CHECK FRAUD – Ofte stillede spørgsmål og svar

Fejlige checks koster lokale handlende hundredtusindvis af dollars. Der er både civilretlige og strafferetlige retsmidler til rådighed for en person eller virksomhed, der har modtaget en uberettiget check. Følgende materiale har til formål at hjælpe dig med at afgøre, om du skal gå civilt eller strafferetligt til værks.

Både de civile og strafferetlige retsmidler er fastsat i statslig lovgivning og skal overholdes strengt i alle tilfælde. Der er ikke noget mere frustrerende for retten end at skulle nægte en person eller virksomhed et retsmiddel, som de burde være berettiget til, fordi de ikke har fulgt de lovbestemte procedurer.

I straffesager kræver manglende overholdelse af nogen af de lovbestemte procedurer, at dommerne skal nægte at udstede en dommerkendelse eller en citation. Hver stat har en straffelovgivning vedrørende svigagtige checks. Hvis du ikke er sikker på, hvad der kræves i din stat og dit amt, kan du kontakte din lokale dommer, retsadvokat eller politiafdeling. Sørg for at følge de retningslinjer, du får. hvis du undlader at følge dem, kan det koste dig ikke kun din tid, men også værdien af den eller de pågældende checks.

1. Jeg har modtaget en uhævet check, hvad kan jeg gøre?
2. Kan jeg foretage en strafferetlig forfølgelse af en uberettiget check?
3. Hvad er elementerne i lovovertrædelsen svindel med indskudskonti?
4. Hvor skal lovovertrædelsen indskudskontosvindel retsforfølges?
5. Hvilke grunde til, at en check ikke er blevet indfriet, vil understøtte en strafferetlig forfølgelse?
6. Hvad forstås ved nærværende modydelse?
7. Hvilke indsigelser kan der gøres gældende mod retsforfølgelse af uhævede checks?
8. Hvilke skridt bør tages for at sikre, at en uberettiget check kan inddrives?
9. Hvilke oplysninger skal jeg medbringe til retten for at indlede retsforfølgningen?
10. Er der formularer, som jeg skal udfylde?
11. Hvad er en citation for en uberettiget check?
12. Hvilke sager behandles på citation?
13. Hvad er en arrestordre for dårlig check?
14. Hvilke sager retsforfølges ved arrestordre?
15. Hvor behandles sager om svindel med indlånskonti?
16. Hvilken form har den meddelelse, der skal sendes?
17. Hvad er loven om bedrageri med indskudskonti (badcheck)?
18. Hvad sker der, hvis der ikke kan foretages en strafferetlig forfølgelse af en uberettiget check, som jeg har modtaget?
19. Hvornår kan jeg gå videre med at opkræve erstatning i en civil sag?
20. Hvilke erstatninger kan jeg få udbetalt?
21. Hvordan kan jeg få yderligere erstatning?
22. Hvad skal der stå i mit brev?
23. Hvad sker der, hvis jeg ikke får pengene, efter at jeg har sendt brevet?
24. Hvad sker der, hvis min sag ikke opfylder hverken de strafferetlige eller civilretlige kriterier for erstatning for uberettiget checkskade?

1. JEG HAR MODTAGET EN DÅRLIG CHECK, HVAD KAN JEG GØRE?

Udstedelse af en check på en konto, der er lukket eller har utilstrækkelige midler, kan udgøre en forbrydelse, som den, der har udstedt checken, kan retsforfølges for. Udstedelse af en check, som ikke bliver indfriet, kan også give anledning til et civilretligt erstatningskrav. Hvilken vej du går i din sag, vil afhænge af omstændighederne i din sag.

2. KAN JEG FORSØGE KRIMINEL FORSØGELSE AF EN DÅRLIG CHECK?

Hvorvidt udstedelsen af en dårlig check er en forbrydelse, afhænger af flere faktorer. Du bør gennemgå disse faktorer omhyggeligt i forhold til de særlige forhold i din sag, inden du anmoder om en dommerkendelse eller en citation. Elementerne i den kriminelle lovovertrædelse indskudskonto-svig (dårlig check) er indeholdt i din stats straffelovbog.

3. HVAD ER DET, HVAD ER DET, SOM ER DET, SOM ER DEN KRIMINELLE STRAFTID FOR INDSKUDSKONTO-SVIGELSE?

1. Dishonoreret check – checken skal være uberettiget af den trækningsberettigede af en af de grunde, der er anført i loven.
2. Viden hos den, der har udstedt checken, om, at den ikke ville blive indfriet.
3. På nuværende grundlag – checken skal være blevet givet mod et nuværende vederlag.

