Notre objectif est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous recevions une compensation de nos prêteurs partenaires, que nous identifierons toujours, toutes les opinions sont les nôtres. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, est désignée ici sous le nom de « Credible ».
Si vous vous demandez comment obtenir un prêt de 10 000 $, il est bon de rechercher les options de prêt qui pourraient vous être offertes par différents prêteurs. Un prêt personnel peut aider à faire face à des dépenses d’urgence ou à d’autres dépenses importantes pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d’un peu d’argent supplémentaire.
Lorsque vous décidez du meilleur prêt personnel pour votre situation, vous devez tenir compte du montant dont vous avez besoin, du paiement mensuel que vous pouvez vous permettre et du taux d’intérêt.
Voici ce que vous devez savoir d’autre pour obtenir un prêt de 10 000 $ :
- Où obtenir un prêt de 10 000 $
- Ce qu’il faut considérer lors de la comparaison des prêts
- Coût de remboursement d’un prêt personnel de 10 000 $
Où obtenir un prêt personnel de 10 000 $
Voici quelques institutions de prêt qui offrent des prêts personnels et les limites de ce qu’elles prêtent :
- Prêteurs en ligne
- Banques et coopératives de crédit
Prêteurs en ligne
Vous pouvez chercher un prêt auprès de prêteurs en ligne en tout temps. Que vous cherchiez un prêt de 1 000 $ ou de 100 000 $, vous êtes généralement en mesure de trouver ce dont vous avez besoin en ligne.
Si vous cherchez un prêt personnel à crédit équitable, et vous avez des options. Mais rappelez-vous que les taux d’intérêt pour les emprunteurs avec un meilleur crédit peuvent être considérablement plus bas que ceux avec un mauvais crédit.
De plus, si vous avez été refusé par les institutions de prêt traditionnelles, vous pourriez avoir plus de chance d’être approuvé par les prêteurs en ligne, qui utilisent parfois des méthodes alternatives pour évaluer le risque de l’emprunteur. Par exemple, les prêteurs en ligne voudront généralement voir une preuve de revenu et de durée d’emploi.
Un autre avantage d’un prêteur en ligne est que vous pourriez obtenir votre argent plus rapidement. L’argent pourrait même être disponible pour vous dans les 24 heures ou moins suivant l’approbation.
Vous pouvez comparer les taux préqualifiés de tous les prêteurs partenaires de Credible dans le tableau ci-dessous en remplissant un seul formulaire (au lieu d’un formulaire pour chacun). De plus, bien que certains prêteurs facturent des pénalités de remboursement anticipé de votre prêt, aucun des prêteurs partenaires de Credible ne le fait.
| Le prêteur | Taux fixe | Montant du prêt |
|---|---|---|
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9.95 % – 35,99 % TAEG | 2 000 $ à 35 000 $** |
Avant personal loans review *Si elles sont approuvées, les conditions de prêt réelles auxquelles un client est admissible peuvent varier en fonction de la détermination du crédit, de la loi de l’État et d’autres facteurs. Les montants minimums des prêts varient selon les États. **Exemple : Un prêt de 5 700 $ avec des frais d’administration de 4,75 % et un montant financé de 5 429,25 $, remboursable en 36 versements mensuels, aurait un TAP de 29,95 % et des paiements mensuels de 230,33 $. |
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6,49% – 29,99% TAEG | 5 000 $ à 35 000 $ |
Axos Bank personal loans review |
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5.99 % – 29,99 % TAEG | 5 000 $ à 50 000 $ |
Best Egg personal loans review |
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6.99 % – 24,99 % TAEG | De 2 500 $ à 35 000 $ |
Discover personal loans review |
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7.99 % – 29,99 % TAEG | 7 500 $ à 50 000 $ |
Prêts personnels FreedomPlus revue |
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10.68% – 35,89% TAEG | 1 000 $ à 40 000 $ |
LendingClub personal loans review †Selon une majorité d’emprunteurs des partenaires marketing de LendingClub qui ont obtenu des prêts entre le 1/1/19 et le 12/13/19. Le délai de financement de votre prêt peut varier. |
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15,49% – 35,99% APR | 2 000 à 25 000 $ |
LendingPoint personal loans review |
