Kreditkarten-Kaufschutz

Der Kaufschutz ist eine gängige Kreditkartenleistung, die es den Verbrauchern ermöglicht, bei ihrem Kartenaussteller einen Anspruch auf Ersatz, Reparatur oder Erstattung von gestohlenen oder beschädigten Artikeln zu erheben. Die großen Kreditkartennetzwerke wie Mastercard und Visa haben unterschiedliche Richtlinien für den Kaufschutz.

Verbraucher sollten sich über die Richtlinien ihres Netzwerks informieren, um sicherzustellen, dass ihre Produkte im Falle eines Vorfalls abgedeckt sind – insbesondere beim Kauf teurer Elektronik oder Möbel. Im Allgemeinen können Ansprüche auf Kaufschutz bei allen großen Kreditkartennetzen online oder telefonisch geltend gemacht werden.

Vergleich des Kaufschutzes bei den großen Netzen

Die meisten großen Kreditkartennetze bieten zwar einen Kaufschutz an, aber die Bezeichnung der Funktion kann je nach Unternehmen unterschiedlich sein. Die Unterschiede können sich auf die Zeitspanne auswirken, die Kreditkartennutzer für die Einreichung von Ansprüchen benötigen, auf die Dauer des Schutzes ihrer Einkäufe und auf die Anspruchsgrenzen. Mastercard nennt es beispielsweise „Kaufgarantie“, während Visa es als „Kaufsicherheit“ bezeichnet. In der nachstehenden Tabelle werden die Unterschiede zwischen den Kaufschutzprogrammen der einzelnen Kartennetze erläutert.

Es ist zu beachten, dass der Kaufschutz als sekundäre Deckung dient, d. h. Sie müssen zunächst einen Anspruch bei Ihrer Hauptversicherung anmelden. Wenn Sie zum Beispiel eine Mieterversicherung haben, dient der Einkaufsschutz Ihrer Kreditkarte als Sekundärdeckung. Wenn jemand in Ihre Wohnung einbricht und Ihren Laptop stiehlt, dann deckt der Einkaufsschutz nur die verbleibende Differenz.

American Express Einkaufsschutz

American Express hat eine der besten Einkaufsschutz-Policen der großen Kartennetzwerke, dank seiner umfassenden Police, die auf allen seinen persönlichen Karten angeboten wird. Die maximalen Auszahlungen hängen von der Karte ab, aber die besten Karten bieten bis zu 10.000 $ pro Schadensfall und bis zu 50.000 $ pro Jahr.

Während andere Netzwerke den Einkaufsschutz auf beschädigte oder gestohlene Produkte beschränken, schließt American Express auch verlorene Gegenstände in die Versicherungsleistungen ein. Ihr Einkaufsschutz deckt Artikel ab, die innerhalb von 90 Tagen gekauft werden. Sie haben 30 Tage – oder so schnell wie möglich – Zeit, um einen Anspruch nach dem Vorfall geltend zu machen. Die Bedingungen gelten für American Express-Kreditkartenangebote. Weitere Informationen finden Sie unter americanexpress.com.

Einkaufsschutz mit Mastercard

Ob Sie mit Mastercard einen Einkaufsschutz erhalten, hängt von Ihrem Finanzinstitut ab. Um festzustellen, ob Ihre Karte dafür in Frage kommt, sollten Sie in Ihrem Leitfaden nachsehen, ob der Einkaufsschutz verfügbar ist.

Ähnlich wie bei American Express deckt der Einkaufsschutz von Mastercard Ihren Artikel bis zu 90 Tage nach dem Kaufdatum ab. Allerdings ist die individuelle Schadensgrenze niedriger – Sie erhalten bis zu 1.000 $ pro Schadensfall oder 50.000 $ pro Jahr. Ab dem Datum des Vorfalls haben Sie weitere 90 Tage Zeit, Ihren Anspruch anzumelden.

Visa-Kaufschutz

Visa bietet Kaufschutz nur für Visa Signature und Infinite Karten. Wenn Ihr Artikel innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf gestohlen oder beschädigt wird, kann diese Versicherung Sie bis zu 10.000 US-Dollar pro Schadensfall oder maximal 50.000 US-Dollar pro Jahr ersetzen, reparieren oder entschädigen. Es gibt Einschränkungen bei dieser Versicherung. Lesen Sie daher unbedingt den Leitfaden zu den Leistungen Ihrer Karte, um zu erfahren, was im Rahmen der Kaufsicherheit ausgeschlossen ist. Gegenstände, die verloren gehen, sind vom Kaufschutz ausgeschlossen.

Visa weist ausdrücklich darauf hin, dass Sie im Falle eines Diebstahls innerhalb von 48 Stunden eine Anzeige bei der Polizei erstatten müssen. Anschließend müssen Sie innerhalb von 60 Tagen nach dem Vorfall über Ihr Finanzinstitut Ihren Sachbearbeiter benachrichtigen – unabhängig davon, ob es sich um Diebstahl oder Beschädigung handelt. Innerhalb von 90 Tagen nach dem Vorfall müssen Sie das Schadensformular ausfüllen und alle erforderlichen Unterlagen einreichen.

