10 Bücher, die Sie lesen sollten, um reich zu werden

Wenn Sie es richtig anstellen, können Kredite Ihnen Türen öffnen und einen Lebensstil ermöglichen, den Sie nie für möglich gehalten hätten. Vom Flug um die Welt in der ersten Klasse und der kostenlosen Übernachtung in 5-Sterne-Hotels bis hin zur Gründung und Vergrößerung von Unternehmen ist alles möglich. Es ist auch ein Bereich, in dem man leicht Fehler machen kann und in dem es schwer ist, ohne die richtigen Informationen wieder auf die Beine zu kommen. In diesem Artikel werde ich aufschlüsseln, wie Sie schnell einen Kredit aufbauen können, damit Sie in Ihrem Leben Türen öffnen können!

Wenn Sie anfangen, über die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit nachzudenken, müssen Sie zunächst drei wichtige Fragen beantworten:

1. Was wollen Sie mit einem guten Kredit erreichen?
2. Was ist Ihr Kredit-Score wirklich?
3. Wie wird Ihr Kredit-Score berechnet?

Was sind Ihre Kreditziele?

Eine hohe Kreditwürdigkeit zu haben ist großartig, aber letztendlich ist Ihr Kredit-Score ein Werkzeug in Ihrem persönlichen Finanzarsenal, das Ihnen Türen öffnen kann. Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet: „Was bringt mir ein höherer Kreditscore?“

Ich arbeite mit vielen Kunden direkt bei Freedom Travel Systems zusammen, um ihnen zu helfen, die Macht ihres Kredits voll auszuschöpfen, damit sie kostenlose Luxusreisen genießen und ihr Unternehmen gründen oder ausbauen können. Für meine Kunden und viele andere, hier sind ein paar gemeinsame Ziele, die viele kreditbewusste Personen haben:

• Gratisreisen – Zugang zu Reiseprämienkarten erhalten, damit Sie viele Gratisreisen und sogar First-Class-Flüge, Hotelsuiten und luxuriöse Annehmlichkeiten kostenlos erhalten können
• Ein Unternehmen gründen/wachsen lassen – Zugang zu Geschäftskrediten erhalten, damit Sie ein Unternehmen mit 0 %-iger oder zinsgünstiger Finanzierung gründen und wachsen lassen können, die Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt
• Mehr Genehmigungen – für Kreditkarten genehmigt werden, Autokredite oder Hypotheken genehmigt werden, damit Sie Ihren Lebensstil verbessern oder Ihr persönliches Vermögen aufbauen können
• Bessere Zinssätze – wenn Sie bessere Zinssätze für Kredite erhalten, können Sie im Laufe Ihres Lebens Zehn- oder Hunderttausende von Dollar einsparen

Was ist Ihr Kredit-Score?

Ihre Kreditwürdigkeit ist einfach eine dreistellige Zahl, die potenziellen Kreditgebern Auskunft darüber gibt, wie zuverlässig Sie als Kreditnehmer sind. Denken Sie daran, dass Kreditgeber, wie Banken und Kreditinstitute, durch die Vergabe von Krediten im Geschäft bleiben. Ihr Ziel ist es, die Personen zu finden, die ihnen mit der größten Wahrscheinlichkeit ihr Geld zurückzahlen werden, und das beurteilen sie in erster Linie anhand Ihres Kreditscores.

Wichtig zu wissen ist, dass es zwei große Scoring-Modelle gibt, die zur Erstellung Ihrer Scores verwendet werden. Diese Scores sind Ihr FICO-Score und Ihr Vantage-Score. Mehr als 90 % der Kreditgeber stützen sich auf Ihren FICO-Score. Wenn Sie also Ihren Score überprüfen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie den tatsächlichen Score sehen, den die Kreditgeber verwenden. Und nein, die Überprüfung Ihres eigenen Ergebnisses schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht!

Dann kommen die drei wichtigsten Kreditbüros ins Spiel, bei denen es sich im Wesentlichen um Agenturen handelt, die Kreditinformationen über Sie sammeln. Dies sind Experian, Equifax und TransUnion. Diese Auskunfteien wenden dann ein Scoring-Modell auf die Informationen an, die sie über Sie haben, und voila, Sie haben jetzt eine Kreditbewertung! Die Auskunfteien haben manchmal unterschiedliche Informationen in Ihrem Bericht, weshalb Sie 3 verschiedene Scores sehen.

Wie wird Ihr Kredit-Score berechnet?

Als nächstes müssen Sie verstehen, wie der Kredit-Score berechnet wird. Hier erhalten Sie einen groben Überblick, aber es gibt noch mehr Details zu jedem einzelnen dieser Faktoren.

