Miten mikroluotonanto auttaa pienyrityksiä kasvamaan
Jos olet hakenut yrityslainaa hiljattain, ymmärrät, miten vaikeaa on saada yrityslainaa. Totuus on, että useimmat lainanantajat eivät ole halukkaita riskeeraamaan voittojaan antamalla lainaa yrittäjille, jotka eivät täytä tiettyjä vaatimuksia.
Lainanantajat pysyvät liiketoiminnassaan antamalla lainaa vain sellaisille lainanottajille, jotka osoittavat, että heidän taloudellisista tiedoistaan ja luottohistoriastaan löytyvillä tietyillä kriteereillä on suuri todennäköisyys maksaa laina takaisin.
Tämän ongelman lievittämiseksi mikroluotonanto toimii keinona tarjota lainoja niille, jotka eivät muuten pääsisi lainojen piiriin.
Verrattaessa perinteiseen luotonantoon mikroluotonantajat ottavat riskin tarjoamalla lainoja ilman vakuuksia. Lainanottajat voivat vaihdella vähävaraisista yrittäjiin, joilla on huono luottotietohistoria.
Mitä on mikroluotonanto?
Mikroluotonanto kuvastaa vertaistalouden lisääntyvää kasvua, joka auttaa yrittäjiä saamaan pääomaa.
Mikroluotot ovat yksityishenkilöiden myöntämiä pieniä lainoja perinteisten luotonantajien, kuten pankkien, sijaan. Lainanantajat voivat osallistua yksittäiseen lainaan tai hajauttaa panoksensa kattamaan osan useista lainoista.
Lainanantajat voivat myöntää lainan lainanottajille, joilla on joko huono luottotietohistoria perinteisistä lähteistä tai lainanottajille, jotka eivät maantieteellisen sijaintinsa vuoksi pääse käsiksi perinteiseen rahoitukseen.
Miksi mikroluottoja?
Mikroluotot soveltuvat erinomaisesti kahteen tärkeään skenaarioon: auttaa yksityishenkilöitä palvelemaan kahta pääasiallista tarkoitusta. Ensinnäkin mikrolainat auttavat taloudellisesti alikehittyneiden maiden vähemmän onnekkaita yksilöitä perustamaan pienyrityksiä. Toiseksi mikroluotot auttavat yrittäjiä, jotka eivät saa perinteisiä lainoja huonon luottokelpoisuuden tai muiden taloudellisten syiden vuoksi, jotka luokittelevat heidät perinteisten lainanantajien kannalta ”riskialttiiksi”.
Taloudellisesti alikehittyneiden maiden lainanottajien auttaminen
Mikroluotonantoa käytetään auttamaan taloudellisesti alikehittyneissä maissa olevia lainanottajia, jotka eivät pääse käsiksi perinteisiin rahoitusmenetelmiin.
Samankaltaisesti kuin perinteisiin lainoihin liittyvässä prosessissa, lainanottajien on esitettävä lainan käyttötarkoitus ja yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma sen toiminnasta. Lainanottajan on annettava henkilötiedot sekä bio harkintaa varten.
Help Entrepreneurs With Bad Credit
Toinen tarkoitus on lainata yrittäjille, joilla on joko huono luottokelpoisuus tai jotka hakevat pieniä lainoja, jotka alittavat pankkien vähimmäisvaatimukset.
Miten mikroluototus toimii?
Monet lainanantajat voivat rahoittaa joko yhtä mikrolainaa tai mikrolainojen salkkua minimoidakseen taloudelliset vaikutukset ja hajauttaakseen riskitasoa maksulaiminlyönnin sattuessa.
Lainan erääntyessä lainanantajat saavat lainalleen korkoa ja pääoman takaisinmaksun. Koska maksulaiminlyönnin riski on välitön, korkeat korot tekevät mikroluotonannosta kiehtovan riskin joillekin sijoittajille.
Miten mikroluotonantoyritykset ansaitsevat rahaa?
Mikroluotonantoyritykset ansaitsevat yleensä voittoa perimällä maksuja lainojen perustamisesta ja ylläpidosta. Nämä maksut lisätään yleensä lainanottajan korkoon, mikä on yksi monista syistä siihen, että mikroluottojen korot ovat niin korkeita. Mikroluotot ovat paljon riskialttiimpia kuin muut lainat, koska maksuhäiriötilanteessa ei ole vakuuksia. Korkeat korot varmistavat, että kaikki osapuolet lainaavat ja lainaavat
Mikroluotonannon hyvät ja huonot puolet
Hyvät puolet:
Mikroluotonannosta on monia ominaisuuksia, jotka tekevät mikroluotonannosta myönteisen yrityksen sekä lainanantajille että lainanottajille, kuten talouskasvu, yrittäjien mahdollisuudet ja korkea tuotto lainanantajille.
Positiivinen talouskasvu ympäri maailmaa
Mikroluotonanto on kasvattanut jatkuvasti suosiotaan välittömän tyydytyksen ja yhteyden tunteen vuoksi, jonka se tuo lainanottajille ja lainanantajille. Lainanantajat, joilla on varaa lainata säästöjään, saavat mukavan tuoton sijoitukselleen ja tietävät samalla, että he auttavat lainanottajia saavuttamaan tavoitteensa. Lainanottajat saavat rahoitusta, jota he eivät olisi saaneet perinteisiltä lainanantajilta. Oikein hoidettuna mikroluotonanto on win-win-tilanne kaikille osapuolille.