Kaufschutz durch Kreditkartenaussteller

Nachdem wir die wichtigsten Kartennetze durchgesehen haben, werfen wir nun einen Blick auf den Kaufschutz durch Kreditkartenaussteller. Neben American Express ist Chase das einzige Finanzinstitut, das einen Einkaufsschutz für alle seine Kreditkarten anbietet – unabhängig davon, ob es sich um eine Visa- oder Mastercard handelt. Einige Kartenherausgeber bieten hingegen überhaupt keinen Einkaufsschutz an. In der folgenden Tabelle sind die Kreditkartenaussteller aufgeführt, die einen Einkaufsschutz anbieten – und gegebenenfalls die Karten, die mit diesem Vorteil ausgestattet sind.

In den letzten Jahren, Barclays, Citi und Discover haben den Einkaufsschutz (neben anderen Einkaufsvorteilen) aus allen ihren Karten gestrichen. Am besten beantragen Sie eine der oben genannten Karten, da diese immer noch über diesen wertvollen Vorteil verfügen.

Was deckt der Einkaufsschutz einer Kreditkarte ab?

Der Einkaufsschutz einer Kreditkarte deckt in der Regel Diebstahl und Schäden an einem materiellen Gegenstand innerhalb eines bestimmten Zeitraums ab dem Zeitpunkt des Kaufs ab. Damit ein Gegenstand für den Kaufschutz in Frage kommt, müssen Sie ihn mit der Kreditkarte kaufen, mit der Sie einen Anspruch geltend machen wollen.

Die Schadensdeckung umfasst physische Schäden an einem anspruchsberechtigten Gegenstand. Wenn Sie z. B. innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf den Bildschirm Ihres Handys zersplittern, können Sie einen Anspruch im Rahmen des Kaufschutzes Ihres Kreditkartennetzes geltend machen – bis zur Höhe des Anspruchs.

Der Kaufschutz deckt den Diebstahl von berechtigten Gegenständen ab. Die großen Kreditkartennetzwerke verlangen in der Regel, dass im Falle eines Diebstahls ein Polizeibericht eingereicht wird. Sie müssen diese Unterlagen zusammen mit Ihrem Schadensformular einreichen.

Verlorene Gegenstände sind in der Regel nicht durch den Kaufschutz abgedeckt. Wenn Sie sich nicht daran erinnern können, was mit Ihrem Telefon passiert ist, aber es gab keinen besonderen Vorfall – wie z. B. einen Diebstahl – dann sind Sie in der Regel nicht durch den Einkaufsschutz abgedeckt. Nur American Express deckt verlorene Gegenstände ab.

Während die großen Kreditkartennetzwerke Bedingungen für den Kaufschutz anbieten, können Kreditkartenaussteller wie Citi und Bank of America ihren Kunden abweichende Regelungen anbieten. Verbraucher sollten sich direkt beim Kartenaussteller erkundigen, was durch ihre Kreditkarte abgedeckt ist.

Wie meldet man einen Kaufschutzanspruch an

Kreditkartennutzern wird empfohlen, Ansprüche im Rahmen des Kaufschutzes ihres Netzwerks geltend zu machen, sobald ein Gegenstand gestohlen oder beschädigt wurde. Wenn der Artikel beschädigt wurde, kann der Verbraucher aufgefordert werden, den in Frage kommenden Artikel im Rahmen der Schadensregulierung zurückzugeben. Nachstehend finden Sie eine Liste der Dokumente, die der Verbraucher im Rahmen eines Schadensfalls einreichen muss, sowie die Kontaktinformationen für die Einreichung eines Schadensfalls im Rahmen des Kaufschutzes:

Wie unterscheidet sich der Kreditkarten-Kaufschutz von der erweiterten Garantie und dem Preisschutz?

Der Einkaufsschutz unterscheidet sich von anderen Leistungen, die von den großen Kreditkartennetzen angeboten werden, wie z. B. Preisgarantie, erweiterte Garantie und Rückgabegarantie. Während die Einkaufsgarantie Diebstahl und Unfallschäden innerhalb eines begrenzten Zeitraums abdeckt, gibt es noch andere typische Kartenleistungen, die erwähnenswert sind:

Die besten Kreditkarten mit Einkaufsschutz

Unter allen Karten, die einen Einkaufsschutz bieten, sind hier unsere Favoriten. Zusätzlich zu den ausgezeichneten Reisevorteilen bieten die folgenden Karten einen umfassenden Einkaufsschutz, den konkurrierende Karten nicht haben.

ValuePenguin’s verdict

Der Einkaufsschutz ist ein unterschätzter, aber wertvoller Vorteil, der auf vielen Kreditkarten angeboten wird. Wenn Sie wissen, wie Sie diese Leistung richtig nutzen, können Sie möglicherweise Tausende von Dollar pro Jahr einsparen, da viele der großen Kreditkartenunternehmen Ihnen erlauben, Ansprüche bis zu 50.000 Dollar im Kalenderjahr geltend zu machen. Sie können das Antragsverfahren beschleunigen, indem Sie alle erforderlichen Unterlagen vorlegen, damit Sie Ihre Erstattung so schnell wie möglich erhalten.