Når du er i en økonomisk klemme, kan et billån lyde som den rigtige løsning. Denne type lån giver dig mulighed for at låne penge i bytte for din biltitel. Men titellån har tendens til at være dyre og holde dig fanget i en gældscyklus, hvilket gør dem alt andet end en glat tur.
Der er dog måder at slippe af med biltitellån, og hvis du forstår, hvordan du gør det, kan du spare mange penge og hovedpine.
Hvad er et biltitellån?
Et billån er et lille lån, normalt mellem 100 og 5.500 dollars, der er sikret ved dit køretøj.
Vis mere
Långiveren giver dig et engangsbeløb, og du overdrager din bils titel og et ekstra sæt nøgler som sikkerhed. Et typisk billån har en trecifret årlig rente, kræver betaling inden for en måned og er på langt mindre end bilens værdi.
Hvis du ikke betaler lånet tilbage inden for den angivne tidsramme, kan långiveren tage dit køretøj eller tilbyde at “rulle” lånet over i et nyt lån. Men du tilføjer flere gebyrer og renter til det beløb, du allerede skylder, hvilket kan resultere i en kostbar lånecyklus.
Sådan kommer du ud af et billån
Hvis du allerede har et billån, koster det dig sandsynligvis mange penge. Men der er måder at komme ud af denne type lån på, uanset om du forhandler vilkårene eller tager et nyt, mere overkommeligt lån.
Betal lånet af
Afhængigt af din økonomiske situation er det måske ikke muligt at betale billånet af – men det sætter en bremse på lånecyklussen. Først skal du kontakte långiveren af titellånet og bede om tilbagebetalingsbeløbet. Find derefter ud af, hvor du kan få pengene til at betale lånet af. Overvej at bruge disse metoder:
- Start en sidegevinst for at tjene ekstra penge.
- Søg om et lønforskud fra din arbejdsgiver.
- Sælg en værdifuld genstand, som du ikke vil savne.
Overvej gældssanering
Hvis du ikke har råd til hele afdragsbeløbet, så find ud af, hvad du har råd til at betale som et engangsbeløb. Långiveren er måske villig til at acceptere et lavere beløb, især hvis du allerede har undladt flere betalinger. Denne metode kaldes gældssanering. Når I er blevet enige om et beløb, skal du få detaljerne på skrift, og sørg for, at begge parter underskriver dokumentet, så långiveren ikke kan kræve flere penge senere.
Ulemperne er, at din kredit kan få et knæk. Selv om du har betalt gælden, var det for mindre end oprindeligt aftalt. Långiveren kan rapportere kontoen til kreditbureauerne som “afviklet”. Denne form for nedsættende markering kan forblive på dine kreditrapporter i op til syv år. Dette kan sænke din kredit score – men du behøver ikke at bekymre dig om at stå i gæld til en titeludlåner.
Vis mere
Underhandle lånevilkårene
I stedet for at afvikle gælden kan du forhandle om mere overkommelige lånevilkår. Bed om en lavere rentesats, en lavere månedlig ydelse, en længere låneperiode eller en kombination af alle tre. Sørg for, at du har råd til de nye vilkår, og få alle detaljer på skrift. Hvis du holder din konto i god stand på overkommelige vilkår, vil det hjælpe dig med at betale gælden af og holde din kredit sund.
Hvad sker der, hvis du ikke betaler titellån?
Du kan vælge helt at stoppe med at betale titellånet, men overvej konsekvenserne af misligholdelse.
Långiveren vil rapportere manglende betalinger til kreditbureauerne og kan i sidste ende sende din ubetalte gæld til inkasso. Begge fravigende mærker kan forblive på dine kreditrapporter i op til syv år og kan påvirke din kredit score negativt.
Långiveren kan også tage dit køretøj tilbage i besiddelse. Nogle långivere kræver, at låntagerne installerer en GPS-enhed på bilen, når de optager lånet. Så hvis du misligholder lånet og forsøger at skjule bilen, kan långiveren bruge GPS’en til at lokalisere den – og kan opkræve et ekstra gebyr fra dig. Det efterlader dig med endnu færre penge, beskadiget kredit og ingen transportmulighed.
I de fleste stater skal långiverne fortælle dig det, før de tager din bil i besiddelse. Hvis du modtager denne meddelelse, skal du straks kontakte långiveren og forsøge at forhandle med långiveren eller refinansiere lånet.
Refinansiering af et billån
En anden mulighed er at ansøge om et nyt, billigere lån og bruge midlerne til at betale billånet.
Du skal være sikker på, at du er kvalificeret til det nye lån, og du skal tjekke lånebetingelserne for at sikre, at det er overkommeligt. Det nye lån skal have en lav fast rente, lavere månedlige betalinger og nok tid til at tilbagebetale pengene.
Se på forskellige banker og kreditforeninger for et billån eller et privatlån. Tjek også dine kreditkort for at se, om du kan tage et kontant forskud. Hvis du ikke kan finde overkommelige vilkår, kan du prøve at bede en ven eller et familiemedlem om enten at medunderskrive lånet eller låne dig pengene.
Så længe lånet kommer med bedre vilkår, vil det være billigere end konstant at rulle dit titelkreditlån videre. Og når du betaler dit titellån af, får du også din titel tilbage.
Læs mere:
- Biltitellån: Hvad de er, og hvordan de virker
- Autolånsrenter
- Bedste personlige lånsatser
Vis mere