Quando sei in una situazione finanziaria difficile, un prestito per titolo auto potrebbe sembrare la soluzione giusta. Questo tipo di prestito ti permette di prendere in prestito denaro in cambio del titolo della tua auto. Ma i prestiti di titolo tendono ad essere costosi e ti tengono intrappolato in un ciclo di debito, rendendoli tutt’altro che un viaggio tranquillo.
Tuttavia, ci sono modi per sbarazzarsi dei prestiti di titolo auto, e capire come farlo può farti risparmiare un sacco di soldi e mal di testa.
Che cos’è un prestito di titolo auto?
Un prestito per il titolo dell’auto è un piccolo prestito, di solito tra i 100 e i 5.500 dollari, garantito dal tuo veicolo.
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Il prestatore ti consegna una somma di denaro, e tu consegni il titolo della tua auto e un altro mazzo di chiavi come garanzia. Un tipico prestito di titolo d’auto ha un tasso d’interesse annuale a tre cifre, richiede il pagamento entro un mese ed è per molto meno del valore dell’auto.
Se non ripaghi il prestito entro il periodo di tempo specificato, il prestatore può prendere il tuo veicolo o può offrire di “rollare” il prestito in un nuovo prestito. Ma si aggiungono altre tasse e interessi all’importo che già devi, il che può risultare in un costoso ciclo di prestiti.
Come uscire da un prestito di titolo d’auto
Se hai già un prestito di titolo d’auto, probabilmente ti sta costando un sacco di soldi. Ma ci sono modi per uscire da questo tipo di prestito, sia che tu negozi i termini o che tu prenda un nuovo prestito più conveniente.
Pagare il prestito
A seconda della tua situazione finanziaria, pagare il prestito per il titolo dell’auto potrebbe non essere possibile – ma mette un freno al ciclo del prestito. Per prima cosa, contattate il prestatore del prestito e chiedete l’importo da pagare. Poi cerca di capire dove puoi trovare i soldi per pagare il prestito. Considera questi metodi:
- Inizia un lavoro secondario per guadagnare soldi extra.
- Chiede un anticipo di stipendio al tuo datore di lavoro.
- Vendi un oggetto di valore di cui non sentirai la mancanza.
Considera un regolamento del debito
Se non puoi permetterti l’intero importo del rimborso, cerca di capire cosa puoi permetterti di pagare come somma unica. Il creditore potrebbe essere disposto ad accettare un importo inferiore, specialmente se hai già saltato diversi pagamenti. Questo metodo si chiama regolamento del debito. Una volta che siete d’accordo su un importo, mettete i dettagli per iscritto e assicuratevi che entrambe le parti firmino il documento in modo che il creditore non possa chiedere più soldi in seguito.
Il lato negativo è che il vostro credito può subire un colpo. Anche se hai pagato il debito, è stato per meno di quanto originariamente concordato. Il prestatore può segnalare il conto agli uffici di credito come “saldato”. Questo tipo di marchio derogatorio può rimanere sui vostri rapporti di credito fino a sette anni. Questo può abbassare il tuo punteggio di credito – ma non dovrai preoccuparti di essere indebitato con un prestatore di titoli.
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Negoziare i termini del prestito
Invece di saldare il debito, potresti negoziare termini di prestito più accessibili. Chiedi un tasso d’interesse più basso, un pagamento mensile più basso, una durata del prestito più lunga o una combinazione di tutti e tre. Si assicuri di potersi permettere i nuovi termini e metta tutti i dettagli per iscritto. Mantenere il tuo account in buono stato a termini accessibili ti aiuterà a pagare il debito e a mantenere il tuo credito sano.
Cosa succede se non paghi i prestiti per il titolo?
Puoi scegliere di smettere di pagare il prestito per il titolo del veicolo, ma considera le conseguenze dell’inadempienza.
Il creditore riporterà i mancati pagamenti agli uffici di credito e potrà eventualmente inviare il tuo debito non pagato alle collezioni. Entrambi i marchi derogatori possono rimanere sui vostri rapporti di credito per un massimo di sette anni e possono avere un impatto negativo sul vostro punteggio di credito.
Il prestatore può anche riappropriarsi del vostro veicolo. Alcuni prestatori richiedono che i mutuatari installino un dispositivo GPS sull’auto quando prendono il prestito. Così, se lei è inadempiente e cerca di nascondere l’auto, il prestatore può usare il GPS per localizzarla – e può farle pagare una tassa extra. Questo ti lascia con ancora meno soldi, credito danneggiato e nessun trasporto.
Nella maggior parte degli stati, i prestatori devono avvisarti prima di riprendersi la tua auto. Se ricevi questo avviso, contatta immediatamente il prestatore e cerca di negoziare con lui o di rifinanziare il prestito.
Rifinanziare un prestito per il titolo dell’auto
Un’altra opzione è quella di richiedere un nuovo prestito a basso costo e utilizzare i fondi per pagare il prestito per il titolo.
Devi essere sicuro di avere i requisiti per il nuovo prestito e controllare i termini del prestito per assicurarti che sia conveniente. Il nuovo prestito dovrebbe avere un basso tasso di interesse fisso, pagamenti mensili più bassi e abbastanza tempo per ripagare il denaro.
Guarda diverse banche e cooperative di credito per un prestito auto o un prestito personale. Controlla anche le tue carte di credito per vedere se puoi prendere un anticipo in contanti. Se non riesci a trovare termini convenienti, prova a chiedere a un amico o a un membro della famiglia di cofirmare il prestito o di prestarti i soldi.
Finché il prestito viene fornito con termini migliori, sarà meno costoso che continuare a rinnovare il tuo prestito di titolo. E una volta che paghi il prestito per il titolo, riavrai anche il tuo titolo.
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