FRAUDE PAR CHÈQUE - FOIRE AUX QUESTIONS ET RÉPONSES

Centre national de la fraude par chèque

Foire aux questions sur la fraude par chèque

Les chèques sans provision coûtent des centaines de milliers de dollars aux commerçants locaux. Il existe des recours civils et pénaux à la disposition d’une personne ou d’une entreprise qui a reçu un chèque sans provision. Les documents suivants sont destinés à vous aider à déterminer si vous devez agir au civil ou au pénal.

Les recours civils et pénaux sont prévus par la loi de l’État et doivent être strictement respectés dans chaque cas. Il n’y a rien de plus frustrant pour la Cour que de devoir refuser à une personne ou à une entreprise un recours auquel elle devrait avoir droit parce qu’elle n’a pas respecté les procédures statutaires.

Dans les affaires pénales, le non-respect de l’une des procédures statutaires oblige les juges à refuser le mandat ou la citation. Chaque État dispose d’un code pénal concernant les chèques frauduleux. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est requis pour votre État et votre comté, contactez votre magistrat local, votre avocat au tribunal ou votre service de police. Assurez-vous de suivre les directives qui vous sont données. votre échec pourrait vous coûter non seulement le temps que vous y consacrez, mais aussi la valeur du ou des articles du chèque.

J’ai reçu un chèque sans provision, que puis-je faire ?
Puis-je engager des poursuites pénales pour un chèque sans provision ?
Quels sont les éléments constitutifs du délit de fraude au compte de dépôt ?
Où le délit de fraude sur les comptes de dépôt doit-il être poursuivi ?
Quelles sont les raisons du refus du chèque qui justifieront une poursuite pénale ?
Qu’entend-on par considération actuelle ?
Quels sont les moyens de défense qui peuvent être invoqués dans le cadre d’une poursuite pour chèque sans provision ?
Quelles mesures doivent être prises pour s’assurer qu’un chèque sans provision peut être recouvré ?
Quels renseignements dois-je apporter au tribunal pour entamer les poursuites ?
Y a-t-il des formulaires que je dois remplir ?
Qu’est-ce qu’une citation pour chèque sans provision ?
Quelles sont les affaires qui se font sur citation ?
Qu’est-ce qu’un mandat d’arrêt pour chèque sans provision ?
Quelles sont les affaires poursuivies sur mandat ?
Où sont traitées les affaires de fraude sur les comptes de dépôt ?
Quelle est la forme de l’avis qui doit être envoyé ?
Quelle est la loi sur la fraude sur les comptes de dépôt (chèque sans provision) ?
Que se passe-t-il si une poursuite pénale ne peut pas être engagée pour un chèque sans provision que j’ai reçu ?
Quand puis-je procéder à la perception de dommages et intérêts dans une affaire civile ?
Quels sont les dommages et intérêts que je peux recouvrer ?
Comment puis-je recouvrer des dommages-intérêts supplémentaires ?
Que doit dire ma lettre ?
Que se passe-t-il si je ne reçois pas l’argent après l’envoi de la lettre ?
Que se passe-t-il si mon cas ne correspond pas aux critères de dommages-intérêts pour chèques sans provision au pénal ou au civil ?

QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES

1. J’AI REÇU UN MAUVAIS CHÈQUE, QUE PUIS-JE FAIRE ?

L’émission d’un chèque sur un compte clos ou insuffisamment provisionné peut constituer un délit pour lequel l’auteur du chèque peut être poursuivi. L’émission d’un chèque qui n’est pas honoré peut également donner lieu à une action civile en dommages et intérêts. La façon dont vous procéderez dans votre cas dépendra des circonstances de votre cas.

2. PEUT-ON ENGAGER DES POURSUITES CRIMINELLES POUR UN CHÈQUE FAUX ?

La question de savoir si l’émission d’un chèque faux est un crime dépendra de plusieurs facteurs. Vous devriez examiner attentivement ces facteurs par rapport aux faits particuliers de votre cas avant de demander un mandat ou une citation. Les éléments de l’infraction criminelle de fraude de compte de dépôt (chèque sans provision) sont contenus dans le code pénal de votre État.

3. QUELS SONT LES ÉLÉMENTS DE L’INFRACTION DE FRAUDE DE COMPTE DE DÉPÔT ?

Chèque refusé – le chèque doit être refusé par le tiré pour l’une des raisons énoncées dans la loi.
Connaissance par l’auteur du chèque qu’il ne serait pas honoré.
Considération actuelle – le chèque doit avoir été donné pour une considération actuelle.