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3.99 % – 19,99 % TAEG | 5 000 $ à 100 000 $ |
LightStream personal loans review LightStream disclosure |
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6.99 % – 19,99 % TAEG1 | 3 500 $ à 40 000 $2 |
Marcus personal loans review 1Réduction de taux de 0,25% disponible pour AutoPay. 2Il peut vous être demandé d’envoyer une partie de vos fonds directement pour rembourser une dette non garantie en cours. 3Après avoir effectué 12 paiements mensuels consécutifs ou plus, vous pouvez reporter un paiement tant que vous avez effectué tous vos paiements antérieurs en totalité et à temps. Marcus renoncera à tout intérêt encouru pendant le report et prolongera votre prêt d’un mois (vous paierez des intérêts pendant ce mois supplémentaire). Vos paiements reprennent comme d’habitude après votre report. Un préavis est nécessaire. Voir le contrat de prêt pour plus de détails. 4Vos conditions de prêt ne sont pas garanties et sont soumises à notre vérification de votre identité et de vos informations de crédit. Pour obtenir un prêt, vous devez soumettre des documents supplémentaires, y compris une demande qui peut affecter votre pointage de crédit. Les taux varieront en fonction de nombreux facteurs, tels que votre solvabilité (par exemple, votre pointage de crédit et vos antécédents en matière de crédit) et la durée de votre prêt (par exemple, les taux pour les prêts à 36 mois sont généralement inférieurs aux taux pour les prêts à 72 mois).Votre montant maximal de prêt peut varier en fonction de l’objet du prêt, de votre revenu et de votre solvabilité. Votre revenu vérifiable doit justifier votre capacité à rembourser votre prêt. Marcus by Goldman Sachs est une marque de Goldman Sachs Bank USA et tous les prêts sont émis par Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Les demandes sont soumises à des conditions supplémentaires. |
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18,00% – 35,99% APR | 1 500 à 20 000$ |
OneMain Financial personal loans review |
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5.99 % – 24,99 % TAEG | 5 000 $ à 40 000 $ |
Prêts personnels de remboursement examen |
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6.49% – 17,99% TAEG | De 600 $ à 20 000 $ (selon la durée du prêt) |
PenFed personal loans review |
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6.95 % – 35,99 % TAEG | De 2 000 $ à 40 000 $ |
Prosper personal loans review |
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5.99 % – 18,83 % TAEG | 5 000 $ à 100 000 $ |
SoFi personal loans review |
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10.97% – 35,93% APR7 | 1 000 $ à 20 000 $ |
7Les prêts personnels accordés par l’entremise du Crédit universel comportent des TAP de 10,97 % à 35,93 %. Tous les prêts personnels comportent des frais de montage de 4,25 % à 8 %, qui sont déduits du montant du prêt. Les taux les plus bas exigent le paiement automatique et le remboursement direct d’une partie de la dette existante. Par exemple, si vous obtenez un prêt de 10 000 $ avec une durée de 36 mois et un TAEG de 17,98 % (qui comprend un taux d’intérêt annuel de 14,32 % et des frais d’ouverture de dossier uniques de 5 %), vous recevrez 9 500 $ sur votre compte et devrez effectuer un paiement mensuel de 343,33 $. Pendant la durée du prêt, vos paiements s’élèveraient à 12 359,97 $. Le taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt peut être plus ou moins élevé et vos offres de prêt peuvent ne pas proposer plusieurs durées. Le taux réel dépend du score de crédit, de l’historique d’utilisation du crédit, de la durée du prêt et d’autres facteurs. Les paiements tardifs ou les frais ultérieurs peuvent augmenter le coût de votre prêt à taux fixe. Il n’y a pas de frais ou de pénalité pour le remboursement anticipé d’un prêt. Vous trouverez des informations sur les partenaires de prêt du crédit universel à l’adresse https://www.universal-.credit.com/landing/lendingpartners 8Vos conditions de prêt ne sont pas garanties et sont soumises à notre processus de vérification et d’examen. Il peut vous être demandé de fournir des documents supplémentaires pour nous permettre de vérifier vos revenus et votre identité. Il peut vous être demandé d’envoyer une partie de vos fonds directement pour rembourser vos cartes