Kun olet taloudellisessa pulassa, auton otsikkolaina saattaa kuulostaa oikealta ratkaisulta. Tämäntyyppisen lainan avulla voit lainata rahaa auton omistusoikeutta vastaan. Nimikirjalainat ovat kuitenkin yleensä kalliita ja pitävät sinut velkakierteessä, joten ne ovat kaikkea muuta kuin sujuvaa kyytiä.
On kuitenkin olemassa keinoja päästä eroon nimikirjalainoista, ja niiden ymmärtäminen voi säästää paljon rahaa ja päänsärkyä.
Mikä on nimikirjalaina?
Auton nimikirjalaina on pieni laina, joka on yleensä 100 ja 5 500 dollarin välillä ja jonka vakuutena on ajoneuvosi.
See More
Lainanantaja ojentaa sinulle könttäsumman rahaa, ja sinä luovutat autosi nimikirjalainan ja ylimääräisen avainsarjan vakuutena. Tyypillisessä autolainassa on kolminumeroinen vuosikorko, se on maksettava kuukauden kuluessa ja sen arvo on paljon pienempi kuin auton arvo.
Jos et maksa lainaa takaisin määräajassa, lainanantaja voi ottaa ajoneuvosi tai tarjota lainan ”jatkamista” uudeksi lainaksi. Lisäät kuitenkin lisää maksuja ja korkoja siihen summaan, jonka olet jo velkaa, mikä voi johtaa kalliiseen lainakierteeseen.
Miten pääset eroon autolainasta
Jos sinulla on jo autolaina, se maksaa sinulle todennäköisesti paljon rahaa. On kuitenkin olemassa keinoja päästä pois tämäntyyppisestä lainasta, neuvottelitpa sitten ehdoista tai otat uuden, edullisemman lainan.
Maksa laina pois
Taloudellisesta tilanteestasi riippuen autolainan maksaminen pois ei ehkä ole mahdollista – mutta se jarruttaa lainakierrettä. Ota ensin yhteyttä nimilainan myöntäjään ja kysy lyhennyssummaa. Selvitä sitten, mistä saat rahat lainan maksamiseen. Harkitse seuraavia keinoja:
- Aloita sivutoiminen keikka ansaitaksesi lisärahaa.
- Kysy palkkaennakkoa työnantajaltasi.
- Myydä arvokas esine, jota et tule kaipaamaan.
Harkitse velkajärjestelyä
Jos sinulla ei ole varaa koko lyhennyssummaan, selvitä, mitä sinulla on varaa maksaa kertasuorituksena. Lainanantaja voi olla valmis hyväksymään pienemmän summan, varsinkin jos olet jo jättänyt useita maksuja maksamatta. Tätä menetelmää kutsutaan velkajärjestelyksi. Kun olette sopineet summasta, kirjoita yksityiskohdat kirjallisesti ja varmista, että molemmat osapuolet allekirjoittavat asiakirjan, jotta lainanantaja ei voi myöhemmin vaatia lisää rahaa.
Haitallisena puolena on, että luottokelpoisuutesi voi kärsiä. Vaikka olet maksanut velan pois, se oli vähemmän kuin alun perin sovittiin. Luotonantaja saattaa ilmoittaa tilin luottotietotoimistoille ”sovituksi”. Tällainen kielteinen merkintä voi säilyä luottotiedoissasi jopa seitsemän vuotta. Tämä saattaa alentaa luottotietojasi – mutta sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että olet velkaantunut titteliluotonantajalle.
Katso lisää
Neuvottele lainaehdoista
Velan selvittämisen sijaan voisit neuvotella edullisemmat lainaehdot. Pyydä alhaisempaa korkoa, pienempää kuukausimaksua, pidempää laina-aikaa tai kaikkien kolmen yhdistelmää. Varmista, että sinulla on varaa uusiin ehtoihin, ja hanki kaikki yksityiskohdat kirjallisesti. Tilin pitäminen kunnossa kohtuuhintaisilla ehdoilla auttaa sinua maksamaan velan pois ja pitämään luottotietosi kunnossa.
Mitä tapahtuu, jos et maksa tittelilainoja?
Voit halutessasi lopettaa tittelilainan maksamisen kokonaan, mutta ota huomioon maksulaiminlyönnin seuraukset.
Lainanmyöntäjä ilmoittaa laiminlyötyjen maksujen laiminlyönnistä luottotietotoimistoille ja voi lopulta lähettää maksamattoman velkasi perintään. Molemmat poikkeavat merkinnät voivat jäädä luottotietoihisi jopa seitsemäksi vuodeksi, ja ne voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi.
Lainanantaja voi myös takavarikoida ajoneuvosi. Jotkut lainanantajat vaativat lainanottajia asentamaan autoon GPS-laitteen, kun he ottavat lainaa. Jos siis laiminlyöt lainanmaksun ja yrität piilottaa auton, lainanantaja voi käyttää GPS-laitetta sen paikantamiseen – ja voi veloittaa sinulta lisämaksun. Silloin sinulla on vielä vähemmän rahaa, luottokelpoisuutesi on heikentynyt eikä sinulla ole kulkuneuvoa.
Useimmissa osavaltioissa lainanantajien on kerrottava sinulle, ennen kuin he ottavat autosi takaisin. Jos saat tällaisen ilmoituksen, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan ja yritä neuvotella lainanantajan kanssa tai jälleenrahoittaa laina.
Auton nimellispainolainan jälleenrahoittaminen
Vaihtoehtona on myös hakea uutta, edullisempaa lainaa ja käyttää varat nimellispainolainan takaisinmaksuun.
Varmista, että olet oikeutettu uuteen lainaan, ja tarkista lainaehdot varmistaaksesi, että se on kohtuuhintainen. Uudessa lainassa pitäisi olla alhainen kiinteä korko, pienemmät kuukausimaksut ja riittävästi aikaa rahojen takaisinmaksuun.
Katsele eri pankeista ja luottoyhdistyksistä autolainaa tai henkilökohtaista lainaa. Tarkista myös luottokorttisi, voitko ottaa käteisennakon. Jos et löydä kohtuuhintaisia ehtoja, yritä pyytää ystävää tai perheenjäsentä joko allekirjoittamaan lainan tai lainaamaan sinulle rahaa.
Sikäli kuin laina on paremmilla ehdoilla, se on edullisempaa kuin otsikkolainan jatkuva jatkaminen. Ja kun maksat tittelilainan pois, saat myös tittelisi takaisin.
Learn more:
- Car title loans: Mitä ne ovat ja miten ne toimivat
- Autolainojen korot
- Parhaat henkilökohtaiset lainakorot
Seee More