Mint.com vs Credit Karma : Personal Finance Showdown

Mint.com et Credit Karma sont deux applications de finances personnelles populaires qui ont quelques similitudes, mais un certain nombre de différences clés. Ici, je compare les deux, en notant ce que chaque service fait, comment il fonctionne, et comment chacun peut vous être bénéfique. Bien que je mette Credit Karma et Mint en tête à tête, ce ne sont pas des applications qui s’excluent mutuellement, et il y a de bonnes raisons de les utiliser toutes les deux. Pourtant, ils diffèrent dans la façon et le moment où vous devriez compter sur eux.

Qu’est-ce que Credit Karma ?

Credit Karma est un service de finances personnelles qui vous permet de récupérer votre rapport de crédit et votre score auprès de deux agences d’évaluation du crédit, mis à jour aussi souvent qu’une fois par semaine. Credit Karma offre également quelques autres fonctionnalités, que j’explique plus loin, mais les rapports et les scores de crédit sont l’attraction principale.

Pouvez-vous obtenir votre rapport de crédit gratuitement ailleurs, sans avoir à vous inscrire à Credit Karma ? Oui. Conformément à la loi sur les rapports de crédit équitables, les consommateurs américains peuvent accéder à leurs rapports de crédit (mais pas aux scores) gratuitement, une fois par an, auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit, via un site appelé AnnualCreditReport.com. Pour être sûr d’atteindre le bon site, il est préférable de commencer par le site .gov pour les rapports de crédit, qui renvoie à AnnualCreditReport.com.

Si vous espacez vos trois demandes gratuites garanties par la loi au cours d’une année, vous pouvez vérifier votre rapport de crédit une fois tous les quatre mois. Avec Credit Karma, cependant, les rapports et les scores sont mis à jour aussi souvent qu’une fois par semaine. Credit Karma présente donc deux avantages essentiels : (1) il vous aide à garder un œil sur votre dossier de crédit plus fréquemment pour détecter les erreurs, et (2) il vous fournit des scores de crédit, que vous n’obtenez pas gratuitement par l’autre méthode.

Les scores de crédit proviennent d’Equifax et TransUnion, qui utilisent un système appelé VantageScore 3.0. Ce score n’est pas le même qu’un score FICO, bien qu’ils utilisent de nombreux points de données similaires et la même échelle. Le score FICO est la note que la plupart des prêteurs utilisent pour évaluer si vous êtes un client à haut risque ou une valeur sûre. Le terme FICO vient de l’organisation qui l’a créé, Fair Isaac Corporation, dans les années 1950. Pendant plusieurs décennies, FICO n’a pas eu de véritables concurrents, VantageScore n’existant que depuis 2006. Pour comprendre les différences entre FICO et VantageScore, consultez l’explication de l’écrivain spécialiste des finances personnelles Bev O’Shea.

Qu’est-ce que Mint.com?

Mint.com (généralement simplement appelé Mint) est également catégorisé comme un service de finances personnelles. Son principal attrait est la façon dont il vous donne une visibilité sur tous vos comptes financiers en un seul endroit.

Mint vous montre à la fois la vue d’ensemble et les petits détails. Vous obtenez un instantané unique de votre santé financière à travers les nombreux comptes que vous avez dans différentes institutions, comme les cartes de crédit, les comptes chèques et d’épargne, les comptes d’investissement, les comptes de retraite, les prêts, et ainsi de suite. Mint consolide l’activité et les soldes en un seul endroit, ce qui signifie que vous pouvez facilement voir votre valeur nette et le total des dettes dues.

Vous obtenez également des détails fins. Mint affiche chaque transaction par poste qui s’est produite dans vos comptes ; en fait, les personnes qui utilisent avidement Mint consultent souvent l’application simplement pour examiner leurs dépenses. Vous pouvez facilement vérifier que chaque transaction était une transaction que vous avez autorisée ou dont vous connaissiez l’existence, y compris les frais de retard, les frais en attente, les crédits sur vos comptes, et ainsi de suite.

