bedste i staten banker og kreditforeninger er blevet tvunget til at forbedre deres spil. (Foto af Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
Med økonomien i oprør efter udbruddet af coronavirus er banker og kreditforeninger i hele landet blevet tvunget til at optrappe deres indsats. Lokale banker og kreditforeninger er grundpiller i det amerikanske liv og tilbyder billige finansielle produkter og personlig kundeservice. Det er i deres filialer, at tusindvis af lokalsamfund i USA opbygger og forvalter deres formue. Aldrig før har deres tjenester været mere efterspurgte.
Små og mellemstore banker var nogle af de mest aktive deltagere i Small Business Administration’s Paycheck Protection Program, der pumpede hundredvis af milliarder af dollars ind i millioner af små virksomheder i hele landet for at hjælpe dem med at fastholde personale og overleve efter pandemien. Fra banker til kreditforeninger hjælper långivere også kunderne med hjælpeforanstaltninger som midlertidig henstand eller billige lån og refinansieringsmuligheder for at drage fordel af de laveste rentesatser. Når økonomien genoprettes, vil disse långivere sandsynligvis fortsat tilbyde de mest konkurrencedygtige renter på realkreditlån, forbrugslån og indlånskonti, efterhånden som aktiviteten stiger igen.
Men der er en massiv divergens om, hvor godt bankerne er til at gøre dette. For at måle, hvilke firmaer der har de mest tilfredse kunder, har Forbes i samarbejde med markedsundersøgelsesfirmaet Statista foretaget en undersøgelse blandt næsten 25.000 personer i USA om deres bankforbindelser. Resultatet er vores tredje årlige undersøgelse af de bedste banker og kreditforeninger i staten.
Forbrugerne blev stillet 20 spørgsmål om deres finansielle forretninger. Bankerne og kreditforeningerne blev vurderet ud fra overordnede anbefalinger og tilfredshed samt fem underdimensioner (tillid, vilkår og betingelser, filialtjenester, digitale tjenester og finansiel rådgivning). Den samlede score varierede fra 74,8 til 95,6. Kun 2,6 % af alle banker og 3,5 % af alle kreditforeninger kom på vores liste.
Nationale finansielle institutioner med filialer i mindst 15 stater blev udelukket fra den endelige rangering. Omkring et dusin landsdækkende banker blev udeladt, herunder Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial og Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, der opererer i over 30 stater, var den eneste kreditforening, der blev udelukket på grund af sin størrelse.
Mellem en og fem banker og op til 10 kreditforeninger i større stater blev tildelt betegnelsen “best-in-state”, baseret på antallet af svar i den enkelte stat. I alt kvalificerede 182 kreditforeninger og 135 banker sig. Amerikanerne gav generelt deres bankinstitutter gode anmeldelser med hensyn til tilfredshed med karakterer på 4,2 i gennemsnit på en skala fra et til fem. Men bankerne kan ikke røre kreditforeninger; de fik i gennemsnit 4,5.
Der er mere end 5.200 kreditforeninger med 120 millioner medlemmer i USA. Kreditforeninger, der kun er medlemmer, har typisk lavere gebyrer og tilbyder bedre renter end traditionelle banker, og den almennyttige model, hvor medlemmerne er ejerne, sætter kunden først, hvilket resulterer i højere grad af tilfredshed. Mange kreditforeninger, der blev grundlagt for årtier siden af ansatte i store lokale virksomheder, militærbaser, fagforeningsgrupper og industrier på udkig efter banktjenester, er vokset til store institutioner med titusindvis af kunder, store låneporteføljer og sofistikerede digitale banktjenester.
Den kreditforening med den bedste samlede score (96,2) er Frankenmuth Credit Union. Med base i Frankenmuth, Michigan og ledet af Vickie Schmitzer, en 40-årig veteran i kreditforeningen, der har været administrerende direktør siden 2000, blev långiveren grundlagt i 1964 af medarbejdere fra Carling Brewery of Frankenmuth. Da kreditforeningen åbnede sine døre, var medlemmerne udelukkende bryggerier og møllere fra Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery og Star of the West Milling kunne blive medlem af kreditforeningen – bryggerierne og møllerne. Nu har kreditforeningen næsten 52 000 medlemmer i 22 samfund og har næsten 855 mio. dollars i aktiver og 621,2 mio. dollars i lån.