4. OÙ LE DÉLINQUEMENT DE FRAUDE DE COMPTE DE DÉPÔT DOIT-IL ÊTRE PROCÉDÉ ?

Le lieu approprié pour la poursuite du délit de fraude de compte de dépôt est le comté dans lequel le chèque a été présenté. Ceci est vrai quel que soit l’endroit où se trouve votre siège social ou l’endroit où réside la personne qui a présenté le chèque.

5. QUELS MOTIFS DE DÉSHONOREMENT DU CHÈQUE APPUIERONT UNE POURSUITE CRIMINELLE ?

Le chèque doit être déshonoré par le tiré pour l’une des deux raisons suivantes :

Pas de compte / Compte fermé – ceci est basé sur l’état du compte au moment où le chèque a été fait, tiré, prononcé ou livré, et non au moment où il a été présenté à la banque pour paiement.
Manque de fonds – le chèque doit avoir été déposé ou présenté pour paiement dans les trente (30) jours suivant la date de délivrance, et l’accusé n’a pas effectué le paiement du chèque et des frais de service dans les dix (10) jours suivant la réception d’un avis écrit indiquant que le chèque a été refusé. Une copie de l’avis qui satisfera cette exigence peut être trouvée dans ces documents.

Il y a beaucoup d’autres raisons pour lesquelles un chèque peut ne pas être payé lors de sa présentation. Toutefois, seules les raisons énoncées dans la loi permettront d’engager des poursuites pénales. Si le chèque a été refusé pour une autre raison, vous devriez examiner la disponibilité des recours civils pour les chèques sans provision contenus dans ce dossier.

6. QU’EST-CE QUE L’ON ENTEND PAR CONSIDÉRATION PRÉSENTE ?

Le chèque doit avoir été présenté soit pour le salaire, soit pour la considération présente. L’infraction de fraude sur les comptes de dépôt est analogue à un vol de l’article ou des services reçus par la présentation frauduleuse de papier sans valeur lorsque le paiement immédiat est attendu.Tout ce qui sépare temporellement l’échange annule le concept de considération présente.

La considération présente comprend :

Les biens ou les services présentés contre un chèque.
Les loyers échus ou en cours de paiement.
La pension alimentaire pour enfants, conformément à une ordonnance du tribunal ou à un accord écrit.
Taxes d’Etat, en souffrance ou non.
Accord simultané pour l’octroi d’un crédit supplémentaire lorsque le crédit supplémentaire est refusé.
Une renonciation écrite aux droits de privilège des mécaniciens ou des hommes de matériaux.

La contrepartie actuelle ne comprend pas :

Le chèque postdaté.
Paiement sur un compte à tempérament ou sur un compte ouvert pour des biens/services reçus précédemment.
Demande du défendeur à la victime de retenir le chèque, s’attend à un dépôt prochain pour couvrir le solde.

7. QUELLES DÉFENSES PEUVENT ÊTRE EXPOSÉES À UNE POURSUITE POUR CHÈQUE ABUSIF ?

Chèque postdaté – un chèque dont la date est postérieure à la date à laquelle il a été présenté est considéré comme un chèque postdaté et ne peut faire l’objet de poursuites pénales. La postdatation du chèquecrée une extension de crédit, même si ce n’est que pour un jour, etconvertit le cas en une situation de mauvaise dette.
Arrêt de paiement sur un chèque – un chèque qui a été déshonoré parce que le paiement a été arrêté, et non en raison d’une insuffisance de fonds, ne peut pas être poursuivi pénalement.
Paiement d’une dette antérieure – un chèque qui représente le paiement d’une dette antérieure (par exemple – le remboursement d’un prêt ou le paiement sur un compte) ne peut pas être poursuivi pénalement.
Déclaration par le fabricant du chèque au moment de la présentation qu’il n’a pas assez d’argent en banque pour couvrir le chèque, bien qu’il s’attende à avoir l’argent en banque au moment de la présentation du chèque. En effet, le bénéficiaire a accepté d’accorder un crédit et il n’y a pas de contrepartie actuelle.
Travaux antérieurs des parties.
Insanité :
1. Incapacité à distinguer le bien du mal
2. Intoxication
  - doit être involontaire
  - L’intoxication volontaire n’est pas une défense
Falsification – un chèque qui est falsifié (fait par quelqu’un d’autre que le titulaire du compte et sans le consentement de ce dernier) ne peut pas être poursuivi comme un chèque sans provision. Il est donc vital que le bénéficiaire confirme l’identité de l’auteur du chèque au moment où celui-ci est présenté.
L’absence de connaissance que le chèque ne serait pas honoré (forexample, l’auteur du chèque ne savait pas que quelqu’un d’autre avait retiré des fonds du compte) ; et
- Bonne moralité du défendeur.