Mint offre beaucoup plus, aussi, car il s’efforce d’être un guichet unique pour tous vos besoins quotidiens en matière de finances personnelles. Il a des outils pour créer des budgets mensuels, gérer les factures, fixer des objectifs financiers à long terme, et plus encore.

Mint offre également un score de crédit gratuit et un rapport de crédit complet, bien qu’il ne fasse pas de publicité pour le rapport de crédit en tant que tel. Nous y reviendrons dans un instant.

Prix et disponibilité

L’utilisation de Mint et de Credit Karma est gratuite. Leurs apps associées sont gratuites à installer, également. Lors de la configuration des comptes, on ne vous demande pas de numéro de carte de crédit, vous pouvez donc être sûr qu’il n’y aura jamais de frais sournois de la part de l’une ou l’autre des entreprises.

Les deux ont des applications pour iOS et Android, ainsi qu’une application web. Certaines fonctionnalités ne sont disponibles que dans l’application web, et c’est vrai pour Mint et Credit Karma.

Sécurité et confidentialité

Mint et Credit Karma ont des conditions d’utilisation assez transparentes, plus des déclarations détaillées sur la sécurité et la confidentialité. Si vous êtes très préoccupé par votre vie privée et votre sécurité, vous devriez prendre le temps de lire ces déclarations avant de décider d’utiliser l’un ou l’autre service.

Crédit Karma et Mint sont-ils 100 % infaillibles ? Non. Je dis cela car aucun service en ligne ne peut être infaillible à 100 %. Les deux entreprises prennent des mesures sérieuses pour assurer la sécurité de vos informations personnelles. Ni Mint ni Credit Karma ne se démarquent à mes yeux comme étant nettement meilleurs ou pires que l’autre dans cette catégorie.

Mint appartient à Intuit, une grande entreprise de logiciels spécialisée dans les services commerciaux et financiers. Intuit jouit d’une longue et solide réputation dans le secteur des logiciels financiers, car c’est la même société qui se trouve derrière QuickBooks, TurboTax, ainsi que des logiciels de comptabilité et de paie. L’histoire et l’expérience de Credit Karma dans le secteur des services financiers ne sont pas aussi profondes, bien que l’entreprise propose une forme de service de surveillance du crédit sur le marché depuis 2008. Ce n’est pas une startup à la sauvette.

Comme pour la plupart des sites, vous devez toujours protéger votre compte avec un nom d’utilisateur et un mot de passe forts, et ne jamais réutiliser ce mot de passe pour un autre compte, car c’est le moyen le plus facile de se faire pirater. Utilisez un gestionnaire de mots de passe, dont beaucoup sont gratuits, afin de ne pas avoir à inventer des mots de passe difficiles et à les retenir vous-même.

Il semble pertinent de mentionner qu’Equifax (utilisé à la fois par Credit Karma et Mint) n’a pas une réputation stellaire ces derniers temps. En septembre 2017, l’entreprise a annoncé qu’une violation de données, après une enquête supplémentaire, affecte potentiellement 147 millions de personnes. Cela représente environ la moitié de la population adulte de l’ensemble des États-Unis. (La brèche met principalement les résidents américains en danger, mais un petit nombre de personnes au Royaume-Uni et au Canada sont également incluses). Si la brèche d’Equifax vous incite à éviter d’utiliser les services de l’entreprise, la triste réalité est qu’il faudrait lire consciencieusement les petits caractères et peut-être une machine à remonter le temps pour y parvenir. Si vous avez déjà demandé une carte de crédit, un compte financier ou une application de finances personnelles, il est peut-être déjà trop tard.

Informations personnelles requises

Pour vous inscrire à Mint, vous avez besoin d’une adresse e-mail, et vous devez créer un mot de passe. Au-delà, la quantité d’informations personnelles que vous fournissez dépend de vous, car de nombreuses fonctionnalités du site sont facultatives. Par exemple, lorsqu’il s’agit de connecter vos comptes financiers, vous n’êtes pas obligé de les connecter tous. Si vous ne voulez pas que Mint sache que vous avez un compte d’investissement secret, vous pouvez choisir de ne pas l’ajouter. De même, si vous ne voulez pas recevoir gratuitement des scores de crédit mis à jour chaque mois, ce qui nécessite des informations personnelles supplémentaires, vous n’êtes pas obligé d’opter pour la fonction de score de crédit.