de crédit. Ce taux comprend une réduction du TAEG d’Autopay de 0,5 %. En vous inscrivant à Autopay, vos paiements seront automatiquement déduits de votre compte bancaire. La sélection d’Autopay est facultative. Le taux annuel en pourcentage comprend des frais d’ouverture de dossier, qui sont déduits du montant du prêt. Les retards de paiement ou les frais et commissions ultérieurs peuvent augmenter le coût de votre prêt à taux fixe. Prêts personnels accordés par les partenaires de prêt de Universal Credit. Vous trouverez des informations sur les partenaires de prêt de Universal Credit à l’adresse https://www.universal-credit.com/landing/lendingpartners. Veuillez vous référer aux conditions d’utilisation et à la convention d’emprunteur de Universal Credit pour toutes les conditions et exigences. 9Acceptez votre offre de prêt et vos fonds seront envoyés à votre banque ou à votre compte désigné dans un délai d’un (1) jour ouvrable après avoir effectué les vérifications nécessaires. La disponibilité des fonds dépend de la rapidité avec laquelle votre banque traite la transaction. À compter de l’approbation, les fonds qui vous sont envoyés directement devraient être disponibles dans les quatre (4) jours ouvrables. Les fonds envoyés directement pour rembourser vos créanciers peuvent prendre jusqu’à deux (2) semaines pour être compensés, selon le créancier. |
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6,94% – 35,97% TAEG | 1 000 $ à 50 000 $ |
Mise à niveau des prêts personnels revue |
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8.27% – 35,99% APR4 | 1 000 $ à 50 000 $5 |
Upstart personal loans review 4La gamme complète des taux disponibles varie selon l’état. Le prêt moyen sur 3 ans proposé par l’ensemble des prêteurs utilisant la plateforme Upstart aura un TAEG de 25,79 % et 36 mensualités de 37 $ par tranche de 1 000 $ empruntés. Il n’y a pas d’acompte ni de pénalité de remboursement anticipé. Le TAEG moyen est calculé sur la base des taux sur 3 ans offerts au cours du dernier mois. Votre TAP sera déterminé en fonction de votre crédit, de votre revenu et de certaines autres informations fournies dans votre demande de prêt. Tous les demandeurs ne seront pas approuvés. 5Cette offre est conditionnée à une approbation finale basée sur notre examen et la vérification des informations financières et non financières. Le taux et le montant du prêt peuvent être modifiés en fonction des informations reçues dans votre demande complète. Cette offre ne peut être acceptée que par la personne identifiée dans cette offre, qui est assez âgée pour conclure légalement un contrat pour l’extension du crédit, un citoyen américain ou un résident permanent, et un résident actuel des États-Unis. Les offres reçues en double sont nulles et non avenues. La clôture de votre prêt est subordonnée au fait que vous répondiez à nos conditions d’éligibilité, à la vérification de vos informations et à votre accord sur les conditions générales du site www.upstart.com. Le montant de votre prêt sera déterminé en fonction de votre crédit, de vos revenus et de certaines autres informations fournies dans votre demande de prêt. Tous les demandeurs ne seront pas admissibles au montant total. Les prêts ne sont pas disponibles en Virginie occidentale ou en Iowa. Le montant minimum du prêt dans le MA est de 7 000 $. Le montant minimum d’un prêt dans l’Ohio est de 6 000 $. Le montant minimum d’un prêt dans le NM est de $5100. Le montant minimum du prêt en GA est de 3 100 $. 6Si vous acceptez votre prêt avant 17 h HNE (sans compter les week-ends et les jours fériés), vous recevrez vos fonds le jour ouvrable suivant. Les prêts utilisés pour financer des dépenses liées à l’éducation sont soumis à une période d’attente de 3 jours ouvrables entre l’acceptation du prêt et le financement, conformément à la loi fédérale. |
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Apprenez-en davantage : Prêts personnels de 15 000 $ : Tout ce que vous devez savoir
Banques et coopératives de crédit
Les banques et les coopératives de crédit offrent également des prêts personnels, ainsi que des chèques, des épargnes et d’autres prêts garantis et non garantis. Un prêt personnel peut également être disponible par le biais d’une ligne de crédit, qui peut être renouvelable.