Es gibt 5 Hauptfaktoren bei der Berechnung Ihres Kreditscores:

1. Zahlungsverhalten (35%) – Dies bezieht sich auf die Höhe und den Prozentsatz der pünktlichen Zahlungen, die Sie geleistet haben.
2. Nutzung (30%) – Dies ist der Anteil der revolvierenden Kredite, die Sie im Verhältnis zu den gesamten Ihnen gewährten revolvierenden Krediten nutzen. Beachten Sie, dass Ratenkredite wie Autokredite oder Hypotheken nicht dazu zählen, Kreditkarten dagegen schon.
3. Kreditalter (15%) – Dies bezieht sich darauf, wie lange Ihre Kredithistorie ist, vor allem Ihr „Durchschnittsalter“.
4. Kreditmix (10%) – Dies ist die Anzahl der verschiedenen Kreditarten, die Sie haben. Zum Beispiel gibt es Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite, Hypotheken, Privatkredite und Kreditlinien.
5. Neue Kredite (10%) – Dies bezieht sich in erster Linie darauf, wie viele Anfragen Sie für neue Kredite haben.

Top 6 Hacks zum schnellen Aufbau von Krediten

Nachdem Sie nun mehr über Ihren Kreditscore erfahren haben, hier die Top 6 Tipps, wie Sie schnell einen Kredit aufbauen können.

1. Schließen Sie Ihre Karten nicht

Vielen von uns wird beigebracht, dass es schlecht ist, eine neue Kreditkarte zu bekommen, und dass zu viele Karten Ihren Kreditwert beeinträchtigen. In Wirklichkeit ist das Gegenteil der Fall. Sie sollten viele positive Konten in Ihrer Kreditauskunft haben. Das ist logisch, denn mehr Konten mit mehr pünktlichen Zahlungen zeigen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind. Sie sollten nur nicht zu schnell zu viele Konten eröffnen, denn das kann sich negativ auf Ihren „Neukredit“-Faktor auswirken.

Anstatt eine Karte zu schließen, sollten Sie sie einfach offen lassen und monatlich einen kleinen Abonnementdienst darauf buchen. Warum? Weil jede pünktliche Zahlung zum Aufbau Ihres Zahlungsverhaltens beiträgt, dem wichtigsten Faktor für die Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie eine Karte schließen, entgehen Ihnen potenzielle pünktliche Zahlungen, das Alter des Kredits, der Kreditmix und auch eine Senkung des Gesamtkredits, der Ihnen gewährt wird, so dass Ihr Nutzungsprozentsatz steigen kann. Wenn Sie eine Jahresgebühr für eine Karte zahlen müssen, die Sie nicht mögen, sehen Sie nach, ob es eine „gebührenfreie“ Version der Karte gibt, und wechseln Sie zu dieser Karte, anstatt sie zu schließen.

2. Verwenden Sie Autopay, um keine Zahlung zu verpassen

Dies ist einfach zu tun und einfach nicht zu tun. Rufen Sie Ihr Kreditkartenkonto auf und richten Sie die automatische Zahlung ein. Sie können wählen, ob Sie den vollen Betrag, den Rechnungsbetrag oder den Mindestbetrag zahlen wollen. Ich persönlich richte die automatische Zahlung gerne so ein, dass ich den Mindestbetrag zahle, damit ich nie einen Zahlungsverzug erleide. Dann gehe ich hinein und zahle den Saldo jeden Monat bis zum Fälligkeitsdatum manuell aus.

So kann ich persönlich meine Ausgaben sehen und habe einen manuellen Überblick über meine Kosten, ohne Zinsen zahlen zu müssen, und kann trotzdem sicherstellen, dass ich keine Zahlung verpasse, falls etwas schief geht. Denken Sie daran, wenn Sie einen medizinischen oder familiären Notfall haben, ist das Letzte, was Sie wollen, eine verspätete Zahlung und eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit. Richten Sie also eine automatische Zahlungsabwicklung ein.

Ein Profi-Tipp ist, die Fälligkeitstermine für alle Rechnungen und Konten auf den gleichen Stand zu bringen, so dass Sie den Vorgang zeitlich staffeln können und einmal im Monat Zeit haben, sich hinzusetzen und Ihre Zahlungen zu erledigen. Dazu können Sie sich einfach an das Kreditkartenunternehmen wenden oder es online erledigen.

3. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit, um die Kreditauslastung zu senken

Einer der Faktoren, der die meisten Menschen in Schwierigkeiten bringt, ist die übermäßige Inanspruchnahme des ihnen zugewiesenen Kreditrahmens. Die Inanspruchnahme, d. h. der Prozentsatz des revolvierenden Kredits, der in Anspruch genommen wird, steigt an, und der Score sinkt. Sie sollten weniger als 30 % anstreben, im Idealfall sogar weniger als 10 %.