Credit Karma est assez différent. Son service de base est de vous donner vos rapports et scores de crédit, et pour obtenir ceux-ci, vous devez fournir beaucoup de détails, y compris la date de naissance, les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, votre adresse actuelle, et plus encore. En outre, vous devez répondre à des questions visant à vérifier votre identité, telles que « Lequel de ces numéros n’a jamais été votre numéro de téléphone ? ». Ces questions sont courantes pour toute demande de renseignement sur un rapport de crédit. Si vous ne fournissez pas ces détails, vous ne pouvez pas obtenir un compte avec Credit Karma.

Comment Mint et Credit Karma gagnent-ils de l’argent?

Credit Karma et Mint gagnent tous deux de l’argent grâce à des publicités ciblées. Lorsque vous utilisez ces services, ils peuvent voir toutes sortes de détails sur votre situation financière, comme les intérêts que vous payez sur les prêts et les intérêts que vous gagnez avec les comptes d’épargne. Parce que Mint et Credit Karma connaissent ce genre d’informations, ils peuvent vous montrer des publicités pour de nouveaux services financiers qui sont meilleurs. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, vous verrez probablement une publicité pour une carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas. Lorsque vous vous inscrivez effectivement à un nouveau compte grâce à l’une de ces offres ciblées, Mint ou Credit Karma sont payés par la société qui offre le produit.

Lorsque j’ai envoyé un courriel à un porte-parole de chaque société, ils ont donné plus de détails. Le porte-parole de Mint a expliqué que Mint « ne vend pas, ne publie pas et ne partage pas les données qui nous sont confiées par un client et qui permettent d’identifier le client ou toute autre personne. » J’interprète cette déclaration comme signifiant que toutes les données que Mint vend ou partage sur ses clients sont anonymisées. Le porte-parole a ajouté : « Mint a maintenant de la publicité sur son site Web et entretient également des relations de partage de revenus avec des partenaires sélectionnés. »

Le porte-parole de Credit Karma m’a répondu par courriel : « Nous n’avons jamais et ne vendrons jamais ou ne partagerons jamais les données de nos membres, y compris avec nos partenaires bancaires. » J’ai suivi pour demander si cela inclut les données anonymisées, et le représentant a confirmé que oui.

Une pièce du puzzle que je ne pouvais toujours pas placer est de savoir comment Credit Karma parvient à obtenir les rapports de crédit et les scores des gens si fréquemment et à les donner gratuitement. Le porte-parole a confirmé : « Essentiellement, nous les achetons auprès des bureaux et les donnons gratuitement. »

Un expert en crédit à la consommation avec qui j’ai parlé, Barry Paperno, a émis l’hypothèse que Credit Karma et d’autres entreprises comme elle (WalletHub, Credit Sesame, et ainsi de suite) achètent ces scores de crédit en vrac à un faible taux et compensent le coût avec tout l’argent qu’ils gagnent sur le partage des revenus des publicités et des offres ciblées.

Les porte-parole de Mint et Credit Karma ont offert plus de détails sur les raisons pour lesquelles la publicité ciblée de leurs entreprises est unique. Lorsqu’une personne possédant un compte Mint s’inscrit pour obtenir des scores de crédit par le biais de l’application, un court formulaire d’admission pose des questions sur ses objectifs et ses plans financiers. Si cette personne utilise l’aspect du score de crédit de Mint afin d’obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, Mint ne montrera pas d’offres de cartes de crédit dans ce contexte, car demander des cartes de crédit n’est pas la meilleure façon de préparer votre crédit pour une demande de prêt hypothécaire.

