Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Credible».
Si se pregunta cómo obtener un préstamo de 10.000 dólares, es una buena idea investigar las opciones de préstamo que podrían estar disponibles para usted de diferentes prestamistas. Un préstamo personal puede ayudar con los gastos de emergencia u otros gastos importantes para los que podría necesitar algo de dinero extra.
Al decidir sobre el mejor préstamo personal para su situación, debe tener en cuenta la cantidad que necesita, el pago mensual que puede pagar y la tasa de interés.
Esto es lo que más debe saber sobre la obtención de un préstamo de 10.000 dólares:
- Dónde conseguir un préstamo de 10.000 dólares
- Qué hay que tener en cuenta a la hora de comparar préstamos
- Costo de devolución de un préstamo personal de 10.000 dólares
Dónde conseguir un préstamo personal de 10.000 dólares
Aquí tienes algunas instituciones de crédito que ofrecen préstamos personales y los límites de lo que prestarán:
- Prestamistas en línea
- Bancos y cooperativas de crédito
Prestamistas en línea
Puedes buscar un préstamo en prestamistas en línea en cualquier momento. Ya sea que usted está buscando un préstamo de $ 1,000 o un préstamo de $ 100,000, que ‘re por lo general capaz de encontrar lo que necesita en línea.
Si usted está buscando un préstamo personal de crédito justo, y usted tiene opciones. Pero recuerde que las tasas de interés para los prestatarios con mejor crédito pueden ser significativamente más bajos que los que tienen mal crédito.
También, si usted ha sido rechazado por las instituciones de crédito tradicionales, es posible que tenga mejor suerte de ser aprobado por los prestamistas en línea, que a veces utilizan métodos alternativos de evaluación del riesgo del prestatario. Por un lado, los prestamistas en línea normalmente querrán ver una prueba de ingresos y de duración del empleo.
Otra ventaja de un prestamista en línea es que podría obtener su dinero antes. El dinero podría incluso estar disponible en 24 horas o menos después de la aprobación.
Puede comparar las tasas precalificadas de todos los prestamistas asociados a Credible en la tabla de abajo rellenando sólo un formulario (en lugar de un formulario para cada uno). Además, aunque algunos prestamistas cobran penalizaciones por prepago por cancelar su préstamo antes de tiempo, ninguno de los prestamistas asociados a Credible lo hace.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes del préstamo |
|---|---|---|
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9.95% – 35.99% APR | De $2,000 a $35,000** |
Avant personal loans review *Si se aprueba, los términos reales del préstamo para los que un cliente califica pueden variar según la determinación del crédito, la ley estatal y otros factores. Los importes mínimos de los préstamos varían según el estado. **Ejemplo: Un préstamo de 5.700 dólares con una comisión de administración del 4,75% y un importe financiado de 5.429,25 dólares, reembolsable en 36 cuotas mensuales, tendría una TAE del 29,95% y unas cuotas mensuales de 230,33 dólares. |
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6,49% – 29,99% TAE | De 5.000 a 35.000 $ |
Revisión de préstamos personales de Axos Bank |
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5.99% – 29.99% APR | De $5,000 a $50,000 |
Los mejores préstamos personales Egg review |
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6.99% – 24.99% APR | De $2,500 a $35,000 |
Discover préstamos personales review |
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7.99% – 29.99% APR | De $7,500 a $50,000 |
Revisión de préstamos personales FreedomPlus |
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10.68% – 35.89% APR | De $1,000 a $40,000 |
LendingClub préstamos personales review †Basado en una mayoría de prestatarios de los socios de marketing de LendingClub que recibieron préstamos entre el 1/1/19-12/13/19. El tiempo que tarda su préstamo en ser financiado puede variar. |
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15,49% – 35,99% TAE | De 2.000 a 25.000 $ |
LendingPoint préstamos personales review |
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3.99% – 19.99% APR | De $5,000 a $100,000 |
Examen de los préstamos personales de LightStream Divulgación de LightStream |
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6.99% – 19.99% APR1 | De $3,500 a $40,0002 |