8. QUELLES MESURES DOIVENT ÊTRE PRISES POUR S’ASSURER QU’UN MAUVAIS CHÈQUE PEUT ÊTRE RECUPÉRÉ ?

S’assurer que les commis ont suivi tous les éléments de cette liste de contrôle.
Tenez un registre permanent de l’adresse personnelle du commis qui a réellement reçu le chèque. Cette personne sera un témoin absolument critique qui devra identifier la personne qui a fait le chèque si l’affaire va au procès.
Déposez tous les chèques dans les trente (30) jours suivant leur réception.
Dans les quatre-vingt-dix (90) jours suivant la réception du chèque, envoyez une lettre de mise en demeure certifiée à l’adresse indiquée par le fabricant du chèque. Donnez à l’auteur du chèque au moins dix (10) jours et trois (3) pour l’envoi postal avant d’engager des poursuites pénales (Cela varie d’un état à l’autre). Vous n’avez pas besoin d’attendre la réception effective de l’avis. Essayez de téléphoner à l’accusé et gardez une trace de vos efforts.
Ce chèque est-il réellement un chèque à prendre en considération actuellement ?
Y a-t-il des moyens de défense, y compris, mais sans s’y limiter :postdatation, opposition au paiement, paiement antérieur à la dette, transactions antérieures,accord pour détenir le chèque, falsification, renvoi au fabricant ?
La direction a-t-elle reçu un paiement partiel ? Si oui, procédez au recours civil seulement. L’acceptation d’un paiement partiel vous empêchera de demander des poursuites pénales.
Faites des photocopies du chèque (recto et verso), de la mise en demeure de dix (10)jours, de l’avis de courrier certifié et/ou de l’enveloppe postée au fabricant si le retour n’est pas réclamé.
Procéder à des poursuites pénales pour tous les chèques qui répondent à la liste de contrôle dans le comté où le chèque a été passé.
Procéder civilement pour tous les autres chèques. (MagistrateCourt, si 5 000,00 $ ou moins) dans le comté où vit le défendeur. Si le défendeur vit dans un autre Etat, vous devez déposer dans cet Etat et dans le comté où vit le défendeur. Cette procédure pourrait s’avérer coûteuse.
Renvoyez toutes les personnes qui veulent rembourser un chèque sans provision après que les poursuites pénales aient commencé au tribunal ou au procureur pénal. NE PAS ACCEPTER DE FONDS SANS L’AUTORISATION DU TRIBUNAL.

9. QUELS RENSEIGNEMENTS DOIS-JE APPORTER AU TRIBUNAL POUR COMMENCER LA PROSECTION ?

Vous devriez apporter avec vous le chèque original, une copie du chèque (recto et verso), le reçu du courrier certifié ou la lettre retournée si elle n’a pas été réclamée, et toutes les notes que vous avez conservées en rapport avec vos efforts pour recouvrer le chèque.

13. QU’EST-CE QU’UN MANDAT D’ARRÊT POUR CHÈQUE FAUTE ?

Un mandat d’arrêt est un ordre du tribunal ordonnant à tout agent de la force publique dûment autorisé d’arrêter la personne nommée dans le mandat pour l’infraction reprochée (dans ce cas, l’infraction de fraude sur les comptes de dépôt). L’accusé sera arrêté et, dans la plupart des cas, autorisé à déposer une caution pour garantir sa comparution au procès.

14. QUELLES AFFAIRES SONT POURSUITES PAR MANDAT ?>

Dans la plupart des États, tous les délits et les crimes sont poursuivis par mandat. Le délit de fraude de compte de dépôt est un crime lorsque le chèque est d’un montant supérieur à cinq cents dollars (500,00 $) ou lorsque le chèque est tiré sur une banque hors de l’état, quel que soit le montant du chèque.

16. QUELLE EST LA FORME DE L’AVIS QUI DOIT ÊTRE ENVOYÉ?

18. QUE SE PASSE-T-IL SI UNE PROCÉDURE CRIMINELLE NE PEUT PAS ÊTRE EFFECTUÉE SUR UN CHÈQUE FAUX QUE J’AI REÇU ?

Vous pouvez peut-être encore recouvrer le chèque, qui est une promesse contractuelle de l’auteur de l’instrument selon laquelle il peut être présenté en espèces à la banque de l’auteur pour être encaissé sur demande.

