valtion parhaat pankit ja luotto-osuuskunnat ovat joutuneet nostamaan tasoaan. (Kuva: Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
Talouden ollessa sekaisin koronaviruksen puhjettua, pankit ja luotto-osuuskunnat eri puolilla maata ovat joutuneet tehostamaan toimintaansa. Paikalliset pankit ja luotto-osuuskunnat ovat amerikkalaisten elämän peruspilareita, jotka tarjoavat edullisia rahoitustuotteita ja henkilökohtaista asiakaspalvelua. Niiden konttoreissa tuhannet yhdysvaltalaiset yhteisöt rakentavat ja hallinnoivat varallisuuttaan. Niiden palveluille ei ole koskaan aikaisemmin ollut suurempaa kysyntää.
Pienet ja keskisuuret pankit olivat aktiivisimpia osallistujia Small Business Administrationin Paycheck Protection Program -ohjelmassa, jossa miljoonille pienyrityksille pumpattiin satoja miljardeja dollareita valtakunnallisesti auttaakseen niitä pitämään henkilöstönsä ja selviytymään pandemian jälkeen. Lainanantajat pankeista luotto-osuuskuntiin auttavat asiakkaita myös helpotustoimilla, kuten tilapäisellä lykkäyksellä tai edullisilla laina- ja jälleenrahoitusvaihtoehdoilla, jotta he voivat hyödyntää alhaisimpia korkoja. Kun talous elpyy, nämä lainanantajat tarjoavat todennäköisesti jatkossakin kilpailukykyisimpiä korkoja asuntolainoihin, kulutusluottoihin ja talletustileihin, kun toiminta vilkastuu.
Mutta siitä, miten hyvin pankit onnistuvat tässä, on suuria eroja. Arvioidakseen, millä yrityksillä on tyytyväisimmät asiakkaat, Forbes teki yhteistyössä Statista-markkinatutkimusyrityksen kanssa kyselyn lähes 25 000 yhdysvaltalaiselle heidän pankkisuhteistaan. Tuloksena on kolmas vuosittainen katsaus osavaltioiden parhaisiin pankkeihin ja luotto-osuuskuntiin.
Kuluttajille esitettiin 20 kysymystä heidän raha-asioistaan. Pankkeja ja luotto-osuuskuntia arvioitiin yleisten suositusten ja tyytyväisyyden sekä viiden alaulottuvuuden (luottamus, ehdot, konttoripalvelut, digitaaliset palvelut ja rahoitusneuvonta) perusteella. Kokonaisarvosanat vaihtelivat 74,8:sta 95,6:een. Vain 2,6 prosenttia kaikista pankeista ja 3,5 prosenttia kaikista luotto-osuuskunnista pääsi listalle.
Loppusijoituksista jätettiin pois kansalliset rahoituslaitokset, joilla oli konttoreita vähintään 15 osavaltiossa. Noin tusina valtakunnallista pankkia jätettiin pois, mukaan lukien Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial ja Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, joka toimii yli 30 osavaltiossa, oli ainoa luottoyhdistys, joka suljettiin pois mittakaavansa vuoksi.
Suurimmissa osavaltioissa yhdestä viiteen pankkia ja enintään 10 luottoyhdistystä sai osavaltiokohtaisen best-in-state -tunnustuksen kussakin osavaltiossa saatujen vastausten lukumäärän perusteella. Kaikkiaan 182 luotto-osuuskuntaa ja 135 pankkia täyttivät vaatimukset. Amerikkalaiset antoivat pankkilaitoksilleen yleensä hyvät arviot tyytyväisyydestä, sillä ne saivat keskimäärin 4,2 pistettä asteikolla yhdestä viiteen. Pankit eivät kuitenkaan pääse luotto-osuuskuntiin käsiksi; niiden keskiarvo oli 4,5.
Yhdysvalloissa on yli 5200 luotto-osuuskuntaa, joilla on 120 miljoonaa jäsentä. Vain jäsenille suunnatuilla luotto-osuuskunnilla on tyypillisesti alhaisemmat palkkiot ja paremmat korot kuin perinteisillä pankeilla, ja voittoa tavoittelematon toimintamalli, jossa jäsenet ovat omistajia, asettaa asiakkaan etusijalle, mikä johtaa korkeampaan tyytyväisyyteen. Monet luottoyhdistykset, jotka on perustettu vuosikymmeniä sitten pankkipalveluja etsivien suurten paikallisten yritysten, sotilastukikohtien, ammattiliittoryhmien ja teollisuudenalojen työntekijöiden toimesta, ovat kasvaneet suuriksi laitoksiksi, joilla on kymmeniä tuhansia asiakkaita, suuret lainasalkut ja kehittyneet digitaaliset pankkipalvelut.
Kokonaisuutena parhaan pistemäärän (96,2) saanut luottoyhdistys on Frankenmuth Credit Union. Frankenmuthissa, Michiganissa sijaitseva luottolaitos perustettiin vuonna 1964 Frankenmuthin Carling-panimon työntekijöiden toimesta, ja sitä johtaa Vickie Schmitzer, joka on toiminut luottoliiton toimitusjohtajana 40 vuotta ja vuodesta 2000. Kun luottoyhdistys avasi ovensa, sen jäseniä olivat yksinomaan Carling Breweryn, Zeilinger Beveragen, Geyer’s Breweryn ja Star of the West Millingin panimot ja myllyttäjät saattoivat liittyä luottoyhdistykseen – panimot ja myllyttäjät. Nyt luottoyhdistyksellä on lähes 52 000 jäsentä 22 paikkakunnalla, ja sen varat ovat lähes 855 miljoonaa dollaria ja lainat 621,2 miljoonaa dollaria.