4. HVOR SKAL FORSØGELSEN AF INDLÆGSKONTOBETRÆGELSE FORSØGES?

Det rette sted for retsforfølgelse af overtrædelsen af indskudskontosvig er det amt, hvor checken blev præsenteret. Dette gælder uanset, hvor Deres hjemsted er beliggende, eller hvor den person, der har indleveret checken, er bosiddende.

5. HVILKE BEGRUNDELSER FOR UHINDRING AF CHECKEN SKAL STØTTE EN KRIMINALFORSØGELSE?

Checken skal være uhæmmet af den trækningsberettigede af en af to grunde:

• Ingen konto / Konto lukket – dette er baseret på kontoens status på det tidspunkt, hvor checken blev lavet, trukket, udstedt eller afleveret, ikke på det tidspunkt, hvor den blev forelagt banken til betaling.
• Mangel på midler – checken skal være blevet indbetalt eller præsenteret til betaling inden for tredive (30) dage fra afleveringsdatoen, og den anklagede har undladt at betale checken og et servicegebyr inden for ti (10) dage efter at have modtaget skriftlig meddelelse om, at checken er blevet afvist. En kopi af den meddelelse, der vil opfylde dette krav, kan findes i disse materialer.

Der er mange andre grunde til, at en check ikke kan betales ved fremlæggelse. Det er dog kun de grunde, der er anført i loven, der kan danne grundlag for en strafferetlig forfølgelse. Hvis checken er blevet misligholdt af en anden grund, bør du gennemgå de civilretlige retsmidler for uberettigede checks, der findes i denne fil.

6. HVAD MENES DER MED PRÆSENT KONTROL?

Checken skal være blevet indleveret til enten løn eller præsenskontrol. Lovovertrædelsen indskudskontosvindel svarer til tyveri af den modtagne vare eller tjenesteydelse ved svigagtig fremlæggelse af værdiløse papirer, når der forventes øjeblikkelig betaling.Alt, hvad der tidsmæssigt adskiller udvekslingen, vil negere begrebet nuværende modydelse.

Gennemgående modydelse omfatter:

• Varer eller tjenesteydelser, der er tilbudt mod check.
• Rente, der er forfalden eller forfalder i øjeblikket.
• Underholdsbidrag til børn i henhold til en retskendelse eller en skriftlig aftale.
• Statsskatter, uanset om de er forfaldne eller ej.
• Simultan aftale om forlængelse af yderligere kredit, hvor yderligere kredit er nægtet.
• Et skriftligt afkald på mekanikerens eller materialemændenes pantrettigheder.

På nuværende tidspunkt omfatter vederlag ikke:

• Postdateret check.
• Betaling på en afdragskonto eller på en åben konto for tidligere modtagne varer/tjenesteydelser.
• Anmodning fra sagsøgte til offeret om at tilbageholde check, forventer at indbetale snart for at dække restbeløbet.

7. HVILKE FORSVARER KAN DER VÆRE MOD FORSØGELSE AF BAD CHECK’

• Postdateret check – en check med en dato efter den dato, hvor checken blev fremlagt, betragtes som en postdateret check og kan ikke retsforfølges strafferetligt. Efterdateringen af checken skaber en forlængelse af kreditten, selv om det kun er for en dag, og omdanner sagen til en uerholdelig gældssituation.
• Stoppet betaling på en check – en check, der er blevet misligholdt, fordi betalingen blev stoppet, og ikke fordi der ikke var tilstrækkelige midler, kan ikke retsforfølges strafferetligt.
• Betaling af tidligere gæld – en check, der repræsenterer betaling af en tidligere gæld (f.eks. tilbagebetaling af et lån eller betaling på en konto), kan ikke retsforfølges strafferetligt.
• Erklæring fra checkens udsteder på tidspunktet for indleveringen om, at han ikke har tilstrækkelige penge i banken til at dække checken, selv om han forventer at have pengene i banken på det tidspunkt, hvor checken indleveres. Faktisk har betalingsmodtageren indvilliget i at yde kredit, og der er ikke tale om et nuværende vederlag.
• Parternes tidligere aftaler.
• Insanitet:
  1. Udygtighed til at skelne mellem rigtigt og forkert
  2. Rus
     • skal være ufrivillig
     • Frivillig beruselse er ikke et forsvar
• Forfalskning – en check, der er forfalsket (lavet af en anden end kontohaveren og uden kontohaverens samtykke), kan ikke retsforfølges som en uberettiget check. Det er derfor vigtigt, at betalingsmodtageren bekræfter identiteten af den person, der har udstedt checken, på det tidspunkt, hvor checken fremlægges.
• Mangel på viden om, at checken ikke ville blive indfriet (f.eks. vidste checkudstederen ikke, at en anden person havde hævet penge fra kontoen), og
  • Den sagsøgte har god karakter.