Examen de los préstamos personales Marcus 1Reducción de la tasa del 0,25% disponible para AutoPay. 2Es posible que se le solicite que parte de sus fondos se envíen directamente para pagar la deuda no garantizada pendiente. 3Después de realizar 12 o más pagos mensuales consecutivos, puede aplazar un pago siempre que haya realizado todos sus pagos anteriores en su totalidad y a tiempo. Marcus renunciará a los intereses devengados durante el aplazamiento y prorrogará su préstamo un mes (pagará intereses durante este mes adicional). Sus pagos se reanudarán como de costumbre después del aplazamiento. Es necesario avisar con antelación. Consulte el contrato de préstamo para obtener más detalles. 4Sus condiciones de préstamo no están garantizadas y están sujetas a nuestra verificación de su identidad e información crediticia. Para obtener un préstamo, debe presentar documentación adicional incluyendo una solicitud que puede afectar a su puntuación de crédito. Los tipos de interés varían en función de muchos factores, como su solvencia (por ejemplo, su puntuación e historial crediticio) y la duración del préstamo (por ejemplo, los tipos de interés de los préstamos a 36 meses suelen ser más bajos que los de los préstamos a 72 meses).El importe máximo de su préstamo puede variar en función de su finalidad, sus ingresos y su solvencia. El importe máximo de su préstamo puede variar en función de la finalidad del mismo, de sus ingresos y de su solvencia. Marcus by Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA y todos los préstamos son emitidos por Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Las solicitudes están sujetas a términos y condiciones adicionales. |
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18,00% – 35,99% TAE | De $1.500 a $20.000 |
OneMain Financial préstamos personales review |
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5.99% – 24.99% APR | De $5,000 a $40,000 |
Revisión de préstamos personales de pago |
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6.49% – 17.99% APR | De $600 a $20,000 (dependiendo del plazo del préstamo) |
PenFed préstamos personales review |
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6.95% – 35.99% APR | De $2,000 a $40,000 |
Prosper préstamos personales review |
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5.99% – 18,83% TAE | De 5.000 a 100.000 $ |
SoFi personal loans review |
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10.97% – 35.93% APR7 | De $1,000 a $20,000 |
7Los préstamos personales concedidos a través de Universal Credit tienen una TAE del 10,97% al 35,93%. Todos los préstamos personales tienen una comisión de apertura del 4,25% al 8%, que se deduce del importe del préstamo. Los tipos más bajos requieren el pago automático y el pago directo de una parte de la deuda existente. Por ejemplo, si recibe un préstamo de 10.000 dólares con un plazo de 36 meses y una TAE del 17,98% (que incluye un tipo de interés anual del 14,32% y una comisión de apertura del 5%), recibiría 9.500 dólares en su cuenta y tendría un pago mensual requerido de 343,33 dólares. A lo largo de la vida del préstamo, sus pagos ascenderían a un total de 12.359,97 dólares. La TAE de su préstamo puede ser mayor o menor y es posible que sus ofertas de préstamo no tengan varios plazos disponibles. La tasa real depende de la puntuación de crédito, el historial de uso del crédito, el plazo del préstamo y otros factores. Los pagos atrasados o los cargos y comisiones posteriores pueden aumentar el coste de su préstamo a tipo fijo. No existe ninguna comisión o penalización por el reembolso anticipado de un préstamo. Puede encontrar información sobre los socios prestamistas de Universal Credit en https://www.universal-.credit.com/landing/lendingpartners 8Sus condiciones de préstamo no están garantizadas y están sujetas a nuestro proceso de verificación y revisión. Es posible que se le pida que proporcione documentos adicionales para que podamos verificar sus ingresos y su identidad. Es posible que se le pida que parte de los fondos se envíen directamente para pagar sus tarjetas de crédito. Esta tarifa incluye una reducción de la TAE de Autopago del 0,5%. Al inscribirse en Autopay sus pagos se deducirán automáticamente de su cuenta bancaria. La selección del pago automático es opcional. La Tasa Anual Equivalente incluye la comisión de apertura del préstamo, que se deduce del importe del mismo. Los retrasos en los pagos o los cargos y comisiones posteriores pueden aumentar el coste de su préstamo a tipo fijo. Préstamos personales realizados por los socios prestamistas de Universal Credit. Puede encontrar información sobre los socios prestamistas de Universal Credit en https://www.universal-credit.com/landing/lendingpartners. Consulte las Condiciones de uso y el Acuerdo del prestatario de Universal Credit para conocer todos los términos, condiciones y requisitos. 9Acepte su oferta de préstamo y sus fondos se enviarán a su banco o cuenta designada en el plazo de un (1) día hábil después de realizar las verificaciones necesarias. La disponibilidad de los fondos depende de la rapidez con que su banco procese la transacción. Desde el momento de la aprobación, los fondos enviados directamente a usted deberían estar disponibles en un plazo de cuatro (4) días laborables. Los fondos enviados directamente para pagar a sus acreedores pueden tardar hasta dos (2) semanas en estar disponibles, dependiendo del acreedor. |