Les limites varient d’une institution à l’autre, mais les banques et les coopératives de crédit sont souvent prêtes à vous accommoder. Wells Fargo, par exemple, dit qu’elle prêtera de 3 000 $ à 100 000 $. La plupart des banques n’incluent pas de pénalité de remboursement anticipé, bien qu’il puisse y avoir des frais de dossier.
Les taux d’intérêt sont généralement fixes et sont souvent parmi les plus bas disponibles, avec un paiement spécifique sur la durée du prêt. Un autre avantage est que votre banque personnelle pourrait offrir des rabais de fidélité ou de relation si vous avez déjà un compte chez elle.
En savoir plus : 9 prêts pour les faibles revenus : Prêts personnels pour un budget serré
Ce qu’il faut prendre en compte lors de la comparaison des prêts
Si vous envisagez plusieurs options de prêt personnel de 10 000 $, voici ce que vous devriez rechercher avant de prendre une décision :
- Taux d’intérêt
- Frais
- Durée de remboursement
- Paiement mensuel et coût total
Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est la principale chose à considérer lorsque vous empruntez de l’argent. Il s’agit du montant des frais d’intérêt que vous paierez chaque année lorsque vous contracterez un prêt, exprimé en pourcentage. Généralement, plus la durée du prêt est courte, plus le taux d’intérêt offert par la plupart des prêteurs est bas.
Vous devez également décider si un prêt à taux fixe ou variable est le mieux adapté à votre situation. Tous les prêteurs de prêts personnels ne proposent pas les deux, mais certains le font.
Frais
La prochaine chose à laquelle il faut faire attention, ce sont les frais. Les frais d’origination, par exemple, sont prélevés sur le produit de votre prêt avant même que vous ne les voyiez. Pour vous aider à comprendre l’impact de tous les frais et dépenses supplémentaires sur la durée de votre prêt, les prêteurs sont tenus de les prendre en compte dans un autre calcul appelé le taux annuel en pourcentage, ou TAEG.
Aussi, passez au peigne fin les petits caractères et demandez à votre prêteur s’il existe des pénalités de remboursement anticipé, qui sont facturées à la fin de votre prêt si vous décidez de le rembourser par anticipation. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas prises en compte dans votre TAP réel, car vous pourriez ne pas avoir à les payer. Les prêteurs partenaires de Credible, par exemple, ne facturent pas de pénalités de remboursement anticipé.
Terme de remboursement
Votre terme de remboursement est le temps dont vous disposez pour rembourser l’argent que vous avez emprunté. Le coût du remboursement du prêt dépend non seulement du montant du prêt que vous empruntez et à quel taux d’intérêt, mais aussi du temps que vous mettez à rembourser votre prêt.
N’oubliez pas : Plus votre durée de remboursement est longue, plus vous paierez d’intérêts pendant la durée de votre prêt ; plus votre durée de remboursement est courte, plus le taux d’intérêt offert par la plupart des prêteurs est bas.
Paiement mensuel et coût total
Un autre élément à prendre en considération devrait être votre paiement mensuel. Vous devez vous assurer qu’un prêt personnel s’adaptera à votre budget. S’il semble que le paiement mensuel mangera une trop grande partie de votre salaire, vous pouvez regarder les prêts avec des termes de remboursement plus longs.