Um diesen Wert zu senken, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und bitten Sie um eine Erhöhung des Kreditlimits. Dies wird dazu beitragen, den Gesamtbetrag der Ihnen gewährten Kredite zu erhöhen und Ihre Inanspruchnahme zu senken. Oftmals wird eine solche Erhöhung nur dann gewährt, wenn die Auslastung des Kredits recht gut ist (weniger als 50 %), daher sollten Sie den Kredit so gut wie möglich zurückzahlen, bevor Sie dies tun. Sie sollten sich erkundigen, ob die Erhöhung des Kreditlimits eine Anfrage nach sich zieht, da einige Banken eine harte Anfrage stellen, andere nicht. Wenn es zu einer harten Anfrage kommt, ist es oft besser, sich eine neue Karte zu besorgen oder darauf zu verzichten.

4. Fügen Sie autorisierte Benutzer hinzu, um Ihr Alter zu erhöhen, die Zahlungshistorie zu verbessern und die Auslastung zu verringern

Dies ist einer der besten Hacks, da er die drei wichtigsten Faktoren zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt: Zahlungshistorie, Auslastung und Alter. Dieses Konzept wird auch als „Kredithuckepack“ bezeichnet, bei dem jemand, der eine gute Kredithistorie auf einer Karte hat, einen autorisierten Benutzer (AU) zu der Karte hinzufügt. Wenn der AU hinzugefügt wird, werden die Kreditgeschichte und die Informationen dieser Karte dem Bericht des AU hinzugefügt!

Dies ist äußerst hilfreich für Menschen mit jungen Krediten, da es das Alter der Konten drastisch erhöhen kann. Es kann auch vielen Menschen mit eingeschränktem Zahlungsverhalten oder hoher Inanspruchnahme helfen.

Bitte seien Sie sich bewusst, dass alles Gute oder Schlechte auf dem Konto, dem Sie hinzugefügt werden, in Ihrem Bericht auftaucht. Daher sollten Sie Karten mit negativen Einträgen oder hoher Auslastung vermeiden. Abgesehen davon ist es eine Einbahnstraße, d. h. nichts, was Sie mit Ihrem Kredit tun, kann sich auf den Hauptkontoinhaber auswirken.

Dies ist so wertvoll, dass es Unternehmen gibt, die AU-Konten verkaufen. Ich schlage immer vor, zuerst mit Ihrer Familie und/oder Ihrem persönlichen Netzwerk zu beginnen, da es in Ihrem Netzwerk wahrscheinlich Leute gibt, die Ihnen helfen können!

5. Verteilen Sie Ihre Antragsstrategie

Neue Kredite sind der kleinste Faktor des Kredits, aber sie sind trotzdem wichtig! Wenn Sie Ihren Kredit aufstocken wollen, sollten Sie Ihre Anträge zeitlich staffeln. Wenn Sie zu viele Kredite in einem kurzen Zeitraum beantragen, wirkt das in den Augen der Kreditgeber sehr bedürftig. Aus diesem Grund ist es am sichersten, Kartenanträge langsam zu stellen, es sei denn, Sie haben sich eingehend damit beschäftigt, wie dies funktioniert. Eine gute Faustregel ist, einmal alle paar Monate einen Antrag zu stellen.

Wenn Sie in der Hoffnung auf tonnenweise Kreditkartenpunkte für kostenlose Reisen spielen, was ich persönlich in vollem Umfang ausnutze, sollten Sie sich mit den verschiedenen Bankregeln und Kartenangeboten vertraut machen, um die richtige Antragsstrategie zusammenzustellen. Wer sich blind bewirbt, verschwendet Anfragen und lässt jede Menge Vorteile auf dem Tisch liegen!

6. Überprüfen Sie Ihren Bericht auf negative Einträge

Wenn Sie negative oder „abfällige“ Einträge in Ihrer Kreditauskunft haben, wird Sie das drastisch treffen. Sie wirken sich zwar mit zunehmendem Alter weniger stark aus, doch sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass alles in Ihrem Bericht zu 100 % korrekt ist und tatsächlich Ihnen gehört. Es kommt immer wieder vor, dass falsche Informationen in Kreditauskünften erscheinen, und Sie sollten persönlich dafür sorgen, dass sie korrekt sind.

Die „Beweislast“ liegt bei der Kreditauskunftei, die bestätigen muss, dass alle Informationen in Ihrem Bericht tatsächlich korrekt sind. Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen, können Sie diese anfechten, oder Sie können ein glaubwürdiges Kreditreparaturunternehmen beauftragen, Ihnen zu helfen.

Abschließende Überlegungen

Da haben Sie sie, die 6 besten Tipps, wie Sie schnell einen Kredit aufbauen können, damit Sie Ihren Zielen näher kommen können. Jetzt, wo Sie mehr darüber erfahren haben, wie die Kreditwürdigkeit funktioniert und wie Sie Ihre verbessern können, werden Sie hoffentlich in der Lage sein, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

Weitere Tipps zum schnellen Aufbau von Krediten

• Die besten Wege zum schnellen Aufbau von Krediten
• Wie Sie Ihren Kreditscore mit diesen 10 funktionierenden Taktiken schnell verbessern können
• Aufbau eines guten Kreditscores: 5 Tipps

Fotokredit: CardMapr via unsplash.com