Le porte-parole de Credit Karma a expliqué pourquoi les offres ciblées de cette appli sont uniques. Elle a déclaré que Credit Karma utilise les données des profils de crédit et des informations fiscales de ses 60 millions de membres pour montrer les bonnes annonces. « Les données de crédit sont un facteur énorme pour savoir si vous avez des chances d’être approuvé pour une carte de crédit ou un prêt. Nous travaillons également en étroite collaboration avec nos partenaires, de sorte que nous avons un aperçu unique de leurs processus de souscription, ce qui nous permet également de faire de meilleures recommandations pour faire économiser de l’argent aux gens. »

Les offres ciblées, le point de vue de l’utilisateur

Pour ce qui est de savoir si les publicités ciblées sont vraiment utiles du point de vue de l’utilisateur, j’ai eu des expériences mitigées avec les deux sites.

Mint, par exemple, m’a indiqué que je pouvais faire grimper mon score de crédit de quelques tics si j’ouvrais quelques cartes de crédit supplémentaires. C’est ce que j’ai fait. J’ai utilisé l’une des recommandations de Mint parce que j’avais confiance dans le fait qu’il en savait beaucoup sur mes habitudes et ma situation financière personnelle. Et c’est le cas, mais il y a des limites. La carte que j’ai choisie comporte des frais de transaction avec l’étranger (c’est de ma faute, car je n’ai pas lu attentivement les petits caractères). Je fais beaucoup d’achats par carte de crédit qui ne sont pas en USD. Mint voit mes transactions, mais il n’était pas assez intelligent pour éliminer les offres de cartes qui me pénalisaient pour mes achats à l’étranger.

Credit Karma m’a d’abord impressionné avec une petite section qu’il inclut sur ses publicités et qui énumère les avantages et les inconvénients de l’offre. En particulier, j’ai remarqué qu’elle avait signalé les frais de transaction à l’étranger comme un inconvénient. Cependant, Credit Karma s’est trompé lorsqu’il a essayé de jouer sur mes craintes en me disant que je pourrais économiser environ 700 $ si j’obtenais une carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas. Credit Karma n’a pas semblé se rendre compte que je paie toutes mes cartes de crédit en totalité, et que je l’ai toujours fait. Je ne paie donc aucun intérêt. Une nouvelle carte avec un taux plus bas ne m’apporterait rien.

Cotes de crédit, rapports et suivi

Credit Karma s’attache à donner des détails sur vos cotes et votre rapport de crédit, alors que Mint fournit moins dans ce domaine. Credit Karma tire votre rapport de crédit complet et votre score de crédit de deux sources, Equifax et TransUnion, aussi souvent qu’une fois par semaine.

Mint dit qu’il ne montre que votre score de crédit, pas votre rapport de crédit (ce n’est pas tout à fait exact ; je vais l’expliquer dans un moment), et le score ne provient que d’une seule source, Equifax. Mint met à jour votre score de crédit au maximum une fois par mois. Bien que Mint ne fournisse pas techniquement de rapports de crédit, vous voyez presque tout ce qui se trouverait dans un rapport de crédit complet lorsque vous examinez les détails de votre score de crédit. Dans Mint, je peux voir les enquêtes de crédit effectuées, les remarques dérogatoires, l’utilisation du crédit, et ainsi de suite.

Au niveau du compte, Mint affiche à nouveau tout ce que je m’attendrais à voir dans un rapport de crédit complet, comme l’utilisation du compte (en pourcentage), l’état du compte, le type de compte, la date d’ouverture, la limite, le solde, le solde le plus élevé, un graphique montrant l’utilisation dans le temps, un tableau montrant l’état du paiement de chaque mois au cours des dernières années, et ainsi de suite.

J’ai demandé au porte-parole de Mint en quoi ces informations diffèrent d’un rapport de crédit complet, et effectivement, elle a dit que ce n’était pas le cas. C’est vraiment une question de conception. Actuellement, l’information ne ressemble pas à un rapport de crédit, donc plutôt que de confondre les gens, Mint n’attire pas l’attention sur ce point. « Nous travaillons à présenter le score de crédit et les informations du rapport dans une vue holistique », m’a-t-elle dit par courriel.

