności w Stanach Zjednoczonych budują i zarządzają swoim majątkiem. Nigdy wcześniej nie było większego zapotrzebowania na ich usługi.
Małe i średnie banki były jednymi z najbardziej aktywnych uczestników Programu Ochrony Płac Small Business Administration, wpompowując setki miliardów dolarów w miliony małych firm w całym kraju, aby pomóc im utrzymać pracowników i przetrwać po pandemii. Od banków po unie kredytowe, pożyczkodawcy również pomagają klientom w ramach działań pomocowych, takich jak tymczasowe zawieszenie płatności lub opcje tanich pożyczek i refinansowania w celu skorzystania z najniższych stóp procentowych. Gdy gospodarka wraca do normy, kredytodawcy ci będą prawdopodobnie nadal oferować najbardziej konkurencyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredytów konsumenckich i kont depozytowych, gdy aktywność wzrośnie.
Ale istnieje ogromna rozbieżność co do tego, jak dobrze banki radzą sobie z tym zadaniem. Aby ocenić, które firmy mają najbardziej zadowolonych klientów, Forbes nawiązał współpracę z firmą Statista w celu przeprowadzenia ankiety wśród prawie 25 000 osób w Stanach Zjednoczonych na temat ich relacji z bankami. Wynikiem jest nasze trzecie coroczne spojrzenie na najlepsze banki i unie kredytowe w Stanach Zjednoczonych.
Konsumentom zadano 20 pytań dotyczących ich relacji finansowych. Banki i unie kredytowe były oceniane pod względem ogólnych rekomendacji i zadowolenia, a także pięciu podwymiarów (zaufanie, warunki, usługi oddziałów, usługi cyfrowe i doradztwo finansowe). Ogólna ocena wahała się od 74,8 do 95,6 punktów. Tylko 2,6% wszystkich banków i 3,5% wszystkich unii kredytowych znalazło się na naszej liście.
Krajowe instytucje finansowe z oddziałami w co najmniej 15 stanach zostały wykluczone z ostatecznego rankingu. Pominięto około tuzina banków ogólnokrajowych, w tym Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial i Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, która działa w ponad 30 stanach, była jedyną unią kredytową wyeliminowaną ze względu na swoją skalę.
Od jednego do pięciu banków i do 10 unii kredytowych w większych stanach otrzymało miano najlepszych w danym stanie, na podstawie liczby odpowiedzi w każdym stanie. W sumie zakwalifikowały się 182 unie kredytowe i 135 banków. Amerykanie generalnie dobrze ocenili swoje instytucje bankowe pod względem satysfakcji, przyznając im średnio 4,2 pkt w skali od 1 do 5 pkt. Ale banki nie są w stanie dotknąć unii kredytowych; ich średnia ocen to 4,5.
W Stanach Zjednoczonych działa ponad 5 200 unii kredytowych, które mają 120 milionów członków. Unie kredytowe, w których członkami są wyłącznie członkowie, mają zazwyczaj niższe opłaty i oferują lepsze oprocentowanie niż tradycyjne banki, a model non-profit, w którym członkowie są właścicielami, stawia klienta na pierwszym miejscu, co skutkuje wyższym poziomem satysfakcji. Wiele unii kredytowych, założonych kilkadziesiąt lat temu przez pracowników dużych lokalnych firm, baz wojskowych, grup związkowych i branż poszukujących usług bankowych, rozwinęło się w duże instytucje z dziesiątkami tysięcy klientów, dużymi portfelami kredytowymi i zaawansowanymi usługami bankowości cyfrowej.
Unia kredytowa z najwyższą oceną ogólną (96,2) to Frankenmuth Credit Union. Unia z siedzibą we Frankenmuth, Michigan, kierowana przez Vickie Schmitzer, która od 2000 roku jest dyrektorem generalnym, została założona w 1964 roku przez pracowników browaru Carling we Frankenmuth. Kiedy unia kredytowa otworzyła swoje podwoje, jej członkami byli wyłącznie piwowarzy i młynarze z Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery i Star of the West Milling mogli przystąpić do unii kredytowej – piwowarzy i młynarze. Obecnie unia kredytowa ma prawie 52 000 członków w 22 społecznościach, posiada prawie 855 milionów dolarów w aktywach i 621,2 milionów dolarów w pożyczkach.