Luottoyhdistykset toimivat yleensä paikallisesti, mutta viisi niistä kelpuutettiin osavaltion parhaiksi useilla paikkakunnilla. Mountain America Credit Union, joka on perustettu 1930-luvulla, sijoittui viiden parhaan joukkoon Arizonassa, Idahossa ja Utahissa, jossa se sijoittui ensimmäiseksi. Se on 9,5 miljardin dollarin varoillaan ja 890 000 jäsenellään yksi maan suurimmista luotto-osuuskunnista. Security Service Federal Credit Union, joka perustettiin vuonna 1956 Kelly Air Force Baseen San Antoniossa, sijoittui kolmanneksi Coloradossa ja ensimmäiseksi Texasissa. SRP Federal Credit Union sijoittui neljänneksi Georgiassa ja ensimmäiseksi Etelä-Carolinassa, America First Credit Union sijoittui toiseksi Nevadassa ja Utahissa ja BCU sijoittui ensimmäiseksi Illinoisissa ja viidenneksi Minnesotassa. BCU perustettiin alun perin Baxter Healthcare -yhtiön työntekijöiden luottoyhdistykseksi.
Capital One oli parhaiten menestynyt pankki useissa osavaltioissa. McLeanissa, Virginiassa sijaitseva pankki, jonka omaisuuserät ovat 396 miljardia dollaria, menestyi erittäin hyvin kuudessa osavaltiossa, mukaan lukien ensimmäisenä District of Columbiassa, toisena Virginiassa ja kolmantena Louisianassa. Capital One tunnetaan pankkialan digitaalisena häiritsijänä, joka on rakentanut ensin verkossa tapahtuvaa luotonantotoimintaa, joka on nyt yksi Amerikan suurimmista vähittäislainanantajista. Se laajensi vähittäispankkitoimintaansa 2000-luvun puolivälissä, ja sen verkkoliiketoiminta sai sysäyksen ING Directin oston myötä vuonna 2012. Digitaaliset palvelut olivat asiakkaiden mukaan pankin vahvin ominaisuus.
BBVA sijoittui ensimmäiseksi useissa osavaltioissa: se oli paras pankki Arizonassa ja Floridassa ja viiden parhaan pankin joukossa Kaliforniassa ja New Mexicossa. Huntington Bank sijoittui ensimmäiseksi Michiganissa ja Pennsylvaniassa ja viiden parhaan joukkoon Indianassa ja Ohiossa. Viime vuosina Huntington on ottanut käyttöön laajoja teknologia-aloitteita, jotka auttavat asiakkaita hallinnoimaan tilejään. Esimerkiksi Huntington Heads Up on tekoälyä hyödyntävä parannus sen digitaalisiin palveluihin, joka sisältää hälytyksiä, kun saldo ei ehkä kata tulevia kuluja tyypillisten menojen perusteella; tilausten maksuhälytyksiä, mukaan lukien ilmaisten kokeilujaksojen päättyminen; ja suojaa myyjien tuplamaksuilta.
Klikkaa tästä nähdäksesi täydellisen listan Amerikan parhaista pankeista kussakin osavaltiossa.
BancorpSouth Bank ja Columbia Bank olivat ainoat muut pankit, jotka nimettiin parhaaksi pankiksi useassa eri osavaltiossa. BancorpSouth oli listamme kärjessä Tennesseessä ja Texasissa, kun taas Columbia Bank oli listamme kärjessä Oregonissa ja Washingtonissa.
Klikkaa tästä nähdäksesi täydellisen luettelon Amerikan parhaista luottoyhdistyksistä kussakin osavaltiossa.
Top-ranking-pankkeihin osavaltioissa kuului myös pienempiä lainanantajia, joilla on erikoistunutta palvelua vain muutamassa osavaltiossa. First National Bank Damariscottassa, Mainessa sijaitseva First National Bank oli listamme kärjessä Mainen osavaltiossa, kun taas First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank ja Bank of the Sierra olivat listamme kärjessä Montanan, Wyomingin, Massachusettsin, Vermontin ja Kalifornian osavaltioissa.
Kokonaisuutena parhaiten menestynyt pankki oli Philadelphiassa sijaitseva Republic Bank, joka sai arvosanan 95 ja oli New Jerseyn osavaltion parhaiten menestynyt pankki. Legendaarisen pankkiirin Vernon W. Hill II:n johtama Republic uskoo pankkikonttoreiden hyötyihin. Sen toimipisteet ovat avoinna kilpailijoita pidempään, niillä on koiraystävälliset säännöt ja ne tarjoavat palveluja, kuten ilmaista kolikoiden laskentaa.
Hill, Commerce Bankin arkkitehti ennen kuin Toronto Dominion osti sen 8,5 miljardilla dollarilla 2000-luvun puolivälissä, on aina käyttänyt ilmaisia palveluja, kuten sekkitilejä ja maksuttomia pankkiautomaatteja, houkutellakseen asiakkaita. Republic alkoi laajentua nopeasti New Jerseyn eteläosiin ja Philadelphian metropolialueelle vuodesta 2014 alkaen, ja nyt se laajenee koko Tri-State-alueelle avaamalla sivukonttorin 5th Avenuen ja 14th Streetin kulmassa Manhattanilla.
Seuraa minua Twitterissä tai LinkedInissä. Lähetä minulle turvallinen vinkki.