Si vous étirez vos paiements sur sept ans au lieu de cinq, vous ferez 84 paiements au lieu de 60, donc chaque paiement sera plus petit. Rappelez-vous simplement que plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt et les coûts totaux de remboursement seront élevés.
Coût de remboursement d’un prêt de 10 000 $
Le tableau ci-dessous montre la relation entre votre durée de remboursement, le taux d’intérêt, le paiement mensuel et les frais d’intérêt totaux. Les taux d’intérêt indiqués dans le tableau sont hypothétiques et servent uniquement à des fins d’illustration.
| Trimestre de remboursement | Taux d’intérêt | Paiement mensuel | Total des intérêts |
|---|---|---|---|
| 3 ans | 7% | 309$ | 1$,116 |
| 4 ans | 8% | $244 | $1,718 |
| 5 ans | 9% | 208 | 2,455 |
| 7 ans | 10% | 166 | 3$,945 |
Une bonne règle de base, si vous cherchez à minimiser les coûts totaux de remboursement, est de choisir un prêt avec le paiement mensuel le plus élevé et la durée de remboursement la plus courte que vous pouvez vous permettre.
Tip : Utilisez notre calculatrice de prêt personnel pour avoir une idée de ce que seront votre paiement mensuel et le coût total (y compris le total des intérêts).
Entrez les informations sur votre prêt pour calculer combien vous pourriez payer
ou
Avec un prêt de $, vous paierez $ par mois et un total de $ d’intérêts pendant la durée de votre prêt. Vous paierez un total de $ pendant la durée du prêt.
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Vérifiez les taux personnalisés
La vérification des taux n’affectera pas votre pointage de crédit.
A propos des taux et des conditions : Les taux des prêts personnels fournis par les prêteurs sur la plateforme Credible varient entre 4,99 et 35,99 % de TAEG avec des durées de 12 à 84 mois. Les taux présentés comprennent les remises accordées par les prêteurs pour l’inscription à des programmes de paiement automatique et de fidélité, le cas échéant. Les taux réels peuvent être différents des taux annoncés et/ou présentés et seront basés sur les critères d’éligibilité du prêteur, qui incluent des facteurs tels que le score de crédit, le montant du prêt, la durée du prêt, l’utilisation et l’historique du crédit, et varient en fonction de l’objectif du prêt. Les taux les plus bas disponibles exigent généralement un excellent crédit et, pour certains prêteurs, peuvent être réservés à des fins de prêt spécifiques et/ou à des durées de prêt plus courtes. Les frais d’ouverture de dossier facturés par les prêteurs sur notre plateforme vont de 0 à 8 %. Chaque prêteur a ses propres critères d’admissibilité en ce qui concerne le paiement automatique et les rabais de fidélité (par exemple, certains prêteurs exigent que l’emprunteur choisisse le paiement automatique avant le financement du prêt afin de pouvoir bénéficier du rabais de paiement automatique). Tous les taux sont déterminés par le prêteur et doivent être convenus entre l’emprunteur et le prêteur choisi par l’emprunteur. Pour un prêt de 10 000 $ avec une période de remboursement de trois ans, un taux d’intérêt de 7,99 %, des frais d’ouverture de dossier de 350 $ et un TAP de 11,51 %, l’emprunteur recevra 9 650 $ au moment du financement du prêt et effectuera 36 paiements mensuels de 313,32 $. En supposant que tous les paiements sont effectués à temps et que toutes les conditions du contrat de prêt et tous les programmes de réduction auxquels il a adhéré sont inclus dans le TAP/taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur paiera un total de 11 279,43 $. En date du 12 mars 2019, aucun des prêteurs de notre plateforme n’exige un acompte ni ne facture de pénalités de remboursement anticipé.
Jamie Young est une autorité crédible en matière de finances personnelles. Son travail a été présenté par Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News, et plus encore.
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