Comment le microcrédit aide les petites entreprises à se développer
Si vous avez demandé un prêt commercial récemment, vous comprenez combien il est difficile de se qualifier pour un prêt commercial. La vérité est que la plupart des prêteurs ne sont pas disposés à risquer leurs profits en accordant un prêt à des entrepreneurs qui ne répondent pas à certaines exigences.
Le prêteur reste en affaires en ne prêtant qu’aux emprunteurs qui démontrent une forte probabilité de rembourser le prêt en fonction de certains critères trouvés dans leurs informations financières et leur historique de crédit.
Pour pallier ce problème, le microcrédit sert à fournir des prêts à ceux qui n’y auraient pas accès autrement.
Par rapport au prêt traditionnel, les microprêteurs prennent le risque d’offrir des prêts sans garantie. Les emprunteurs peuvent aller des indigents aux entrepreneurs ayant de mauvais antécédents de crédit.
Qu’est-ce que le microprêt ?
Le microprêt reflète la croissance croissante de l’économie basée sur les pairs qui aide les entrepreneurs à avoir accès au capital.
Les microprêts sont de petits prêts émis par des individus au lieu des prêteurs traditionnels comme les banques. Les prêteurs peuvent contribuer à un seul prêt ou répartir leur contribution pour couvrir une partie de plusieurs prêts.
Les prêteurs peuvent accorder un prêt aux emprunteurs qui ont soit un mauvais historique de crédit avec les sources traditionnelles, soit des emprunteurs qui n’ont pas accès au financement traditionnel en raison de leur situation géographique.
Pourquoi des microprêts ?
Les microprêts sont idéaux pour deux scénarios majeurs : aider les individus à servir deux objectifs principaux. Premièrement, les microprêts aident les individus moins fortunés dans les pays économiquement sous-développés à démarrer de petites entreprises. Deuxièmement, les microprêts aident les entrepreneurs qui n’ont pas accès aux prêts traditionnels en raison d’un mauvais crédit, ou d’autres raisons financières qui les catégorisent comme « à haut risque » pour les prêteurs traditionnels.
Aider les emprunteurs dans les pays économiquement sous-développés
Le microcrédit est utilisé pour aider les emprunteurs avec dans les pays économiquement sous-développés qui n’ont pas accès aux méthodes traditionnelles de financement.
Similaire au processus associé aux prêts traditionnels, les emprunteurs doivent fournir le but du prêt, et un plan d’affaires détaillant ses opérations. L’emprunteur doit fournir des informations personnelles ainsi qu’une bio pour considération.
Aider les entrepreneurs avec un mauvais crédit
Le deuxième objectif est de prêter aux entrepreneurs qui soit ont un mauvais crédit, soit recherchent de petits prêts inférieurs aux exigences minimales des banques.
Comment fonctionne le microcrédit ?
De multiples prêteurs peuvent financer un seul microprêt ou un portefeuille de microprêts afin de minimiser l’impact financier et de diversifier le niveau de risque en cas de défaut.
Une fois le prêt arrivé à échéance, les prêteurs obtiennent des intérêts sur leur prêt et le remboursement du principal. Comme le risque de défaut est imminent, les taux d’intérêt élevés font du microcrédit un risque intriguant pour certains investisseurs.
Comment les sociétés de microcrédit gagnent-elles de l’argent ?
Les sociétés de microcrédit réalisent généralement un bénéfice en facturant des frais pour mettre en place et maintenir les prêts. Ces frais sont généralement ajoutés au taux d’intérêt de l’emprunteur, ce qui est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles les taux d’intérêt sont si élevés pour les microprêts. Les microprêts sont beaucoup plus risqués que les autres prêts, car il n’y a pas de garantie en cas de défaillance. Les taux élevés garantissent que toutes les parties prêtent et empruntent
Le pour et le contre du microcrédit
Pros:
Il existe de nombreux attributs qui font du microcrédit une entreprise positive pour les prêteurs et les emprunteurs, comme la croissance économique, les opportunités pour les entrepreneurs et un retour sur investissement élevé pour les prêteurs.
Croissance économique positive dans le monde
La popularité du microcrédit n’a cessé de croître en raison de la gratification immédiate et du sentiment de connexion qu’il apporte aux emprunteurs et aux prêteurs. Les prêteurs qui peuvent se permettre de prêter leurs économies obtiennent un bon retour sur investissement tout en sachant qu’ils aident les emprunteurs à atteindre leurs objectifs. Les emprunteurs ont accès à un financement qu’ils n’auraient pas obtenu auprès des prêteurs traditionnels. Lorsqu’il est géré correctement, le microcrédit est une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties.
