Qu’est-ce que la banque en ligne ?

La banque en ligne vous donne la possibilité de gérer votre compte bancaire sur Internet à l’aide d’un ordinateur ou d’un appareil mobile. Il n’est pas nécessaire de se rendre dans une succursale bancaire et vous pouvez effectuer toutes vos tâches bancaires au moment qui vous convient le mieux, y compris en dehors des heures d’ouverture normales.

Découvrez les services bancaires en ligne et pourquoi ils sont souvent plus faciles, moins coûteux et plus sûrs que les services bancaires en personne.

Qu’est-ce que les services bancaires en ligne ?

Vous pouvez effectuer des opérations bancaires en ligne par l’intermédiaire d’une banque ou d’une coopérative de crédit uniquement en ligne ou par la suite de services en ligne que la plupart des banques de brique et de mortier et des coopératives de crédit locales offrent maintenant. Vous pouvez généralement payer des factures, transférer des fonds, demander un prêt, déposer des chèques et vérifier les transactions et le solde des comptes.

Le seul avantage que les banques et coopératives de crédit traditionnelles ont eu sur leurs homologues en ligne est la possibilité de retirer des fonds en utilisant un guichet automatique. De plus en plus, les banques et les coopératives de crédit en ligne donnent accès à un réseau de guichets automatiques qui ne vous factureront pas de frais. Et certaines institutions financières rembourseront vos frais de guichet automatique jusqu’à un certain montant chaque mois.

Comment fonctionne la banque en ligne

La banque en ligne est conçue pour être pratique, pour vous faire gagner du temps et vous permettre de faire vos opérations bancaires selon votre propre horaire plutôt que seulement pendant les heures d’ouverture de votre agence bancaire locale. Presque tout ce que vous pouvez faire dans une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, vous pouvez l’accomplir en ligne, à commencer par l’ouverture d’un compte.

Ouverture de comptes

Vous pouvez ouvrir des comptes-chèques, des comptes d’épargne et d’autres types de comptes en ligne, souvent sans avoir à imprimer ou à signer physiquement quoi que ce soit. Avec la capacité de signature électronique, l’ensemble du processus pourrait maintenant prendre moins de 10 minutes.

Si vous êtes client d’une institution financière qui offre des services bancaires en ligne, vous pouvez vous inscrire pour un accès en ligne sur le site Web de cette institution. Au minimum, vous aurez généralement besoin des éléments suivants pour démarrer en ligne :

• Une connexion internet
• Un appareil avec un navigateur web : un ordinateur, une tablette ou un smartphone
• Votre numéro de compte bancaire
• Des informations personnelles pour vérifier votre identité, telles que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale

Vous aurez besoin des mêmes éléments, à l’exception du numéro de compte bancaire, pour ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit uniquement en ligne avec laquelle vous n’avez pas de relation existante. Il se peut que l’on vous demande une vérification d’identité supplémentaire, comme un permis de conduire.

L’inscription implique la mise en place d’un identifiant – souvent votre adresse électronique – et d’un mot de passe. Une fois l’inscription terminée, vous pouvez vous connecter à votre compte et commencer à effectuer des opérations bancaires en ligne avec seulement votre appareil connecté à Internet.

Paiement des factures

Au lieu de faire des chèques pour payer les factures, votre banque peut imprimer et poster un chèque pour vous mois après mois. Mais pour plus de commodité, il est également possible d’envoyer de l’argent à un bénéficiaire par voie électronique, même si le montant que vous devez change tous les mois.

Transfert de fonds

Si vous devez transférer de l’argent de votre compte chèque vers votre compte d’épargne ou vers un certificat de dépôt (CD), vous pouvez effectuer ces transferts intrabancaires en ligne. Vous pouvez même relier vos comptes dans différentes banques ou envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille presque instantanément grâce aux services de personne à personne accessibles par votre banque.

Demander des prêts

L’obtention d’un prêt est traditionnellement un processus qui nécessite beaucoup de paperasse, mais ce n’est pas nécessaire. Remplir votre demande en ligne accélère le processus de vérification du crédit, ce qui permet à votre banque ou à votre coopérative de crédit de répondre plus rapidement. Certains prestataires de services financiers proposant des demandes de prêt en ligne mettent les fonds à votre disposition le jour même où votre demande est approuvée. D’autres prêteurs qui fonctionnent entièrement en ligne peuvent prendre des décisions de prêt quasi instantanées.

