OSZUSTWA CZEKOWE – CZĘSTO ZADAWANE PYTANIA I ODPOWIEDZI

Złe czeki kosztują lokalnych kupców setki tysięcy dolarów. Istnieją zarówno cywilne jak i karne środki zaradcze dostępne dla osoby lub firmy, która otrzymała zły czek. Poniższe materiały mają na celu pomóc w określeniu, czy należy podjąć kroki cywilne czy karne. Zarówno cywilne jak i karne środki zaradcze są przewidziane w ustawie stanowej i muszą być ściśle przestrzegane w każdym przypadku. Nie ma nic bardziej frustrującego dla Sądu, niż konieczność odmowy osobie lub przedsiębiorstwu środka prawnego, do którego powinni być uprawnieni z powodu nieprzestrzegania procedur ustawowych.

W sprawach karnych, nieprzestrzeganie którejkolwiek z procedur ustawowych wymaga od Sędziów odmowy wydania nakazu lub wezwania. Każdy stan ma swój kodeks karny dotyczący fałszywych czeków. Jeśli nie jesteś pewien, co jest wymagane dla Twojego stanu i hrabstwa, skontaktuj się z lokalnym sędzią, adwokatem sądowym lub departamentem policji. Upewnij się, że postępujesz zgodnie z podanymi Ci wytycznymi. Twoja porażka może kosztować Cię nie tylko Twój czas, ale również wartość czeku(ów).

1. Otrzymałem zły czek, co mogę zrobić?
2. Czy mogę wszcząć postępowanie karne w związku z nieściągalnym czekiem?
3. Jakie są elementy przestępstwa oszustwa związanego z kontem depozytowym?
4. Gdzie należy ścigać przestępstwo oszustwa związanego z kontem depozytowym?
5. Jakie powody nieuznania czeku przemawiają za wszczęciem postępowania karnego?
6. Co należy rozumieć pod pojęciem obecnego świadczenia wzajemnego?
7. Jaka obrona może być podniesiona przed oskarżeniem o zły czek?
8. Jakie kroki powinny być podjęte w celu upewnienia się, że badcheck może być odebrany?
9. Jakie informacje powinienem przynieść do sądu aby rozpocząć oskarżenie?
10. Czy istnieją formularze, które muszę wypełnić?
11. Co to jest nakaz wystawienia czeku bez pokrycia?
12. Jakie sprawy są załatwiane na podstawie pozwu?
13. Co to jest zły czek nakaz aresztowania?
14. Jakie sprawy są ścigane na podstawie nakazu?
15. Gdzie są prowadzone sprawy o oszustwa związane z kontami depozytowymi?
16. Jaka jest forma zawiadomienia, które musi być wysłane?
17. Co to jest ustawa o oszustwach na kontach depozytowych (badcheck)?
18. Co zrobić, jeżeli nie można przeprowadzić postępowania karnego w związku z otrzymanym przeze mnie czekiem?
19. Kiedy mogę przystąpić do dochodzenia odszkodowania w sprawie cywilnej?
20. Jakie odszkodowanie mogę odzyskać?
21. Jak mogę odzyskać dodatkowe odszkodowanie?
22. Co powinno zawierać moje pismo?
23. Co zrobić, jeśli nie otrzymam pieniędzy po wysłaniu listu?
24. Co zrobić, jeśli mój przypadek nie pasuje do karnych lub cywilnych kryteriów odszkodowania za złe czeki?

1. Otrzymałem zły czek, CO MOGĘ ZROBIĆ?

Wystawienie czeku na rachunek, który jest zamknięty lub ma niewystarczające środki, może stanowić przestępstwo, za które wystawca czeku może być ścigany. Wystawienie czeku, który nie jest honorowany może również stanowić podstawę do roszczenia cywilnego o odszkodowanie. Sposób postępowania w twoim przypadku będzie zależał od okoliczności twojej sprawy.

2. CZY MOGĘ PROWADZIĆ POSTĘPOWANIE KARNE W SPRAWIE BAD CHECK?

Czy wystawienie bad czeku jest przestępstwem będzie zależało od kilku czynników. Powinieneś dokładnie przeanalizować te czynniki w odniesieniu do konkretnych faktów w twoim przypadku przed złożeniem wniosku o nakaz lub wezwanie. Elementy przestępstwa kryminalnego Oszustwa Rachunku Depozytowego (Bad Check) są zawarte w Kodeksie Karnym Twojego Stanu.

3. JAKIE SĄ ELEMENTY PRZESTĘPSTWA OSZUSTWA RACHUNKU DEPOZYTOWEGO?

1. Kontrola Dyskonta – czek musi zostać zdeformowany przez odbiorcę z jednego z powodów określonych w statucie.
2. Świadomość wystawcy czeku, że nie będzie on honorowany.
3. Present Consideration – czek musi być wystawiony za obecną zapłatę.