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6,94% – 35,97% TAE | De 1.000 a 50.000 $ |
Revisión de préstamos personales |
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8.27% – 35.99% APR4 | De $1,000 a $50,0005 |
Upstart personal loans review 4La gama completa de tasas disponibles varía según el estado. El préstamo medio a 3 años ofrecido por todos los prestamistas que utilizan la plataforma Upstart tendrá una TAE del 25,79% y 36 pagos mensuales de 37 dólares por cada 1.000 dólares prestados. No hay pago inicial ni penalización por pago anticipado. La TAE media se calcula en base a los tipos de interés a 3 años ofrecidos en el último mes. Su APR se determinará en base a su crédito, ingresos y otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes serán aprobados. 5Esta oferta está condicionada a la aprobación final basada en nuestra consideración y verificación de la información financiera y no financiera. La tasa y el monto del préstamo están sujetos a cambios basados en la información recibida en su solicitud completa. Esta oferta sólo puede ser aceptada por la persona identificada en esta oferta, que tenga la edad suficiente para celebrar un contrato de ampliación de crédito, sea ciudadano estadounidense o residente permanente y resida actualmente en los Estados Unidos. Las ofertas duplicadas que se reciban serán nulas. El cierre de su préstamo está supeditado al cumplimiento de nuestros requisitos de elegibilidad, a la verificación de su información y a su aceptación de los términos y condiciones del sitio web www.upstart.com. El importe de su préstamo se determinará en función de su crédito, sus ingresos y otros datos facilitados en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes podrán optar al importe total. Los préstamos no están disponibles en Virginia Occidental o Iowa. El importe mínimo del préstamo en MA es de 7.000 $. El importe mínimo del préstamo en Ohio es de 6.000 $. El importe mínimo del préstamo en NM es de $5100. El importe mínimo del préstamo en GA es de 3.100 dólares. 6Si acepta su préstamo antes de las 5 de la tarde, hora del este (sin incluir fines de semana ni días festivos), recibirá sus fondos el siguiente día laborable. Los préstamos utilizados para financiar gastos relacionados con la educación están sujetos a un período de espera de 3 días hábiles entre la aceptación del préstamo y la financiación de acuerdo con la ley federal. |
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Aprenda más: Préstamos personales de 15.000 dólares: Todo lo que necesita saber
Bancos y cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito también ofrecen préstamos personales, junto con cuentas corrientes, ahorros y otros préstamos garantizados y no garantizados. Un préstamo personal también puede estar disponible a través de una línea de crédito, que puede ser renovable.
Los límites varían de una institución a otra, pero los bancos y las cooperativas de crédito a menudo están dispuestos a complacerle. Wells Fargo, por ejemplo, dice que prestará desde 3.000 hasta 100.000 dólares. La mayoría de los bancos no incluyen una penalización por pago anticipado, aunque puede haber una comisión de apertura.
Los tipos de interés suelen ser fijos y a menudo son de los más bajos disponibles, con un pago específico durante la vida del préstamo. Otra ventaja es que su banco personal puede ofrecer descuentos por fidelidad o por relación si ya tiene una cuenta con ellos.
Aprenda más: 9 Préstamos para personas con bajos ingresos: Préstamos personales para un presupuesto ajustado
Qué tener en cuenta al comparar préstamos
Si está considerando varias opciones de préstamos personales de 10.000 dólares, esto es lo que debe investigar antes de tomar una decisión:
- Tasa de interés
- Cargos
- Término de pago
- Pago mensual y costo total
Tasa de interés
La tasa de interés es lo principal a considerar cuando se pide un préstamo. Se trata de la cantidad que pagarás en concepto de intereses cada año cuando pidas un préstamo, expresada en forma de porcentaje. Normalmente, cuanto más corto sea el plazo del préstamo, más bajo será el tipo de interés ofrecido por la mayoría de los prestamistas.
También debe decidir si lo mejor para su situación es un préstamo a tipo fijo o variable. No todos los prestamistas de préstamos personales ofrecen ambos, pero algunos lo hacen.
Cuotas
El siguiente aspecto a tener en cuenta son las cuotas. Las comisiones de apertura, por ejemplo, se descuentan de los ingresos del préstamo antes de que los vea. Para ayudarle a entender el impacto de las comisiones y gastos adicionales durante la vida del préstamo, los prestamistas están obligados a incluirlos en otro cálculo llamado tasa de porcentaje anual, o TAE.