Comme mentionné, aucune des deux applications ne montre votre score FICO. Les chiffres qu’elles fournissent sont basés sur le système VantageScore 3.0. En fonction de votre passé financier, votre score FICO et votre score VantageScore pourraient être totalement différents. Vous pouvez payer pour obtenir votre score FICO (ou plutôt vos scores, au pluriel, car il y en a plus d’un), mais c’est cher. MyFICO.com facture 29,95 $ par mois. Vous obtenez la surveillance du crédit et tout un tas d’autres choses, mais mon Dieu, c’est cher !

Credit Karma dit qu’il offre à la fois la surveillance du crédit et de l’identité, en plus de fournir des scores et des rapports de crédit. Si vous choisissez de recevoir des mises à jour, le service vous envoie un courriel lorsqu’il remarque des changements dans vos rapports TransUnion ou Equifax. D’après mon expérience, cela fonctionne bien, mais c’est lent. Par exemple, j’ai récemment reçu un avis d’un autre service de surveillance du crédit appelé MyIDCare, environ une semaine après avoir déposé un changement d’adresse auprès de la poste américaine. Credit Karma n’a pas encore reçu ce mémo, cependant. Des changements d’adresse antérieurs, datant de plusieurs mois, sont apparus sur mon rapport de crédit, ce qui me laisse espérer que le nouveau changement d’adresse finira par apparaître. En tout cas, le délai de mise à jour est plus long avec CreditKarma que ce que j’ai connu avec MyIDCare.

Mint n’inclut pas la surveillance du crédit. Vous pouvez l’acheter comme un service séparé pour 16,99 $ par mois.

L’utilisation d’une application de score de crédit fait-elle baisser mon score de crédit ?

Vous avez peut-être entendu dire que chaque fois que quelqu’un vérifie votre rapport de crédit, cela fait baisser votre score. Il est donc facile de croire que l’utilisation de Mint ou Credit Karma, qui obtiennent tous deux vos scores de crédit fréquemment, fera continuellement baisser votre score. Ce n’est pas le cas. Le système est un peu plus compliqué. Lorsque vous utilisez Credit Karma ou Mint, ces rapports de crédit sont considérés comme des « soft inquiries ». Ces demandes n’ont aucune incidence sur votre score ou votre rapport de crédit. Lorsqu’une personne souhaite vérifier son propre rapport de solvabilité, il s’agit d’une enquête discrète. D’autres exemples d’enquêtes non officielles sont les demandes de prêt ou de carte de crédit pré-approuvées par une banque (et généralement par un groupe d’autres personnes de votre tranche démographique). Lorsque vous demandez effectivement un nouveau compte, il s’agit d’une hard inquiry, qui affecte effectivement votre rapport de crédit et votre score.

J’ai demandé à Paperno pourquoi les gens obtiennent parfois une pré-approbation pour un compte, mais ensuite, au moment de la hard inquiry, ils sont refusés. Il a donné un certain nombre de raisons.

Pour commencer, votre score de crédit peut fluctuer quotidiennement, bien que généralement pas de plus de quelques points. Si vous étiez à la limite de la « réussite » lors de l’enquête discrète, quelques semaines plus tard, lorsque la société vérifie à nouveau vos chiffres, votre score peut basculer dans l’autre sens et plonger du côté de l' »échec ». Une autre raison est que l’enquête discrète a pu être basée sur VantageScore, alors que l’enquête approfondie a pu utiliser FICO. Une autre raison encore est que les critères sont plus stricts lors de l’enquête approfondie. Une enquête discrète peut montrer que votre score de crédit est « passable », alors qu’un examen plus approfondi lors de l’enquête approfondie peut révéler que vous avez fait faillite il y a huit ans. Certains scores de crédit ne regardent que les données d’un certain nombre d’années, tandis que d’autres types d’enquêtes peuvent tirer votre histoire entière, sans entrave.

