Sollten Sie im Alter von 62 Jahren in die Sozialversicherung eintreten? Das ist das früheste Alter, in dem Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, und wie viele Menschen möchten Sie Ihre Leistungen vielleicht so bald wie möglich in Anspruch nehmen. Überlegen Sie sich diesen Schritt jedoch gut, denn wenn Sie sich für einen Leistungsbeginn mit 62 Jahren entscheiden, erhalten Sie einen geringeren Geldbetrag. Diese Kürzung betrifft nicht nur Sie selbst, sondern, wenn Sie verheiratet sind, auch Ihren Ehepartner.
Wenn Sie nicht einige eindeutige Kriterien erfüllen, sollten Sie die Idee, die Sozialversicherung mit 62 Jahren in Anspruch zu nehmen, gründlich überdenken, bevor Sie die Leistungen beantragen. Sofern Sie nicht an einer schweren Krankheit leiden, erhalten Sie wahrscheinlich ein höheres Lebenseinkommen, wenn Sie die Leistungen später beantragen.
Sozialversicherung mit 62 Jahren beantragen
Betrachten Sie Carols Situation. Wenn Carol 84 Jahre alt wird, kann sie unterschiedliche Beträge erhalten, je nachdem, ob sie die Sozialversicherung im Alter von 62, 66 oder 70 Jahren in Anspruch nimmt. Um die Rechnung zu machen, multiplizieren Sie Ihren monatlichen Leistungsbetrag mit zwölf Monaten mal der Anzahl der Jahre, in denen Sie voraussichtlich Leistungen erhalten werden.
- Alter 62: $835 × 12 × 22 = $220.440
- Alter 66: $1.114 × 12 × 18 = $240.624
- Alter 70: $1.470 × 12 × 14 = $246.960
Carol erhält ein höheres Gesamteinkommen, wenn sie mit dem Beginn der Leistungen bis zum Alter 70 wartet. Wenn Carol länger lebt, funktioniert der Plan mit 70 Jahren für sie sogar noch besser als der oben gezeigte. Wenn Carol beispielsweise mit 70 Jahren mit den Leistungen beginnt und bis zum Alter von 94 Jahren lebt, erhält sie mehr als 423.360 Dollar von der Sozialversicherung, aber nur 320.640 Dollar, wenn sie mit 62 Jahren beginnt.
Nachfolgend finden Sie einige allgemeine Richtlinien, anhand derer Sie feststellen können, ob es sinnvoll ist, die Leistungen der Sozialversicherung mit 62 Jahren in Anspruch zu nehmen.
Gründe, die gegen den Bezug von Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren sprechen
Ein Grund für den Aufschub Ihrer Leistungen ist, dass die Sozialversicherung einen Teil Ihrer Leistungen einbehält, wenn Sie mehr als die jährliche Verdienstgrenze der Sozialversicherung verdienen. Dies gilt nur vor Ihrem vollen Rentenalter von 66 oder 67 Jahren. Ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung wird einbehalten und langsam an Sie zurückgezahlt, sobald Sie Ihr volles Rentenalter erreicht haben.
Ab 2020 behält die Sozialversicherung in dem Jahr, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen, für jede 3 Dollar, die Sie über 48.600 Dollar verdienen, 1 Dollar von Ihren Leistungen ein. Im Jahr 2021 liegt diese Grenze bei 50.520 Dollar. In den Jahren, bevor Sie das volle Rentenalter erreichen, wird für jede 2 $, die Sie über 18.240 $ im Jahr 2020 und 18.960 $ im Jahr 2021 verdienen, 1 $ einbehalten.
Sie können auch warten, wenn Sie alleinstehend sind, wenig für den Ruhestand gespart haben und eine längere Lebenserwartung haben. In dieser Situation sollten Sie in Erwägung ziehen, so lange wie möglich zu arbeiten, um Ihre Leistungen zu maximieren, und so lange wie möglich zu warten (bis zum Alter von 70 Jahren), um Ihre Leistungen zu beginnen, da Sie keine anderen Rentenkonten haben, auf die Sie zurückgreifen können.
Wenn Ihr Ehepartner noch arbeitet und ein Arbeitseinkommen hat, wird ein größerer Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen besteuert, wenn Sie Ihre Leistungen vor Ihrem vollen Rentenalter beginnen.Wenn Ihr Einkommen und Ihr Steuersatz in ein paar Jahren niedriger sein werden, können Sie eine höhere Leistung beziehen und mehr davon behalten, wenn Sie warten.
Eine weitere Überlegung ist, wenn Sie verheiratet sind, die Leistung Ihres Ehepartners geringer ist als Ihre, und/oder Ihr Ehepartner viel jünger ist als Sie. Wenn Sie verheiratet sind, haben Sie gemeinsam eine höhere Lebenserwartung als jeder von Ihnen als Einzelperson. Wenn Sie vor Ihrem Ehepartner sterben, erhält dieser entweder einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen oder seine eigenen, je nachdem, wie alt er ist und welche Leistung höher ist. Das heißt, wenn Sie mit 62 Jahren in die Sozialversicherung eintreten und die Leistung Ihres Ehegatten auf Ihrer Leistung basiert, erhält Ihr überlebender Ehegatte eine deutlich geringere Leistung.
Im Allgemeinen gilt: Je länger Ihre Lebenserwartung ist, desto länger sollten Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen warten. Sie erhalten jedoch keinen Vorteil, wenn Sie mit dem Beginn der Sozialversicherung bis nach dem 70. Lebensjahr warten.
Gründe für den Bezug der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren
Für die meisten Menschen überwiegen die Gründe für einen späteren Bezug der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren bei weitem. Es gibt jedoch Ausnahmen:
- Ihr Arbeitseinkommen wird unter der jährlichen Verdienstgrenze liegen, so dass Ihre Leistungen nicht einbehalten werden.
- Sie haben gesundheitliche Probleme und/oder eine unterdurchschnittliche Lebenserwartung, und wenn Sie verheiratet sind, hat Ihr Ehepartner eine höhere Leistung als Sie selbst.
- Sie haben keine anderen Konten, von denen Sie Geld abheben können, und keine Möglichkeit, Einkommen zu erzielen, so dass Sie die Sozialversicherung mit 62 Jahren in Anspruch nehmen müssen.
Viele Menschen unterschätzen den wahren Wert ihrer Sozialversicherungsleistungen. Wenn Sie sich ansehen, wie viel Sie über Ihre Lebenserwartung erhalten, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob Sie Ihre Leistungen im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen sollten.