4. GDZIE POWINNO BYĆ PROWADZONE PRZESTĘPSTWO OSZUSTWA NA KONCIE DEPOZYTOWYM?

Właściwym miejscem do ścigania przestępstwa Oszustwa na koncie depozytowym jest hrabstwo, w którym czek został przedstawiony. Jest to prawdą niezależnie od tego, gdzie znajduje się twoje biuro lub gdzie mieszka osoba, która przedstawiła czek.

5. JAKIE PRZYCZYNY ODRZUCENIA CZEKU PODPORZĄDKOWANE SĄ POSTĘPOWANIU KARNEMU?

Czek musi zostać unieważniony przez odbiorcę z jednego z dwóch powodów:

• Brak konta / Konto zamknięte – jest to oparte na statusie konta w czasie, gdy czek został sporządzony, wylosowany, wypowiedziany lub dostarczony, a nie w czasie, gdy został przedstawiony bankowi do zapłaty.
• Brak środków – czek musiał być zdeponowany lub przedstawiony do zapłaty w ciągu trzydziestu (30) dni od daty dostarczenia, a oskarżony nie dokonał płatności czeku i opłaty za usługę w ciągu dziesięciu (10) dni po otrzymaniu pisemnego powiadomienia, że czek został zdefasonowany. Kopię zawiadomienia, które spełni ten wymóg można znaleźć w tych materiałach.

Istnieje wiele innych powodów, dla których czek nie może być zapłacony przy okazaniu. Jednakże, tylko powody określone w statucie mogą stanowić podstawę do wszczęcia postępowania karnego. Jeżeli czek został unieważniony z innego powodu, powinieneś zapoznać się z dostępnością cywilnych środków zaradczych dla nieściągalnych czeków zawartych w tym dokumencie.

6. CO ZNACZY PREZENTACJA?

Czek musiał być przedstawiony do wypłaty lub do rozpatrzenia. Przestępstwo Oszustwa Rachunku Depozytowego jest analogiczne do kradzieży rzeczy lub usług otrzymanych poprzez oszukańcze przedstawienie bezwartościowego papieru, kiedy oczekiwana jest natychmiastowa zapłata.Wszystko, co czasowo oddziela wymianę, neguje pojęcie obecnego świadczenia wzajemnego.

Przedmiotowe świadczenie wzajemne obejmuje:

• Towary lub usługi oferowane w zamian za czek.
• Czynsz, który jest zaległy lub obecnie wymagalny.
• Pomoc na rzecz dziecka, zgodnie z nakazem sądowym lub pisemną umową.
• Podatki państwowe, zarówno zaległe jak i nie zaległe.
• Równoczesna umowa o udzielenie dodatkowego kredytu w przypadku odmowy udzielenia dodatkowego kredytu.
• Pisemne zrzeczenie się praw zastawu mechanicznego lub materialnego.

Przedmiotowe świadczenie wzajemne nie obejmuje:

• Czeku z datą wsteczną.
• Płatność na rachunku ratalnym lub na rachunku otwartym za towary/usługi otrzymane wcześniej.
• Prośba pozwanego do ofiary o zatrzymanie czeku, spodziewa się, że wkrótce dokona wpłaty w celu pokrycia salda. Post-dating of the checkcreates an extension of credit, even if only for a day, andconverts the case to a bad debt situation.
• Zatrzymanie płatności na czeku – czek, który został unieważniony z powodu wstrzymania płatności, a nie z powodu niewystarczających środków, nie może być ścigany karnie.
• Spłata długu zaciągniętego wcześniej – czek, który stanowi spłatę długu zaciągniętego wcześniej (np. – spłata pożyczki lub wpłata na konto) nie może być ścigany karnie.
• Oświadczenie wystawcy czeku w momencie składania oferty, że nie ma on wystarczających pieniędzy w banku, aby pokryć czek, chociaż spodziewa się, że będzie miał pieniądze w banku do czasu przedstawienia czeku. W efekcie, odbiorca zgodził się na przedłużenie kredytu i nie ma obecnego świadczenia wzajemnego.
• Wcześniejsze transakcje stron.
• Obłąkanie:
  1. Niezdolność do odróżnienia dobra od zła
  2. Otrucie
     • musi być nieumyślne
     • Dobrowolne odurzenie nie stanowi obrony
• Fałszerstwo – czek, który jest sfałszowany (wykonany przez kogoś innego niż posiadacz konta i bez jego zgody) nie może być ścigany jako zły czek. W związku z tym ważne jest, aby odbiorca potwierdził tożsamość wystawcy czeku w momencie jego przedstawienia.
• Brak wiedzy, że czek nie będzie honorowany (na przykład, wystawca czeku nie wiedział, że ktoś inny pobrał fundusze z konta); oraz
  • Dobry charakter oskarżonego.