Unie kredytowe działają zazwyczaj lokalnie, ale pięć z nich zakwalifikowało się jako najlepsze w stanie w wielu miejscowościach. Mountain America Credit Union, założona w latach 30-tych ubiegłego wieku, znalazła się w pierwszej piątce w Arizonie, Idaho i Utah, gdzie zajęła pierwsze miejsce. Z 9,5 miliardami dolarów w aktywach i 890 tysiącami członków jest jedną z największych unii kredytowych w kraju. Security Service Federal Credit Union, założona w 1956 r. w Kelly Air Force Base w San Antonio, zajęła trzecie miejsce w Kolorado i pierwsze w Teksasie. SRP Federal Credit Union zajęła czwarte miejsce w Georgii i pierwsze w Południowej Karolinie, podczas gdy America First Credit Union zajęła drugie miejsce w Nevadzie i Utah, a BCU zajęła pierwsze miejsce w Illinois i piąte w Minnesocie. BCU została założona jako unia kredytowa dla pracowników firmy Baxter Healthcare.
Capital One był najlepiej radzącym sobie bankiem w wielu stanach. Bank z siedzibą w McLean w Wirginii, który posiada 396 miliardów dolarów w aktywach, uzyskał bardzo dobre oceny w sześciu stanach, w tym pierwsze miejsce w Dystrykcie Kolumbii, drugie w Wirginii i trzecie w Luizjanie. Capital One jest znany jako digital disruptor w branży bankowej, budując operację online-first lending, która jest obecnie jednym z największych amerykańskich kredytodawców detalicznych. Firma rozszerzyła swoją działalność na bankowość detaliczną w połowie 2000 roku, a jej działalność online nabrała rozpędu wraz z przejęciem ING Direct w 2012 roku. Usługi cyfrowe były najsilniejszym atrybutem, według klientów.
BBVA zajęła pierwsze miejsce w wielu stanach, kończąc jako najlepiej oceniony bank w Arizonie i na Florydzie, i plasując się w pierwszej piątce w Kalifornii i Nowym Meksyku. Huntington Bank zajął pierwsze miejsce w Michigan i Pensylwanii oraz w pierwszej piątce w Indianie i Ohio. W ostatnich latach Huntington wprowadził szeroko zakrojone inicjatywy technologiczne, aby pomóc klientom w zarządzaniu ich kontami. Na przykład, Huntington Heads Up jest udoskonaleniem sztucznej inteligencji w usługach cyfrowych, które obejmuje alerty, gdy saldo może nie pokryć nadchodzących opłat w oparciu o typowe wydatki; alerty o płatnościach abonamentowych, w tym o kończących się bezpłatnych próbach; oraz ochronę przed podwójnymi opłatami od dostawców.
Kliknij tutaj, aby zobaczyć pełną listę Najlepszych Banków Ameryki w każdym stanie.
BancorpSouth Bank i Columbia Bank były jedynymi bankami, które otrzymały tytuł najlepszego banku w wielu stanach. BancorpSouth na szczycie naszej listy w Tennessee i Teksasie, a Columbia Bank na szczycie naszej listy w Oregonie i Waszyngtonie.
Kliknij tutaj, aby zobaczyć pełną listę Najlepszych Unii Kredytowych w każdym stanie.
Najwyżej ocenione banki w stanach zawierały również mniejszych kredytodawców z wyspecjalizowanymi usługami w niewielkiej liczbie stanów. First National Bank w Damariscotta, Maine znalazł się na szczycie naszej listy w stanie Maine, podczas gdy First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank i Bank of the Sierra znalazły się na szczycie naszej listy w stanach Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont i Kalifornia.
Najlepiej punktującym bankiem ogółem był Republic Bank z siedzibą w Filadelfii, który otrzymał ocenę 95 i był najlepiej punktującym bankiem w stanie New Jersey. Kierowany przez legendarnego bankiera Vernona W. Hilla II, Republic jest zwolennikiem korzyści płynących z posiadania oddziałów bankowych. Jego placówki są otwarte dłużej niż u konkurencji, mają politykę przyjazną psom i oferują usługi takie jak darmowe liczenie monet.
Hill, architekt Commerce Bank, zanim został przejęty przez Toronto Dominion za 8,5 miliarda dolarów w połowie 2000 roku, zawsze korzystał z bezpłatnych usług, takich jak konta czekowe i bankomaty bez opłat, aby zwabić klientów. Republic rozpoczął szybką ekspansję w południowym New Jersey i obszarze Metro Philadelphia począwszy od 2014 roku, a teraz rozszerza się w całym Tri-State Area, otwierając oddział na 5th avenue i 14th Street na Manhattanie.
Follow me on Twitter or LinkedIn. Wyślij mi bezpieczną wskazówkę.