8. HVILKE TRIN SKAL FORSIKRE, AT EN DÅRLIG CHECK KAN INDKRÆVES?

• Sørg for, at ekspedienterne har fulgt alle punkterne på denne tjekliste.
• Før permanent optegnelse over hjemmeadressen på den ekspedient, der rent faktisk har modtaget checken. Denne person vil være et absolut kritisk vidne, som skal identificere den person, der har udstedt checken, hvis sagen kommer for retten.
• Indsæt alle checks inden for tredive (30) dage efter modtagelsen.
• Inden for halvfems (90) dage efter modtagelsen af checken skal du sende en bekræftet påkravsskrivelse til den adresse, som den, der har udstedt checken, har oplyst. Giv indgiveren af checken mindst ti (10) dage og tre (3) dage til postforsendelse, før den retsforfølges strafferetligt (dette varierer fra stat til stat). Det er ikke nødvendigt at vente på den faktiske modtagelse af meddelelsen. Prøv at ringe til den anklagede og registrer din indsats.
• Er denne check faktisk en check, der skal overvejes nu?
• Er der nogen forsvarsmuligheder, herunder, men ikke begrænset til: postdatering, betalingsstandsning, betaling forud for gæld, tidligere handler, aftale om at beholde check, forfalskning, henvisning til fremstilleren?
• Har ledelsen modtaget en delbetaling? Hvis ja, fortsæt kun civilretlige retsmidler. Accept af en delbetaling forhindrer dig i at søge strafferetlig forfølgelse.
• Få fotokopier af check (forside og bagside), ti (10)dages påkravsbrev, certificeret postmeddelelse og/eller konvolut, der er sendt til producenten, hvis den ikke er blevet returneret.
• Strævle alle checks, der opfylder tjeklisten, strafferetligt i det amt, hvor checken blev afleveret.
• Sagsbehandle alle andre checks civilretligt. (MagistrateCourt, hvis $5000,00 eller mindre) i det amt, hvor den sagsøgte bor. Hvis sagsøgte bor i en anden stat, skal du anlægge sag i den stat og det amt, hvor sagsøgte bor. Dette kan være dyrt at gå videre med.
• Henvis alle personer, der ønsker at tilbagebetale en dårlig check, efter at straffesagen er påbegyndt, til retten eller straffesagsadvokaten. DOT IKKE ACCEPTERE MIDLER UDEN TILLADELSE FRA RETTEN.

9. HVILKE OPLYSNINGER SKAL JEG MEDBRINGE TIL RETTEN FOR AT PÅBAGE FORSØGELSEN?

Du bør medbringe den originale check, en kopi af checken (for- og bagside), kvitteringen for den bekræftede post eller brevet med returbrevet, hvis den ikke er blevet afhentet, og eventuelle notater, som du har taget med i forbindelse med dine forsøg på at inddrive checken.

13. HVAD ER EN ARRESTERINGSKENDELSE VED HÆFTELSE AF BAD CHECK?

En arrestordre er en kendelse fra retten, der pålægger enhver behørigt autoriseret retshåndhævende embedsmand at anholde den person, der er nævnt i kendelsen, for den lovovertrædelse, der er anklaget (i dette tilfælde for bedrageri med indlånskonto). Den anklagede vil blive anholdt og vil i de fleste tilfælde få lov til at stille kaution for at sikre, at den anklagede møder op i retten.

14. HVILKE SAGER FORSØGES VED VARETEGNING?>

I de fleste stater retsforfølges alle forseelser og grove forbrydelser ved hjælp af en arrestordre. Forbrydelsen indskudskonto-svindel er en forbrydelse, hvis checken er på et beløb på over fem hundrede dollars (500,00 $), eller hvis checken er trukket på en bank uden for staten, uanset checkens størrelse.

16. HVAD ER FORMEN PÅ DEN MEDDELELSE, DER SKAL SENDES?

18. HVAD SKAL DER SKE EN KRIMINALFORSØGELSE PÅ EN DÅRLIG CHECK, SOM JEG HAR MODTAGET?

Du kan stadig være i stand til at inddrive checken, som er et kontraktligt løfte fra udstederen af instrumentet om, at den kan fremlægges mod kontanter i udstederens bank til kontanter på anfordring.

