Egészségbiztosítás szabadúszóknak

A szabadúszók és az önálló vállalkozók nem rendelkeznek olyan munkáltatóval, amely egészségbiztosítást kínálhatna számukra. A szabadúszóknak azonban így is számos egészségügyi ellátási lehetőségük van. Vannak helyi, országos és iparági szervezetek, amelyek csoportos egészségbiztosítást nyújtanak a szabadúszók számára.

A megfizethető ellátási törvény (Obamacare) szintén megkönnyítette az önfoglalkoztatók és a szabadúszók dolgát azzal, hogy létrehozott egy olyan piacot, ahol bárki jelentkezhet egészségbiztosításra. Ez gyakran a legjobb megoldás a szabadúszók számára. Ha Ön még nem töltötte be a 26. életévét, a megfizethető ellátási törvénynek köszönhetően a szülői biztosításban is maradhat.

Ha olyan munkáltatótól lép ki, amely legalább 20 alkalmazottat foglalkoztat, akkor is meg kell tudnia tartani ugyanazt a biztosítást, amelyet a munkáltatónál kötött. Ez a COBRA-programon keresztül egyéni biztosítási csomaggá alakul át, amelyet aztán Ön saját maga fizet. Ez azonban valószínűleg drága lesz. A munkáltatók általában segítenek fizetni az Ön egészségügyi ellátását, és ez a lehetőség azt igényelné, hogy a teljes tervet saját maga fedezze. Szabadúszóként az iparág, amelyben dolgozik, szintén rendelkezhet olyan szakmai szervezetekkel, amelyek segítenek a munkavállalóknak abban, hogy csoportos egészségbiztosításhoz jussanak.

Függetlenül attól, hogy hogyan jut egészségbiztosításhoz, jó módja a keresés megkezdésének, ha egyszerűen áttekinti az egészségbiztosítás alapjait. Különösen akkor, ha korábban munkáltatói egészségbiztosítással rendelkezett, előfordulhat, hogy a biztosítási költségeket csökkentették, vagy csak olyan előnyökben részesült, amelyekről nem is tudott, például abban, hogy az egészségbiztosítási díjakat adózás előtti pénzzel fizethette.

Ebben a cikkben:

• A szabadúszók csatlakozhatnak a házastárs vagy a szülő egészségbiztosításához

• Hogyan segít a megfizethető egészségügyi törvény a szabadúszóknak és az önfoglalkoztatóknak.szabadúszóknak

• COBRA fedezet szabadúszóknak

• A szabadúszók szakszervezetén keresztül egészségbiztosítást kapnak

• Medicaid az önfoglalkoztatóknak

• Az önfoglalkoztatóknak szólóalacsony jövedelemmel rendelkező szabadúszók számára

• Megfizethető egészségbiztosítás önfoglalkoztatók számára

• A szabadúszóknak egészségügyi megtakarítási számlát (HSA) kellene nyitniuk?

A szabadúszók csatlakozhatnak házastársuk vagy szüleik egészségbiztosításához

Ha házasok, esetleg csatlakozhatnak házastársuk egészségbiztosításához. Sok munkáltató lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy házastársukat hozzáadják az egészségbiztosítási tervezetükhöz. Meg kell azonban néznie a munkáltatói terv részleteit, hogy megértse, mennyibe kerülne ez. Ez szinte mindig megemeli az Ön havi díjait, gyakran jóval. Egyes munkáltatók pótdíjat is alkalmaznak, ha a munkavállaló olyan házastársat ad hozzá, aki a saját munkáltatójától kaphatna fedezetet (bár ez valószínűleg nem jelent problémát, ha az egyik házastárs önálló vállalkozó). Lehetséges, hogy Ön is csatlakozhat élettársa biztosítási tervéhez.

Ha Ön még nem töltötte be a 26. életévét, egy másik lehetőség, hogy továbbra is a szülei biztosítási tervében marad. Az Affordable Care Act lehetővé teszi, hogy a fiatal felnőttek akkor is a szülői tervezetben maradjanak, ha a szüleik már nem igénylik őket eltartottként, nem élnek együtt a szüleikkel, teljes munkaidős munkahelyük van, amely egészségbiztosítást kínál, vagy ha házasok.

Hogyan segít a megfizethető ellátási törvény a szabadúszóknak és az önálló vállalkozóknak

A Affordable Care Act, más néven ACA vagy Obamacare létrehozta az egészségbiztosítási piacot, ahol az egyének biztosítást szerezhetnek maguk és családjuk számára. Ez egy lehetőség, függetlenül attól, hogy milyen munkaviszonnyal rendelkezik.