Dépôt de chèques

Lorsque quelqu’un vous paie avec un chèque, il est facile de déposer le chèque depuis chez vous si vous avez un smartphone. En utilisant le dépôt de chèque mobile, vous prenez une photo du chèque via l’application mobile de votre banque et vous le soumettez pour paiement. Il n’est pas nécessaire d’envoyer le chèque par la poste.

Visualisation des transactions actuelles et passées

La plupart des coopératives de crédit et des banques facilitent la vérification de votre solde disponible, la vérification du passage de vos dernières transactions et l’examen des relevés mensuels précédents en ligne. Vous devriez être en mesure de rechercher des transactions par période et par type, comme un paiement par carte bancaire.

Se tenir informé

Un autre grand avantage de la banque en ligne est la possibilité de configurer des alertes. Vous pouvez recevoir un texte ou un courriel lorsque votre banque remarque une activité potentiellement frauduleuse ou que votre solde passe sous un certain montant. Vous pouvez être informé lorsque l’argent déposé est disponible et lorsqu’un chèque a été encaissé.

Ces alertes sont excellentes à des fins d’information, mais plus important encore, elles peuvent vous aider à arrêter rapidement des actions criminelles. Par exemple, si vous êtes informé d’un changement de votre mot de passe et que vous n’avez pas effectué ce changement, vous pouvez immédiatement contacter votre banque et lui demander d’empêcher le malfaiteur de vider votre compte.

Banque en ligne vs banque traditionnelle

Il y a des avantages importants à utiliser une banque par laquelle vous gérez principalement ou exclusivement votre compte en ligne. Mais les banques traditionnelles ont aussi des avantages.

Meilleurs taux d’intérêt

Les banques exclusivement en ligne ont tendance à offrir un taux d’intérêt annualisé plus élevé, souvent appelé rendement annuel en pourcentage (APY), sur vos dépôts. Cela s’explique par le fait qu’elles n’ont pas les frais généraux des banques traditionnelles et qu’elles peuvent vous faire profiter d’une partie des économies réalisées. Cependant, la division en ligne de certaines banques traditionnelles peut également proposer des taux compétitifs. Les banques en ligne ont également tendance à offrir un taux d’intérêt plus faible sur les prêts, ce que l’on appelle le taux annuel en pourcentage (TAEG).

Vous souhaitez généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne pour que votre argent travaille plus pour vous. D’un autre côté, des taux d’intérêt plus bas sont souhaitables pour les prêts, car ils réduisent le coût total du prêt. Il est intelligent de magasiner et de comparer les taux des banques en ligne à ceux des banques traditionnelles, mais vous ferez presque toujours mieux en ligne.

Frais plus bas

Les banques uniquement en ligne facturent généralement des frais plus bas que les institutions traditionnelles de brique et de mortier pour les mêmes raisons qu’elles paient plus d’intérêts. En fait, elles sont moins susceptibles de facturer des frais du tout pour certains services ou pour ne pas maintenir un solde moyen minimum.

Transactions en personne

Malgré la possibilité de déposer des chèques par dépôt mobile ou de retirer de l’argent par le biais de guichets automatiques affiliés, une banque en ligne peut s’avérer peu pratique si vous effectuez fréquemment des dépôts ou des retraits importants et que vous devez passer par un guichet bancaire. Certaines banques ont fixé une limite quotidienne pour le montant des dépôts mobiles et vous demandent de vous rendre à un distributeur ou à une agence pour effectuer des dépôts dépassant cette limite. Cela peut s’avérer difficile si votre banque ne dispose pas d’un vaste réseau de guichets automatiques gratuits ou d’une agence à proximité.

La plupart des banques imposent également des limites quotidiennes au montant que vous pouvez retirer des guichets automatiques. Si vous avez besoin de plus d’argent et que vous ne pouvez pas convaincre votre banque d’augmenter la limite, vous devrez demander une avance de fonds en personne, ce que vous ne pouvez pas faire si vous ne pouvez pas vous rendre dans une agence.

Les banques traditionnelles peuvent également fournir des services de notaire, des coffres-forts et des chèques de banque. Les banques en ligne seulement ne le peuvent généralement pas.