Luotonantajat ansaitsevat korkoa
Koska korot ovat korkeat, luotonantajat hyötyvät suuresti, jos he käyttävät harkintaa luotonannossaan. Lainanantajat voivat valita, mitä lainoja he haluavat rahoittaa, ja he voivat myös pyytää lisätietoja lainanottajasta ennen sitoumuksen tekemistä.
Jaa riski muiden lainanantajien kanssa
Lainanottajiin liittyvän epävarmuuden vuoksi lainanantajat sijoittavat usein pienen summan kuhunkin mikroluottoon, mutta rahoittavat silti salkkuja, jotka sisältävät useita mikroluottoja.
Lainanottajat saattavat tämän seurauksena huomata, että heidän lainansa kuuluu todellisuudessa useammallekin lainanantajalle, jotta se vastaisi yhtä paljon kuin koko lainan määrä. Riskin hajauttaminen useisiin lainoihin antaa lainanantajille mielenrauhan siitä, että salkut ovat turvassa, vaikka muutama laina laiminlyöisi maksunsa.
Koska vain yksi mikrolaina sisältää valtavan riskin, lainanantajat usein jakavat sijoituksensa useista mikrolainoista koostuvaan salkkuun. Siksi useimmat lainanottajat huomaavat, että useampi kuin yksi lainanantaja rahoittaa heidän lainojaan. Riskin jakaminen useiden lainojen kesken suojaa lainanantajia salkkunsa menettämiseltä, jos pari lainaa menee maksukyvyttömäksi.
Riskin ymmärtäminen ja sen mukainen suunnittelu
Traditionaaliset lainanantajat varmistavat voittonsa antamalla lainaa lainanottajille, jotka osoittavat, että lainan takaisinmaksu on erittäin todennäköistä. Vaikka sama ei päde mikroluotonantajiin, ne voivat silti ryhtyä toimiin minimoidakseen maksulaiminlyönnin riskin.
Lainanottajien luokittelu perustuu taloudellisiin tietoihin, kuten luottotietoihin, taustatarkastustuloksiin ja tarvittaessa aiempien mikroluottojen takaisinmaksuhistoriaan.
Muista, että lainanantaja saa päättää, rahoittaako hän lainan, olipa kyseessä sitten henkilökohtainen syy tai epäilys lainanottajan kyvyistä maksaa laina takaisin tai toteuttaa liiketoimintasuunnitelma. Tietyissä tapauksissa lainat saattavat jäädä puutteellisesti rahoitetuiksi, koska ei ole lainanantajia, jotka olisivat halukkaita antamaan panoksensa.
Haitat:
Vaikka mikroluotonanto voi auttaa yrittäjiä saamaan lainoja ja lainanantajia ansaitsemaan korkeaa korkoa säästöilleen, on olemassa joitakin riskejä ja haittapuolia, jotka on otettava vakavasti huomioon, ennen kuin solmitaan sopimus.
Korkea riski maksun laiminlyönnin sattuessa
Miksi mikroluotonantoon liittyy niin suuri riski? Toisin kuin perinteiset lainat, mikroluotot eivät yleensä ole vakuudellisia. Vaikka lainanantajilla on suuri riski saada takaisin vain vähän tai ei mitään, jos lainaa ei makseta, lainanantajat ovat tietoisia riskeistä ennen kuin he lainaavat rahaa. Lainanantajat ovat pulmallisessa tilanteessa, mutta he tietävät riskin. Muista, että jos lainanantaja epäilee lainanottajan aikeita, lainanantaja voi päättää olla rahoittamatta kyseistä lainaa.
Korkea korko lainanottajille
Vaikka riski on suurempi kuin perinteisessä lainassa, se on silti parempi kuin ei lainaa ollenkaan. Lisäksi se on paljon parempi kuin korkeakorkoiset henkilökohtaiset lainat mahdottomilla takaisinmaksuehdoilla. Jopa ehdokkaille, joilla on paras taloushistoria, tarjotaan silti korkoja, jotka ovat korkeampia kuin perinteiset lainat.
Prosperin kaltaisten mikrolainayhtiöiden korkoprosentit vaihtelevat 6 prosentista lainanottajille, joilla on paras luottokelpoisuus, 31,9 prosenttiin lainanottajille, joilla on suuret riskitekijät.
Jos sijoittaja kokee, että 6 % on turvallinen riski lainan myöntämiselle, laina voi antaa paremman tuoton sijoitukselle verrattuna muihin lainanantomenetelmiin.
Sen vuoksi, että rahoituslaitokset pitävät näitä lainanottajia suuririskisinä, lainanottajat kääntyvät yksittäisten lainanantajien puoleen mikroluottojen rahoittamiseksi.
Lopputulos:
Mikroluottojen suosion kasvaessa pienyritykset saavat paremmat mahdollisuudet kilpailla suurempien yritysten kanssa, koska niillä on mahdollisuus saada samantyyppisiä lainoja kuin heidän onnekkaammilla kollegoillaan. Yksityiset lainanantajat, joilla on tarpeeksi rahaa säästötilillään, voivat asettaa lainanannon parametrit ja ansaita kilpailukykyisen koron auttaen samalla yrittäjiä toteuttamaan unelmansa.