8. JAKIE KROKI NALEŻY PODJĄĆ, ABY ZŁY CZEK MÓGŁ ZOSTAĆ ODBIERANY?

• Upewnij się, że urzędnicy zastosowali się do wszystkich pozycji z tej listy.
• Prowadź stały rejestr adresu domowego urzędnika, który faktycznie otrzymał czek. Osoba ta będzie absolutnie kluczowym świadkiem, który musi zidentyfikować osobę, która wystawiła czek, jeżeli sprawa trafi do sądu.
• Zdeponuj wszystkie czeki w ciągu trzydziestu (30) dni od ich otrzymania.
• W ciągu dziewięćdziesięciu (90) dni od otrzymania czeku, wyślij list z potwierdzonym żądaniem na adres podany przez wystawcę czeku. Daj wystawcy czeku co najmniej dziesięć (10) dni i trzy (3) dni na wysyłkę pocztą przed wszczęciem postępowania karnego (To się różni w zależności od stanu). Nie musisz czekać na faktyczne otrzymanie zawiadomienia. Postaraj się zadzwonić do oskarżonego i prowadzić rejestr swoich wysiłków.
• Czy ten czek jest rzeczywiście do rozważenia?
• Czy istnieją jakieś sposoby obrony, włączając w to, ale nie ograniczając się do: post-dating, stop payment, payment antecedent debt, prior dealings, agreement to hold check, forfeery, refer to maker?
• Czy zarząd otrzymał część zapłaty? Jeśli tak, zastosuj tylko środki cywilne. Przyjęcie częściowej zapłaty uniemożliwi Ci wszczęcie postępowania karnego.
• Zrób fotokopie czeku (przód i tył), dziesięciodniowego (10)listu z żądaniem zapłaty, certyfikowanego zawiadomienia pocztowego, i/lub koperty wysłanej do wytwórcy, jeśli zwrot jest nieodebrany.
• Prowadź postępowanie karne dla wszystkich czeków, które spełniają wymagania listy kontrolnej w hrabstwie, w którym czek został przekazany.
• Postępuj cywilnie przeciwko wszystkim innym czekom. (MagistrateCourt, jeśli $5000.00 lub mniej) w hrabstwie, w którym mieszka pozwany. Jeśli pozwany mieszka w innym stanie, musisz złożyć wniosek w tym stanie i hrabstwie, w którym mieszka pozwany. To może być kosztowne, aby kontynuować.
• Odnieś wszystkie osoby, które chcą spłacić zły czek po rozpoczęciu postępowania karnego do sądu lub prokuratora. NIE PRZYJMUJ ŚRODKÓW BEZ UPOWAŻNIENIA SĄDU.

9. Jakie informacje należy przynieść do sądu w celu rozpoczęcia postępowania?

Powinieneś przynieść ze sobą oryginał czeku, kopię czeku (przednią i tylną), poświadczone potwierdzenie odbioru lub list zwrotny, jeżeli czek nie został odebrany, oraz wszelkie notatki, które zachowałeś w związku z próbami odebrania czeku.

13. Czym jest nakaz aresztowania BAD CHECK ARREST WARRANT?

Nakaz aresztowania jest nakazem sądu kierującym każdego należycie upoważnionego funkcjonariusza organów ścigania do aresztowania osoby wymienionej w nakazie za zarzucane jej przestępstwo (w tym przypadku przestępstwo Oszustwa Konta Depozytowego). Oskarżony zostanie aresztowany i, w większości przypadków, będzie mógł złożyć kaucję w celu zabezpieczenia stawienia się oskarżonego na rozprawie.

14. W jakich sprawach ściganie odbywa się na podstawie nakazu? >

W większości stanów wszystkie sprawy o wykroczenia i przestępstwa są ścigane na podstawie nakazu. Przestępstwo oszustwa na koncie depozytowym jest przestępstwem, gdy czek opiewa na kwotę przekraczającą pięćset dolarów ($500.00) lub gdy czek wystawiony jest na bank spoza stanu, bez względu na kwotę czeku.

16. JAKA JEST FORMA ZAWIADOMIENIA, KTÓRE MUSI ZOSTAĆ WYSŁANE?

18. CO JEŚLI NIE MOŻNA PROWADZIĆ POSTĘPOWANIA KARNEGO W SPRAWIE ZŁEGO czeku, KTÓRY OTRZYMAŁEM?

Możesz nadal być w stanie odebrać czek, który jest umownym przyrzeczeniem wystawcy instrumentu, że może on zostać przedstawiony do wypłaty gotówki w banku wystawcy na żądanie.