Az ACA-n keresztül történő egészségbiztosításhoz a nyílt beiratkozási időszak alatt kell szerződni. A szövetségi nyílt beiratkozás minden évben november 1. és december 15. között tart. Ez alatt az idő alatt iratkozhat fel egy tervezetre, majd a biztosítás január 1-jén kezdődik, és a naptári évre vonatkozik.

(Lásd: mely államok fizetnek a legtöbbet az Obamacare-ért.)

Egy különleges beiratkozásra is jogosult lehet, ha az életében jelentős esemény következik be, például házasságkötés, válás, gyermek születése vagy munkahelyének elvesztése. Az olyan eseményt, amely feljogosítja Önt a különleges beiratkozásra, minősített életeseménynek nevezzük. Ha tehát jelenleg teljes munkaidős állása van, és úgy dönt, hogy szabadúszás céljából felmond, jogosult lesz a Különleges Beiratkozásra.

A piacon keresztül elérhető egészségbiztosítási csomagok mind ugyanazokat az alapvető egészségügyi ellátásokat kínálják, de a havi díj és az egyéb árak a lakóhelyétől függően változhatnak. Itt van egy államonkénti útmutató a nyílt beiratkozáshoz, amely segít Önnek elindulni, függetlenül attól, hogy hol él.

COBRA fedezet szabadúszók számára

Amint említettük, jogosult lesz a különleges beiratkozásra, ha elhagyja munkahelyét, és egyéni biztosításra van szüksége. Ha azonban szeretné megtartani a munkáltató által finanszírozott biztosítási tervét, akkor igénybe veheti a COBRA-t.

A COBRA, ami a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (konszolidált omnibusz költségvetési egyeztetési törvény) rövidítése, egy olyan program, amely lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy megtarthassák a munkáltató által finanszírozott egészségbiztosítási tervüket, amikor elhagyják a munkahelyüket, akár önkéntesen, akár nem. Úgy működik, hogy a csoportos tervet egyéni tervvé alakítja át. A munkáltató biztosítási szolgáltatójának tanácsot kell adnia Önnek a jogosultsággal és a COBRA fedezet költségével kapcsolatban.

A COBRA fedezettel kapcsolatos legfontosabb megjegyzés, hogy drága. A munkáltatója általában támogatja az Ön egészségügyi biztosítását, ami azt jelenti, hogy az Ön által fizetett költség nem a terv teljes költsége. Ha a COBRA fedezetet választja, akkor a terv teljes árát kell fizetnie, plusz egy 2%-os adminisztrációs díjat. Ez végül havonta több száz dollár többletköltséget jelent, így ez csak rövid távú lehetőségként jöhet szóba.

Még ha tetszik is Önnek a munkáltatója biztosítási terve, mindenképpen hasonlítsa össze a COBRA fedezet teljes költségét a piacon elérhető más tervek költségeivel. Beszéljen munkáltatója biztosítási szolgáltatójával, hogy többet tudjon meg arról, mennyibe kerülne a COBRA fedezet. Nem sokkal a munkahely elhagyása után a biztosítótól is kapnia kell egy levelet, amelyben elmagyarázza, hogyan működik a COBRA-terv, és pontosan mennyi a havi díj.

Védje a pénzét a recesszió ellen. Szerezze meg az ingyenes ebookot.

Szerezze meg az Easy Money by Policygenius vadonatúj ebookját: 50 pénzmozgás recesszióban.

Szerezd meg a példányt

A szabadúszók szakszervezetén keresztül egészségbiztosítás

A szabadúszók szakszervezete kifejezetten szabadúszók számára biztosít egészségbiztosítást. Azt is biztosítani fogja fogászati fedezet, életbiztosítás és rokkantsági biztosítás. Többet megtudhat a freelancersunion.org oldalon.

Hasonlóképpen, egyes szakmáknak vannak olyan egyesületei vagy szakszervezetei, amelyekhez az önfoglalkoztatók és a munkavállalók csatlakozhatnak. Ha taggá válik valamelyik ilyen szakmai szövetségben, akkor hozzáférhet egy csoportos egészségbiztosítási tervhez, hasonlóan ahhoz, amit egy rendes munkáltatónál kaphat. Ezeket a terveket egyesületi egészségbiztosítási terveknek (AHP) is nevezhetik.

Egyes területeken a helyi kereskedelmi kamara is kínálhat csoportos egészségbiztosítást szabadúszók és önfoglalkoztatók számára.