Kreditforeninger opererer typisk lokalt, men fem af dem kvalificerede sig som “best-in-state” i flere lokaliteter. Mountain America Credit Union, der blev grundlagt i 1930’erne, endte blandt de fem bedste i Arizona, Idaho og Utah, hvor den kom ind på førstepladsen. Med 9,5 mia. dollars i aktiver og 890.000 medlemmer er det en af de største kreditforeninger i landet. Security Service Federal Credit Union, der blev grundlagt i 1956 på Kelly Air Force Base i San Antonio, placerede sig på tredjepladsen i Colorado og på førstepladsen i Texas. SRP Federal Credit Union placerede sig på fjerdepladsen i Georgia og på førstepladsen i South Carolina, mens America First Credit Union placerede sig på andenpladsen i Nevada og Utah, og BCU placerede sig på førstepladsen i Illinois og på femtepladsen i Minnesota. BCU blev oprindeligt grundlagt som en kreditforening for ansatte i Baxter Healthcare.
Capital One var den bedst præsterende bank i flere stater. Den McLean, Virginia-baserede bank, som har 396 mia. dollars i aktiver, fik en meget god karakter i seks stater, herunder førstepladsen i District of Columbia, andenpladsen i Virginia og tredjepladsen i Louisiana. Capital One er kendt som en digital disruptor i banksektoren og har opbygget en online-første udlånsoperation, som nu er en af USA’s største detaillångivere. Virksomheden ekspanderede til detailbankvirksomhed i midten af 2000’erne, og dens onlineforretning fik et skub med opkøbet af ING Direct i 2012. Digitale tjenester var den stærkeste egenskab ifølge kunderne.
BBVA placerede sig først i flere stater og sluttede som den bedst rangerede bank i Arizona og Florida og lå i top fem i Californien og New Mexico. Huntington Bank placerede sig på førstepladsen i Michigan og Pennsylvania og i top fem i Indiana og Ohio. I de seneste år har Huntington lanceret store teknologiske initiativer for at hjælpe kunderne med at administrere deres konti. For eksempel er Huntington Heads Up en forbedring af Huntington’s digitale tjenester med kunstig intelligens, der omfatter advarsler, når en saldo måske ikke dækker kommende udgifter baseret på typiske udgifter, advarsler om abonnementsbetalinger, herunder når gratis prøveperioder udløber, og beskyttelse mod dobbelte gebyrer fra leverandører.
Klik her for at se den fulde liste over Amerikas bedste banker i hver stat.
BancorpSouth Bank og Columbia Bank var de eneste andre banker, der blev kåret som bedste bank i flere stater. BancorpSouth toppede vores liste i Tennessee og Texas, mens Columbia Bank toppede vores liste i Oregon og Washington.
Klik her for at se den fulde liste over Amerikas bedste kreditforeninger i hver stat.
De banker i stater, der er øverst på listen, omfattede også mindre långivere med specialiseret service i kun et lille antal stater. First National Bank i Damariscotta, Maine, toppede vores liste for staten Maine, mens First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank og Bank of the Sierra toppede vores liste i staterne Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont og Californien.
Den bedst scorende bank samlet set var den Philadelphia-baserede Republic Bank, som fik en score på 95 og var den bedst scorende bank i staten New Jersey. Republic Bank, der ledes af den legendariske bankmand Vernon W. Hill II, tror på fordelene ved bankfilialer. Dens filialer holder længere åbent end konkurrenterne, har en hundevenlig politik og tilbyder tjenester som f.eks. gratis mønttælling.
Hill, der var arkitekten bag Commerce Bank, inden den blev overtaget af Toronto Dominion for 8,5 mia. dollars i midten af 2000’erne, har altid brugt gratis tjenester som f.eks. checkkonti og pengeautomater uden gebyr til at lokke kunder til. Republic begyndte at ekspandere hurtigt på tværs af det sydlige New Jersey og Metro Philadelphia-området fra 2014 og udvider nu på tværs af Tri-State Area og åbner en filial på 5th avenue og 14th Street på Manhattan.
Følg mig på Twitter eller LinkedIn. Send mig et sikkert tip.