Tout ce que je viens d’expliquer est pertinent, car il conduit à la question « Avez-vous besoin de vérifier votre score de crédit chaque semaine ? », qui est la fréquence que Credit Karma annonce. La réponse est… cela dépend. Pour la plupart des gens, la réponse est non. Paperno a confirmé que les grands changements dans votre score de crédit prennent des mois ou des années à atteindre. Mais comme nous l’avons mentionné, de plus petites fluctuations peuvent se produire quotidiennement (l’utilisation d’une carte de crédit, par exemple, peut faire augmenter ou baisser votre score de quelques points en peu de temps). Il peut y avoir des cas où les gens ont besoin de connaître leur score de crédit plus fréquemment que cela, mais ils devraient alors se demander si le suivi de leur score FICO serait une meilleure option.

Gérer l’argent et tenir un budget

Mint offre des outils pour suivre toutes vos dépenses et pour établir des budgets. Il suggère des budgets dans différentes catégories en fonction de votre historique de dépenses. Avec Mint, vous pouvez classer soigneusement toutes les transactions. Par exemple, si vous dînez dans le restaurant d’un hôtel, la dépense sera probablement classée automatiquement dans la catégorie « hôtel » ou même « voyage ». Avec Mint, vous pouvez la changer en « restaurant ». Lorsque vous classez correctement toutes vos transactions, il devient vraiment facile de voir où et comment vous dépensez votre argent, puis de fixer des limites sur certaines catégories de dépenses pour atteindre des objectifs financiers.

Credit Karma n’a rien d’aussi avancé. Il a une fonction rudimentaire de suivi des dépenses sur son site Web, et une version de cette fonction est visible dans l’application iPhone, bien qu’elle ne soit pas optimisée pour un écran de téléphone. Les outils sont rudimentaires, et à ce jour, ils ne valent pas la peine d’être utilisés.

Alertes

Mint est de loin plus adepte des alertes que Credit Karma. Credit Karma a des alertes par courriel qui vous informent lorsque votre rapport de crédit change, mais il n’a pas d’alertes mobiles pour d’autres transactions financières.

Mint le fait. Vous pouvez également personnaliser les alertes. Par exemple, vous pouvez créer une alerte pour que votre téléphone vous avertisse dès qu’une transaction supérieure à 1 000 $ est effectuée. Mint peut vous rappeler l’échéance des factures, le moment où vous vous approchez de votre budget dans une catégorie donnée, et plus encore. Il vous avertit également lorsqu’un nouveau score de crédit est disponible.

Recherche d’argent non réclamé

Un service soigné que Credit Karma offre mais que Mint ne propose pas est un outil de recherche qui recherche l’argent non réclamé qui vous est dû dans différents États. Vous entrez votre nom, ou le nom de n’importe qui en fait, ainsi que l’état que vous voulez rechercher, et l’outil cherche des correspondances possibles.

Lorsque j’ai recherché mon nom dans plusieurs états où je vivais, je n’ai pas trouvé d’argent non réclamé, mais j’ai trouvé de nombreux résultats pour les personnes ayant un nom similaire au mien. Pour la plupart des États, vous pouvez voir le nom, la ville et l’État de la personne, ainsi que le montant qui lui est dû. Il est également possible d’effectuer une recherche approfondie pour voir qui est tenu de payer. L’argent peut provenir de nombreuses sources différentes, comme des remboursements d’impôts ou des crédits émis à votre intention si vous avez déjà été facturé pour des services que vous n’avez pas utilisés.

Mint n’a pas d’outils pour vous aider à trouver et à récupérer l’argent qui vous est dû.

Payer vos factures

Mint offre le paiement de factures et Credit Karma ne le fait pas. Le service opt-in de Mint vous permet d’établir des connexions entre vos méthodes de paiement et les fournisseurs de services que vous utilisez, afin que vous puissiez payer plusieurs factures à partir de l’appli ou du site Web de Mint. Vous avez la possibilité de configurer le paiement automatique des factures ou de vous connecter à Mint chaque fois qu’une facture est due, pour personnaliser et initier le paiement. Lorsque vous utilisez Mint Bills, comme il est appelé, vous pouvez également suivre et gérer les factures qui sont hors ligne et en espèces, comme payer les baby-sitters, les promeneurs de chiens, et ainsi de suite.