Medicaid alacsony jövedelmű önfoglalkoztatóknak

AMedicaid egy olyan egészségbiztosítási program, amely olyan alacsony jövedelmű családok és egyének számára érhető el, akiknek segítségre van szükségük az egészségügyi ellátás kifizetéséhez. Minden állam saját Medicaid-programot működtet és (a szövetségi kormány segítségével) finanszírozza azt. Ez azt jelenti, hogy a jogosultsági feltételek eltérőek lehetnek attól függően, hogy Ön hol él.

Rendszerint azonban bárki jogosult lehet, aki a szövetségi szegénységi szint 133%-áig, más néven a szövetségi szegénységi irányelvekig keres. A Medicaidre való 2021-es jogosultsághoz a 2020-as szövetségi szegénységi szintet kell használni: 12 760 dollár egy egyén számára minden államban, kivéve Alaszkát és Hawaiit, ahol valamivel magasabb szintek vannak. Ha jogosult, az év során bármikor igényelheti a Medicaidet. Az Ön államának Medicaid-honlapja és az healthcare.gov további információkat tartalmaz az Ön területén fennálló jogosultságról.

Tesztelje, hogy jogosult-e a Medicaidre a Medicaidről szóló, államok szerinti útmutatóval.

Megfizethető egészségbiztosítás önálló vállalkozók számára

Ha nem engedheti meg magának az egészségügyi ellátást, de nem jogosult a Medicaidre, akkor jogosult lehet egészségbiztosítási támogatásra. A támogatások csökkentik az egészségügyi ellátás költségeit az alacsony jövedelmű egyének számára. A háztartás jövedelmének a szövetségi szegénységi irányelvek 400%-ánál kevesebbnek kell lennie.

A támogatásoknak két fő típusa van. Az előrehozott prémiumadó-hitel (APTC) azáltal segít, hogy csökkenti az Ön havi biztosítási díjainak költségét. Az adójóváírás úgy működik, hogy az adóbevallás benyújtásakor egy bizonyos összeget visszakap. Választhatja azonban azt is, hogy egész évben kapja meg a prémiumadó-hiteleket, így azokat közvetlenül a havi díjaira fordíthatja. A másik megfontolandó támogatás a költségmegosztási kedvezmény (CSR). A CSR többféleképpen is segít, nem csak a díjakat, mivel csökkenti az önrészt, az együttbiztosítást és az önrészt.

Az, hogy mekkora jóváírást kaphat, attól függ, hogy hol él, mennyi az éves jövedelme, és hogy mi az úgynevezett második legalacsonyabb költségű Silver terv. Olvasson többet a második legalacsonyabb költségű Silver tervről, hogy megtudja, jogosult-e támogatásra, és mekkora támogatást kaphat.

Tudjon meg többet a megfizethető egészségbiztosítás megszerzéséről.

A szabadúszóknak kell-e egészségügyi megtakarítási számlát (HSA) nyitniuk?

Nem számít, milyen egészségbiztosítási tervvel rendelkezik, lesznek kiadásaik. Az egészségügyi kiadások kifizetésének egyik módja az egészségügyi megtakarítási számla (HSA). A HSA lehetővé teszi, hogy adózás előtti hozzájárulásokat tegyen, ami azt jelenti, hogy nem fizet jövedelemadót, majd a HSA-ban lévő pénzt felhasználhatja bármilyen minősített egészségügyi kiadásra.

A HSA-pénzből nem tudja kifizetni a biztosítási díjat, de felhasználhatja ezeket a pénzeszközöket önrészek és önrészek kifizetésére. Számos tételre is fizethet, mint például kontaktlencse oldat, vényköteles gyógyszerek, egyes vény nélkül kapható termékek, valamint fogászati vagy látási költségek.

Nem minden tervezet teszi lehetővé azonban, hogy HSA-t nyisson. Ahhoz, hogy HSA-t használhasson, magas levonásos egészségügyi tervvel (HDHP) kell rendelkeznie. Ezek a tervek magas önrészt tartalmaznak, ami azt jelenti, hogy többet fizethet, ha megbetegszik, de a díjak alacsonyabbak, és az egészséges egyének hosszú távon pénzt takaríthatnak meg. Nem minden munkáltató kínálja ezeket a tervezeteket, de az önfoglalkoztatók számára elérhetőek a piacon.

Bővebben arról, hogy kinek érdemes HSA-t kötnie, és milyen egészségügyi kiadásokat fedez a HSA.

Az egészségbiztosítás és az életbiztosítás együttesen nyújt pénzügyi védelmet.

Az egészségbiztosítás kifizetheti az orvosi költségeket. Az életbiztosítás az Ön halála után is megóvja szeretteit.