19. QUAND PUIS-JE PROCÉDER POUR RECUPÉRER DES DOMMAGES-INTÉRÊTS DANS UNE AFFAIRE CIVILE ?

Si vous avez reçu un chèque dont le paiement a été refusé pour manque de fonds ou absence de compte, vous pouvez poursuivre l’auteur du chèque pour le montant du chèque et, dans certains cas, pour des dommages-intérêts supplémentaires. Les dommages-intérêts civils pour l’émission de chèques sans provision sont prévus et entièrement énoncés dans la loi de votre État.

21. COMMENT RECUPÉRER DES DOMMAGES SUPPLÉMENTAIRES ?

D’abord, vous devez tenter de négocier le chèque. Après avoir reçu l’avis que le chèque ne sera pas payé, vous devez alors demander par écrit à l’auteur du chèque de payer en liquide le montant du chèque plus des frais de service. Les frais de service varient d’un État à l’autre. Par exemple, dans l’État de Géorgie, ils sont basés sur 5 % de la valeur nominale du chèque ou sur 20 $, le montant le plus élevé étant retenu. En Caroline du Sud, les frais de service sont de 25 $. L’avis doit être envoyé au fabricant du chèque par courrier certifié.

Si le fabricant du chèque ne vous remet pas le montant du chèque plus les frais de service dans les dix jours suivant la réception de la lettre, vous pouvez faire une réclamation pour les dommages-intérêts statutaires supplémentaires énoncés ci-dessus.

22. QUE DOIT DIRE MA LETTRE ?

La loi prévoit une lettre type que vous pouvez utiliser. Si vous utilisez une autre lettre, elle doit être conforme pour l’essentiel au formulaire prévu par la loi, comme indiqué ci-dessous :

23. QUE FAIRE SI JE NE REÇOIS PAS L’ARGENT APRÈS AVOIR ENVOYÉ LA LETTRE ?

L’auteur du chèque dispose de dix jours à compter de la réception de la lettre pour effectuer le paiement, en espèces, du montant du chèque plus les frais de service. Si l’auteur du chèque ne paie pas la somme ci-dessus, vous aurez le droit d’intenter une action en dommages-intérêts légaux.

18. QUI SUIT-JE ?

Vous devez poursuivre l’auteur du chèque. Il s’agit généralement de la même personne qui vous a remis le chèque. Cependant, dans le cas d’un chèque émis par un tiers, il s’agira de la personne qui a effectivement émis le chèque.

19. Où dois-je intenter une poursuite ?

Vous devez déposer votre poursuite dans le comté où réside le défendeur, peu importe où le chèque vous a été remis.

20. QUELS DOMMAGES PEUVENT-ILS ÊTRE RECOUVRÉS ?

Vous pouvez être en mesure de percevoir le montant du chèque, plus des dommages-intérêts allant jusqu’à trois fois le montant du chèque, mais en aucun cas plus de 500,00 $, plus les frais de justice. Cela varie d’un état à l’autre.

Quelles sont les défenses possibles à une action en dommages-intérêts légaux ?

L’auteur du chèque peut soulever plusieurs défenses possibles à une action en dommages-intérêts légaux. Il s’agit notamment de : (1) le paiement intégral du chèque plus les frais de service a été effectué avant le début de l’action ; (2) la banque a commis une erreur en refusant le chèque ; et (3) l’accepteur du chèque savait, au moment de l’acceptation, que les fonds déposés étaient insuffisants pour que le chèque soit honoré.

21. LES DOMMAGES-INTÉRÊTS STATUTAIRES SERONT-ILS TOUJOURS ACCORDÉS ?

Non, plusieurs facteurs peuvent être pris en compte par le tribunal lorsqu’il statue sur une demande de dommages-intérêts statutaires. Le tribunal peut renoncer à tout ou partie des doubles dommages-intérêts légaux s’il estime que l’incapacité du défendeur à satisfaire le chèque refusé a été causée soit par le fait que le défendeur a reçu un chèque refusé, soit par des difficultés économiques.

Le défendeur peut également éviter les doubles dommages-intérêts légaux après que la poursuite a été déposée en payant au demandeur le montant du chèque, les frais de service sur le chèque, plus tous les frais de justice.

24. QUE FAIRE SI MON CAS NE RÉPOND PAS AUX CRITÈRES CRIMINELS OU CIVILS DE DOMMAGES POUR CHÈQUE FAUSSE ?

Vous pouvez toujours chercher à recouvrer le montant du chèque, ou la dette représentée par le chèque, en poursuivant l’auteur du chèque pour le montant de l’argent qui vous est dû. Le fait que les éléments des lois pénales ou civiles ne s’appliquent pas à votre cas n’enlève rien au fait que la personne qui a fait le chèque vous doit de l’argent.