Une fois que vos factures sont enregistrées et sauvegardées dans Mint, l’application commence à vous envoyer des rappels avant chaque paiement est dû. Comme vous avez la possibilité d’initier le paiement sur place, Mint vous aide à éviter les frais de retard de paiement. Et comme vous pouvez voir tous les soldes de vos comptes dans Mint, il est plus facile de s’assurer que vous ne mettez pas un compte à découvert lorsque vous effectuez des paiements.

Les factures Mint est l’une des plus récentes fonctionnalités de Mint, et c’est la seule partie de l’appli qui vous permet d’initier des transferts d’argent. Son utilisation est facultative, donc si vous n’êtes pas à l’aise avec les paiements effectués à partir d’une application tierce, vous pouvez certainement l’ignorer. Mais il s’agit d’un service précieux qui fait de Mint une application de finances personnelles bien équilibrée. Credit Karma, qui se concentre sur les rapports et les scores de crédit, n’offre rien de tel.

Définir des objectifs financiers

Mint dispose d’outils pour définir des objectifs financiers. Dans Mint, vous pouvez définir un objectif et obtenir de l’aide pour le définir. Par exemple, vous pouvez dire à Mint que votre objectif est d’acheter une maison. Mint propose des calculatrices pour déterminer le montant que vous devez épargner et ce que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez également fixer une date limite à laquelle vous souhaitez disposer de l’argent, et Mint vous suggère un montant mensuel à mettre de côté. Au fil du temps, il assure le suivi de vos progrès. Mint dispose d’outils spécialisés similaires pour l’épargne-retraite et d’autres objectifs financiers courants.

Credit Karma n’a pas d’outils spécifiques pour fixer ou gérer des objectifs financiers.

Gérez votre argent, contrôlez votre crédit

Au quotidien, Mint est une appli de finances personnelles plus utile que Credit Karma. Mint vous donne une visibilité pour chaque transaction autre qu’en espèces qui se produit sur tous vos comptes, ainsi que des outils pour ajouter manuellement des échanges en espèces. Les budgets sont mis à jour en temps réel en fonction de vos dépenses réelles, ce qui signifie que Mint fournit des informations qui peuvent orienter vos dépenses. Il est facile de jeter un coup d’œil à l’application mobile Mint pour obtenir des informations personnalisées sur votre situation financière avant de faire des achats.

En outre, Mint vous permet d’entrer vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de sortir de la dette de prêt étudiant ou d’économiser pour un acompte sur une propriété. Le simple fait qu’ils existent dans l’application du tout signifie que vous finissez par les regarder et y penser régulièrement, et c’est un exploit important quand il s’agit d’objectifs financiers à long terme.

Credit Karma, quant à lui, se concentre presque exclusivement sur votre rapport de crédit et votre historique de crédit, ce qui est beaucoup moins utile au quotidien. Maintenir un bon score et un bon rapport de crédit, ou corriger un mauvais, prend du temps et est un effort à long terme. Credit Karma fait un bon travail d’éducation sur ce qui entre dans un rapport de crédit et comment ces facteurs affectent votre crédit. Credit Karma tire également votre rapport et votre score de crédit de deux sources, alors que Mint n’en utilise qu’une seule. Il vous alerte également par courriel lorsque quelque chose sur votre rapport de crédit change.

Comme je l’ai dit précédemment, Mint et Credit Karma ne sont pas des services mutuellement exclusifs. Les deux peuvent ajouter de la valeur à la vie financière d’une personne. Mint fait un meilleur travail pour fournir une assistance au niveau quotidien, tandis que Credit Karma est utile beaucoup moins régulièrement. Cela ne signifie pas pour autant que vous ne devez pas l’utiliser. Et il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas vous inscrire aux deux services. Cela ne nuira pas à votre rapport de crédit ou à votre score de crédit. Pourtant, Mint est l’application que vous voulez garder sur votre téléphone pour vérifier les transactions, les budgets, les factures et gérer tous les détails de votre vie financière.

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