¿Debe empezar a cobrar la Seguridad Social a los 62 años? Esa es la edad más temprana a la que se pueden cobrar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social y, como muchas personas, es posible que quiera cobrar sus prestaciones tan pronto como pueda. Sin embargo, considere este paso con cuidado, porque si decide empezar a cobrar las prestaciones a los 62 años, recibirá una cantidad de dinero reducida. Esa reducción no sólo le afectará a usted, sino que, si está casado, también afectará a su cónyuge.
A menos que cumpla con algunos criterios claros, tendrá que pensar bastante en la idea de cobrar la Seguridad Social a los 62 años antes de solicitar las prestaciones. A no ser que padezca una enfermedad crítica, es probable que reciba más ingresos a lo largo de su vida si empieza a percibir las prestaciones más tarde.
Cobrar la Seguridad Social a los 62 años
Examinemos la situación de Carol. Si Carol vive hasta los 84 años, puede obtener distintas cantidades dependiendo de si empieza a cobrar la Seguridad Social a los 62, 66 o 70 años. Para hacer las cuentas, multiplique el importe de su prestación mensual por doce meses y por el número de años que espera recibir las prestaciones.
- Edad: 62 años: 835 $ × 12 × 22 = 220.440 $
- Edad 66: 1.114 $ × 12 × 18 = 240.624 $
- Edad 70: 1.470 $ × 12 × 14 = 246.960 $
Carol obtiene más ingresos totales si espera hasta los 70 años para comenzar a recibir las prestaciones. Si Carol vive más tiempo, el plan de los 70 años le resulta incluso mejor que el mostrado anteriormente. Por ejemplo, si Carol comienza las prestaciones a los 70 años y vive hasta los 94, recibirá más de 423.360 dólares de la Seguridad Social, pero sólo obtendría 320.640 dólares si hubiera comenzado a los 62 años.
A continuación se indican algunas pautas generales que puede utilizar para determinar si tiene sentido solicitar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a los 62 años.
Razones para no cobrar la Seguridad Social a los 62 años
Una de las razones para retrasar sus prestaciones es que la Seguridad Social retendrá parte de sus beneficios si gana más del límite anual de ingresos de la Seguridad Social. Esto sólo se aplica antes de su plena edad de jubilación de 66 o 67 años. Una parte de su prestación de la Seguridad Social se retiene y se le devuelve lentamente una vez que alcance su plena edad de jubilación.
A partir de 2020, durante el año en que alcance la plena edad de jubilación, la Seguridad Social retiene 1 dólar de sus prestaciones por cada 3 dólares que gane por encima de 48.600 dólares. En 2021, ese umbral será de 50.520 dólares. En los años anteriores a la edad plena de jubilación, retiene 1 dólar por cada 2 dólares que gane por encima de 18.240 dólares en 2020 y 18.960 dólares en 2021.
También puede querer esperar si es soltero, tiene poco ahorrado para la jubilación y tiene una mayor esperanza de vida. En esta situación, debe considerar la posibilidad de trabajar el mayor tiempo posible para maximizar sus beneficios y esperar el mayor tiempo posible (hasta los 70 años) para comenzar sus beneficios, ya que no tiene otras cuentas de jubilación a las que recurrir.
Si su cónyuge todavía trabaja y tiene ingresos ganados, una mayor parte de sus beneficios de la Seguridad Social será gravada si comienza sus beneficios antes de su plena edad de jubilación.Si sus ingresos y el tipo impositivo serán más bajos dentro de unos años, puede cobrar una prestación mayor y conservar una parte más importante esperando.
Otra consideración es si está casado, la prestación de su cónyuge es menor que la suya, y/o su cónyuge es mucho más joven que usted. Si está casado, su esperanza de vida combinada será mayor que la de cualquiera de los dos como persona soltera. Si usted fallece antes que su cónyuge, éste recibirá un porcentaje de sus prestaciones de la Seguridad Social o las suyas propias, dependiendo de su edad y de qué prestación sea mayor. Esto significa que si usted se acoge a la Seguridad Social a los 62 años, y la prestación de su cónyuge se basa en la suya, su cónyuge superviviente recibirá una prestación considerablemente reducida.
En general, cuanto mayor sea su esperanza de vida, más deberá esperar para empezar a cobrar la Seguridad Social. Sin embargo, no recibirá ningún beneficio por esperar hasta más allá de los 70 años para empezar.
Razones para cobrar la Seguridad Social a los 62 años
Para la mayoría de las personas, las razones para cobrar la Seguridad Social a una edad más avanzada superan con creces las razones para cobrarla a los 62 años. Sin embargo, hay excepciones:
- Sus ingresos laborales estarán por debajo del límite de ingresos anuales, por lo que no se le retendrán las prestaciones.
- Tiene problemas de salud y/o una esperanza de vida inferior a la media y, si está casado, su cónyuge tiene una prestación mayor que la suya.
- No tiene otras cuentas de las que retirarse ni ninguna forma de obtener ingresos, por lo que debe cobrar la Seguridad Social a los 62 años.
Muchas personas subestiman el verdadero valor de sus prestaciones de la Seguridad Social. Si observa cuánto recibe a lo largo de su esperanza de vida, podrá tomar una decisión informada sobre si debe cobrar sus prestaciones a los 62 años.