Les prêteurs gagnent des taux d’intérêt élevés
Parce que les taux d’intérêt sont élevés, les prêteurs ont tout à gagner s’ils font preuve de discrétion dans leurs prêts. Les prêteurs peuvent sélectionner les prêts qu’ils veulent financer, et ils peuvent également demander plus d’informations sur l’emprunteur avant de s’engager.
Partager le risque avec d’autres prêteurs
En raison de l’incertitude entourant les emprunteurs, les prêteurs investissent souvent un petit montant pour chaque microprêt, mais financent quand même des portefeuilles contenant plusieurs microprêts.
En conséquence, les emprunteurs peuvent découvrir que leur prêt appartient en fait à plusieurs prêteurs pour égaliser le montant total du prêt. Répartir le risque sur plusieurs prêts donne aux prêteurs la tranquillité d’esprit que les portefeuilles seront sûrs même si un couple de prêts fait défaut.
Parce qu’un seul microprêt comporte un risque énorme, les prêteurs répartissent souvent leur investissement sur un portefeuille de plusieurs microprêts. Par conséquent, la plupart des emprunteurs découvriront que plus d’un prêteur financera leurs prêts. Répartir le risque sur plusieurs prêts protégera les prêteurs contre la perte de leur portefeuille si un couple de leurs prêts fait défaut.
Comprendre le risque et planifier en conséquence
Les prêteurs traditionnels assurent leurs profits en prêtant aux emprunteurs qui démontrent une forte probabilité de rembourser le prêt. Bien qu’il n’en soit pas de même pour les microprêteurs, ils peuvent tout de même prendre des mesures pour minimiser le risque de défaut de paiement.
Les emprunteurs sont notés en fonction de données financières telles que leur historique de crédit, les résultats de la vérification des antécédents et l’historique de remboursement des microprêts précédents, le cas échéant.
N’oubliez pas que c’est le prêteur qui décide de financer ou non le prêt, que ce soit pour des raisons personnelles ou des doutes sur la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt ou à réaliser le plan d’affaires. Dans certains cas, les prêts peuvent être insuffisamment financés en raison du manque de prêteurs prêts à apporter une contribution.
Avantages:
Bien que le microcrédit puisse aider les entrepreneurs à obtenir des prêts et les prêteurs à gagner des taux d’intérêt élevés sur leur épargne, il existe certains risques et inconvénients qui doivent être sérieusement pris en compte avant de conclure un accord.
Risque élevé en cas de défaut
Pourquoi le microcrédit est-il si risqué ? Contrairement à leurs homologues traditionnels, les microprêts ne sont généralement pas soutenus par des garanties. Bien que les prêteurs courent un risque élevé de ne rien récupérer, ou presque, en cas de défaut de paiement du prêt, les prêteurs sont informés des risques avant de prêter de l’argent. Les prêteurs sont confrontés à un dilemme, mais ils connaissent les risques avant de se lancer. Rappelez-vous, si le prêteur fait est suspect des intentions de l’emprunteur, le prêteur peut choisir de ne pas financer ce prêt spécifique.
Taux d’intérêt élevé pour les emprunteurs
Bien que le risque soit plus élevé qu’un prêt traditionnel, il est toujours mieux que pas de prêt du tout. En outre, il est bien meilleur que les prêts personnels à taux élevé avec des conditions de remboursement impossibles. Même les candidats ayant les meilleurs antécédents financiers se voient toujours proposer des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels.
Les sociétés de micro-prêts telles que Prosper affichent des taux d’intérêt allant de 6 % pour les emprunteurs ayant le meilleur crédit à 31,9 % pour les emprunteurs présentant des facteurs de risque élevés.
Si l’investisseur estime que 6% est un risque sûr pour accorder un prêt, le prêt peut donner un meilleur retour sur investissement par rapport à d’autres méthodes de prêt.
Puisque les institutions financières trouvent que ces emprunteurs sont à haut risque, les emprunteurs se tournent vers les prêteurs individuels pour financer les microprêts.
The Bottom Line : Le micro-prêt aide tout le monde
Avec la popularité croissante du micro-prêt, les petites entreprises obtiendront de meilleures opportunités de concurrencer les grandes entreprises en ayant accès au même type de prêts que leurs pairs plus fortunés. Les prêteurs privés ayant suffisamment d’argent sur leurs comptes d’épargne peuvent définir les paramètres de prêt et obtenir un taux d’intérêt compétitif tout en aidant les entrepreneurs à réaliser leurs rêves.