Quando você está em uma crise financeira, um empréstimo de título de carro pode soar como a solução certa. Este tipo de empréstimo permite-lhe pedir dinheiro emprestado em troca do título do seu carro. Mas os títulos de empréstimo tendem a ser caros e a mantê-lo preso num ciclo de dívidas, tornando-o tudo menos uma viagem suave.
No entanto, existem maneiras de se livrar dos títulos de empréstimo de carro, e compreender como fazê-lo pode poupar-lhe muito dinheiro e dor de cabeça.
O que é um empréstimo de título de carro?
Um empréstimo de título de carro é um pequeno empréstimo, geralmente entre $100 e $5.500, que é garantido pelo seu veículo.
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O emprestador entrega-lhe uma quantia fixa de dinheiro, e você entrega o título do seu carro e um conjunto extra de chaves como garantia. Um empréstimo de título de carro típico tem uma taxa de juros anual de três dígitos, requer pagamento dentro de um mês e é por muito menos do que o valor do carro.
Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo especificado, o emprestador pode levar o seu veículo ou pode se oferecer para “rolar” o empréstimo em um novo empréstimo. Mas você adiciona mais taxas e juros ao montante que você já deve, o que pode resultar em um ciclo caro de empréstimo.
Como sair de um empréstimo de título de carro
Se você já tem um empréstimo de título de carro, provavelmente está lhe custando muito dinheiro. Mas há maneiras de sair deste tipo de empréstimo, quer você negocie os termos ou contraia um novo empréstimo mais acessível.
Pagar o empréstimo
Dependente da sua situação financeira, pagar o empréstimo do título do carro pode não ser possível – mas isso coloca os freios no ciclo de empréstimo. Primeiro, contate o emprestador do título de empréstimo e peça o valor do pagamento. Em seguida, descubra onde você pode conseguir o dinheiro para pagar o empréstimo. Considere usar estes métodos:
- Inicie um show lateral para ganhar dinheiro extra.
- Ask para um adiantamento de salário do seu empregador.
- Vender um item valioso que você não vai perder.
Considerar liquidação da dívida
Se você não pode pagar o valor total do pagamento, descubra o que você pode pagar como uma quantia fixa. O credor pode estar disposto a aceitar um montante inferior, especialmente se você já tiver perdido vários pagamentos. Este método é chamado de liquidação da dívida. Assim que você concordar com um montante, obtenha os detalhes por escrito e certifique-se de que ambas as partes assinam o documento para que o credor não possa exigir mais dinheiro mais tarde.
O lado negativo é que o seu crédito pode ter um acerto. Embora você tenha pago a dívida, foi por menos do que o acordado originalmente. O credor pode reportar a conta para as agências de crédito como “liquidada”. Este tipo de marca derrogatória pode permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos. Isto pode baixar sua pontuação de crédito – mas você não terá que se preocupar em ser endividado a um credor.
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Negociar os termos do empréstimo
Em vez de liquidar a dívida, você poderia negociar termos de empréstimo mais acessíveis. Peça uma taxa de juros mais baixa, um pagamento mensal mais baixo, um prazo de empréstimo mais longo ou uma combinação dos três. Certifique-se de que você pode pagar os novos termos, e obter todos os detalhes por escrito. Manter sua conta em boas condições de pagamento ajudará você a pagar a dívida e manter seu crédito saudável.
O que acontece se você não pagar os empréstimos de título?
Você pode escolher parar de pagar o empréstimo de título por completo, mas considere as conseqüências da inadimplência.
O credor irá relatar pagamentos perdidos para as agências de crédito e pode eventualmente enviar sua dívida não paga para cobrança. Ambas as marcas derrogatórias podem permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos e podem afetar negativamente suas pontuações de crédito.
O credor também pode recuperar o seu veículo. Alguns emprestadores exigem que os mutuários instalem um dispositivo GPS no carro quando fazem o empréstimo. Portanto, se você não conseguir e tentar esconder o carro, o credor pode usar o GPS para localizá-lo – e pode cobrar uma taxa extra. Isso deixa você com ainda menos dinheiro, crédito danificado e sem transporte.
Na maioria dos estados, os emprestadores devem avisá-lo antes de recuperarem o seu carro. Se você receber este aviso, contate o credor imediatamente e tente negociar com o credor ou refinanciar o empréstimo.
Refinanciar um empréstimo de título de carro
Outra opção é solicitar um novo empréstimo de menor custo e usar os fundos para pagar o empréstimo de título.
Você terá que ter certeza que você se qualifica para o novo empréstimo e verificar os termos do empréstimo para ter certeza de que é acessível. O novo empréstimo deve vir com uma taxa de juros fixa baixa, pagamentos mensais mais baixos e tempo suficiente para pagar o dinheiro.
Localize em diferentes bancos e cooperativas de crédito para um empréstimo automático ou um empréstimo pessoal. Verifique também seus cartões de crédito para ver se você pode fazer um adiantamento em dinheiro. Se você não conseguir encontrar termos acessíveis, tente pedir a um amigo ou familiar para co-assinar o empréstimo ou emprestar-lhe o dinheiro.
Desde que o empréstimo venha com melhores termos, será menos caro do que rolar constantemente o seu título de empréstimo. E assim que você pagar o empréstimo, você também terá seu título de volta.
Aprenda mais:
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