19. KIEDY MOGĘ WNIOSKOWAĆ O ODSZKODOWANIE W SPRAWIE CYWILNEJ?

Jeśli otrzymałeś czek, za który odmówiono zapłaty z powodu braku środków lub braku konta, możesz pozwać wystawcę czeku o kwotę czeku oraz, w niektórych przypadkach, o dodatkowe odszkodowanie. Odszkodowania cywilne za wypisywanie czeków nieściągalnych są przewidziane i w pełni określone w twojej ustawie stanowej.

21. W JAKI SPOSÓB MOGĘ OTRZYMAĆ DODATKOWE ODSZKODOWANIA? Po pierwsze, musisz podjąć próbę negocjacji w sprawie czeku. Po otrzymaniu powiadomienia, że czek nie zostanie zrealizowany, musisz złożyć pisemne żądanie do wystawcy czeku o zapłatę w gotówce kwoty czeku wraz z opłatą manipulacyjną. Opłata za usługę różni się w zależności od stanu, na przykład w stanie Georgia jest ona oparta na 5% wartości nominalnej czeku lub $20.00, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa. W Południowej Karolinie, opłata za usługę wynosi $25.00. Zawiadomienie musi być wysłane do wystawcy czeku listem poleconym.

Jeżeli wystawca czeku nie przekaże Ci kwoty czeku plus opłaty za usługę w ciągu dziesięciu dni od otrzymania listu, możesz wystąpić z roszczeniem o dodatkowe ustawowe odszkodowania określone powyżej.

22. CO POWINNO POWIEDZIEĆ MOJE PISMO?

Statut określa formę pisma, którą można wykorzystać. Jeśli użyjesz innego listu, musi on być zasadniczo zgodny z ustawowym formularzem, jak określono poniżej:

23. Co się stanie, jeżeli nie otrzymam pieniędzy po wysłaniu listu? Twórca czeku ma dziesięć dni od otrzymania listu na zapłacenie gotówką kwoty czeku wraz z opłatami za obsługę. Nie zapłacenie powyższej sumy przez wystawcę czeku upoważnia Pana do wystąpienia z powództwem o odszkodowanie ustawowe.

18. KOGO POWINIENEM POZWOLIĆ?

Powinieneś pozwać wystawcę czeku. Jest to zazwyczaj ta sama osoba, która dała Ci czek. Jednakże w przypadku czeku wystawionego przez osobę trzecią, będzie to osoba, która faktycznie wypisała czek.

19. Gdzie mogę złożyć pozew?

Pozew należy złożyć w hrabstwie, w którym zamieszkuje pozwany, niezależnie od tego, gdzie czek został wydany.

20. JAKIE SZKODY MOGĘ OTRZYMAĆ?

Możesz być w stanie odzyskać kwotę czeku, plus odszkodowanie w wysokości do trzykrotności kwoty czeku, ale w żadnym wypadku nie więcej niż $500.00, plus koszty sądowe. Różni się to w zależności od stanu.

JAKIE OBRONY MOGĄ BYĆ PODNOSZONE W SPRAWIE O USTAWOWE ODSZKODOWANIA?

Wykonawca czeku może podnieść kilka możliwych obron w sprawie o ustawowe odszkodowania. Obejmują one: (1) pełne zaspokojenie czeku wraz z opłatą za obsługę zostało dokonane przed rozpoczęciem powództwa; (2) bank popełnił błąd, unieważniając czek; oraz (3) akceptant czeku wiedział w momencie akceptacji, że w depozycie nie ma wystarczających środków, aby czek mógł zostać uznany.

21. Czy ODSZKODOWANIA USTAWOWE ZAWSZE BĘDĄ PRZYZNAWANE? Nie, istnieje kilka czynników, które mogą być brane pod uwagę przez sąd przy orzekaniu w sprawie roszczenia o odszkodowanie ustawowe. Sąd może zrezygnować z całości lub części ustawowego podwójnego odszkodowania, jeżeli stwierdzi, że brak realizacji przez pozwanego unieważnionego czeku był spowodowany albo otrzymaniem przez pozwanego unieważnionego czeku, albo trudnościami ekonomicznymi.

Pozwany może również uniknąć ustawowego podwójnego odszkodowania po wniesieniu pozwu poprzez zapłatę powodowi kwoty czeku, opłat za obsługę czeku oraz wszystkich kosztów sądowych.

24. CO JEŚLI MÓJ PRZYPADEK NIE SPEŁNIA KRYMINALNYCH LUB CYWILNYCH KRYTERIÓW ODSZKODOWANIA ZŁYM CEKREM?

Możesz nadal dążyć do odzyskania kwoty czeku, lub długu reprezentowanego przez czek, pozywając wystawcę czeku o kwotę należnych ci pieniędzy. Fakt, że elementy ustaw karnych lub cywilnych nie mają zastosowania do Pani/Pana sprawy nie umniejsza faktu, że osoba, która wystawiła czek, jest Pani/Panu winna pieniądze.

.