Además, revise la letra pequeña y pregunte a su prestamista sobre las penalizaciones por pago anticipado, que se cobran al final de su préstamo si decide pagarlo antes. Las penalizaciones por pago anticipado no se incluyen en la TAE real porque es posible que no tenga que pagarlas. Los prestamistas asociados a Credible, por ejemplo, no cobran penalizaciones por pago anticipado.
Término de pago
Su término de pago es la cantidad de tiempo que tiene para devolver el dinero que ha pedido prestado. El coste de la devolución del préstamo no sólo depende de la cantidad que pidas prestada y del tipo de interés, sino del tiempo que tardes en devolver el préstamo.
Tenlo en cuenta: Cuanto más largo sea el plazo de amortización, más intereses pagará durante la vida del préstamo; cuanto más corto sea el plazo de amortización, más bajo será el tipo de interés ofrecido por la mayoría de los prestamistas.
Pago mensual y coste total
Otra consideración debe ser su pago mensual. Debe asegurarse de que un préstamo personal se ajuste a su presupuesto. Si le parece que el pago mensual se comerá demasiado de su sueldo, puede buscar préstamos con plazos de amortización más largos.
Si alarga sus pagos durante siete años en lugar de cinco, hará 84 pagos en lugar de 60, por lo que cada pago será menor. Sólo recuerde que cuanto más largo sea el plazo de amortización, más alto será el tipo de interés y los costes totales de amortización.
Coste de amortización de un préstamo de 10.000 dólares
La siguiente tabla muestra la relación entre el plazo de amortización, el tipo de interés, la cuota mensual y los costes totales de los intereses. Los tipos de interés de la tabla son hipotéticos y sólo a título ilustrativo.
| Término de amortización | Tipo de interés | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|---|
| 3 años | 7% | 309$ | 1$,116 |
| 4 años | 8% | 244 | 1$,718 |
| 5 años | 9% | $208 | $2,455 |
| 7 años | 10% | $166 | $3,945 |
Una buena regla general, si busca minimizar los costes totales de amortización, es seleccionar un préstamo con la mayor cuota mensual y el menor plazo de amortización que pueda permitirse.
Consejo: Utiliza nuestra calculadora de préstamos personales para hacerte una idea de cuál será tu cuota mensual y el coste total (incluido el interés total).
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
o
Con un préstamo de $, usted pagará $ mensualmente y un total de $ en intereses durante la vida de su préstamo. Pagará un total de $ durante la vida del préstamo.
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Comprobar las tasas no afectará a su puntuación de crédito.
Acerca de las tasas y los términos: Las tasas de los préstamos personales ofrecidos por los prestamistas en la plataforma Credible oscilan entre el 4,99 y el 35,99% TAE con plazos de 12 a 84 meses. Los tipos presentados incluyen los descuentos de los prestamistas por inscribirse en programas de autopago y de fidelización, cuando corresponda. Los tipos reales pueden ser diferentes de los anunciados y/o mostrados y se basarán en los criterios de elegibilidad del prestamista, que incluyen factores como la puntuación de crédito, el importe del préstamo, el plazo del préstamo, el uso del crédito y el historial, y varían en función del propósito del préstamo. Los tipos más bajos disponibles suelen requerir un crédito excelente y, en el caso de algunos prestamistas, pueden reservarse para fines de préstamo específicos y/o plazos de préstamo más cortos. La comisión de apertura que cobran los prestamistas de nuestra plataforma oscila entre el 0% y el 8%. Cada prestamista tiene sus propios criterios de calificación con respecto a su autopago y descuentos de fidelidad (por ejemplo, algunos prestamistas requieren que el prestatario elija el autopago antes de la financiación del préstamo con el fin de calificar para el descuento de autopago). Todos los tipos son determinados por el prestamista y deben ser acordados entre el prestatario y el prestamista elegido por el prestatario. Para un préstamo de 10.000 dólares con un período de amortización de tres años, un tipo de interés del 7,99%, una comisión de apertura de 350 dólares y una TAE del 11,51%, el prestatario recibirá 9.650 dólares en el momento de la financiación del préstamo y realizará 36 pagos mensuales de 313,32 dólares. Asumiendo todos los pagos a tiempo, y el pleno cumplimiento de todos los términos y condiciones del contrato de préstamo y cualquier programa de descuento inscrito en incluido en el APR / tasa de interés a lo largo de la vida del préstamo, el prestatario pagará un total de $ 11,279.43. A partir del 12 de marzo de 2019, ninguno de los prestamistas de nuestra plataforma exige un pago inicial ni cobra penalizaciones por pago anticipado.
Jamie Young es una autoridad creíble en finanzas personales. Su trabajo ha sido presentado por Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News, y más.