19. HVORNÅR KAN JEG FORSØGE SKADER I EN CIVILSAG?

Hvis du har modtaget en check, hvis betaling er blevet afvist på grund af enten manglende dækning eller manglende konto, kan du sagsøge checkudstederen for checkens beløb og i visse tilfælde yderligere erstatning. Civilretlig erstatning for udstedelse af uberettigede checks er fastsat og fuldt ud beskrevet i din stats lov.

21. HVORDAN KAN JEG INDHENTE ØVRIGE SKADER?

Først skal du forsøge at forhandle om checken. Når du har modtaget meddelelse om, at checken ikke vil blive betalt, skal du derefter fremsætte et skriftligt krav til den, der har udstedt checken, om betaling i kontanter af checkens beløb plus et ekspeditionsgebyr. Servicegebyret varierer fra stat til stat, f.eks. er det i staten Georgia baseret på enten 5 % af checkens pålydende værdi eller 20,00 USD, alt efter hvad der er højest. I South Carolina er servicegebyret 25,00 USD. Meddelelsen skal sendes til den, der har udstedt checken, med certificeret post.

Hvis den, der har udstedt checken, ikke giver dig checkens beløb plus servicegebyret inden for ti dage efter modtagelsen af brevet, kan du gøre krav på den yderligere lovbestemte skadeserstatning, der er anført ovenfor.

22. Hvad skal der stå i mit brev?

Der er i loven fastsat en formular, som du kan bruge. Hvis du anvender et andet brev, skal det i alt væsentligt være i overensstemmelse med den lovbestemte formular, som er angivet nedenfor:

23. HVIS JEG IKKE FÅR PENGENE EFTER AT HAVE SENDT BREVET?

Den, der har udstedt checken, har ti dage fra modtagelsen af brevet til at betale checkens beløb i kontanter plus ekspeditionsgebyrer. Hvis den, der har udstedt checken, ikke betaler ovennævnte beløb, har De ret til at anlægge en erstatningssag.

18. Hvem skal jeg sagsøge?

Du skal sagsøge den, der har udstedt checken. Det er som regel den samme person, som har givet dig checken. Hvis der er tale om en tredjepartscheck, vil det dog være den person, der faktisk har udstedt checken.

19. HVOR SKAL JEG STEMME?

Du skal anlægge sag i det amt, hvor sagsøgte har bopæl, uanset hvor du fik checken, uanset hvor du har fået den.

20. HVILKEN SKADER KAN JEG OPKRÆVE?

Du kan muligvis få udbetalt checkens beløb plus en erstatning på op til tre gange checkens beløb, men i intet tilfælde mere end 500,00 USD plus sagsomkostninger. Dette varierer fra stat til stat.

Hvilke indsigelser kan der rejses mod et krav om lovbestemt erstatning?

Den, der har udstedt checken, kan rejse flere mulige indsigelser mod et krav om lovbestemt erstatning. Disse omfatter: (1) fuld indfrielse af checken plus servicegebyr blev foretaget inden søgsmålets indledning; (2) banken begik en fejl ved at afvise checken; og (3) acceptøren af checken vidste på tidspunktet for accept, at der ikke var tilstrækkelige midler på indskuddet til, at checken kunne indfries.

21. VIL SKADEFORHOLDET ALTID VÆRE TILKENDT?

Nej, der er flere faktorer, som retten kan tage hensyn til, når den træffer afgørelse om et krav om erstatning efter loven. Retten kan give afkald på hele eller en del af den lovbestemte dobbelte erstatning, hvis den finder, at sagsøgtes undladelse af at indfri den uindfriede check skyldes enten, at sagsøgte har modtaget en uindfriet check eller økonomiske vanskeligheder.

Sagsøgte kan også undgå den lovbestemte dobbelte erstatning, efter at der er anlagt sag, ved at betale sagsøgeren beløbet for checken, servicegebyrer på checken plus alle sagsomkostninger.

24. HVAD HVIS MIN SAG IKKE PASSER IND I ENTEN DET KRIMINELLE ELLER DET CIVILE KRITERIUM FOR SKADESAGER VED DÅRLIGE CHEKKER?

Du kan stadig forsøge at inddrive checkens beløb eller den gæld, som checken repræsenterer, ved at sagsøge den, der har udstedt checken, for det beløb, som du skylder dig selv. Det forhold, at elementerne i de strafferetlige eller civilretlige bestemmelser ikke finder anvendelse på din sag, ophæver ikke det forhold, at den person, der har udstedt checken, skylder dig penge.